Шта је покриће осигурања аутомобила за аутомобиле - да ли је то вредно?

Ако финансирате аутомобил, мало је вероватно да ће вредност вашег аутомобила бити једнака или већа од износа финансирања током трајања зајма. Суштина је да већина људи дугује далеко више него што њихов аутомобил - нови или половни - вриједи (тј. Зајам за аутомобил наопако), а то може имати изузетно скупе посљедице у случају ауто-олупине. Осигурање празнине може бити решење за избегавање такве катастрофе.

Шта је осигурање од гапа?

Гап осигурање покрива „јаз“ између онога што ће вам осигуравајуће друштво платити и износа новца који дугујете по вашем зајму за аутомобил у случају потпуног губитка. Када купујете аутомобил, малопродајна цена коју плаћате је већа од вредности препродаје возила. Поврх тога, ако сте финансирали аутомобил, вероватно сте спајали додатне трошкове у свој кредит који не можете да вратите, укључујући порезе на продају, права на наслове, накнаде за емисије и регистрацију.

У зависности од тога колико авансног улога ставите на аутомобил, у тренутку када возите са партије, ваш кредит за ауто може бити наопако. Тај се положај тада може знатно погоршати уколико вам се аутомобил зброји, у том случају ћете добити мање новца од своје осигуравајуће куће него што и даље дугујете за кредит за аутомобил.

Рецимо да купујете возило за 27.000 долара са попуњених 2.000 долара. Убрзо након куповине, рачунањем осигуравајуће компаније могло би коштати само 18.000 до 19.000 долара, засновано на факторима укључујући стање аутомобила, истраживање цена и индустријске водиче као што је Келлеи Блуе Боок.

Стога, ако уништите возило и добијете максималну исплату осигурања путем судара, можда ћете ипак завршити са кредитним билансом од 7000 УСД и нема аутомобила!

Да ли вам треба осигурање од гапа?

Наравно, није свима потребно осигурање од празнина. Али постоје неки кључни случајеви где осигурање јаза може играти пресудну улогу у вашој финансијској добробити:

Ако финансирате аутомобил са високом стопом амортизације, можете имати користи од осигурања куповине јаза. Већина возила брзо се амортизује, али неки се и амортизују врло брзо.
Ако финансирате возило више од 4 године, осигурање од празнине може вам пружити додатну заштиту у случају потпуног губитка. Краћи временски период финансирања побољшава однос кредита и вредности. Другим речима, „јаз“ између онога што дугујете свом аутомобилу и онога што вреди сузит ће се и нестати много пре краткорочно зајма него што би то био дугорочнији кредит.
Ако је ваш предујам мањи од 20%, можда дугујете више него што ваш аутомобил вриједи. Ако вам је аутомобил украден или украден, осигурање између празнина може вам помоћи да исплатите остатак кредита.
Ако сте зајам пребацили из другог аутомобила у осигурање, осигурање празнине може се показати корисним у случају потпуног губитка.
Можда ће вам се затребати осигурање осигурања празнине ако дајете у закуп возило.
Ако возите више од просечних 15.000 миља годишње, можете имати користи од осигурања куповине јаза. Аутомобили с великом километражом амортизирају се брже од осталих аутомобила.
Ако сте породица аутомобила из једног аутомобила, вероватно не можете приуштити да будете без аутомобила било који временски период. Гапно покриће осигурања помаже одштети вашој породици у случају потпуног губитка.

У суштини, не треба вам осигурање за случај празнине ако сте сигурни да вам износ зајма до вредности неће оставити зајам аутомобила наопако у случају потпуног губитка.

Колико кошта разлика у осигурању?

Типична стопа осигурања јаза је отприлике 5% дела ваше годишње премије осигурања која се односи на свеобухватно и осигурање од колизије. Те цене могу у великој мери варирати на основу вредности аутомобила, локације и историје возача.

На пример, ако плаћате премију у износу од 600 УСД за свеобухватно и колизицно осигурање, вероватно ће вам осигурање од празнине бити око 30 УСД годишње.

Како добити осигурање од гапа

Куповина од агенције, а не од дистрибутера

Осигурање празнина можете да купите од ауто куће, од ваше финансијске компаније или од независног агента за осигурање. Међутим, обично је најбоље избегавати куповину овог осигурања од дистрибутера код кога сте купили аутомобил. Стопе осигурања јаза које се наводе у заступницима могу бити и до 4 пута веће од уобичајених стопа.

Уместо тога, затражите понуду за осигурање празнине од свог осигуравајућег агента или независне осигуравајуће компаније. Осигурање за празнину ћете желети купити одмах након осигурања кредита. Међутим, одлагање куповине док не будете могли да се возите у канцеларију свог осигуравајућег агента може вам уштедјети стотине долара.

Будите сигурни да ћете добити поврат новца

Гап покриће осигурања односи се само на дужину вашег кредита. Једном када отплатите зајам, више вам није потребно ово посебно покриће.

Надаље, премија за осигурање празнине се обично уплаћује унапред или финансира у зајму. На пример, ако је премија осигурања од непуних 10 УСД месечно и финансирали сте кредитни кредит у року од 72 месеца, можда ћете морати да платите читавих 720 УСД приликом куповине или да га убаците у биланс кредита.

Али запамтите, ако продате или рефинансирате аутомобил пре истека рока зајма, требали бисте добити поврат новца. Иако сте унапред платили премију осигурања од заостатка, износ се и даље наставља током трајања зајма.

Ако је ваша полиса постављена на 720 УСД током 72 месеца и одлучите да отплатите, продате или рефинансирате аутомобил три године касније, требало би да добијете повраћај у износу од 360 УСД од вашег даватеља осигурања. Овај повраћај новца треба аутоматски да се исплати чим је пружалац осигурања обавештен о продаји или рефинансирању. Међутим, у неким случајевима, трговци одузимају своје време како би извршили поврат новца или га неће извршити без опомене купца.

Ако рефинансирате своје возило, имајте на уму да купујете осигурање од празнина за своју нову полису како бисте били сигурни да још увек имате покриће за свој аутомобил.

Када не треба куповати гап осигурање

Иако осигурање јаза може играти важну улогу за многе власнике аутомобила, још увек постоји пуно ситуација у којима ће добијање овог осигурања вероватно бити губитак новца.

Ево најчешћих сценарија када се можете одрећи осигурања одступања:

Ако ваш аутомобил вреди много више од кредита и знате да ће укупна исплата губитка ваше осигуравајуће компаније премашити износ зајма, не морате куповати јаз од осигурања.
Ако, у случају потпуног губитка, имате могућност да наставите са плаћањем кредита или отплатите зајам, не треба вам осигурање празнине.
Ако у случају потпуног губитка нећете морати заменити своје возило, не треба вам осигурање јаза.
Ако је зајам релативно кратак временски период - на пример, 6 до 12 месеци - не морате куповати јаз од осигурања.

Завршна реч

Власништво аутомобила може бити скупо. Након што виде своју главницу и камате, многи се опиру идеји да плаћају још 15 долара месечно поред редовног свеобухватног и колизионог покрића.

Ипак, у већини случајева осигурање од празнине је „муст хаве“ трошак ако аутомобил купујете на кредит. Ако га немате, ризикујете да платите скупи зајам аутомобила за возило које не можете да возите.

Имате ли јаз у осигурању? Ако је тако, да ли сте га икада морали да користите?