Да ли продужена гаранција вреди трошкове? - Када купити или избегавати

Проширена гаранција је уговор или уговор о поправљању, замени или одржавању идентификованог возила, стамбеног или другог добра због оперативног или конструкцијског квара због оштећења материјала, израде и, у неким случајевима, нормалног хабања. Обично се продаје као додатак производу и покрива одређено време у замену за уплаћену премију. Проширене гаранције понекад нуде додатне опције сервиса или флексибилније услове од оригиналне гаранције произвођача.

Иако се чинило да је врста осигурања, Национално удружење повјереника осигурања пресудило је 1995. године да проширене гаранције нису осигурање, већ продужени уговори о услугама. Док индустрију продужених гаранција регулишу разни одбори за државно осигурање, многи у индустрији очекују да Уред за финансијску заштиту потрошача (основан Додд-Франк-овом реформом Валл Стреет-а и Законом о заштити потрошача 2010) замени различите државне регулаторе за доследнији приступ.

Стране у уговору о продуженој гаранцији

Продаја и администрација продуженог уговора о гаранцији или сервису захтева комбинацију одвојених функција, мада један субјект може обављати неколико у неким случајевима. У странке су:

Купац / власник. Лице или правни субјект који купи продужену гаранцију и има право на њену корист, у складу са уговорним условима.
Директор / обвезник. Субјект који у уговору преузима ризик и финансијски је одговоран за трошкове поправка, замјене или одржавања. Неки директори се самоосигуравају (задржавају ризик), док други купују осигурање треће стране да би смањили део (или целог) ризика.
Добављач услуга. Субјект који заправо испоручује гаранцијске услуге - тј. Поправку или замену оштећеног производа - купцу продужене гаранције. То може бити неповезана трећа страна, произвођач, дистрибутер или продавац производа.
Администратор полагања захтева. Трећи провајдер који пружа дизајн програма, цене, преписивање, наплату трошкова и администрирање уговора о услугама. Друштва за осигурање попут АмТруст Финанциал-а обично испуњавају ову улогу.
Дилер / Продавац. Продавац, продавац или друга страна која потрошачу продаје уговор о услузи и обично је слободна да постави малопродајну цену на оно што ће потрошач платити. Као резултат тога, продавци обично задржавају највећи део премије, иако немају финансијску или законску обавезу према купцу продужене гаранције.

Ефективно, продужена гаранција продужава услугу након истека гаранције произвођача. На пример, иМац који сам купио има ограничену гаранцију произвођача од једне године. АпплеЦаре план заштите - Аппле-ова продужена гаранција - продужава основну једногодишњу ограничену гаранцију компаније на додатне две године и додаје телефонску корисничку подршку током гарантног периода. Под условима продужене гаранције, Аппле ће поправити или заменити оштећени хардвер деловима „еквивалентне функционалности“ или вратити првобитну цену ако квар није последица „нормалног истрошења потрошних делова као што су батерије“ или „оштећења насталих услед злоупотреба, незгода, модификације, неовлашћене поправке или други узроци који су оштећења материјала или израде. "

Преглед индустрије продужених гаранција

Од вас се тражи да додате продужену гаранцију за куповину је уобичајено ових дана, било да купујете потрошачку електронику, кућанске уређаје или аутомобиле. Чак и куће и њихов намештај, ново и половно, могу се заштитити проширеном гаранцијом. Произвођачи и трговци на мало, препознајући огроман потенцијал профита у продуженим гаранцијама, агресивно настављају своју продају. Продајни терен започиње плакатима на продајном месту у простору за приказ производа и наставља се путем благајне када благајна понуди да у продају укључи и проширено покриће..

Проширене гаранције су врло уносне за компаније које их нуде, а процењује се да је зарада од 50% до 60% премије, наводи се у извештају објављеном на РесеарцхГате-у. Седмица гаранције, билтен за професионалце за управљање гаранцијама, проценила је да је Аппле-ова продужена гаранцијска продаја у 2015. донела око двоструко више новца од издвојених за потраживања. А Мотлеи Фоол тврди да национални малопродајни ланац Бест Буи зарађује више од половине свог профита од повећаних гаранција, више него што зарађују продајом електронике и уређаја.

