Предплаћене дебитне картице за тинејџере - паметна идеја или финансијски неуспех?

Као реформисани трошилац сада вам могу рећи колико ми је било лоше имати кредитну картицу пре него што сам разумео ризике. Недуго затим нисам почео размишљати о ограничењу своје кредитне картице као „свом новцу“. Иако нисам имао новца у банци - радио сам као канцеларијски менаџер за нешто изнад минималне плате - осећао сам се као да је мој кредитни лимит мали јастук готовине који ме чека само да потрошим. Нажалост, сваки пени сам користио за куповину нове одеће, за плаћање рачуна за телефон и пролеће за вечеру за своје пријатеље.

Као што сте можда претпоставили, све ми је то припало - прије или касније. Са 19 година схватио сам бол да морам да вратим сав тај „бесплатни новац“, и први пут сам схватио колико је тешко извући се из дугова. Ако ово звучи као упозорење, то је то. Нисам био паметан са кредитним картицама као тинејџер, јер нажалост никада нисам чуо за биланце и каматне стопе пре него што сам започео пребацивање.

Предплаћене дебитне картице као алтернатива кредитним картицама

Срећом, родитељи који не желе да кредитном падом наруше кредитну историју свог тинејџера и банковни рачун, имају могућност избора. Можда сте видели рекламе за унапред плаћене дебитне картице - Јустин Биебер је портпарол тинејџерске картице која се зове СпендСмарт. Унапред плаћена дебитна картица може тинејџерима дати осећај механике кредита и боравка унутар равнотеже, али без опасности од праве кредитне картице. Звучи као генијалан потез новца, али пре него што се пријавите тинејџер, обавезно разумејте предности и мане.

Већина унапред плаћених дебитних картица функционишу на готово исти начин. Можете их купити у продавници или се пријавити путем интернета. Једном када се пријавите, можете је финансирати картицом, обично у трансакцији на мрежи или путем телефона. Стварни износ који морате уложити на картицу варира од провајдера до провајдера, али може бити нижи од 25 УСД. Када је финансирате, можете поставити ПИН број и предати картицу тинејџеру на коришћење. Ви или ваш тинејџер можете картицу поново уложити по потреби, на исти начин на који је првобитно финансиран. Ако желите, можете добити и изјаву сличну кредитној картици. Ако је украдена или изгубљена, можете је отказати и можда чак и заменити средства, зависно од вашег даваоца картице.

Предности

Од лекција које могу пружити о финансијској одговорности до лакоће употребе, постоји много сјајних разлога за пријаву деце на унапред плаћене дебитне картице. Ево неколико њих:

Тинејџер га може користити на мрежи. Признајмо: Већина тинејџера има интернетске рачуне за све, од играња до куповине књига за своје Киндлес. Ако бринете о томе да ће тинејџер користити кредитну картицу за те ставке, унапред плаћена дебитна картица има више смисла. Обрађује се путем кредитне картице путем интернета, али увијек контролишете колико се трошите и нема интереса. Ако ваш тинејџер има паметни телефон или таблет, унапред плаћене дебитне картице омогућавају персонализоване ИД-ове на мрежи и такође помажу у трошењу на игре, апликације и друге медије без да се тинејџер ослања на вашу кредитну картицу.
Сигурније је него готовина. Наравно, готовина је обично краљ, посебно када је ријеч о куповини тинејџера попут одјеће, хране и забаве, али нису сви тинејџери пажљиви са својим новцем. Изгубљени новчаник или заборављени ранац може заувек значити губитак новца. Барем са унапред плаћеном дебитном картицом, ваш тинејџер може да је назове и откаже ако је на погрешном месту, ако није учињена штета. То вам даје мало потребног мира када ваше дете путује без вас.
Подучава тинејџера о заради и буџету. Проблем са кредитним картицама је што они науче тинејџере упитној лекцији о прорачуну. С првом картицом сам сазнао да ако Виса лично нисам имао новца, Виса ми је имала леђа, што је довело до вишка трошкова и високог износа. Припејд дебитна картица говори тинејџерима супротно - новац је потребно зарадити пре него што га потрошите. Ако ваш тинејџер жели нови пар ципела, новац прво мора да се заради и затим правилно прорачуна.
Ви добијате контролу. Ако ваш тинејџер и даље прима додатак, унапред плаћена дебитна картица може вам дати контролу колико или колико мало троши тинејџер. На пример, ако сте говорили о уштедама као делу дечијег буџета, можете новац ставити на традиционални штедни рачун, а затим трошити новац на дебитну картицу да бисте избегли да тинејџер урони у штедњу да плати ноћ на филмова. Већина унапред плаћених дебитних картица такође захтева ауторизацију и приступ родитеља, тако да можете проверити биланс и историју потрошње вашег тинејџера, што може отворити даљи дијалог о буџету.

