Како разговарати са старим родитељима о планирању имања и унапред нези - питања која треба да поставе

Нажалост, превише нас прође без остављања воље или других упутстава за наше најмилије, које могу да говоре за нас када више не можемо, а то може да изазове тешкоће и стрес за пријатеље и породицу у ионако тешком тренутку.

Према истраживању компаније Царинг.цом из 2017. године, само 42% Американаца има вољу. Ипак, недостатак унапред планирања може да изазове огромно емоционално и финансијско напрезање оних који су преостали да покупе комаде, који се морају не само бавити имањем вољене особе након што су умрли, већ се морају носити и са напредном болешћу и менталном неспособношћу у недељама. , месецима или годинама које су довеле до транзиције.

Предвиђање старења и смрти родитеља није лак процес, а из ових и других разлога, многи људи избегавају да са својим најмилијима разговарају о имању и унапред планирају негу. Међутим, како генерација баби боомер генерише, многа одрасла деца налазе се у несигурним финансијским ситуацијама док се боре да се изборе са здравственим потребама и погребима старих родитеља или се нађу у очајним ситуацијама са неспособним родитељима који нису оставили унапред одредити здравствену заштиту.

Надаље, препирка око проналажења докумената, договора и плаћања неге може доћи на леђима уравнотежености туге, посла и породичног живота и може проузроковати непоправљиву штету међу браћом и сестрама који се не слажу са жељама мајке или оца..

Иако је вероватно да ће бити доста стреса, туге, па чак и породичних спорова при рођењу родитеља без обзира колико се унапред планирало, неки од њих могу се ублажити ако одвојите време да сазнате о својим старим родитељима “ жеље и основне елементе њиховог имања и планове за унапред збрињавање.

Планирање краја живота да бисте разговарали са родитељима

Важно је да схватите шта треба да знате у вези са планирањем краја живота ваших родитеља, што укључује и њихово имање и планирање унапред неге.

Које су планирање имања до сада радили?

Да ли твоји родитељи имају вољу? Поверење? Рачуни код именованих корисника или рачуни на уплату смрти или рачуни за пренос на смрт? Заједнички рачуни са правима преживелих?

Важно је знати које су врсте некретнина планирали ваши родитељи како бисте схватили шта ће се догодити са њиховом имовином након што умру. Без обзира да ли сте изабрани извршитељ њиховог имања или не, то знање ће вам помоћи у ублажавању породичних спорова који произилазе из неспоразума, као и помоћи да знате шта да очекујете.

Такође ћете желети да знате ко су ваши родитељи изабрали да изврше имање, јер ће извршилац бити задужен за сву имовину ваших родитеља на њихову смрт..

Унапређене директиве које би ваши родитељи требали имати

Планирање краја живота се не односи само на планирање имања; такође укључује унапред планирање неге. Планирање унапред неге подразумева планирање могућности да ваши родитељи постану физички неспособни или ментално нездрави, што резултира тиме да они нису у могућности да сами доносе одлуке.

Кључно је разговарати с родитељима док су још здрави о томе какве би биле њихове жеље ако се те ствари догоде јер неће моћи да вам кажу шта желе чим постану неспособне. Ако сачекате овај разговор, можда ће бити прекасно.

Међутим, планирање ових догађаја је више од пуког познавања шта би ваши родитељи желели. То такође значи да имате сет правних докумената, званих „унапред дате директиве“, који могу говорити за ваше родитеље када они не могу.

Без унапред одређених упутстава, лекари можда неће моћи да разговарају са вама о стању ваших родитеља, могу да вам лече родитеље које не би желели, а ваши родитељи би могли да буду смештени у ситуацији у којој се не могу збринути финансијски..

Да бисте то спречили, ово су основни документи које би ваши родитељи требали имати, према адвокату за планирање имања Валтер Р. Пиерцеу, аутору књиге "Очекујте неочекивано: Суочавање са проблемима смртности са достојанством и самопоуздањем."

1. Жива воља

Животна воља је правни документ у којем се наводе ваше жеље у вези са употребом лека за одржавање живота уколико постанете трајно несвесни или смртно болесни. Овлашћује лекаре да прате ваша упутства о врсти медицинског третмана који желите у овим околностима, а утиче само на негу која вештачки продужава смрт.

