3 Превидјене грешке које људи праве са 401к плановима

Улагање у променљиве ануитете

Да ли сте икада ико покушали да вам прода променљиви ануитет? Ако је то случај, купац пази! Променљиви ануитет је производ осигурања у којем данас вршите једнократну исплату како бисте сутра примили новчани ток. Када дође у пензију, власник рачуна ће примити ток плаћања током одређеног временског периода. Овај временски период могао би бити 10, 20 година или до смрти власника рачуна. Вредност променљивог ануитета варира у зависности од перформанси улагања унутра. Највећа предност ануитета је та што инвестиције могу да расту без пореза. Порез се плаћа само након повлачења. Променљиви ануитети су грозне инвестиције за пензионисање, јер нема смисла њихово пласирање у традиционални ИРА, 401 (к) или 403 (б), јер ови планови већ нуде одложен раст, а да не спомињемо чињеницу да променљиви ануитети су машина за накнаде . Према СмартМонеи.цом, „просечна годишња накнада трошкова на подрачунима са променљивим ануитетом расте и тренутно износи 2,3% имовине, укључујући трошкове фонда и трошкове осигурања.“ Познато је да променљиви ануитети наплаћују возачке таксе, накнаде за предају, административне таксе, накнаде за дистрибуцију и оптерећења.

Куповина општинских обвезница

Општинске обвезнице могу бити велика инвестиција за оне који остварују високе приходе који траже начин да смање порезно оптерећење. Могу вам помоћи да снизите пореско оптерећење и обезбеде приход. Иако ове обвезнице могу донети добре традиционалне инвестиције, општинске обвезнице су ужасна улагања за вашу 401 (к). 401 (к) су квалификовани планови који вам омогућавају одлагање пореза до пензије. Основна сврха општинских обвезница је понудити раст без пореза. Постављање општинских обвезница унутар пензионог плана значи да ће ваш порез без камата постати опорезован након пензије. У основи узимате приходе за које се мисли да су ослобођени свих пореза и чине их опорезивима.

Узети зајам од свог 401 (к)

Позајмљивање од 401 (к) је попут играња руског рулета са вашом финансијском будућности. Новац би требало да позајмите од свог 401 (к) само кад се догоди апсолутно грозан финансијски случај и не постоји друга опција. Зајмови 401 (к) одузимају новац из ваших златних година и додају још један терет отплате вашим финансијама. Проблеми са кредитима од 401 (к) су следећи:

• Ако се ваш статус запослења промијени, зајам се одмах отплаћује у року од 60 дана. Није важно да ли сте отпуштени или напустите посао, зајам мора бити враћен у року од 60 дана. Ако се не врати у року од 60 дана, зајам се третира као расподјела и бит ће подложан тешким савезним и државним порезима.

• 401 (к) зајмови власници рачуна двоструко опорезују. Месечне отплате кредита врше се помоћу долара након опорезивања, уместо доларима пре опорезивања који се користе за доприносе. Порез ћете морати плаћати други пут на било какве расподјеле узете у пензионом узрасту.

• Изгубите на потенцијалном расту улагања или апрецијацији капитала док отплаћујете зајам. Изгубљене године раста могу бити штетне за укупни поврат вашег портфеља улагања.

Запамтите да је један од најбољих начина за повећање приноса на ваш пензијски рачун избегавање доношења одлука које ће негативно утицати на раст вашег портфеља. Све су то грешке које треба узети у обзир да су многи од нас чинили у прошлости, а не желимо да их правите такође!

(Фотографски кредит: МЈТР)