Шта је цертифицирани финансијски савјетник - 15 врста и вјеродајнице

Баш као што су древни шамани водили наше претке мистеријама природног света, тако модерни финансијски саветници настоје да воде потенцијалне инвеститоре кроз сложен и често опасан свет модерних личних финансија. Неки дају добронамерне, информисане информације, док други воде овце на клање, да тако кажем. Разумевање ових уобичајених кратица помоћи ће вам да идентификујете компетентне саветнике за инвестирање и разликујете праве професионалце од оних који би за вас само веровали да јесу.

Уобичајена финансијска документа и ознаке

Нажалост, величина тржишта, недостатак одговорности саветника за резултате савета, потешкоће у потврђивању прошлих перформанси и недовољан регулаторни надзор и даље привлаче бескрупулозне људе који се често крију иза фасаде „професионалне“ поверљивости. Многи саветници, али не сви, имају професионалне ознаке које сведоче о њиховим квалификацијама. Међутим, недостатак или присуство наслова није сам по себи довољан разлог да се одбаци или изабере саветник.

Ако је могуће, требало би да прегледате животопис или биографију сваког потенцијалног саветника - било путем штампаног колатералног материјала који дају или на личном или компанијском вебсајту - и прегледате њихову стручност у светлу ваших потреба.

Следеће ознаке и објашњења помоћи ће вам да схватите шта свака акроним или наслов значи, али не треба их сматрати доказом да је саветник компетентан или да одговара вашим потребама.

1. ИАР (представник саветника за инвестиције)
Иако је ово законско именовање можда најлакше стећи, захтевајући успешно полагање испита 65 и плаћање накнаде Комисији за хартије од вредности (СЕЦ), већина прималаца су бивши берзански посредници, агенти осигурања или комерцијални банкари са великим бројем искуства и друге лиценце за хартије од вредности, као што је серија 7. Подлежу прописима ДИК-а.

2. РИА (регистровани саветник за инвестиције)
Технички се ово означавање односи на фирму са којом је повезан представник саветодавног инвеститора - мада се може користити за упућивање на појединца који је технички ИАР.

3. ИА (Саветник за инвестиције) и ФИА (Саветник за финансијска улагања)
То су сленг акроними који немају службено значење или стоје са било којим акредитационим телом, али их може користити неко ко има лиценцу као ИАР.

4. ЦФП (Овјерени финансијски планер)
ЦФП, ознака коју додељује сертификовани Одбор за стандарде финансијског планера, Инц., постаје све популарнија последњих година, нарочито код оних који пружају саветодавне услуге само за накнаде или продају финансијске производе који су често координирани са другим личним компонентама финансије. Сертификација је строга; она укључује дуготрајно образовање и прати успешан полагање више испита завршених током дводневног периода који се баве личним предметима финансија, укључујући инвестиције, осигурање и планирање имовине. Кандидати морају да поседују диплому и три године релевантног искуства и да се морају придржавати етичког кодекса.

5. ЦФС (Овлашћени специјалиста за фондове) или ЦФМЦ (Саветник узајамног фонда)
Професионалци који стекну титулу ЦФС-а завршили су део програма ЦФП-а и фокусирали се на пружање помоћи клијентима у постављању инвестиционих портфеља за пензионисање и планирање имовине. Међутим, није потребан дипломски студиј. ЦФС се понекад назива Саветник узајамног фонда (ЦМФЦ).

6. ЦТФА (сертификовани поверилац и финансијски саветник)

Америчко удружење банкара додељује ЦТФА сертификате поверењима и професионалцима за управљање богатством који нуде услуге засноване на накнадама. Да би стекли квалификацију за ЦТФА, појединци морају испуњавати одређене нивое искуства (у зависности од нивоа образовања), положити опсежни испит и пристати на поштовање етичког кодекса..

7. ЦЛУ (Цхартеред Лифе Ундервритер)
ЦЛУ је ознака за агенте за животно осигурање које им је доделио Амерички колеџ. Потребно је три године пословног искуства (две уколико кандидат има додипломску диплому), пролазак специјализованих тестова из различитих тема животног осигурања и придржавање индустријског етичког кодекса.

