Како брзо успоставити и изградити пословни кредит

Али многи власници малих предузећа су мање упознати са начином пословања пословних кредита. Многи предузетници ни не схватају да имају кредитни резултат, још мање знају о чему се ради.

Ако сте један од тих власника малих предузећа, време је да научите шта не знате о свом пословном кредиту - и како да га побољшате.

Како функционише пословни кредит?

Баш као што ваш лични кредитни извештај мери ризик позајмљивања новца вама као појединцу, тако ваша пословна кредитна историја помаже потенцијалним зајмодавцима да одреде ризик од повећања кредита за ваше пословање.

Темељи се на сличним факторима, као што су историја плаћања и омјер употребе кредита. И попут личног кредитног извештаја, кредитни бирои додељују вашем предузећу кредитни резултат.

Међутим, колико је аналогија слична, постоје разлике између личних извештаја о потрошачким кредитима и извештаја о пословним кредитима.

Како се пословни кредит разликује од личног кредита

Постоје три основна кредитна бироа за пословно извештавање, баш као и лично кредитно извештавање. Две од три преклапају се са личним кредитним извештавањем: Екпериан и Екуифак.

Трећи биро за извјештавање о пословним кредитима је Данова и Бредова улица (Д&Б), који води пословну кредитну индустрију. Уместо рангирања од 300 до 850, Б&Б користи једноставнији распон од 1 до 100.

И док је ваша лична кредитна историја везана за ваш број социјалног осигурања, пословни кредит је повезан са матичним бројем послодавца (ЕИН).

Извјештавање о пословним кредитима обично је једноставније од личног извјештавања о кредитима. Кредитни бирои најчешће користе модел бодовања ФИЦО треће стране за личне кредитне резултате. ФИЦО алгоритам узима у обзир многе варијабле. Мање варијабли иде у израчун резултата пословних кредита, што обично олакшава побољшање резултата.

Уз то, предузећа немају исту правну заштиту као потрошачи. Ако нађете грешку у свом пословном кредитном извештају, можете да је пријавите на кредитним бироу. Али они не морају одговарати по закону као што то чине лични кредитни спорови.

Зашто су ваши пословни кредити

На најочитијем нивоу, ако икада желите пословни зајам преко неке компаније Блуевине, ваш пословни кредит ће у великој мјери одредити вашу подобност и услове кредита.

Пре него што одбаците могућност преузимања дуга, имајте на уму потребе вашег пословања, често непредвидиве. Ваше пословање би могло да се суочи са кризом за шест месеци и требаће му ињекција капитала да би преживела. Или бисте могли открити главну прилику од које можете искористити само са много више новца него што тренутно имате при руци.

Слично томе, ваш пословни кредит утиче на вашу способност отварања пословне кредитне картице и на ваш кредитни лимит. Како ваше предузеће расте, пословна кредитна картица може постати све кориснија или чак неопходнија.

Али пословни кредит се одвија дубље од једноставног задуживања. Премије за ваше пословно осигурање варирају у зависности од вашег кредита. Уз бољи кредит, можете очекивати ниже премије и приступ бољим полисама.

Продавци и добављачи такође користе пословни кредит да би одлучили да ли ће радити са вама, посебно ако вам фактурирају након испоруке. Са лошим пословним кредитом, можете се наћи изолирани и не можете радити са бољим добављачима и добављачима у вашој индустрији.

Другим речима, ваш пословни кредит је битнији него што можда мислите.

Одржавање личних и пословних кредита одвојено

Као власник малог предузећа, лоши или никакви пословни кредити могу изложити вашу личну имовину.

Замислите да вам треба зајам, кредитна линија или пословна линија. Уз маргинални пословни кредит, више поверилаца захтева да лично гарантујете кредитну линију. Они вас чак могу у потпуности одбити и натерати вас да приступите личним зајмодавцима.

Било како било, ако неплатите тај дуг, није на реду само ваш посао. Повериоци могу да добију све ваше личне имовине: ваш дом, аутомобил, брокерски рачун и личне инвестиције - тако сте именовали.

Али са бољим пословним кредитима, није вам потребно да лични кредит стављате у ред толико често, ако уопште. Можете се ослонити на пословне кредите и чувати вашу личну имовину одвојеном и сигурном.

Шта се налази у вашој кредитној датотеци о пословању

Чак и ако никада нисте отворили пословну кредитну линију или кредит, ваше предузеће ће можда имати кредитни профил и извештај.

Неки кредитни бирои прате јавне евиденције како би утврдили вашу кредитну историју. Стечаји, пресуде, заложни записи и други судски списи траже као негативне показатеље. Они знају вашу адресу предузећа и када је ваш посао регистрован.

И наравно, ако ваше предузеће има отворене кредитне рачуне, прате и те информације. Као и код личног кредита, бирои су ставили нагласак на историју плаћања и омјер расположивог кредита у односу на искоришћени кредит.