Живе воље могу бити врло специфичне. Они могу навести да ли желите или не желите помоћ дисања, вештачку хидратацију или храњење, трансфузију крви, па чак и одређене лекове.

2. Трајна пуномоћ

Пуномоћ (ПОА) означава одређену особу, познату као "стварни адвокат" за доношење одлука уместо вас. ПОА могу бити „посебни“ или „ограничени“, што значи да могу бити за једну одређену сврху, као што су одобрење супружнику да купи кућу и стави своје име на акт, или могу бити „општи“, дајући адвоката -фактирајте све овласти које бисте имали да сте присутни.

ПОА могу бити и „издржљиви“, што значи да се протежу у временима неспособности, физичким и менталним. Трајна пуномоћ постаје кључна када ваши родитељи нису у могућности да сами доносе одлуке. Без једног доношења било какве одлуке или плаћања рачуна у име немоћног родитеља немогуће је без одласка на суд и успостављања старатељства, што може бити тежак и дуготрајан процес. Зато не чекајте док ваш родитељ постане онеспособљен; нека им они одреде некога, док су још здрави, да делују у њихово име када више не могу да делују за себе.

3. Трајна пуномоћ за здравствену заштиту

Трајна пуномоћ за здравствену заштиту је правни документ којим се овлашћује ко год да одредите да доноси одлуке о здравственој заштити за вас ако их не можете сами да донесете..

4. Одредба за анатомске поклоне

Неке државе захтевају да живе воље садрже одредбе за анатомске поклоне - другим речима, давање органа - а већина држава сада тражи регистрацију донатора када се пријавите за добијање или обнављање возачке дозволе..

Ваша регистрација као даваоца унапред је директива која каже да се ваши органи, ткива и очи, ако се употребе, могу опоравити након ваше смрти. Поред тога, многе државе омогућавају вам да одредите наменску употребу за ваше анатомске дарове, попут трансплантације, терапије, истраживања, образовања или унапређења медицинских наука.

5. Налог за оживљавање (ДНР)

ДНР наредба говори о различитим методама које се користе за оживљавање људи чија су срца престала да функционишу или су престала да дишу. Они могу да укључују компресије у грудима, електрични удар срца, вештачке цеви за дисање и посебне лекове.

Ако желите да будете оживљени уколико вам требају такве мере спашавања живота, не морате ништа да предузмете јер лекари обично предузимају све могуће мере како би задржали дисање и откуцаје срца. Ако то не желите, можете да укључите одредбу о ДНР у своју вољу за животом.

Где су ти документи лоцирани?

Ниједан од ових разговора о планирању неће бити важан ако не знате где да пронађете све потребне документе када су потребни.

Извештај УБС-а за 2014. о томе зашто би породице требало да причају о наслеђивању утврдио је да иако 80% родитеља има вољу, половина није рекла својој деци о њима. То укључује где се налазе или чак и да ли уопште постоје. Ово може бити велики проблем, поготово ако се очекује да одрасла деца испуне неку од фидуцијарних улога извршиоца или адвоката у ствари за здравствену заштиту или финансијско управљање. Истраживање компаније Фиделити из 2015. године открило је да 92% родитеља очекује да једно од њихових деце испуни улогу извршиоца, али 27% оних који су изабрани за извршиоца није ни знало да су изабрани.

Извршилац има велику улогу да управља имањем својих родитеља. Они ће бити позвани да прикупе све финансијске документе својих родитеља, уплате све повериоце, а затим остатак имовине оставе по жељи родитеља. Ако извршитељ не може да нађе све потребне документе - укључујући не само вољу, већ и информације за сваки финансијски рачун, као и све остало што треба да се води или „затвори“, као што су рачуни на друштвеним медијима - њихови посао ће бити изазован.

