10 корака за прелазак на породицу са једним дохотком
Није толико старомодно колико звучи. У ствари, више миленијумских родитеља (21%) остаје код куће са децом него што су то чинили родитељи Ген-Кс (17%) када су били истог узраста, показало је истраживање Пева из 2018. године. А број миленијумских тата који се задржавају код куће удвостручио, што додатно показује да је то можда приповиједање које говоримо о супружницима који остају код куће оно старомодно, а не сама пракса.
Проценат родитеља који бораве код куће достигао је низак ниво у 2000. години, са укупно 15%, а мајке 23%. Од тада, више родитеља се одлучило остати код куће - у распону од 18 до 20% и за мајке од 27 до 29%. Који поставља питање: како то плаћају?
Пре него што се одлучите постати родитељ који живи код куће, размислите о следећим предностима и тачно оним што ће им бити потребно да тамо стигнете.
Предности преласка на домаћинство са једним дохотком
Будимо искрени: нико неће одгајати вашу децу онако како ви или супружник желите. Као родитељ код куће, можете усадити структуру, дисциплину, вредности и приоритете који су вам најважнији. То је ваша емисија, и зовете све снимке. И док неки родитељи воле своју каријеру, други сматрају да је њихов позив родитеља, а не радника.
А користи нису све усмерене на породицу. Постоје и финансијске олакшице, попут штедње на нези деце. За многе породице са нижим и средњим примањима брига о деци кошта скоро онолико колико зарађује један супружник.
Чак и породице са вишим примањима често имају финансијске подстицаје да један супружник остане код куће. У време када се мој отац поново оженио и имао још један круг деце, зарађивао је високу плату. Показало се да би између њиховог порезног оквира и трошкова за негу деце коштало моју маћеху више да се врати на посао него да остане код куће са својом полубраћом.
Трошкови превоза и превоза такође су далеко од тривијалних вредности, а многи радни родитељи сваке године потроше значајне суме на радне ормаре да би се подигли..
Можете ли дозволити прелазак на један доходак?
Пре него што можете да одредите како доћи до одредишта, морате да знате где се налазите. Започните с детаљном ревизијом својих трошкова за прошлу годину. Започните с једноставним подацима: фиксни мјесечни трошкови, попут станарине или хипотеке, плаћања аутомобилом и било којег другог рачуна који остаје исти сваки мјесец.
Затим додајте све своје променљиве трошкове из последња три месеца. Они укључују све трошкове које имате сваког месеца, али који варирају од месеца до месеца, као што су храна, забава и гас. Подијелите укупни износ за сваки трошак са три да бисте добили просјечне мјесечне трошкове.
Затим се вратите читаву годину да надокнадите своје нередовне трошкове. Ово су трошкови које не плаћате сваког месеца, као што су осигурање, одећа, одржавање аутомобила, одржавање куће и поклони. Просечите ове трошкове месечно и додајте све како бисте добили месечни буџет.
Такође, да ли у вашем буџету постоји линија за штедњу и пензију? Требало би.
Про врх: Ако још немате постављен буџет, ово је једна од првих ствари које треба да урадите. Препоручујемо коришћење личног капитала. Дају вам све потребне алате за добијање потпуног увида у ваше финансије од 360 степени.
Сада погледајте нето приход. Збројите четири недеље након опорезивања и од вас и од супружника. Имајте на уму да на месечној основи можете рачунати само на приход од четири недеље, а не на ваш годишњи приход подељен са 12, па подесите месечни приход на четири недеље након пореза.
Пре него што очајавате, не заборавите да сваки трошак у овом буџету има простора за смањивање. Лакше је потрошити више трошкова када имате два дохотка, а ако сте попут већине америчких домаћинстава, граница између потреба, жеља и раскоши није толико јасна колико би могла бити.
Дакле, како започети смањивање трошкова и навођење бројева?
