Да ли је куповина куће са пријатељем добра идеја? - Предност Мане

Међутим, ако не предвиђате брак у блиској будућности и ситуација у којој се налази ваш цимер ради, размислите о куповини куће код пријатеља. Иако неки људи никада не би закључили хипотеку са неким другим осим супружника, куповина са пријатељем може бити паметна инвестиција - све док знате ризике.

Предности куповине куће са пријатељем

Иако ће други можда покушати да вас наговоре да купујете кућу са пријатељем, овај приступ може имати значајне финансијске користи:

1. Лакша квалификација за домаћи зајам
Свако ко је последњих година купио дом познаје изазов добијања хипотекарног кредита. Зајмодавци су пооштрили своје стандарде у погледу кредитних резултата, постојећег дуга и предујмова. Ако се пријавите за конвенционални зајам за становање, зајмодавац ће захтијевати минимални кредитни резултат од 680 и 5% аванса. Због тога су многи открили да је изузетно тешко сами квалификовати хипотеку. Али с двије особе које потписују захтјев за хипотеку, изгледи за одобрење се повећавају.

Ако одлучите да купите кућу код пријатеља, хипотекарни зајмодавац ће одобрити ваш комбинирани приход и просек оба кредитна резултата. То повећава ваше могућности финансирања, а када двоје људи подели почетне уплате и трошкове затварања, трошите мање новца из свог џепа.

2. Дељени месечни расходи
Као власник имовине, осим хипотеке плаћате и комуналне услуге, одржавање и поправке. Додатни трошкови који долазе са власништвом над кућом плаше неке људе. Међутим, пријатељи који купују заједно деле ове трошкове, у основи преполовљујући финансијски терет. Поред тога, дељење трошкова побољшава ваше личне финансије пружајући вам могућност да саставите свој штедни рачун или отплатите дуг.

3. Добици домаћег капитала
Што дуже и ваш пријатељ живите заједно и плаћате хипотеку, то ћете добити више. Праведност је разлика између вредности куће и онога што дугујете зајмодавцу. Реално гледано, ви и ваш пријатељ ћете једног дана кренути засебним путевима, а за разлику од изнајмљивања, власништво над кућом омогућава вам да одете са новцем у џепу. Вас двоје можете поделити приход од продаје и уплатити новац на предрачун на своје место.

4. Одбитак хипотекарних камата
Када поседујете за разлику од закупа, плаћате камате на хипотеку и та камата се одузима од пореза. Што је већи ваш приход, то ћете више имати користи од овог одбитка. Међутим, ако кућу поседујете код пријатеља, износ камате који сваки одбијен износ мора да се саброји са укупном каматом која је плаћена за кредит те године, и не више.

На пример, рецимо да сте заједнички власник имовине и заједно сте платили укупно 14.000 долара камате на хипотеку. Један од вас може одбити 14.000 УСД на пореској пријави (док други не одузима ништа) или можете поделити одбитке хипотеке 50/50 (или на било који други начин који сматрате прикладним). Колико камате можете да одузмете такође може зависити од врсте власништва коју имате. Али све док радите или разумете колики проценат хипотеке можете да одузмете, поседовање куће може бити велико добро време за порез.

Недостаци куповине куће са пријатељем

Упркос одређеним предностима, постоје бројни проблеми који се могу јавити ако кућу купите код пријатеља:

1. Потешкоће са кретањем
У савршеном свету ћете се ви и други власник увек слагати - али, наравно, неслагања ће се сигурно појавити. Могу се појавити проблеми између цимерки, а нажалост, неки заједнички власници нису у могућности да отклоне своје разлике. Када изнајмите стан цимеру, лакше је ходати. Међутим, није тако једноставно када имате кућу.

Оба вашег имена се појављују на хипотеци, и стога сте обоје одговорни за кредит куће. Ако се други власник узнемири или одлучи да оде, он или она не могу само да се спакују и иселе. Да бисте прекинули све везе, морате продати кућу или рефинансирати у име једног власника. Ниједна опција није једноставна - може проћи неколико месеци да прода кућу, а ако не можете сами да се квалификујете за хипотеку, зајмодавац се неће рефинансирати, а име другог власника ће остати на хипотеци.

2. Потенцијална штета од кредитног резултата
Можете бити одговорни и плаћати половину плаћања хипотеке и комуналије сваког месеца. Нажалост, ваш цимер можда и није. Ваш пријатељ може у почетку да плати на време и вероватно има најбоље намере. Али губитак посла или огромни рачуни за медицину могу било кога погодити у било ком тренутку. А ако је ваш цимер неприпремљен и не може да плати свој део хипотеке, то би могло утицати на ваш кредитни рејтинг. Пошто су оба имена у хипотеци, ви сте одговорни за плаћање, а банка ће вас пријавити као и ваш цимер кредитним агенцијама због неплаћања или у случају забране примене.

3. Тешкоћа квалификације за остале зајмове
Велики зајам на вашем кредитном извештају може ограничити вашу доступност да бисте се квалификовали за остале зајмове, попут ауто кредита. Када види да ли се квалификујете, кредитна институција ће сагледати колики сте дуг одговоран да плаћате месечно у односу на ваш приход. Пошто сте одговорни за целокупно плаћање хипотеке (такође је и ваш пријатељ), однос дуга и прихода може се повећати тако да се не можете квалификовати. Супружници се често баве овим проблемом тако што се заједно пријављују за друге зајмове. Међутим, можда нећете желети свог цимера на аутомобилу или било ком другом зајму (а он или она то неће ни желети).

Завршна реч

Куповина куће са пријатељем може добро функционирати и бити корисна за све који су укључени. Међутим, немојте журити са одлуком. Учините оно што банке раде - проверите међусобни кредитни извештај, приходе и имовину да бисте стекли бољи увид у то колико је вероватно да ће потенцијални цимер вршити правовремене исплате, као и његову способност плаћања плаћања ако се приход привремено изгуби. Поред тога, ангажирајте одвјетника да створи споразум о заједничком становању у којем су истакнуте важне појединости, као што су врста власништва (на примјер заједничко заједничко или станари) и како ћете платити текуће трошкове, као што су поправке и осигурање. Осим тога, добра је идеја међусобно склопити полису животног осигурања - довољно да покрије хипотеку у случају да један власник умре.

Мислите ли да је паметно купити кућу са неким другим супружником?