3 Емоционални ефекти превеликог дуга и како се изборити

Већина Американаца спада у последњу категорију, а превише често дуг испада из руку. Да бисте избјегли ову замку, важно је одржати осјећај умјерености, познавати своја ограничења и управљати куповинама како бисте их могли отплатити у року од једног до два мјесеца.

На жалост, неки људи не науче како да управљају дугом све док не буде касно, а на крају су закопани финансијским и емоционалним трошковима непромишљеног трошења. Препознавање емоционалних знакова превеликог дуга први је корак ка избијању из рупе.

Емотивни ефекти финансијске невоље

1. Ускраћивање

Ако стално купујете нове куповине на кредит, али плаћате само минималне доспјеле износе, можете се увјерити да је све под контролом. Уосталом, кредитори се не жале, а дуг је на амерички начин, тачно?

Иако су ваши повериоци задовољни, није вам јасно. Ако породица и пријатељи почну да сугеришу да је време за подмиривање трошкова, али реакција трзаја колена је оправдање, можда вам се ускраћује.

Порицање је одбрамбени механизам - ако не прихватате стварност, не морате признати грешке које сте направили. Ова емоција штити ваш его, али не решава проблем. У ствари, чини га још горим. То подстиче додатни дуг, а ако ваш приход не може издржати вашу потрошњу, могли бисте изгубити све. Знакови одбијања могу да укључују:

Остављање рачуна неотворено
Подцјењивање колико дугујете
Кажете себи да су сви у сличној ситуацији
Усвајање става „само једном живиш“
Рационализација импулсивне куповине

Како превазићи порицање

Престаните да покушавате да сачувате лице. Испод свих својих оправдања вероватно знате да носите превише дуга. Високи салди на кредитним картицама, уплаћени рачуни и кашњења у плаћању су знакови проблема. Да бисте кренули напред, престаните да се правите и признајте своје претходне грешке.
Суочите се са својим дугом. Отворите папирне изводе или прегледајте своје онлине налоге. Узми биљежницу и запиши све своје тренутне износе, а затим израчунај укупан износ који дугујеш. Сакривање од дуга неће вас довести далеко, и иако вам лицем у лице са дугом неће бити угодно, неопходан је корак ка смањењу и уклањању дуга.
Дођите до дна вашег проблема са потрошњом. На шта заправо трошите? Испуњавате празнину? Покушавате ли ићи укорак с другима? Једини начин да се решите свог проблема са потрошњом јесте да признате силу која вас тјера да потрошите. Што пре прихватите истину и научите како се изборити са стварним проблемом, пре ћете се опоравити и кренути даље.

2. Анксиозност и страх

Анксиозност се може појавити кад сазнате колико дугујете и ова емоција може брзо да се претвори у страх. Обе емоције могу бити парализирајуће, али не дозволите им да преузму. Ствари нису безнадежне и постоје начини да се решите свог дуга. Морате преузети контролу над оним што дугујете како бисте стекли контролу над својим емоцијама.

Како се носити са анксиозношћу и страхом

Увек плаћајте своје минимуме. Ово чини ваше повериоце срећним, а када су повериоци срећни, нећете морати да се носите са стресом због наплате писама и телефонских позива. Ако морате да платите касно или пропустите уплату, одмах обавестите повериоце. Ако имате добру историју плаћања или имате проблема, затражите продужење или додатак за прескок плаћања.
Креирајте буџет. Ако сте забринути да нећете моћи да отплатите дуг, проблем можда није у недостатку готовине, већ у недостатку буџета. Ако се стан раскринкава на крају месеца, лако је закључити да нема довољно новца за обилазак, али истина је да можда свој новац трошите на погрешним местима. Буџет ставља приходе и трошкове на папир, присиљавајући вас да погледате где новац заиста иде.
Напуните додатни новац. Створите додатни новчани ток продајом неискориштених личних ствари или тражењем хонорарног посла. Ако смислите како да направите додатних 100 УСД недељно од посла са скраћеним радним временом или од куће, то је додатних 400 долара које можете давати сваки месец.
Не користите кредитне картице. Отказивање кредитне картице заправо може снизити ваш ФИЦО резултат јер повећава омјер употребе, однос дуга ваше кредитне картице и вашег кредитног лимита. Дакле, иако их не бисте требали отказати, можете престати са коришћењем својих кредитних картица - чак можете да их исечете или разрезујете како бисте уклонили искушење да потрошите. Наравно, то не чини да дуг нестане, али вас доводи у бољи положај да исплатите дуг који имате, помажући вам да победите стрепњу и страх.

3. Депресија

Једном када сте се ослободили тјескобе, развили ефикасан план смањења дуга и остварили напредак ка свом циљу, није необично наићи на блокаду пута. Можда вам је аутомобил потребан већи поправак и немате избора него да извучете пластику. Одједном се осети као да сте направили десет корака уназад и запали сте у депресију.

Депресија значи да се осећате беспомоћно да унесете позитивне промене у свој живот. Међутим, ако се прегруписујете и повратите контролу, можете савладати осећај беспомоћности и сузбити се са депресијом.

Како се борити са депресијом

Остани позитиван. Не фокусирајте се на застој, већ признајте напредак који сте постигли до сада. Чињеница да правите потезе за поништавање прошлих грешака је за похвалу, а ако сте успели да срушите неки део дуга пре пада, имате разлога да се поносите. Нико никада није рекао да ће тај пут бити лак.
Смањите трошкове. Погледајте буџет и потражите начине за смањење месечних трошкова. Ово може ослободити новац за елиминацију дуга. На пример, можете ли отказати услугу домаћинства, попут каблова? Постоји ли начин да смањите рачун за храну или можда смањите трошкове превоза? Колико тренутно трошите на забаву и рекреацију? За остваривање циљева потребан вам је расположиви приход, а то можете постићи само ако потрошите мање него што улажете.
Повећајте месечне исплате повериоцима. Након што смањите месечне трошкове, помоћу уштеде повећајте месечне уплате. Минималне уплате држе повериоце на висини, али за стварне резултате, морате да се посветите више месечним плаћањима.
Остварите бољу каматну стопу на кредитној картици. Можете надвладати беспомоћност и избјећи депресију тако што ћете контролисати своје каматне стопе на кредитној картици. Опције су доступне ако имате пристојан кредит и нисте пропустили уплату. Назовите вас повериоцима и затражите нижу стопу или пренесите стање на нову кредитну картицу са ниским каматама. Боља каматна стопа је изузетно корисна за отплату дуга. Ако имате нижу каматну стопу, више месечног плаћања отпада на смањење главнице. И што је нижи ваш принцип, нижа је исплата камате.
Подесите датум циља отплате. На основу каматне стопе и колико можете месечно да посветите дугу, израчунајте колико ће вам времена требати да елиминишете свој дуг. Док сте код тога, поставите краткорочне циљеве плаћања. На пример, ако желите да отплатите свој дуг у року од 18 месеци, тежите томе да у одређеном тренутку буде за три месеца, шест месеци и 12 месеци.

Завршна реч

Било да вам треба 2 или 10 година да освојите свој дуг, немојте се изненадити ако на путу осјетите подморницу емоција. Срећом, прилика да одахнеш са олакшањем не стиже тек на крају путовања; радије ће се то догодити када имате ефикасан план. Како се ваши салди смањују из месеца у месец, осећаћете сигурност и задовољство знајући да сте на правом путу.

С којим сте се емоцијама борили док сте се бавили својим дугом?