8. РЕБЦ (саветник за регулисане бенефиције за запослене) и РХУ (регистровани здравствени подписник)
Амерички колеџ ове ознаке такође даје агентима осигурања. Кандидати морају имати три године пословног искуства (две ако имају степен преддипломског студија), проћи низ ек

амс, и придржавају се индустријског етичког кодекса.

9. ЦхФЦ (овлашћени финансијски консултант)
ЦхФЦ је ознака финансијског планирања првенствено за индустрију осигурања, а додељује га и Амерички колеџ. Није ни приближно тако тешко постићи као ЦФП, али бави се разним темама финансијског планирања и захтева полагање више испита. Кандидати морају имати три године пословног искуства (две ако имају степен преддипломског студија) и придржавати се етичког кодекса.

10. ЦПА (сертификовани јавни рачуновођа)
Ознаку ЦПА дају појединачни државни одбори америчког Института за сертификоване јавне рачуновође, а сматра се да има најстроже захтеве било ког професионалног именовања, који се разликују од државе до државе. ЦПА преузимају личну одговорност за свој рад рачуновође, ревизора и пореског саветника.

11. ПФС (лични финансијски специјалиста)
Дипломирани амерички Институт за ЦПА програм личног финансијског планирања омогућава ЦПА-има да покажу своје знање и стручност у личном финансијском планирању. Само овлашћени јавни рачуновође могу добити ознаку ПФС. Међутим, лична одговорност коју преузимају као рачуновође не односи се на препоруке које дају у вези с улагањима.

12. ПФА (лични финансијски саветник)
Ово је нова ознака коју је створило Национално удружење за личне финансијске саветнике, конкуренцију сертификованог Финансијског одбора за стандарде, Инц. који издаје ЦФП ознаку. ПФА је намењен планерима који плаћају само хонорар који имају најмање пет година искуства и који су положили низ испита да би се квалификовали за титулу.

13. РР (регистровани представник)
Ово је основни правни наслов који СЕЦ даје онима који су положили испит за лиценцирање серије 7 и који су регулисани од стране Регулаторног тела за финансијску индустрију (ФИНРА). Свако ко продаје хартије од вредности мора да има лиценцу Сериес 7.

14. ЦФА (овлашћени финансијски аналитичар)

Сматрајући се најексклузивнијом и најтежом титулом коју треба постићи, за именовање ЦФА потребне су вишеструко надгледани испити, радећи као инвестициони професионалац најмање четири године и обавезујући се на етички кодекс и стандарде професионалног понашања. Ову титулу додјељује ЦФА Институт, основан 1959. Међутим, мало је вероватно да би се појединачни инвеститор бавио ЦФА. ЦФА су углавном аналитичари истраживања запослени у инвестиционим банкама, компанијама узајамних фондова и фирмама са хартијама од вредности. Они се обично специјализују за одређену индустрију и компаније које послују у тој индустрији.

15. ЦИЦ (Цхартеред Инвестмент Адвисер)

1975. године, Удружење саветника за инвестиције (ИАА) у сарадњи са Институтом овлашћених финансијских аналитичара створило је титулу овлашћеног саветника за инвестиције. Ово препознаје посебне квалификације особа запослених у фирмама чланицама ИАА-е чија је основна дужност управљање инвестиционим портфељима или пружање савета таквим менаџерима. Кандидати за ЦИЦ именовање морају имати ЦФА ознаку, имати најмање пет година искуства у обављању инвестицијског саветовања и одговорности за управљање портфељем, бити запослени у фирми члан ИАА, пружати радне и карактерне референце, потврђивати стандарде праксе ИАА и пружати професионалне, етичке информације.

Већина веродостојних саветника имаће једну или више ових ознака, зависно од њиховог искуства и специфичних компоненти личних финансија са којима раде. Међутим, постоје нове ознаке и организације за акредитацију које се повремено појављују, неке с намером да преваре саветника који тражи именовање, а неке са намером да збуне и чак преваре потенцијалне клијенте - нарочито оне старије од 55 година и старији.