Прелазак на домаћинство са једним дохотком
Чак ни трошкови које сматрате „потребама“ нису записани у камену. Исто тако, ваши фиксни месечни трошкови имају подједнако потенцијал за резање колико и ваши променљиви и нередовни трошкови.
Ваша мисија је да одсечете што више трошкова, почевши од највећих трошкова у вашем буџету.
1. Смањите трошкове становања
Становање чини преко 35% просечног америчког дохотка након опорезивања, на основу података из Бироа за статистику рада (БЛС). БЛС паушала савезне, државне, локалне и ФИЦА порезе на доходак заједно по процењеној стопи од 25%; Бусинесс Инсидер процењује порезе још вишим, стављајући део становања на 37% просечног америчког прихода након опорезивања. То становање представља највећи трошак с којим се већина породица суочава, а самим тим и први трошак на резање блока.
Постоји пуно начина да уштедите новац на трошковима становања. Већина људи претпоставља да морају смањити број свог дома и то вам може значајно уштедјети, али то је далеко од једине могућности. Када сам купио свој први дом, изнајмио сам собу домаћици. Не само да је покрила скоро три четвртине моје хипотеке, већ смо постали и блиски пријатељи.
Не желите кућну помоћницу са пуним радним временом? Увек можете изнајмити собе на Аирбнбу када вам се свиђа. Или бисте могли постати креативнији. Зашто не купите мало имање у више породица, преселите се у једну јединицу, а другу изнајмите?
Мој пријатељ Дени је отишао још даље. Она и њен супруг су празни гнездари који живе у великој приградској кући. Они још увек нису били спремни смањити број, али њихова се кућа - и њихова хипотека - осећала огромном јер су њих двоје живели тамо. Тако је Дени истраживао услугу девизног пласмана студената и открио ону која плаћа значајну месечну стипендију. Она и њен супруг су на другој години гостовања у Алексу, средњошколцу из Кине, који је вратио живот у њихов дом. И не смета што служба за пласирање покрива више од половине исплате хипотеке.
2. Уштедите на превозу
Превоз је други највећи трошак у буџетима већине Американаца. Према БЛС бројевима, он поједе готово 17% просечне зараде Американаца након опорезивања. Као и код смањења трошкова становања, имате пуно могућности да уштедите на трошковима превоза, као што су пешачење, бициклизам, јавни превоз, дељење вожње и услуге дружења у вожњи и паркиралишта.
Али најефикаснији начин да смањите трошкове превоза је онај који вероватно најмање желите да чујете: ријешите се аутомобила. Студија о трошковима власништва над аутомобилом у ААА за 2018. годину просјечни годишњи трошак износи готово 9 000 долара за сваки аутомобил у домаћинству. Уз плаћање кредита, осигурање, гориво, одржавање, паркинг и све остале велике трошкове поседовања аутомобила, трошкови се сабирају брзо. Можете много уштедети преласком на домаћинство са једним аутомобилом или, још боље, на домаћинство без аутомобила ако радни супружник може шетати, возити бицикл, паркирати аутомобиле или узети јавни превоз на посао.
Моја супруга и ја делимо први ауто по први пут. Има посао на 25 минута, па већину дана вози аутомобил. Намјерно смо изабрали локацију за кућу гдје могу прошетати до простора за цоворкинг. Мислио сам да ме неће имати приступ аутомобилу током дана, а да то не приметим. Ако се појави хитна ситуација, увек могу узети такси или Убер.
3. Престаните трошити толико на храну
Американци троше далеко, превише превише новца на храну - готово 14% своје зараде након опорезивања, наводи БЛС. Што је још горе, готово половину тога троше на храну ван куће, што кошта више и у доларима и у калоријама. Ако вам треба да убедите, погледајте ово истраживање Јохнса Хопкинса.
Прво правило уштеде хране је престати јести. Нека то буде посластица за посебне прилике, а шокират ћете се колико мање потрошите на храну сваког месеца. Ово укључује ваш друштвени живот; престаните да се састајете са пријатељима у ресторанима и баровима и почните да проналазите начине да се дружите са буџетом.
