6 кључева за угодно и срећно пензионисање

Али одговорност за угодно пензионисање готово у потпуности лежи на плећима појединог радника. Владини програми попут Социјалног осигурања и Медицаре-а пружају минимални ниво прихода и трошкова здравствене заштите примаоцима јер се те бенефиције требају надопунити бенефицијама послодаваца и приватним уштедама.

Након што нису успели да уштеде довољно током својих зарађених година или су жртве лоших одлука о инвестирању, многи старији људи откривају да је пензија коју очекују била изван њиховог досега. Као посљедица тога, они раде дуже, смањујући трошкове повратка и одустајући од неких својих снова. Али, срећом, све није изгубљено, чак ни за оне чији се снови о пензионисању чине испрекидани.

Кључеви пензије коју сте одувек желели

Упркос рекламама туристичке индустрије на којима се виде старији људи који шетају песком по егзотичним, страним плажама или плешу ноћу на крстарењу Карибима, мање од једног од пет радника је "врло" уверено да се могу удобно пензионисати, према истраживању поверења о пензионисању из 2014. године . Само је сваки четврти пензионер "уверен" да ће имати довољно новца да удобно живи током својих пензионих година.

Иако изгледи за одлазак у пензију могу бити облачно, постоје кораци које можете предузети како бисте побољшали своју финансијску ситуацију и срећу током пензионих година.

1. Максимизирајте проток прихода

Мало људи који одлазе у пензију и даље имају исти ниво примања као и кад раде. Ипак, на располагању су вам опције за повећање прихода:

• Користи за социјално осигурање. Корисницима социјалног осигурања на располагању је неколико опција за повлачење које могу утицати на вашу месечну накнаду. Ако је то уопште могуће, избегавајте расподелу пре нормалне пензионе године (67 ако сте рођени или након 1960.). Ако наставите да радите до 70. године, омогућићете вам одлагање и повећање износа накнада за 8% за сваку годину одлагања. Поред тога, ако сте у браку, постоји низ стратегија које се односе на супружничку накнаду која може значити хиљаде долара додатног прихода током ваших пензионих година. Погледајте веб страницу Управе за социјално осигурање за информације и брошуре које детаљно описују могућности повлачења за појединце и супружнике.
• Предности компаније. Ако вас покрива план дефинисаних накнада послодавца, размислите које опције плаћања ће вам обезбедити највећи приход током пројектованог животног века. Не заборавите да укључите супружника и како он или она могу бити погођени. Ако имате дефинисан план доприноса, као што је 401к, размислите о саставу ваших улагања који ће одражавати вашу доб и профил ризика. Када се ближи стварном пензионисању, смањите изложеност тржишној волатилности и разумете своје могућности повлачења и како могу утицати на ваш опорезиви доходак. Време примања је све након што сте пензионисани да бисте смањили порески залогај.
• Лична штедња. Ако имате традиционалне или Ротх ИРА (или друге планове одложене уз порез) заједно са штедним рачунима, размотрите своје инвестиције у целини, као да су то један портфељ. Унесите промене по потреби како бисте боље уклопили своје циљеве улагања и профил ризика. Ако сте уложени у управљане фондове - као што су узајамни фондови - узмите у обзир трошкове провизија и накнада за управљање по извршењу. Многи инвеститори се окрећу јефтиним фондовима којима се тргује на берзи (ЕТФс) уместо управљаних фондова јер могу да обришу 1% или више од портфељних трошкова.
• Цјелокупна правила животног осигурања. Ако имате потпуно плаћену или готово потпуно плаћену полису целокупног животног осигурања, размислите о позајмљивању против новчане вредности и уложите биланс на рачун веће зараде. Сврха осигурања је пружити сигурност својим корисницима уколико имате прерану смрт. Када достигнете пензиону доб, већина обавеза као што су куповина куће и образовање за децу на факултету је испуњено. Процијените могућност коришћења терминског осигурања, а не цијели живот ако вам је потребно осигурање за ликвидност имовине.
• Повратна хипотека. За старије од 62 године или старије који имају капитал у својим домовима, повратна хипотека може бити повољан начин да се ослободи капитал закључан у вашем дому и заустави трошак будућих плаћања куће. Ово возило вам омогућава да искористите изграђени капитал у вашем дому без потребе за продајом. Иако је финансијска обавеза плаћања пореза на имовину, осигурања становања на снази и одржавања куће правилно одржавана, власници кућа задржавају право да остану у својим домовима све док живе.

