9 начина да се добије покриће здравственог осигурања без посла
То је постало не само велико оптерећење за многе породице, већ и препрека напуштању традиционалних послова у корист предузетништва и раног пензионисања..
Без обзира да ли сте незапослени, самозапослени, запослени без здравственог осигурања или желите да се пензујете пре него што испуните услове за Медицаре, здравствено осигурање вероватно лежи близу врха листе ваших брига. И док постоји неколико опција за приступачну медицинску његу без здравственог осигурања, ризично је проћи без покрића.
Добра вест је да нисте сами. А када се милиони људи нађу у истој ситуацији, обично се појављују рјешења.
Ево девет решења која бисте требали размотрити ако не добијете здравствене бенефиције за послодавце, још се не квалификујете за Медицаре и не воле идеју да идете без здравственог осигурања.
Прво: Прво здравије помаже
Пре него што се удубите у могућности здравствене покривености, један од начина да се заштитите од растућих трошкова здравствене заштите је побољшање вашег укупног здравља. То нико не воли да чује, али то га и не чини мање истинитим. Здрава прехрана, свакодневно вежбање, престанак пушења и смањење или одустајање од конзумирања алкохола доводи до бољег здравља, нижих здравствених трошкова и животног века до 14 година дуже.
Започните престанком пушења; има највећи утицај на дуговечност. Такође можете уштедети хиљаде долара годишње.
Што се тиче вежбања, не треба вам скупо чланство у теретани да бисте постали здрави. Испробајте ове уобичајене рутине вјежбања које без икакве опреме можете учинити бесплатно. А ако вас идеја свакодневног вежбања уздрма, покушајте само шетати околом пола сата. Доведите партнера, пријатеља или пса да вам прави друштво или слушајте аудиокњигу.
Што сте здравији, то ћете мање трошити на здравствено осигурање и мање ћете требати медицинску његу. И то ствара петљу позитивне повратне информације, према извештају из Годишњег прегледа јавног здравља за 2019. годину: Ако сте здравији, то постајете срећнији, а срећнија појачава ваше физичко здравље.
Како доћи до здравственог осигурања без покрића послодавца
Које су могућности за здравствено осигурање у недостатку плана који спонзорише послодавац?
Здравствена покривеност никада не изгледа тако једноставно као што би требало да буде, па направите домаћи задатак према овим опцијама пре него што се обавезујете. Пазите на не само одбитне трошкове, већ и на покривеност лековима на рецепт, искључења, преплате и максималне годишње издатке.
1. Будите обухваћени планом послодавца вашег супружника
Самозапослена сам и имам срећу да имам жену са здравственим осигурањем које ме спонзорира послодавац. У ствари, стабилност и предности посла мог супруга управо су оно што омогућава моје нередовне самозапослене приходе. Могу да наставим са вишим ризиком, вишим приходима и инвестицијама, фокусирајући се на изградњу наше нето вредности, јер њен посао поуздано ставља храну на сто.
То је модел који многи парови следе, при чему један партнер обезбеђује спајалице, док други доприноси на алтернативне начине. То може значити одгајање деце и управљање домаћинством, покретање бизниса или управљање инвестицијама. Моја маћеха није радила 25 година, али је паметна инвеститорка и рутински зарађује додатних 50 000 до 100 000 долара годишње како би надопунила редовни приход и бенефиције мог оца.
Пре напуштања посла или преласка на домаћинство са једним приходом, помно погледајте посао и користи свог партнера. Ако тренутно немају здравствену заштиту за читаву породицу коју спонзорише послодавац, можда је време да пронађу нови посао који га нуде.
2. Набавите хонорарни посао са здравственим предностима
Нису сви послови са скраћеним радним временом искључени од користи. Познавао сам менаџере високих зарада који раде хонорарне послове са минималним сатима потребним за осигурање здравственог осигурања. Без обзира да ли планирате да радите са пуним радним временом негде другде, пензионирате се или покренете сопствени посао, хонорарни посао може барем пружити здравствено осигурање и можда понудити забаван, неуобичајен начин да зарадите мало додатног новца и избегнете своје друге обавезе за неко време.