Према Глобалном удружењу за гаранције и уговоре о услугама, продужене премије гаранција су у 2015. години износиле готово 41 милијарду долара и покривале су следеће:

Нови и половни аутомобили. Представљајући 41% укупних премија на уговоре о услугама, већина уговора откупљена је од ауто куће у тренутку продаје. Док сваки од већих произвођача аутомобила има ограничени програм, највећи провајдер аутомобилских продужених гаранција је Тхе Варранти Гроуп оф Цхицаго, Иллиноис. Осигуравајуће компаније попут УСАА такође нуде и опције аутомобилских продужених гаранција.
Мобилни телефони. Уговори о услугама мобилних телефона чине готово четвртину укупних премија на гаранције. Поред произвођача мобитела као што су Аппле и Самсунг, трговци као што су Бест Буи и бежични носачи као што су Веризон и АТ&Т нуде још свеобухватније планове са покрићем за крађу, губитак и штету. Изненађујуће, скоро сваки пети власник мобилних телефона баца их у тоалет, према Дигитал Трендс. Трећи провајдери попут СкуареТрадеа, Протецт Иоур Буббле и Мобиле Рхино сматрају се неким од бољих планова проширене гаранције компаније Гадгет Ревиев, независног прегледавача технолошких производа и услуга.
Рачунари и потрошачка електроника. Чинећи 18% укупних премија, продужене гаранције за рачунаре - посебно таблете и лаптопове - продају главни трговци, укључујући Валмарт, Бест Буи и Стаплес, као и мрежни продавци Делл, ХП, Ацер и Леново. Трећи добављачи посебно су активни у сегменту електронике са плановима продужених гаранција.
Кућне гаранције и уређаји. Најмањи сегмент индустрије (8,5% премија) односи се на уговоре о услугама који покривају садржај куће, као што су уређаји и системи за грејање и хлађење. Америцан Хоме Схиелд доминира у сегменту кућа, док трговци попут Сеарс-а, Хоме Депо-а и Лове-а имају већину гаранција за уређаје..

Савет индустрије уговора о услугама, национално трговинско удружење индустрије проширених гаранција, тврди да заступа произвођаче, осигураваче, трговце на мало, добављаче и администраторе уговора о услугама који представљају 80% свих уговора о сервису уређаја, потрошачке електронике, куће и возила који се продају Сједињене Државе.

Питања која требате поставити приликом куповине продужене гаранције

Према Савезној комисији за трговину, фактори које треба узети у обзир приликом куповине продужене гаранције укључују следеће:

Да ли је производ вероватно потребан за поправку?

На пример, Мац радна површина коју сам заменио била је старија од пет година и још увек делује добро - купио сам нови ради његове веће перформансе, желећи да поклоним стари иМац школи моје ћерке. Ако би се мој нови иМац показао једнако издржљивим као стари, вероватноћа да ћу требати поправке или замену током трогодишњег продуженог гаранцијског рока била је мало вероватна. Поред тога, Извештај о поузданости рачунара сврстао је Аппле производе веома високо: А-.

Која су ограничења покривености?

Већина гаранција има ограничења за заштиту произвођача у одређеним догађајима. На пример, иМац се продаје са једногодишњом ограниченом гаранцијом која покрива „недостатке у материјалима и изради када се нормално користе“. Просипање кафе по тастатури или испадање и разбијање екрана није покривено јер је оштећење било случајно.

Неке проширене гаранције захтевају придржавање посебног одржавања које обезбеђује произвођач или његов представник да би одржали заштиту. У случају мог иМац-а, гаранција ограничава услугу на "представнику компаније Аппле или Аппле-овом овлашћеном сервису" да би гаранција остала у потпуности на снази. Важно је имати на уму да усмена обећања или објашњења гаранције заштите углавном нису применљива - зато будите сигурни да ћете добити било каква изговорена обећања о вашој куповини у писаном облику (и датирана) како бисте били сигурни да имате заштиту које тражите.

Да ли гаранција пружа додатно покриће?

У случају моје Аппле иМац куповине, ограничена гаранција која прати нови рачунар би се проширила на новог купца уколико би се продаја догодила током прве године након моје куповине. Међутим, други произвођачи могу ограничити гаранцију на оригиналног купца.

Штавише, трогодишњи продужени рок гаранције је заблуду јер је заправо оригинална ограничена гаранција, плус двогодишње продужење - обмана је намењена купцу гаранције да мисли да је покриће веће него што је.

Коначно, према Цонсумер Репортс, производи се ретко пребијају у року сервисног плана. Према ЦредитЦардс.цом, четири велике компаније за картице - Виса, МастерЦард, Дисцовер и Америцан Екпресс - могу бесплатно удвостручити гаранцију произвођача до 12 месеци, али треба очекивати већа изузећа, као и потребну документацију за покриће.

Како се рјешавају захтјеви?

Гаранције углавном укључују детаљна упутства о пријављивању и обради захтева по гаранцијама. На пример, неким компанијама може бити потребна обимна документација за обраду захтева, укључујући оригиналне документе о куповини и евиденцију о услугама.