Ако га никада нисте видели, Екуифак има узорак пословног кредитног извештаја који ће власницима предузећа пружити бољи увид у оно што укључује.

10 корака за изградњу боље пословне кредитне способности

Спремни сте за почетак активног унапређења кредитне историје и резултата вашег пословања?

Слиједите ових 10 корака - од којих сте многе можда већ завршили - да бисте тамо стигли.

1. Регистрирајте своје предузеће

Ако то већ нисте учинили, пријавите се државном одељењу за процену и опорезивање или рад и лиценцирање за стварање пословног субјекта.

Изненадили би се колико вам је мало потребно да бисте започели посао. Поред вашег имена, адресе, назива предузећа и неколико других мањих детаља, потребни су вам само чланци организације и накнада за пријављивање.

Иако је увек добра идеја да се консултује са адвокатом, ово је један правни задатак са којим се већина предузетника може изборити ЛегалЗоом. Пре него што одлучите да ли ћете одложити хиљаде долара адвокату, проведите 15 минута на Гооглеу тражећи поступак отварања компаније с ограниченом одговорношћу или другог правног лица у вашој држави. Већина држава дизајнира овај поступак изузетно лако - драже је да узмете свој хонорар за пријаву, драга моја.

Чак и ако сте тренутно солопреуриста или размишљате о томе да зарадите новац од хобија, често има смисла регистровати прави посао. Ако ништа друго, можете да искористите пореске олакшице за мало предузеће и одржавате своје рачуноводство чистим.

2. Набавите ЕИН

Слично томе, ИРС намерно олакшава новим предузећима да створе ЕИН како би могли да прате ваше пословање у пореске сврхе.

Али вам је потребан и за подношење захтева за кредитне рачуне и за изградњу пословног кредита. ИРС тако прати вашу историју плаћања и друге кредите.

Посетите веб локацију ИРС да бисте се пријавили за ЕИН. Обично је потребно свега неколико минута, свим се мрежама управља и вероватно ће то бити најнеболнија интеракција коју ћете икада имати са ИРС-ом.

3. Отворите пословни налог за проверу

Баш као што желите да пословне рачуне држите одвојено од личних кредита, тако желите да ваше пословне финансије буду одвојене од ваших личних финансија.

За почетак, ваш рачуноводство чини чистијим и лакшим. Али једнако критично помаже вам да заштитите од личне одговорности.

Када правите средства између личних и пословних рачуна, замаглићете линије између њих са правног становишта. Ако вас туже, тужитељ обично покушава да "пробије корпоративни вео" и пође лично за вама. А судија то углавном дозвољава ако нисте задржали раздвајање између вашег пословања и личних финансија. Погледајте ово објашњење из Папербарк закона за додатне детаље.

Започните одвајати своје финансије отварањем рачуна за провјеру пословања. Ако ваша лична банка не нуди јефтино или бесплатно провера пословања, покушајте са Цхасеовим рачуном за проверу пословања као погодном опцијом.

Поред рачуноводствених и правних разлога за отварање рачуна за проверу пословања, такође вам помаже да изградите пословни кредит. Успоставља референцу банке за ваше пословање и отвара врата за боље кредитирање у будућности. Обично пословни зајмодавци гледају вашу историју банкарства, и што је дуже отворен ваш рачун у банци, то је боље.

4. Успоставите пословну адресу и телефонски број

Можда се чини тривијалним, али имате посебну адресу и телефонски број који вам помажу да се региструјете у пословним именицима, као што су Иеллов Пагес, Беттер Бусинесс Буреау, Ангие'с Лист и Иелп.

Кредитни бирои извлаче податке о вашем предузећу из ових именика. Наравно, можете да користите и кућну адресу и број мобилног телефона. Али посвећена пословна адреса и телефонски број помажу вам да боље одвојите лични и пословни живот.

И будимо искрени, професионалније је.

То не мора коштати ни руку и ногу. Можете добити бесплатни виртуални телефонски број преусмерен на било коју телефонску линију преко услуга попут Гоогле Воице или еВоице. Или можете имати засебну пословну телефонску линију.

Исто тако, можете добити виртуелну пословну адресу где се пошта прослеђује где год желите. Као експатман и предузетник, користим услугу приватне поште која иде још више. Они скенирају моје коверте како бих их прегледао путем интернета, а ја их усмерим да их физички проследим, отворим и скенирам пошту да бих је могао погледати на мрежи или је уништио. Користим острв Св. Брендан, али они нису једина услуга на тржишту.

У идеалном случају, ове телефонске и адресне услуге креирају ваше прве кредитне рачуне, пријављене кредитним бироу како би вам помогли да започнете успостављање кредита.

5. Пријавите се за Д-У-Н-С број

Будући да је Дун & Брадстреет највећа агенција за извештавање о пословним кредитима, желите да се борите по њиховим правилима.

