Како користити ЦМПС да бисте добили бољи хипотекарни кредит

Али нису сви кредитни службеници једнаки. Неки су одвојили времена да постану оверени стручњаци за планирање хипотеке (ЦМПС), што их заправо издваја од њихове конкуренције у погледу образовања и стручности.

Шта је ЦМПС?

Овлашћени стручњаци за планирање хипотеке су кредитни службеници и посредници који су испунили захтеве за ознаком ЦМПС. Завршили су 15 сати курсева са испитима који покривају све главне аспекте хипотекарног кредитирања, укључујући:

Порезни одбитци повезани са хипотеком. ЦМПС може клијентима показати како да структурирају хипотеку тако да обезбеде максималну могућу пореску олакшицу, као што је плаћање бодова са попустом унапред („бод“ је једнак 1% износа кредита). Ако је зајам намењен куповини куће, тада се за ту годину може одузети целокупни износ било ког попуштеног поена (бодови плаћени за рефинансирање морају се протећи током трајања зајма). Овај додатни износ може бити довољан да клијенту омогући да прецизира своје пореске одбитке за ту годину и тако смањи износ пореза који дугује на начин који иначе не би могао.
Финансијска и стамбена тржишта. Произвођачи ЦМПС-а поседују разумевање како општи економски услови утичу на тржиште станова и како то утиче на клијента. Ако је тржиште станова у опадању, ЦМПС би могао објаснити клијенту како вредност њихове куће можда неће порасти током одређеног времена након куповине, па у неким случајевима можда неће бити мудра инвестиција..
Напредни концепти новчаног тока. Иницијатори ЦМПС-а су у могућности да хипотекарни дуг интегришу у финансијски план клијента, узимајући у обзир факторе као што су пензија, планирање факултета и клијентов буџет. Због тога су вешти у могућности да помогну клијентима да разумеју колико куће могу себи да приуште, јер могу превазићи стандардне финансијске омјере и формуле које се користе за израчунавање овог износа. Они могу да помогну клијенту да увиди стварни утицај већег плаћања хипотеке у односу на факултете или пензионе рачуне.
Планирање инвестиција у некретнине. То укључује рад са софистицираним зајмопримачима и инвеститорима за постизање врхунских финансијских циљева. На пример, ЦМПС може да покаже некоме ко се повлачи из посла за изнајмљивање имовине како да размењује све своје некретнине за изнајмљивање за удео у једној комерцијалној имовини која остварује еквивалентни износ прихода без одговорности власника станара. То се може учинити у члану 1031. Закона о унутрашњим приходима који пореском обвезнику омогућава размену одређених врста сличне имовине (као што су појединачне некретнине за изнајмљивање комерцијалних непокретности) без плаћања пореза на продају некретнина које се тренутно налазе.

Као и код већине других професионалних особа, ЦМПС-ови морају бити у току са новим дешавањима у свом послу. Институт захтева да сваке године заврше најмање четири сата одобрених предмета континуираног образовања (ЦЕ), поред осам сати обавезног образовања који морају да испуне како би одржали своје лиценце актуелним, укупно 12 сати ЦЕ годишње.

ЦМПС-ови се такође морају придржавати етичког кодекса који је прописао Институт ЦМПС, а који укључује следећа начела:

Брзина и ефикасност у одобравању и обради кредита
Употреба хипотекарних производа и структура кредита која задовољава потребе и очекивања клијената
Јасна комуникација са клијентима о свим аспектима процеса зајма
Искреност у свим трансакцијама и пословима
Потпуно откривање свих накнада и трошкова повезаних са хипотеком
Потпуна поверљивост са свим подацима клијента
Откривање сваког могућег сукоба интереса за клијента
Откривање било каквих додатних накнада, компензација или других накнада за ЦМПС ако клијенту препоручују друге врсте производа или услуга, попут инвестиција, осигурања или финансијског планирања
Нема дискриминације на основу расе, етничке припадности, пола, старости, религије, хендикепа или других таквих карактеристика
Нема лажних или погрешних изјава о себи, свом послу или конкурентима

Непоштивање етичког кодекса може резултирати дисциплинским поступком института, као што је суспензија или укидање именовања.

Зашто користити ЦМПС?

Обука коју пружа Институт ЦМПС омогућава њиховим цертификатима да ефикасније интегришу кредите својих клијената у своје дугорочне финансијске планове. Многи кредитни службеници не знају ништа о планирању пензионисања или високог образовања и могу на неки начин једноставно деловати као налогодавци; клијент који дође затражити хипотекарни кредит од 30 година добиће управо то. Међутим, ЦМПС ће пажљиво проучити финансијске циљеве и циљеве клијента пре него што настави. Ако се клијент повуче за отприлике 20 година, ЦМПС може да предложи новчаницу од 15 или 20 година уместо тога, јер ЦМПС схвата да је исплата куће током пензије еквивалент примању прихода од значајне инвестиције портфељ у смислу новчаног тока.

Предлагачи ЦМПС-а такође могу да едукују клијенте о другим питањима која се односе на зајмове и некретнине, као што је, на пример, да ли је оправдано да плаћају друге рачуне кредитном линијом. Наравно, ЦМПС такође може наплатити већу накнаду за овај ниво стручности, али у многим случајевима разлика у цени је итекако вредна за клијенте.

Међутим, иако ЦМПС оригинали могу стајати главе и рамена над својом конкуренцијом, ЦМПС ознака није у складу са другим финансијским ознакама, попут овлашћеног финансијског планера или овлашћеног финансијског саветника, за шта је потребно више сати курсева и ригорозног испитног одбора за ЦФП кандидати. Ова именовања захтевају од кандидата да имају вишегодишње искуство у финансијској индустрији, а курсеви потребни за њихово постизање пружају свеобухватну академску обуку која покрива све фазе процеса финансијског планирања, укључујући хипотеке и власништво над кућама. Кандидати за ЦМПС такође нису обавезни да поседују четворогодишњу факултетску диплому или минимално радно искуство.

Завршна реч

Иако цертифицирани стручњак за хипотекарно планирање нема дозволу за обављање трансакција које други кредитни службеници не могу, они су обучени за пружање нивоа услуге која није уобичајена у индустрији хипотекарног кредитирања. Институт ЦМПС је једини ентитет овлашћен за издавање ове ознаке, а потрошачи који траже ЦМПС могу да је пронађу у својој области.

Да ли сте користили услуге цертифицираног стручњака за планирање хипотеке? Какво је ваше искуство?