То такође значи да сваки дан радите свој ручак на послу. Бићете запањени колико новца ово штедите. Смеђа врећа доброг, старомодног сендвича и јабуке једна је од опција, или можете спремати довољно за вечеру да сутрадан узмете остатак ручка.
И, наравно, пронађите начине за уштеду новца на намирницама. Започните тако што ћете већину куповине ићи у јефтиније намирнице и купујете само критичне ствари у прецијењеној, отмјеној трговини, која вас попут мољаца привлачи у пламен..
Про врх: Услуге доставе хране као што су ХеллоФресх такође помажу у трошковима хране. Не само да ћете имати мању вероватноћу да купујете током шетње трговинама, већ ће вам послати и довољно састојака за сваки оброк. То значи да нема више отпада хране.
4. Отплатите дуг по кредитним картицама
Пре него што исечете кабл другог дохотка вашег домаћинства, настојте да у потпуности исплатите дуг са своје кредитне картице. Дуг на кредитним картицама је скуп, с каматама често сјеверно од 20%. Стање на кредитној картици је сигуран начин да останете покварени и никада не постигнете своје финансијске циљеве.
Искористите проверени план да брзо отплатите дуг са своје кредитне картице. Што брже можете да оставите дуг на кредитној картици, пре ћете почети да стављате свој новац тамо где ће вам изградити богатство, као што су пензионе инвестиције.
Про врх: Ако је каматна стопа на вашим кредитним картицама већа него што бисте жељели, размислите о личном кредиту од СоФи-а. Они не наплаћују накнаду за порекло и могу вам драстично смањити камату коју плаћате.
5. Буџет за пензије оба партнера
Ако пређете на домаћинство са једним дохотком, тај један приход ће требати да финансира оба пензиона рачуна оба партнера. Срећом, супружници који не раде још увијек могу новац оставити без пореза у супружничком ИРА-у. Прочитајте правила о подобности за ИРА супружника и подесите их када један партнер престане да ради.
Такође можете да усмерите више новца у 401к радног партнера ако им послодавац понуди. Имајте на уму да 401к имају далеко веће границе доприноса него ИРА-и.
Про врх: Ако требате да поставите ИРА за себе или свог супружника, Беттермент је одлична опција. Тренутно нуде до годину дана бесплатног управљања рачуном и тада је то само 0,25%.
6. План здравственог осигурања
Здравствено осигурање је огроман трошак за многе америчке породице. У идеалном сценарију, послодавац радног партнера пружа здравствено осигурање за целу породицу. Ако то није случај, радни партнер би требао истражити нове могућности запошљавања с бољим предностима здравственог осигурања.
Наравно, није сваки избор каријере познат по снажним здравственим предностима. Ако послодавац радног партнера вероватно не покрива одговарајуће здравствено осигурање за породицу, друга је могућност да један партнер преузме посао са скраћеним радним временом који нуди здравствено осигурање.
У најгорем случају, здравствено осигурање можете купити на размени. Међутим, ако то учините, док се крећете према једном супружнику који напушта свој посао, имајте на уму здравствено осигурање као трошак за покриће.
7. Осигурајте животно и дугорочно инвалидско осигурање
Када један супружник престане радити и остаје код куће пуно радно вријеме, шта се догађа ако радни супружник изненада изгуби могућност зараде?
Нико не воли да размишља о томе, али ви или ваш супружник би сутра могли да нас налете на аутобус. Ако радни супружник умре или претрпи неку дугорочну инвалидност, како ће породица плаћати рачуне?
Погледајте полицу животног осигурања преко Политгениус-а. Размислите о опцијама да одлучите да ли вреди трошкове ваше породице. Такође, погледајте дугорочно инвалидско осигурање као још један облик покрића који вам може помоћи да боље спавате ноћу.
8. Негујте бесплатне (или профитабилне) хобије
Боравак са децом код куће може бити корисно. Такође може бити мучно досадно. И шта раде досадни људи? Троше новац.