Решење је да ваши родитељи направе „досије о животу“ који укључује:

• Број рачуна, институције и било које информације о пријави за све њихове финансијске рачуне, укључујући банковне и инвестиционе рачуне
• Правне информације, укључујући њихову вољу, било које ПОА и информације о поверењу
• Информације о полисама и детаљи за све полисе животног осигурања, пензија и захтева за социјално осигурање
• Наслови за сву имовину, укључујући возила и куће
• Медицинске информације и унапредне директиве о здравственој заштити
• Картице и родни листови
• Подаци о кредитној картици, неизмирени дугови и сви текући трошкови и плаћања, као што су претплате

Укључите све што би било потребно за управљање имовином ваших родитеља или било каквим финансијским и здравственим одлукама које не би могли сами донијети ако постану неспособни..

И не заборавите на дигиталне налоге, укључујући корисничка имена и лозинке, који би могли бити потребни да бисте искључили било шта на мрежи. Чуо сам многе приче како појединци одлазе и не остављају преживелима могућност да бришу ствари попут Фацебоок налога.

Пошто ће овај спис о животу садржавати све о животу ваших родитеља, будите сигурни да га чувате на веома сигурном месту и поделите локацију са члановима породице који морају да знају о њему.

Планови за унапред негу које би ваши родитељи требали да ураде

Људи живе дуже него икад. Али, иако се животни век повећавао, квалитета живота није нужно учинила исто. Дужи живот може значити и повећану потребу за дугорочном негом, као што су помоћ у животу и негованој кући.

Према америчком Министарству за здравство и људске услуге, неко ко напуни 65 година 2019. има 70% шансе да ће му требати неку врсту дугорочне неге у преосталим годинама. То би могло бити брига која се пружа код куће или у установи, а трошкови могу бити огромни.

Њега кућних негова може коштати више од 8.000 УСД месечно, према истраживању трошкова Генвортх трошкова за 2018. годину. Помоћни живот, у просеку, кошта око 4.000 долара месечно. Ови трошкови могу многе нагнати да размотре кућну негу, али не мора нужно бити нижа цена. Нега у кући могла би да укључи ангажовање кућног помоћника, што би такође могло коштати 4.000 долара месечно, према Генвортх студији, претпостављајући да је потребно 44 сата недељно помоћи.

Чак и ако сами преузмете задатак бриге о својим старим родитељима можда нећете уштедети трошкове, јер би брига о старијим родитељима са пуним радним временом могла од вас да смањите радно време или чак да напустите посао. Уз то, ЦНБЦ извештава да чак 68% неговатеља пружа финансијску подршку својим остарелим родитељима плаћањем лекова, хране, превоза и других животних трошкова..

Ови трошкови могу бити значајни, зато је од пресудног значаја да се одржи породични састанак на којем ћете разговарати о томе ко ће пружати бригу о вашим родитељима и како ће се тим трошковима управљати. Обавезно питајте:

• Које су њихове жеље за негом? Да ли се један или други од ваших родитеља жестоко противи да проведу последње дане у старачком дому или установи за коју помажу? Да ли више воле да остаре код куће? Иако породичне ситуације могу спречити да се неке од тих жеља изврше, корисно је барем знати које су жеље ваших родитеља.
• Да ли имају дугорочно осигурање? Иако је Медицаре доступан свима када напуне 65 година живота, он не покрива трошкове дуготрајне неге, као што су помоћ у животу, старачка нега и кућна нега. За оне који то могу да приуште, осигурање дуготрајне неге покрива ове трошкове. Међутим, недостатак је што може бити скупо, посебно старији кад се пријавите, а не квалификују га сви..
• Које трошкове покрива њихово здравствено осигурање? Ваши родитељи могу имати здравствено осигурање од свог ранијег посла који наставља до пензије, могу имати искључиво Медицаре или можда имају комбинацију оба. Без обзира на то, нису сви планови једнаки. Упознајте се са покривањем и предностима родитеља, посебно ако сте у положају у којем морате донети одлуке о здравственој заштити за њих или пружити финансијску помоћ у плаћању неге или лекова..
• Да ли су издвојили довољно за покриће медицинских трошкова у пензији? Према процени трошкова за здравствену заштиту пензионера Фиделитија за 2018. годину, парови који су у 2018. години напунили 65 година потребно је уштедјети приближно 280 000 долара како би покрили трошкове здравствене заштите у пензији. Ако вам родитељи још немају 65 година, имајте на уму да се ова процена повећава сваке године.
• Ако не, како ће се покрити трошкови? Ако ваши родитељи нису довољно уштедјели да покрију трошкове здравствене заштите, можда ћете се наћи у истом положају као и већина одрасле деце, која на крају плаћају здравствене трошкове и потребе за лековима, поред пружања неге за своје остареле родитеље. . Обавезно планирајте и разговарајте са породицом, укључујући браћу и сестре о томе како ће се тим трошковима управљати.