Започните с ових 11 хонорарних послова који нуде здравствене користи и заборавите на наступе и углед. Прецијењени су и сигурно вам неће пружити здравствено осигурање.
3. АЦА размене
Изношење Закона о повољној нези (АЦА) често изазива ненамерну политичку реакцију, попут ударања метком у колена. Али волели или мрзили, АЦА је створила размене здравственог осигурања које нуде другу опцију за куповину и упоређивање планова здравственог осигурања. На тржиштима вашег здравственог осигурања за АЦА у држави испуните пријаву и прегледате понуде које су вам доступне. Да бисте се пријавили за понуде у својој држави, посетите ХеалтхЦаре.гов.
Једна истакнута карактеристика размене је да здравствени осигуратељи не могу ускратити покриће на основу постојећих услова. За многе су то одличне вести.
Неки Американци се такође квалификују за субвенције на основу својих прихода. Проверите испуњавање услова помоћу калкулатора субвенције за здравствену заштиту фондације Каисер.
Због своје једноставне употребе, АЦА размене могу бити једноставно место за почетак тражења покрића. Ако вам се не свиђају цитати који стигну тамо, можете проширити претрагу и покушати пронаћи бољи посао.
4. Упоредите понуде на тржиштима приватних осигурања
Сви планови здравственог осигурања у САД-у морају бити у складу са АЦА захтевима. Али да би били уврштени на АЦА берзе здравственог осигурања, планови морају бити сертификовани као "квалификовани здравствени планови" (КХП). То укључује строжи скуп захтева. Не испуњавају сви здравствени планови у Сједињеним Државама ове оштрије захтеве, тако да иако су легални, они не смеју да се продају на АЦА берзама.
Унесите: приватне здравствене размене.
На приватним тржиштима здравствене размјене можете претраживати и прегледати ове несвјерене планове који нису наведени на званичним АЦА размјенама. Можда ћете пронаћи само опције нижих трошкова како бисте уштедјели новац на трошковима своје здравствене заштите. Провери еХеалтх и ГоХеалтх као примере приватних размена.
Имајте на уму да ови сертификовани планови можда не нуде исту заштиту као и КХП. На пример, против вас се може задржати претходно постојећи услов када се пријавите за покриће.
5. Здравствени планови удружења
У октобру 2017. године, председник Трумп потписао је извршну наредбу којом је дозволио приватним групама појединаца да се заједно удружују у преговорима са осигуратељима о "здравственим плановима удружења" (АХП). Потез се показао контроверзним, а десетак држава је тужило Министарство рада због тога. Противници тврде да Трумпова администрација настоји поткопати размјене АЦА омогућавањем групама нижег ризика да колективно преговарају о плановима с нижим трошковима. Иако будућност АХП-а и даље остаје неизвјесна, идеја је да трговинска удружења и друге групе могу аплицирати за планове покривања на начин на који сада раде веће корпорације.
Удружењима је било дозвољено да се формирају у ту сврху почевши од 1. априла 2019. године, тако да још увек није јасно како ће се пејзаж развити за АХП. Али они би могли додати још једну повољну опцију, посебно за самозапослене.
6. Преместите се у иностранство
Интервјуисао сам пар не тако давних који су се рано повукли, продали кућу и купили чамац у Европи. Они остају онолико колико желе у одређеном граду, изнајмљују листиће са прикључком за воду и струју. Када постану немирни, прелазе у следећи град.
Колико год то звучало забавно, прво је покренуло здравствено осигурање. Хтели су да се повуку, што би значило губитак здравственог плана спонзорисаног од послодавца, али цитати за свеобухватно здравствено осигурање вратили су се у распону од 20.000 до 30.000 УСД годишње. Тако су погледали даље и пронашли свеобухватни здравствени план у Европи за 7.200 УСД годишње који би покривао обојицу.
Ако сте отворени за авантуру емиграната, погледајте ових 10 земаља у којима 2.000 долара месечно купи добар живот. И да, тих 2000 долара укључује здравствено осигурање.
7. Рачуни о здравственој штедњи (ХСА)
За људе са ниским здравственим ризиком рачуни за уштеду здравља (ХСА) преко компаније попут Живахно може учинити приступачном и флексибилном опцијом.
