9 начина да се избјегне напухавање животног стила - трошите мање кад зарадите више

Наравно, брзо уназад 10 година, неколико деце и две уносне каријере касније, а наш новопечени животни стил је далека успомена. Како смо постарали и побољшавали свој потенцијал зараде, сада смо више забринути за хипотеке и пензиону штедњу него за растезање доларја и давање станарине.

Док слетиш на боље плаћене послове и напредујеш кроз године, природно је да ћеш свој живот „надоградити“ куповином куће, куповином аутомобила и тако даље. Квалитет живота се природно повећава с висином зараде - не бисте се требали осећати лоше ако још увек не живите у студентском буџету деценију након што сте дипломирали.

Међутим, чланак који је објавио Атлантиц (користећи податке америчког Бироа за статистику рада) упоредио је породичне навике потрошње са његовим потенцијалом зараде, а резултати су отворили очи. Просечна породица коју води неко са средњошколским образовањем имала је само око 35.000 долара трошкова сваке године. Породица са неким факултетом повећала је те трошкове на 43 000 долара, а породица коју предводи факултетски факултет имала је 63 000 долара трошкова сваке године. Када су ти трошкови били подељени, свака породица потрошила је исти омјер за аутомобиле и становање: 50% свог прихода.

Да ли породица факултетске школе има веће трошкове из нужде? Вероватно не. Вероватно би могли потрошити мање и добити јефтинији аутомобил или мању кућу. Али зато што зарађују више, троше више.

Избегавање инфлације животног стила

Избегавање животне инфлације значи да кад добијете повишицу, не повећавате куповину. Уместо тога, правите планове за тај додатни новац и употребљавате га за даљу изградњу ваше финансијске сигурности. То може бити клизав нагиб, па ако вам се учини да свраб потрошите након што сте постигли велику промоцију на послу, искушајте ове савете да новац држите у џепу..

1. Будите свесни инфлације животног стила

Када је мој супруг прешао на пост-факултетску каријеру и почео зарађивати више новца, осјећао сам се као да заслужујемо да купимо лепе ствари, јер смо напорно радили и без посла током универзитетских година. Наравно, такав став довео је до прекомерног трошења.

Док смо зарађивали знатно више, наши банковни рачуни изгледали су баш као и прије промене каријере. Тек кад нисмо постали свјесни животне инфлације, обузели смо се у својој потрошњи и озбиљно размишљали о томе како да се носимо са додатним новцем. Пуно се тога може рећи ако се подсетимо да повећање или пораст плата није само „забавни“ новац. Ако га потрошите пребрзо, уопште вам неће бити драго.

2. Израчунајте реалне промене у буџету

Након пореза и трошкова, ефекат повећања често је мање значајан него што прво мислите. Узмите времена да израчунате стварну промену свог буџета и утврдите како ће тај додатни новац утицати на вас.

Ако ваш шеф нуди 12.000 долара годишњег повишица, то се исплати до 1.000 долара више месечно. Одузмите отприлике 400 УСД месечно за порезе, у зависности од ваше укупне плате, а ваш „огроман“ повишица сада је додатних 600 УСД месечно. Не треба се кихати, али ни то није баш велика препрека у начину живота.

Израчунавање стварног и коначног износа који сваки месец слети на ваш банковни рачун може вам пружити здраву дозу перспективе. Једном када завршите математику, открит ћете да ваш повишица не заслужује баш нови аутомобил или куповину.

3. Вредност искуства над стварима

Ако почнете да зарађујете више новца, слободно потрошите мало да побољшате свој животни стил. Међутим, уместо да пођете за новим аутомобилом, кућом или скупим додацима гардеробе, размислите о улагању у искуства. Одлазак на годишњи одмор или пријава на час могу створити успомене које вам пружају дуготрајно задовољство, чинећи мање вероватноћом да наставите трошити. Насупрот томе, куповина нове одеће, која производи краткотрајни максимум који треба поновити.

Разговарајте са породицом о свом новом личном буџету и зашто више не желите да трошите додатни новац на "ствари". Вероватно је да ће вам, када предложите забавна искуства као алтернативу, бити на располагању.

4. Дружите се са пријатељима који имају сличне буџете

Осјећање љубоморе на новац и држање корака са Јонесесом дио је људске природе. Будући да желите да докажете да себи можете приуштити исте ствари као и ваши пријатељи, трошите више него што желите - посебно када сте добили јаку зараду. Зато се исплати проводити време са пријатељима који имају сличан начин живота и буџета као и ви.

На пример, размислите о ноћном изласку: Ако ваши пријатељи живе надуваним животним стилом, можда ћете бити заинтересовани да одете у неки скупљи ресторан, наручите скупа пића или чак покупите картицу. Ако ваши пријатељи живе скромније, с друге стране, и ви своје понашање прилагођавате њиховом, вјероватно ћете потрошити мање.

Анкета о потрошњи становништва из 2012. из америчког Бироа за радну статистику утврдила је да "богати" - они који зарађују више од 150.000 УСД годишње - троше 5,4% свог прихода на храну и 5,7% на забаву. "Сиромашни" - они који зарађују мање од 20.000 УСД годишње - троше нешто мање: 4,7%, односно 4,8%, респективно. Иако се то можда не чини огромном разликом, процентуално гледано, то значи да богата особа може потрошити 8.100 УСД на ресторане у поређењу са сиромашним 940 УСД. Дружење са неким ко има потпуно другачији буџет од вашег може довести до притиска да потрошите више.