2. Смањите одлив готовине

Животна виткост је начин живота који ће вам плаћати бенефиције током вашег живота. Када су млади, вишак прихода може бити уложен за изградњу пензионог осигурања. Након пензионисања, држање контроле трошкова помаже да вам приходи од зараде иду даље.

Постоје два елемента животне виткости:

1. Купите Смарт. Схватите разлику између "жеља" и "потреба". Пре него што купите било шта, узмите времена да размислите да ли ће и како куповина учинити ваш живот сигурнијим, лакшим или срећнијим. Искористите попуст старијих за путовања, оброке и ресторане. Ако уживате у путовањима, размислите о групним турнејама, посетама ван сезоне и размени кућа са организацијама као што је Хоме Екцханге. Купите двои- или трогодишњи аутомобил, а не нови, и возите аутомобил на 100 000 миља или више. Придружите се прехрамбеној задрузи или ЦСА-у да бисте уштедјели новац на намирницама, придружите се клубовима хотелских путовања ради попуста на собе и размислите о куповини пропусница за летовалишта и музеје које вероватно користите више пута. Најзад, купујте искуства, а не ствари. Фотографије изазивају успомене као и, ако не и боље, скупе гаћице које заузимају простор и скупљају прашину.
2. Избегавајте дуг. Имати дуг захтева плаћање камате - могуће и до 21% годишње на кредитним картицама - за привилегирање задуживања док отплата захтева захтев за ваш будући приход. Новац који користите за отплату дуга неће бити доступан за покривање других трошкова. Поред тога, старије особе су углавном ограничене у будућим повећањима прихода, што њихов фиксни доходак постаје рањивији на инфлацију - то значи да ће приходи куповати мањи број услуга у свакој наредној години. Бити без дуга осигурава вам потпуну контролу над вашим укупним примањима и где се троши, избегавајући стрес који обично прати задуживање.

Комбинација максимизирања прихода уз минимизирање трошкова смањује вашу потребу за повлачењем улагања за плаћање животних трошкова и на тај начин вам пружа више сигурности и мира.

3. Забавите се

Живот је више од хране коју једемо, куће у којој живимо и одговорности које морамо испунити. Осјећање за себе, смијање, дружење са другим људима и бављење активностима у којима уживамо су критични за срећу и задовољство.

Када сте у пензији, победили сте у трци, зграбили златни прстен и истренирали медведа. Имате право да се мало себичите и мазите, било да спавате додатни сат или избјегавате вечеру с људима с којима немате ништа заједничко. Запитајте се: „Шта бих учинио да морам да обрадујем никога осим себе?

Развијте и препустите се осећају за хумор. Један стари каубој наводно је рекао, „Сви стижемо у шталу једног дана. Неки се више забављају тамо од других. " Будите мање просуђени, нарочито према себи. Покушајте бити отворени за срећу и смех. Не чекајте да вас радост нађе - потражите то.

Многи људи се потпуно овисе о пензијама из социјалног осигурања, али су ипак сретни људи. Ако ваша визија о пензионисању путује светом - али вам недостају финансијска средства за одлазак у егзотична места - потражите искуство кроз књиге, филмове и предавања. Ако уживате у гурманским оброцима, али не можете да приуштите да одете у најбоље ресторане, научите да кувате и покрените матични трпезаријски клуб са другима који имају исти интерес.

Купите кућног љубимца. Покрените нови хоби. Дајте своје време другима којима је већа потреба него вама. Укључите своје вријеме у стварање нових пријатеља, будите психички будни и физички активни, додајте године у свој живот и осјећајте се важно и задовољно. Запамтите да удобно пензионисање није ствар финансијске вредности, већ сопственог осећаја сопствене вредности.

4. Останите здрави

Према др. Роберту Валдингеру, психијатру у Опћој болници Массацхусеттс у Валтхаму, Массацхусеттс, „Вежба је ставка број 1. која треба да вам обезбеди дуг и срећан живот. Штити ваше срце и спречава инвалидност касније у животу. " Многе замке старења могу се избећи или одложити комбинацијом здраве исхране и вежбања. Мање је вјероватно да ћете имати срчани удар или мождани удар ако снизите крвни притисак, холестерол и тежину. Вежбање чак помаже да се одложи когнитивно пропадање, што је уобичајена болест с старењем.