Раде овако: Купујете јефтин, високо одбитни план осигурања и отворите ХСА да бисте израдили новчани јастук за хитне случајеве у здравству. Кад дође до здравствених трошкова, плаћате их заједно са ХСА-ом како би покрили високе одбитке. Затим, ваше осигурање започиње и покрива преостале трошкове.
Да бисте учествовали у ХСА, ваше осигурање мора испуњавати одређене услове. Најважније је да одбитни износ треба износити између 1.350 и 6.750 долара за појединце и између 2.700 и 13.500 долара за породичне планове.
Сладећи посао, ХСА-и долазе са троструком порезном заштитом: Доприноси су опорезовани, зарада и раст ваших доприноса су опорезовани, а повлачења су опорезована - под условом да их користите за медицинске трошкове, тј..
А пошто контролирате инвестиције, можете видети јаке приносе на својим доприносима улагањем у акције и другу имовину високог раста.
Можете чак да користите ХСА као врсту хитног фонда. Очигледно је да делују за хитне медицинске случајеве, али можете да додате флексибилност тако што ћете одлуку о повлачењу оставити до краја године. Ако плачате медицинске трошкове не-ХСА средствима и задржите рачуне, а касније у години трпите немедицински финансијски хит, можете ретроактивно надокнадити себе од ХСА.
8. Питајте свог послодавца о здравственом покривању пензионера
Тражите рано одлазак у пензију, али забринути због астрономских трошкова здравственог осигурања без покрића послодавца? Требао би. Према извештају компаније Фиделити за 2019. годину, просечна цена здравствене заштите у пензији износи 285.000 долара по брачном пару. И то је у доби од 65 и више година када парови имају приступ Медицареу како би ублажили ударац.
Заиста, пораст трошкова здравствене заштите у основи мијења пензију у Америци, присиљавајући многе да продуже каријеру како би уштедјели више новца и одгодили терет трошкова здравственог осигурања..
Неки послодавци и даље нуде додатну здравствену заштиту након пензионисања. Ако размишљате о превременом пензионисању, проверите код свог послодавца да ли они нуде. Међутим, имајте на уму да чак и међу послодавцима који и даље нуде неке бенефиције многи намећу строге захтеве, попут минималног броја година запослених код њих.
Као коначну опцију размислите о напуштању посла са стресом и отпуштању отказног посла пре пензионисања - наравно који нуди здравствено осигурање.
9. ЦОБРА Гап Цовераге
Последњи пут сам напустио ЦОБРА из доброг разлога: То је последње средство.
Консолидовани закон о помирењу буџета (ЦОБРА) захтева од осигуравача да бившим запосленицима омогуће да остану на свом тренутном плану здравствене заштите до 18 месеци након одласка са посла. Ако то звучи као лака победа, узмите у обзир да премија обично расте према горе након што ваш послодавац престане да субвенционише у ваше име.
Ипак, то је опција за покривање празнина, омогућавајући мало простора за дисање пре него што нађете трајно покривање. То може бити корисно када имате одређеног лекара или сет лечења који су вам привремено потребни, али неће вам требати заувек.
Само будите сигурни да истражите своје друге могућности и пронађите дугорочно решење, у идеалном случају оно које вам омогућава да заобиђете ЦОБРА у потпуности.
Као завршна мисао за самозапослене, имајте на уму да трошкове здравственог осигурања можете одбити као пословни трошак. То смањује не само ваш опорезиви доходак, већ и порез на самозапошљавање.
Завршна реч
Без виђења за све веће трошкове здравствене заштите, они без здравствених планова које спонзорирају послодавци све се више труде да приуште медицинску његу. Нема сребрног метка за здравствено осигурање. Истражите што више опција и пронађите ону која има највише финансијског смисла за вас.
И маштовито звучи, не отписујте се у иностранство. Моја супруга и ја живимо у иностранству и уживамо у повољној, висококвалитетној здравственој нези са мало стреса и плаћањем од 13,62 долара. Недостају ми одређене ствари из Сједињених Држава, али замршена мрежа здравственог осигурања није једно од њих.
Како се можете носити без здравственог осигурања које спонзорира послодавац? Које сте опције погледали?