Такође је корисно знати како се покривају трошкови неких облика неге. На пример, иако Медицаре не покрива трошкове боравка у старачком дому, Медицаид то чини. У ствари, већина станара старачких домова покрива Медицаид. Међутим, Медицаид не започиње све док ваш старији родитељ не испуни своје прагове сиромаштва, а прво ће појести пензију која примају ваши родитељи..

Које су жеље ваших родитеља за сахрану?

Моја мајка је изненада преминула, а да никада није изразила жељу о њеној сахрани. Нисмо имали појма да ли би радије била сахрањена или кремирана, би ли се њен пепео негде раширио или би се одбацила на одређено место. Дакле, остало нам је да све ове одлуке доносимо сами.

Иако су сахране заиста намењене за живот, ако ваши родитељи који остаре не остављају упуте о својим жељама, можда ћете бити суочени са сумњом да ли сте донијели исправне одлуке, уз тугу која ћете проживјети. Зато обавезно водите овај разговор пре него што буде прекасно.

Такође је вредно питати да ли су ваши родитељи склопили било какве финансијске аранжмане за своје сахране, попут куповине погребног осигурања или плаћања унапред за њихову сахрану или одређену парцелу за сахрану.

Како разговарати са родитељима о планирању имања и унапред неге

Планирање краја живота није лака тема разговора, али важно је. Према истраживању компаније Индепендент Аге из 2016. године, вебсајта усредсређеног на подршку старијим генерацијама, скоро четири од пет особа сматра да је дискусија о старењу и смрти важна, али мање од трећине је заправо разговарало о њима.

Студија открива да неки од кључних разлога за избегавање разговора укључују недостатак знања, забринутост због реакције чланова породице, избегавање непожељних могућности и осећај да тајминг није тачан.

Ипак, трошкови избегавања разговора могу бити монументални. Старији појединци могу да осете већу забринутост због непознатог; одрасла деца се могу осећати преплављеном одговорношћу доношења одлука у име својих родитеља, поготово када не знају које су њихове жеље; и одрасла деца ће вероватно доносити одлуке другачије од оних које би донели њихови родитељи.

Постоје и потенцијалне финансијске последице ако се не планира. Они могу да укључују одраслу децу која морају да плаћају напредну медицинску негу, да се брину о себи, плаћају сахрану (чија просечна цена износи 7000 УСД) или да се баве плаћањем већег пореза на имовину него што је неопходно.

Имати „разговор“ о планирању краја живота је неупитно важно, али како приступити тако тешкој теми? Размотрите следеће савете Цатхерине Ходдер, адвокатице за планирање имања и ауторице „Планирање имања за генерацију сендвича: Како помоћи родитељима и заштитите своју децу“, и Еллен Гоодман, оснивачице пројекта Разговор, који има за циљ да помогне породицама да разговарају о томе њихове жеље за крај живота.

1. Будите стрпљиви

Ово је вероватно стални разговор са родитељима, а не једнократна ствар. Размислите када би могао бити прави тренутак за покретање разговора, и размислите о томе мало времена.

2. Будите транспарентни са осталим члановима породице

Покушајте у разговор укључити браћу и сестре како вам се не би чинило да покушавате да будете контролисани или тајни. То ће такође помоћи да се избегну породични спорови и осигура да се сви налазе на истој страници. Запамтите, не покушавате да питате о вашем наслеђу; само покушаваш да разумеш жеље својих родитеља, тако да кад дође време, знаш како да донесеш одговарајуће одлуке.