Видела сам да се дешава изнова и изнова. Моја супруга ради у школи и има два месеца паузе сваког лета. Њена потрошња у тим месецима. Неколико мама које стоје код куће знам које постају опседнуте пројектима побољшања куће. Проводећи по цео дан, сваки дан у кући, мисле себи: "Знате шта би ову кућу учинило вреднијом: Да је ова соба имала више природног светла!" или „Већ сам написао ту књигу да сам имао матичну канцеларију. Треба додати матичну канцеларију! “
Тамо где досада наилази на рационализацију, дешавају се скупе ствари. Рутински сам видео да ови пројекти расту са „једне мале надоградње“ на 50.000 или више пројеката за проширење и обнову куће.
Трик је у неговању хобија који су бесплатни или јефтини. Кућни повртњак је савршен пример. Такође можете да одгајате неколико пилића, кренете на планинарење или покренете блог. Потражите начине на које можете увести друштвени елемент у хоби да останете повезани са светом око себе. На пример, можете створити заједничку башту са својим комшијама. У идеалном случају, можете зарадити чак и нешто новца од својих нових хобија.
9. Начини мозга да остваре додатни приход
Одгој деце, кување оброка и друге активности у домаћинству одузеће вам доста времена, али оне неће заузети сваку минуту сваког дана. Поред тога, вашем мозгу је потребна стимулација. У животу вам је потребан изазов, осим савладавања новог оброка.
Постоји пуно начина на који можете зарадити новац од куће. Децу можете подучавати поподне или викендом или нудити услуге неге детета родитељима у окружењу јер ионако остајете кући са децом. Можете наставити самостални посао или га, ако имате блог, претворити у интернет посао.
Моја маћеха обраћала се свом имању обратећи се акцијама које тргују и улажу. Чак се придружила инвестиционом клубу, који се састаје сваког месеца како би разговарали о њиховим улагањима и заједно улагали у фондове и подухвате.
То што напустите посао са пуним радним временом не значи да требате напустити амбиције. Не дозволите да вам мозак пропада као да неискориштено средство у гаражи.
10. Прелазите полако
Покушај преласка са буџета са два прихода у један преко ноћи је попут пуцања кочница на аутопуту. Ако вам је циљ да један супружник престане да ради, тада започните са спровођењем смањења буџета изнад једне ставке. Почните трошити мање времена прије него што један супружник стварно напусти свој посао.
Може вам помоћи да пређете на хонорарни посао на вашем тренутном послу пре него што у потпуности прережете кабл. Ово не само да ће финансијски помак постати постепенији, већ ће вам такође помоћи да се прилагодите трошењу више времена код куће са децом и мање времена на послу са другим одраслим особама.
У тренутку када један супружник коначно одустане, ваш буџет би се требао угодно појести на један приход.
Завршна реч
Ваш тренутни буџет са два прихода је квадратни у преласку на једног партнера који остаје код куће. Након што је прођете црвеном оловком, колико сте задовољни са својим циљаним буџетом са једним приходом?
Запамтите, можда ће бити потребно неколико усредјених буџета да бисте стигли тамо. Радите постепено да смањите потрошњу, а ако вам је потребан низ све мањих прорачуна како бисте помогли транзицији, третирајте ову промјену као путовање, а не само као одредиште. Једном када сте навикли да живите са буџетом са једним приходом, сваки нови приход који почнете поново да зарађујете постаје „бонус прихода“, који можете да поставите ка пензионисању, образовању деце или можда чак и вашем следећем одмору из снова.
Такође, запамтите да боравак код куће као родитеља није трајна одлука. Ако вам се не свиди након шест месеци или годину дана, увек се можете вратити послу. Чак и ако волите остати код куће, на крају вашој дјеци неће требати толико вашег времена као сада.
Јесте ли икад пробали живјети са примањима једног партнера? Који су ваши најбољи савети за остала домаћинства са једним дохотком?
