Да ли бисте требали почети да узимате давања за социјално осигурање у 62. години живота или у пуној старосној пензији?

Сваки запослени у Америци уплаћује 6,2% своје плате у систем социјалног осигурања до одређеног нивоа ваше плате. Да би примио бенефиције, особа мора радити током еквиваленције десет година док је плаћала систем. Пуна пензионита доб некада је била 65 година, али с обзиром да се федерална влада бори са недостатком новца, тренутна пуна пензијска доб износи 67 година. Као што је раније споменуто, месечну пензију можете повући из социјалног осигурања почевши са 62 године, али добићете умањење месечних накнада. Ваш датум рођења одређује проценат износа који ћете добити ако прихватите рану накнаду; овај проценат расте што се ближи пуној пензиониској доби пре него што почнете да се повлачите. Па, када треба започети са плаћањем социјалног осигурања? Очигледно је да што дуже чекате, виша ће бити месечна зарада. Али, то такође одлаже пензионисање. Узмите у обзир ове факторе приликом доношења одлуке:

Која је ваша толеранција на ризик?

Ако имате толеранцију са малим ризиком, можда бисте желели да размислите о чекању да се прихвати пуна исплата када достигнете пунолетну пензију. Чекање ће вам помоћи да осигурате далеко мању шансу да вам понестане новца у вашим златним годинама пензије. Пензионери с већом толеранцијом према ризику могу се фокусирати на портфељ који је теже пондерисан дионицама, а не обвезнице и исплате социјалног осигурања. Овај портфељ ће им омогућити да надокнаде ниже исплате социјалног осигурања ако буду успешни у свом портфељу. Штавише, њихова толеранција ће им дозволити да махају котачима на берзи и нагоре које ће се неминовно догодити.

Колико дуго мислите да ћете живети?

Размишљање о томе колико дуго планирате да живите може се чинити врло морбидним питањем или би га требало узети у обзир, али људи који живе дуже могу изаћи напријед одгађајући бенефиције за социјално осигурање док не досегну стандардну пензиону доб. Особа која сваког месеца прихвата смањену накнаду одабиром раније плате, и даље ће губити новац током дуже пензије. Људи са историјом рођака који живе дужи живот морају снажно да размотре чекање и примање пуних давања. На пример, особа која је рођена 1948. ове године пуни 62 године. Узимање пензија за социјално осигурање у 62. години живота, умјесто пуне пензионе старосне доби од 66 година, резултираће смањењем 25% исплате. Ако би та особа живела пуни животни век од 77 година, просечна корист од 1.171 долара смањила би се на 878 долара или губитак од 292 долара месечно. То би износило преко 52 000 УСД током ваших пензионерских година.

Колико плаћате порезима?

У већини случајева, осим оних са најмањим износом примања, накнаде социјалног осигурања су опорезиви доходак. Стога морате узети у обзир износ пореза који тренутно плаћате и износ који ћете платити у будућности ако почнете примати уплате. Да ли ће вас плаћања социјалног осигурања ставити у виши порезни разред? Порези су изузетно важан фактор који може имати огромне финансијске посљедице, зато немојте занемарити ову ствар.

Јесте ли уштедјели довољно за пензију?

Морате процијенити своју уштеду да бисте утврдили да ли сте довољно уштедјели да чекате до пуне пензионе старосне доби. У идеалном случају сте направили адекватан пензиони портфељ и уложили што више новца у своје пензионе рачуне током својих радних година. Самим тим, ово ће вам омогућити да продужите временски период пре него што почнете да користите повластице социјалног осигурања. Нажалост, из овог или другог разлога, постоји пуно нас који једноставно неће имати нагомилана средства. Они појединци који нису довољно уштедели за пензију могу се наћи у ћошку, приморавши их да преузму рану исплату. Можда ће им требати месечни ток прихода чим им постану доступни за финансирање недостатка изгубљеног дохотка због одласка у пензију или можда губитка посла.

Завршне речи

Студије показују да многи Американци фаворизују примање раних исплата социјалног осигурања у корист смањене накнаде током њиховог пензиониског живота. За делимично је криво привлачење и тренутно уживање у пензији и добијање новца неколико година пре пуне пензије. Али за друге, то је једноставно хитна потреба за новцем који их присиљава да рано приступе тим средствима. Без обзира на то, овај избор није онај који треба схватити олако. Требали бисте да одмерите све факторе пре него што донесете одлуку. Ако је то уопште могуће, покушајте и сачекајте да прихватите плаћања да бисте максимално повећали износ новца који ћете добити у дужем року.

Да ли се неко од вас суочио с овом одлуком у прошлости? Које су ваше мисли о најбољем путу??

(фото кредит: Схуттерстоцк)