Недостаци

Иако се унапред плаћена дебитна картица може деловати као трошак за тинејџере, постоји неколико ствари на које морате пазити. Ево неких потенцијалних замки којих бисте требали бити свесни пре него што одлучите да ли ћете је добити за своје дете:

Накнаде се могу повисити. Накнаде су начин на који компаније зарађују новац од унапријед плаћених дебитних картица. Можете очекивати да вам се наплати све, од активације до месечне употребе, па чак и од банкомата за подизање готовине. Они се заиста могу сакупити, посебно ако ви управљате картицом. Накнаде се крећу од 1 до 3 УСД за подизање банкомата до чак 5 до 10 УСД за мјесечне накнаде за коришћење.
Не утичу на кредит. Ако се надате да ћете користити унапред плаћену дебитну картицу за побољшање кредитног резултата тинејџера пре него што кренете на факултет и покушате да финансирате ставке попут студентских кредита или аутомобила, можете заборавити на то. Кредитни бирои унапред плаћени дебитне картице се приказују исто као и банковни рачуни и не рачунају се као зајам или кредитна картица. Тинејџери могу проводити са својим картицама, али чак ни најбоље навике у потрошњи неће се показати на кредитном резултату.
То би могла бити тешка транзиција. Иако унапријед плаћене дебитне картице могу помоћи тинејџерима да се навикну на употребу пластике, прелазак на студентске кредитне картице када остаре може се показати проблематичним. Уосталом, дебитна картица мање-више контролира како тинејџери троше - кад новца више нема, нема га. Уз кредитну картицу, тинејџери ће се можда осјећати ослобођено и на своје кредитне лимите гледају као на бесплатни новац који треба потрошити. Неће бити навикли на ствари попут минималних плаћања, накнада и враћања наплате наплаћеној компанији на кредитној картици. Родитељи требају разговарати о одговорном кориштењу кредитне картице са било којим тинејџером навикнутим на дебитну картицу.

Како пронаћи и правилно користити унапред плаћене дебитне картице

Ако мислите да је унапред плаћена дебитна картица најбољи начин да научите тинејџера о паметном трошењу, наставите са опрезом. Обавезно се договорите о употреби и водите искрен разговор о управљању новцем - онај који често посећујете.

1. Упоредни дућан за најбољу понуду

Имајте на уму да нису све унапред плаћене дебитне картице створене једнаким. Накнаде су често одлучујући фактор о томе која је картица најбоља понуда. Такође, неке картице захтевају да у сваком тренутку држите минимални износ готовине - чак 500 УСД месечно, што може бити превише стрмо за просечног тинејџера. Уместо тога, потражите картицу са ниским накнадама и минималним месечним салдом који се може прихватити.

Неке картице усмерене према тинејџерима укључују:

ПАСС из Америцан Екпресс-а. Има минималне накнаде - ваш тинејџер сваког месеца добија једно бесплатно подизање банкомата и након тога подиже само 2 долара за свако подизање услуге. Не постоје месечне накнаде или трошкови за поновно пуњење картице, али морате је учитати са најмање 25 УСД и поновно је уложити са најмање 20 УСД.
Виса БУКСКС. БУКСКС картица подржава Виса и наплаћује 5 УСД месечне накнаде. Минимални износ за прво учитавање и поновно учитавање је 20 УСД. Плаћате између 2,50 и 5 УСД да бисте га поново учитали (у зависности од банке издаваоца), а нуди бесплатна повлачења у 70 000 банака које учествују.
СпендСмарт. Подржана МастерЦард-ом, картица СпендСмарт наплаћује 0,75 УСД за учитавање с другог банковног рачуна, намеће 1,50 УСД накнаде за свако подизање банкомата и захтијева минимални салдо од 20 УСД. И почетно оптерећење и поновно пуњење морају бити најмање 20 УСД. Пазите, међутим - наплаћује се 3 долара за 30 дана неактивности, тако да би га требало отказати ако се више не користи.

2. Креирајте уговор

Ако ћете поднети захтев за картицу и одржавати је као родитељ, морате да направите уговор о трошењу са тинејџером. Разговарајте о томе шта очекујете, као што су паметне навике употребе, доприноси вашег детета на картици и плаћање накнада. Такође можете поставити ограничења за употребу картице на мрежи или спровести дисциплинске мере у случају злоупотребе картице.

3. Напишите буџет

Коначно - и што је најважније - одвојите време да припремите буџет за тинејџера, укључујући новац зарађен хонорарним пословима и детаље трошкова за које је одговоран, као што су телефонски рачун или накнаде за дебитне картице. Тинејџер би требао јасно да види шта треба уштедјети и шта треба дозволити. Ова лекција о буџетирању може бити искуство привлачења очију и оно што ваш тинејџер може привући годинама касније, посебно када се појави потреба за више финансијске одговорности. Ревидирајте буџет тинејџера мјесечно и по потреби извршите прилагођавања тако да увијек будете на истој страници за потрошњу.

Завршна реч

Припејд дебитне картице могу послужити као коло за обуку за будуће коришћење кредитних картица. Иако новац није позајмљен, тинејџер и даље мора бити опрезан са унапред плаћеном дебитном картицом. Учење о накнадама и максимизирање кредитних лимита може вас научити драгоценим лекцијама о кредиту, па будите сигурни да ће тинејџер развити здраво поштовање према свемоћној пластици.

Да ли бисте свом тинејџеру дали унапред плаћену дебитну картицу?