3. Водите белешке

Будући да ће ово бити разговор у току, ваши родитељи ће се можда предомислити у вези са својим жељама. Обавезно водите евиденцију о свим жељама, тако да ћете имати те белешке на које се можете позивати. Такође запамтите да, без обзира шта вам родитељи кажу да желе, када је реч о одређивању ко добија, ништа од тога неће бити важно ако то није записано у тестаменту.

4. Не притискајте

Ово није време за препирку око тога ко добија или покушава да исправи прошлости. Запамтите, сврха разговора је олакшати финансијско и емоционално напрезање одлука о завршетку живота.

5. Саосећајте

Имајте на уму да ово може бити тежак разговор не само за вас, већ и за ваше родитеље. Врло мало нас воли разговарати о смрти и умирању. Размислите о томе како бисте се осећали када бисте били предмет разговора. Да ли бисте били забринути због могуће будућности или се плашили смрти? Вежбајте саосећање и емпатију.

6. Слушајте

Ваш посао није да кажете родитељима шта би требало да мисле, осећају или раде, већ да разумеју њихове жеље. Разговор је такође могао да изазове пуно осећаја, посебно осећаја туге и жаљења. Допустите родитељима да без размишљања изражавају своја осећања.

7. Посаветујте се са адвокатом

Поред тога што вам помаже у вези са било којим правним документима, адвокат који је специјализован за планирање имања може вам помоћи да посредује у разговору и предлаже теме за расправу о којима можда нисте размишљали другачије.

8. Размислите како ћете започети разговор

Може бити застрашујуће отварање разговора са „Хајде да разговарамо о планирању за крај живота“. Уместо тога, покушајте да отворите породичну анегдоту и искористите је да водите разговор о ономе што би родитељ могао да пожели. На пример, "Сећате се када је бака умрла, а нисмо знали шта да радимо на њеној сахрани јер нам она то никада није рекла?"

Или можете покушати да је формулишете на начин који тражи помоћ родитеља, како би ваша питања изгледала мање контролно. На пример, „Мама, треба ми твоја помоћ. Једног дана ћу можда морати да доносим одлуке за вас, а ја не желим да будем у тој позицији и не знам шта бисте желели. “

9. Фокусирајте се на вредности

Гоодман сугерира да може бити тешко, ако не и немогуће, покрити све могуће сценарије о крају живота. Уместо тога, покушајте да се фокусирате на основне вредности својих родитеља и стекните општи осећај за оно што желе, а то може усмеравати будуће одлуке.

10. Разговарајте када су ваши родитељи здрави

Не чекајте док вам родитељи више нису ментално или физички способни да вам кажу шта желе. За многе одлуке на које ћете можда бити позвани, ако сачекате, биће прекасно. Разговарајте сада пре него што вам затребају одговори.

Такође имајте на уму да понекад, само започињање разговора може бити најтежи део. Према Гоодману, „страх који зауставља људе прелази тај праг. Јер када једном пређете тај праг, ови разговори нису застрашујући и не депресивни. Људи ће вам рећи након што то ураде да је то био најтоплији и најинтимнији разговор који су водили са својим најмилијима. "

Међутим, запамтите да ако вам се читав разговор учини непријатним, нисте сами. Зато, иако толико много људи вјерује да је важно водити разговор, мало их је имало. Ако вам треба више смера, Гоодман нуди комплете за почетак разговора на њеној веб локацији.

Уобичајене замке планирања имања које треба избегавати

Кроз своје године помагања породицама на имањима, и пре и после смрти, Пиерце је наишао на велики број људи који су или изгубили новац или патили од беса, сукоба и неспоразума као последица лошег планирања. Да бисте то избегли, када разговарате о планирању имања са родитељима, обратите пажњу на следеће уобичајене замке.

1. Неспоразум "Заједнички станари са правом преживљавања" (ЈТВРОС)

Породичне спорове често настају када родитељи нешто оставе једној или више одрасле деце на начин који није био намењен. На пример, то се може догодити када старији родитељи на банковном рачуну именују једно од своје пунолетне деце као заједничког власника како би им се омогућило писање чекова и плаћање рачуна како опадају когнитивне способности родитеља. Како преноси Нев Иорк Тимес, способност управљања финансијама једна је од првих когнитивних вештина изгубљених због болести повезаних са старењем.