Исто би се могло рећи за аутомобиле, куће и друге ствари. Ако мислите да су ваши пријатељи успешнији од вас, можда ћете осећати потребу да свој буџет гурнете до максимума како бисте одржали корак. Уместо тога, пријатељи са сличним финансијским циљевима неће вас притискати у скупоцјеном ресторану нити ће вам сметати због аутомобила старијих модела.

5. Пренесите вишак

Из вида, без памети: Ако желите да заштитите додатни новац који сте добили од повишице или новог посла, извадите га са свог банковног рачуна што пре. На крају крајева, ако сте задовољни својим тренутним начином живота, зашто би се он променио?

Мој муж је недавно променио посао и примио значајно повећање плата. Није нам био потребан додатни новац да покријемо основне трошкове, а знао сам да ако би био на рачуну лако приступачном, било би превише примамљиво за цртање, па сам отворио нови пензиони рачун. Вишак се сада аутоматски преноси након сваког периода плаћања, тако да не могу доћи до њега и потрошити без размишљања.

Пре него што почнете да трошите нови, додатни приход, утврдите да ли сте задовољни тренутним животним стилом. Ако су ваше потребе задовољене, подесите рачун и пребаците вишак да га не бисте потрошили беспотребно.

6. Нацртајте своје циљеве

Променом посла, добијањем повишице или напредовањем, све вас може натерати да се фокусирате на своје финансијске циљеве и то с добрим разлогом. Без јасних циљева за вас и вашу породицу, могли бисте потрошити додатни новац на ствари које вас не приближавају тим циљевима.

Кад добијете ту повишицу, седните са супружником и разговарајте о томе где желите да будете за две, пет, па чак и за десет година. Без обзира да ли желите више да путујете, уштедите на школовању деце на факултету, отплатите дуг или купите дом, редефинишући своје циљеве и скицирајући план игре, може открити куда тај додатни новац треба да оде. Укратко, мања је вероватноћа да ћете доживети животну инфлацију ако останете усредсређени на своје циљеве и схватите како тај налет може да вам помогне да их остварите.

7. Избегавајте нови дуг

Пуњење стања на кредитним картицама, финансирање новог аутомобила или било какав други дуг у случају да добијете повишицу је корак уназад. Нажалост, то је уобичајен потез, јер људи често сматрају да им могу приуштити тај нови дуг.

Једноставна истина је да не постоји могућност да си приуштимо дуг. Све што радите је да прошири ваш буџет, чак и када зарађујете више. Када факторирате каматне стопе, слика постаје још мршавија.

Умјесто тога, отплатите све дугове које тренутно имате, почевши од најмањих. Баците више од минималне уплате ако желите да направите прави утицај. Затим, кад се све исплати, отворите штедне рачуне за ствари које на крају желите, попут аутомобила или куће. Ово вам може помоћи да саставите већи аванс и често добијете нижу каматну стопу кад дође време.

8. Извршите постепене промене

Нема ничег лошег у побољшању стила живота јер постижете успех у животу. Међутим, ниједан милионер није стигао до места на којем се сада пуше додатним новчаним средствима у тренутку када су погодили банковни рачун. Уместо тога, најуспешнији људи углавном по мало повећавају потрошњу на ствари попут кућа, аутомобила, одеће, хране и одмора.

Важно је имати на уму да када повећавате свој начин живота, повећавате и своје дугорочне издатке. Скупи ауто ће можда захтевати повољнијег механичара, а велика кућа захтева више одржавања. Не идите „од нуле до шездесет“ првих неколико недеља после промене прихода. Прославите се скромно и тапшајте се по леђима. Затим планирајте свој следећи потез, сећајући се да су мале, инкременталне промене много одрживије од огромних одлука које мењају живот.

9. Не изједначавајте успех са материјалним стварима

Ако је икада у Сједињеним Државама постојала финансијска епидемија, то је опседнутост материјалним добрима као начином доказивања нашег богатства и успеха. Желимо да наше комшије и пријатељи виде наше благостање, зато користимо скупе имања да би то показивали.

Међутим, основна мана је да живимо и у земљи у којој луксузна роба није ограничена на богате. Скоро свако може да се квалификује за потребан кредит за куповину аутомобила, кућа, чамаца и других ствари, а да у ствари није богат или успешан. На крају, могли бисте се натјецати с неким у потпуно другом порезном разреду.

Престаните да мерете успех у животу материјалним добрима - вашим и комшијским. Праве мере успеха су здравље, љубав, пријатељи, породица и искуства. Све док сте задовољни квалитетом свог живота, не бисте требали осећати потребу да то доказујете. У ствари, једноставно се можете наћи предметом зависти када други виде колико лако се можете повући, пошаљите своју децу на колеџ, путовање и на други начин уживајте у животу док они још отплаћују дуг у каснијим годинама.

Завршна реч

Већи приход вам помаже да постигнете све веће финансијске циљеве како напредујете кроз живот. Међутим, будите пажљиви: осећај да имате право да потрошите више да бисте доказали да је ваш успех примамљив, и могао би вас надувати да падају кроз тај ветров, пре него што то направи значајну разлику. Уместо тога, направите план и запамтите да ваш успех не треба бити везан за материјална добра, већ за то како свој новац уложите да ради за вас и ваше дугорочне циљеве.

Да ли сте икада доживели животну инфлацију?