Не морате бити наркоман и вежбати сате у теретани на тркачкој стази или дизању утега. Студије су показале да је 10 минута хода три пута дневно готово исто корисно као и интензивно вјежбање од 30 минута.

Дан Буеттнер, аутор бестселера „Нев Иорк Тимеса“, Натионал Геограпхиц Феллов, и партнер Америчког удружења пензионисаних лица, тврдио је у ТЕД разговору за 2009. годину да су најздравији становници на свијету пастири на Сардинији у Италији. Њихова тајна: Пјешачење пет миља дневно преко падина падина. То је темпо еквивалентан миљи од 96 минута, много је спорији од корака просечне особе који хода.

5. Оснажите породичне везе

Бискуп Десмонд Туту назвао је породицу "Божијим поклоном вама, као и ви њима", док је филозоф Георге Сантаиана тврдио да је породица "једно од ремек-дјела природе". Ваш однос са породицом често одређује степен задовољства и среће у вашем животу.

Студија из 2013. године Меррилл Линцх Веалтх Манагемент витх Аге Ваве открила је да више од половине људи старијих од 50 година има унуке, а просечно има пет унука. Пошто су „забава заједно“ (бака и деда) и „подучавање и преношење породичних вредности“ оцењени као прва два показатеља добре баке и баке, слободно време које прати пензионисање је критично за степен среће који произлази из везе.

Нажалост, према Јосхуа Цолеман, копредсједавајући Савјета за савремене породице, отуђење дјеце родитеља / одраслих је „тиха епидемија“. Међутим, већина породичних саветника верује да, без обзира колико је отуђеност била озбиљна (осим у случајевима злостављања), одрасла деца могу на крају доћи да опросте родитељима. Кључи за то су понизност, упорност и способност да се љутња пусти. Као што Сусан Куцзмарски, експерткиња за породичне односе на Келлогг Сцхоол оф Манагемент на Универзитету Северозапад, препоручује, „Никад не одустајте од свог детета. Сљедећа комуникација може бити она која води ка помирењу. “

Иако су складни, љубавни породични односи кључ за личну срећу, старији чланови породице - нарочито они у тешком финансијском стању - требало би да избегавају да постану финансијска банка породице. Иста студија из 2013. открила је да 6 од 10 особа старих 50 и више година пружа финансијску подршку члановима породице, било једнократно или у току. Надаље, помоћ се често пружа без очекивања да ће бити враћена. Они који имају мање од 250.000 УСД уложиве имовине у просеку дају 9.200 УСД укупне финансијске подршке породици.

Иако таква подршка може бити похвална, издаци могу негативно утицати на осећај финансијске сигурности старијих и повећати стрес између чланова породице. Надаље, постати терет нечије породице један је од највећих страхова старијег човјека. Поклањање имовине или новца који ће бити потребни низу пута је кратковидна (и често неефикасна) стратегија за изградњу јачих породичних односа..

6. Прихватите стварност

Један од животних митова је да се на крају све најбоље одвија. Истина је да свака особа жање оно што поседује.

Ако сте потрошња или коцкар и не успете да уштедите за пензију, вероватно ћете имати финансијских проблема када одете у пензију. Ако пушите, пијете прекомерно и током свог живота сте били упорни кауч крумпира, вероватније је да ћете имати здравствених проблема од оних старијих који су покушали да живе здраво. Ако сте били себични, егоцентрични и нетолерантни, вероватно ћете се наћи усамљени у својим пензионим годинама, чак и ако сте финансијски сигурни.

То је стварност. Али стварност је и да никада није касно да промените своје навике и манире или надокнадите грешке.

Завршна реч

Перрет је тачан: Чак и ако се морате изборити са мање "сира", слободу да радите оно што желите, када што желите је поклон који мало људи доживе. У идеалном свету би сви људи изградили велика средства пензионог фонда - али већина нас то не чини.

То не значи да ће већина од нас провести протеклих 20 или 30 година под стресом, не могавши да ужива у ниједном аспекту живота. Размотрите све аспекте свог живота, прилагодите се тамо где можете, прихватите стварност тамо где немате могућности и крените даље. Као што је Абрахам Линцолн препознао пре више од једног и по века, „већина људи је пресрећна колико и они мисле.“

Које бисте додатне савете предложили за угодно одлазак у пензију?