Међутим, овај чин може имати ненамерне последице. Банке обично именују власнике заједничких рачуна као „заједничке закупце са правима преживелог живота“ (ЈТВРОС), што значи да када особа А умре, цео рачун аутоматски постаје искључиво власништво особе Б.

На пример, претпоставимо да Џим има троје деце - Салли, Цристал и Јое - и да Јим значи да ће целокупно имање бити подељено подједнако међу њима. Џимов имање укључује 100.000 долара на банковном рачуну који се води заједно са Салли и домом у вредности од 300.000 долара. Будући да је Салли одређена за власника заједничког рачуна, када Јим умре, власништво над 100.000 УСД аутоматски прелази на њу; никад не улази у проверу.

У кућу се, међутим, улази с изликом. Дакле, када се имање подели на три начина у складу са Џимовом вољом, поред 100.000 долара, Салли такође наслеђује једну трећину куће - што значи да она добија 200.000 долара, а Кристал и Јое добивају само 100.000 долара сваки.

Можете видети како то може изазвати спорове међу члановима породице. То није оно што је Јим желео, а Цристал и Јое ће вероватно сматрати неправедним, али Салли има законско право на додатних 100.000 УСД због ЈТВРОС-ове ознаке на банковном рачуну.

Како би спречио овакву ситуацију, оно што је Јим требало да уради, према Пиерце-у, било је стварање трајне пуномоћи која би Салли дала могућност да плати Јим-ове рачуне, а да јој заједнички не додели Јим-ов новац. На тај начин, када би Јим прошао, укупна вредност Јимове имовине - 400.000 долара - била би подељена подједнако између три брата и сестре.

2. Препуштање имовине више кориснику

Други чест извор породичних спорова је када родитељи остављају имовину више од једног корисника. Поделити наслеђе имовине често значи откривање његове вредности и потом ликвидацију. То можда неће бити проблем ако се, на пример, ради о кући која нема сентименталну или физичку вредност ни за једног корисника. Али шта се догађа када један брат и брат не желе да продају? Како поделе наследство?

Пиерце говори о покушају ублажавања случаја у којем су два брата наслиједила кућу. Један брат, Дан, још је живео у кући, а други, Кевин, није. Дан је желео да тамо живи, али Кевин је желео свој део вредности куће.

Пиерце се присјећа како је браћи рекао да је рјешавање њиховог проблема прво морало одредити вриједност куће, након чега би Дан требао Кевину платити свој удио у фер тржишној вриједности ако Дан жели наставити живјети тамо. Дан, међутим, није желео да плати Кевину, па су завршили на суду. Након много изгубљеног времена и трошкова, суд је на крају рекао им исто као и Пиерце. Нажалост за браћу, то је значило продају куће и њихово наслеђе узајамно умањено за трошкове адвокатских трошкова.

Боље решење би било да родитељи одлуче шта заиста желе од своје деце. Да ли су желели да Дан може наставити да живи тамо? Ако је то случај, требали су Дан учинити ЈТВРОС-ом или ставити смртни случај (ТОД) на Дан на рачун куће, било који од њих би дозволио да му кућа аутоматски пређе. Тада би могли Кевину оставити нешто друго једнаке вредности.

Имајте на уму, међутим, да није увек потребно да браћа и сестре оставе једнаке удела у имању, а родитељи могу имати добре разлоге да то не ураде тако да немају никакве везе са фаворизовањем једног брата над другим братом. Можда, на пример, имате сестру са посебним потребама који захтева доживотну негу у установи, тако да су вам родитељи поставили поверење за посебне потребе како би наставили негу. Или сте можда добро расположени и не треба вам новац колико и браћа и сестре.

Разговор са родитељима о томе зашто су доносили одређене одлуке које на површини изгледају „неправедно“ је пресудан начин да се олакша породични спор. Ако никада не водите ове разговоре, можда ћете сазнати за шта су се родитељи одлучили када је касно да о томе разговарате и сазнате њихово размишљање.