Одабир саветника

Велика већина финансијских саветника је поуздана, етична и разуме њихове поверљиве дужности према својим клијентима. Упркос таквим примерима као што су Берние Мадофф и Антхони Фиелдс, стотине милиона долара инвестицијских трансакција свакодневно се догађају у Сједињеним Државама на задовољство и купаца и продавача..

Ризик финансијског саветника није да ће он или она намерно украсти ваш новац, већ ће га изгубити неразумевањем ваших инвестиционих потреба, непажњом или једноставном неспособношћу. Из тих разлога је важно да се потрудите да бисте одредили који саветник може најбоље да одговори на ваше циљеве.

СмартАссет је створио алат где можете одговорити на неколико питања и они ће вам одговарати са три потенцијална финансијска саветника. Свака ће особа одговарати вашим потребама.

1. Разумевање сопствених финансијских потреба

Мало је вероватно да ћете бити успешни ако немате на уму циљ који би мерио ваш напредак. Да ли вас занимају савети како да планирате своје имање, уложите уштеђевину или заштитите своју имовину од ризика? Већина људи има разне финансијске потребе, које се не могу истовремено решити, а неке се чак могу и супротставити.

Пре него што изаберете саветника који ће вам помоћи, прво идентификујте и одредите приоритете својих циљева. Јасним изражавањем ваших потреба, укључујући износ инвестиција, очекивани поврат улагања, количину ризика који сте спремни да преузмете и временски оквир са којим радите, можете боље да видите да ли је потенцијални саветник права особа која ће вам помоћи. Приврженост вашег саветника вашем успеху треба да буде тако чврста колико и ваша спремност да верујете његовим саветима.

2. Провјерите вјеродајнице

Невероватно је колико често је просечна особа спремна да једноставно прихвати папирни документ или личну изјаву као доказ постигнућа. Иако је већина саветника искрена, увек је најбоље бити на сигурном. Ако ваш потенцијални саветник има ознаку индустрије, верификујте то код органа за издавање. Потврдите обуку коју је он или она прошла и, док истражујете, питајте о било каквим жалбама које је ауторитет можда примио у вези са саветником.

3. Интервјуите своје кандидате

Рад са саветником је сродан извођењу наставе лавова од некога ко стоји изван кавеза: Сви ризици су ваши. Ако је савет лош, лав вас поједе, а саветник нађе другог клијента.

Иако лични састанак не гарантује тачну процену, може вам омогућити да формирате детаљнији утисак од онога што Интернет и телефонски разговор могу да пруже. Особа која користи интернетску везу са пријатељима не би се удала за свог партнера или партнера без састанка лицем у лице. Нити би требали претворити своју финансијску будућност у виртуалног странца без да тестирате своје интернетске перцепције сусретом лицем у лице.

Завршна реч

Када бирате финансијског саветника, имајте на уму да су акроними, ознаке и наслови само збирка слова и речи. Иако њихово присуство може да води ваше истраживање, они га неће заменити.

Ако сте заинтересовани за коришћење финансијског саветника, најбоље место за почетак претраживања је одељење за људске ресурсе послодавца. Многе компаније нуде запосленима мноштво могућности осигурања и улагања, у распону од здравственог осигурања до узајамних фондова у плановима од 401к, а они задржавају професионалне саветнике како би помогли запосленима да донесу најприкладнији избор. У многим случајевима компаније ће субвенционисати трошкове саветника ако постоји накнада. Пријатељи и пословни колеге такође могу бити добар извор за препоруке, од којих су многи раније тражили финансијско саветовање, планирање некретнина или инвестиционе савете..

Ваш избор саветника треба да се врши на основу чврстих, проверљивих препорука прошлих и садашњих клијената и вашег осећаја да он или она разуме вас, ваше потребе и ваша ограничења.

Каква су ваша искуства са финансијским саветницима и титулама?