Неки произвођачи могу ограничити своју одговорност на одређене врсте поправка, замене обновљеним еквивалентним производом или надокнаду прилагођену за амортизацију. Накнаде за рад и трошкови слања могу коштати додатно. Коначно, поступак може да траје недељама пре него што се надокнади или се производ поправи.

Ко је одговоран за уговор?

Многи произвођачи и трговци на мало се ослањају на треће компаније за прераду за решавање захтева. Углед произвођача је важан и показатељ потенцијалних потешкоћа са којима бисте могли суочити замену или исправљање неисправног производа.

Постоји ли боља опција?

Опције укључују куповину гаранције од неповезане треће стране или потпуно продужену гаранцију. Према потрошачким извештајима, више од половине купаца продужених гаранција за аутомобиле не користи гаранцију пре истека рока, а они који потроше више за само покриће, него што штеде на трошковима поправке. Проширене гаранције коштају се тако да максимално профитирају спонзорима. Сходно томе, Виллиам Дуцквортх, професор пословне интелигенције и аналитике на Универзитету Цреигхтон, тврди да ако гаранција кошта „испод 10% до 15% купопродајне цене [вашег производа], вероватно ћете добити прилично добру понуду“.

Проширене гаранције које би требало да избегавате

Групе заговорника потрошача готово су једногласне у својој опрези око куповине продуженог гарантног уговора за следеће производе:

Нови и половни аутомобили. Према Цонсумер Репортс, аутомобилски програми проширених гаранција имају хиљаде жалби на Беттер Бусинесс Буреау. Мицхелле Цореи, шефица пословног бироа Ст. Лоуис Беттер, каже да притужбе на продужене гаранције на подручју Ст. Лоуиса "нису ништа мање запањујуће". Заговорници потрошача посебно су критични према ауторским програмима продужених гаранција трећих страна, јер могу ограничити ко може извршити поправке, често захтевају дуготрајно одобрење пре него што се изврше поправке и захтевају од власника да плати трошкове поправка пре него што им се надокнаде трошкови поправка. Рон Монтоиа, старији уредник савета за потрошаче у Едмундсу, упозорава: „Један број ових трећих компанија (компаније које гарантују ауто-гаранције) су операције које лете по ноћи, а које се повећавају у року од неколико година, а коштају потрошаче стотине долара више поправке џепова и остављајући их без покрића. "
Мобилни телефони. Гленн Дерене, уредник електронике за Цонсумер Репортс, тврди да се осигурање трошкова или гаранције ретко исплаћују због њихових месечних премија осигурања од 10 и више долара и одбитних од 100 долара. „Такође прескочите продужене гаранције. Имају сличне високе трошкове унапред и одбитке за услуге. "
Рачунари и потрошачка електроника. По правилу Цонсумер Репортс, увећане гаранције су слабе куповине, посебно за рачунаре. Они дозвољавају неке изузетке када је техничка подршка укључена у гаранцију или ако је покривена крађа и случајна оштећења.
Кућне гаранције и уређаји. Кућне гаранције су на врху листе жалби потрошача које добија Ангие'с Лист, пре свега због разлике између онога што купци очекују и онога што услужни планови заиста пружају. Постоје искључења - недостатак одржавања, неправилна инсталација, прекомерно хабање - као и ограничења. На пример, поправке или замене котла од 12 000 долара могу бити ограничене на 1600 долара.

Завршна реч

Главна предност продужене гаранције је душевни мир купца. Како се повећава цена производа, повећава се и брига купца о његовој поузданости. Према студији Пранава Јиндал-а са Свеучилишта за пословање у држави Пенн, „Потрошачи виде плаћање поправка као губитак. Потрошачи осећају да боли три до четири пута горе од плаћања цене самог производа. То повређује потрошаче на куповину продужених гаранција. "

Професор Јиндал је такође препознао да потрошачи:

Превисе предвиђања стопе неуспеха производа
Не разумејте смернице произвођача за поправку или замену
Умањите цену плана гаранције у односу на корист коју могу добити од гаранције

Истовремено, Кевин Рупкеи из Банкарске гаранцијске групе тврди да су продужени планови гаранције драгоцени јер „не само да штите од високих трошкова поправки, већ потрошачу пружају и решење од једног извора до квара производа“. У мом случају, након што сам потрошио више од 2.300 долара за нови иМац, куповина додатне заштите за 169 или 85 долара сваке две и три године изгледала је разумно и учинила ми се угоднијом. У исто време, на свом мобителу не купујем продужено гаранцију.

Да ли купујете продужене гаранције за производе које купујете?