Отварање кредитног досијеа директно са њима значајан је први корак ка томе. Посетите њихову веб локацију да бисте се пријавили за број система универзалног броја података и отворите датотеку са њима.

Бесплатно је, иако може потрајати и до 30 дана. И иако то није обавезно - Дун & Брадстреет можда и на вама отвара датотеку кредитне историје без обзира - помаже у покретању сопствене датотеке са њима. Ако ништа друго, омогућава вам постављање рекорда директно на детаље вашег предузећа и отвара директну линију комуникације с њима у случају спора..

6. Отворите трговинске линије са добављачима

Продавци и добављачи често омогућавају предузећима да плаћају након што добију робу или услуге. Ово је облик кредита. И многи пријављују ове исплате кредитним бироу. Баш као што благовремене исплате кредита помажу у успостављању доброг кредита, тако ће се вршити и правовремене исплате.

Осим што вам помаже да повећате пословни кредитни резултат, он такође гради боље односе са добављачима и добављачима, који често чине ваше најважније пословне односе.

Пажљиво бирајте добављаче, а затим негујте однос са правовременим или чак превременим плаћањем. Бољи услови за фактурирање могу побољшати новчани ток вашег предузећа и помоћи вам да избегнете бодове за гушење готовине.

7. Набавите пословну кредитну картицу или кредитну линију

Исто тако, пословне кредитне картице и кредитне линије истовремено вам помажу у изградњи ваше кредитне историје и могу ублажити притиске новчаних токова.

У неким случајевима можете зарадити и драгоцене награде са пословних кредитних картица - посебно у количини коју их употребљавате. У мојој претходној компанији, велики део нашег пословања произашао је из мрежних огласа, посебно Гоогле Адс-а. Рутински смо потрошили шест цифара на интернетским огласима у једном месецу.

То је пуно бесплатног путовања на картици са наградама путовања. Али пословне кредитне картице не функционишу потпуно исто као личне кредитне картице. Пре него што одаберете, прочитајте савете за подношење захтева за пословне кредитне картице.

8. Одаберите зајмодавце који пријављују ваша плаћања

Већина банака и других пословних зајмодаваца месечно пријављују кредитне бирое. Ово помаже продубити и изградити вашу кредитну историју.

Нису, међутим, сви зајмодавци пријавили вашу историју плаћања. Пре него што се пријавите са датим зајмодавцем, два пута проверите да ли они пријављују кредитним бироу.

Наравно, извештавање смањује оба начина. Ако сте подразумевали, то се пријављује и бироима.

9. Користите полугу с опрезом

Плаћање рачуна на време и не прелазите преко главе требало би ићи без говора. Ипак, позајмљивачи не успевају да изврше правовремене исплате.

Позајми се одговорно. Дуг је средство - и милиони Американаца злоупотребљавају кроз лоше финансијске навике, као што су одржавање високог стања на кредитним картицама. Колико год корисна била, тако је и изузетно опасна и током векова закопала многе послове.

Ако сте заинтересовани да свој посао повећавате са дугом, проведите неко време разговарајући са другим предузетницима који су дуг искористили за раст. Питајте их не само о ономе што је пошло по злу, већ посебно питајте шта је пошло по злу. Што би учинили другачије када би то радили изнова?

Поново, дуг је средство; научите како да га поседујете вештином пре него што вам то заиста треба.

10. Пратите кредит за пословање и држите га актуелним

Као што сте можда открили са личним кредитом, бирои понекад нереде.

Најбржи начин за побољшање вашег кредитног резултата је проналажење грешака у вашем кредитном извештају и њихово исправљање. Делује и за ваш пословни кредит, мада бирои нису законски обавезни да одговоре на ваше поднесе.

То не значи да игноришу спорове. Али одговорност је на вама да надгледате свој кредитни извештај и обавестите бирое о свим грешкама.

Извуците извештај о пословном кредиту најмање једном годишње да бисте проверили да ли постоји грешка. Док сте код њега, обавестите кредитне бирое о свим променама у власништву предузећа, адреси, телефонском броју или било којим другим релевантним детаљима.

Тачна кредитна историја није одговорност бироа. То је твој.

И на крају, држите салде на најнижем могућем нивоу. Баш као што је случај са вашим личним кредитом, већа употреба расположивог кредита штети вашој кредитној способности.

Завршна реч

Ако ништа друго, добар кредит има још више за ваш посао него за ваш лични живот. Могућност да позајмите новац у малој мери или да радите са најбољим добављачима и добављачима могла би бити разлика између вашег пословања који опстаје или пропада..

Размислите о свом пословном кредиту као текућем дугорочном пројекту. Пратите то и непрестано га унапређујте, а отвориће вам се више прилика.

Занемарите то и можда ћете се наћи изоловани и сами у индустрији резница.

Шта вам је помогло у побољшању пословног кредита? Како је ваш кредит - добар или лош - утицао на ваше пословање?