3. Неуспјех у финансирању живог труста

Многи људи се охрабрују да оснују живе тромесеце финансијских професионалаца који хвале способност поверења да штите имовину и смањују порез на имовину. Иако је тачно да закладе могу имати неке користи над вољом, поверење не може функционисати ако се не финансира.

То значи да свака имовина коју ваши родитељи посједују мора бити преименована у своје име, већ у име повјерења. Све што у време њихове смрти не буде у власништву поверења, али остане само у њихово име, ући ће у спис. То значи да постаје део њихове имовине, чинећи је порезом на имовину и повериоцима. Повериоци се увек исплаћују први из оставине; корисници добијају само оно што остаје.

Дакле, ако поверење не буде финансирано - што значи да имовина ваших родитеља није насловљена на име поверења - нема сврхе да се успостави. Ипак, према Деирдре Р. Вхеатлеи-Лисс, ауторици „Планирајте сопствено имање,“ ово је најчешћа грешка оних који користе поверења као део свог планирања имања..

4. чинећи га компликованијим него што мора да буде

Иако живимо у доба када су пензије ствар прошлости, а 401 (к) с, ИРА-е и други рачуни за пензије постали су норма, велика већина Американаца није милионер. Према истраживању Цхарлеса Сцхваба из 2017. године, само 10% Американаца посједује имовину од милион или више долара.

Од 2018. године особа мора наслиједити најмање 11.180.000 долара како би била предмет пореза на имовину на савезном нивоу. Иако државе имају своје прагове пореза на имовину у распону од уопште пореза до пореза који почињу од прага од милион долара у Масачусетсу и Орегону, чак милион долара је више од 90% Американаца остављено својим наследницима.

Многи људи мисле да треба успоставити животно поверење као начин избегавања пореза на имовину. Међутим, ако су ваши родитељи међу већином Американаца који вам неће оставити такво наслеђе, нема потребе да они успоставе поверење.

Пиерце не воли поверења само зато што за многе могу бити губитак новца. Он говори о својим законима, о којима је говорио да поставе животно поверење од бескрупулозног финансијског професионалца, који им је на крају наплатио неколико хиљада долара за нешто што им на крају није било потребно..

Иако су поверења једини начин да се новац и имовина оставе малолетницима, постоје једноставнији начини преноса имовине на смрт који избегавају проверу, што је дужи и скупљи процес преноса власништва. Ове методе су познате као замјене и укључују горе споменуту ЈТВРОС ознаку, као и ознаке „плати на смрт“ (ПОД) и „трансфер на смрт“ (ТОД)..

Ознаке ПОД и ТОД омогућавају да се власништво или власништво имовине аутоматски пренесе на рачун оригиналног власника на име. ПОД или ТОД се могу означити на било којем наслову, укључујући некретнине, возила, банковне рачуне и инвестиционе рачуне. На пример, ако Јим стави ТОД на Салли на титулу на свом аутомобилу, наслов аутомобила ће се аутоматски пренети на Салли на његову смрт.

Завршна реч

Иако је разговор са родитељима о планирању њиховог краја живота несумњиво тежак, разговор је критичан. Ако ништа друго, то може помоћи породицама да избегну панику када се суоче са смрћу вољене особе. Студија породичне и финансијске инвестиције за Фиделити из 2016. године открила је да 93% одрасле деце која су разговарала о планирању завршетка живота са родитељима осећа значајно већи мир. Слично томе, 95% родитеља је пријавило да имају већи мир након тих разговора.

Надаље, Цхрис МцДермотт, старији потпредсједник одјела за управљање приватним богатством компаније Фиделити, упозорава да разговори о вишегенерацијском планирању имања нису само за богате: „Без обзира колико богатства је накупила породица, расправе о планирању имања су кључне да би се осигурале жеље родитељи се спроводе. " Додаје да „[неразумевање циљева и очекивања родитеља - и ако има договорени план, укључујући улогу коју сваки члан породице има - помаже у осигуравању позитивнијих финансијских и емоционалних исхода за све“.

Нико не воли да прича о смрти и умирању, а одраслој деци може бити посебно тешко да размишљају о старењу и смрти својих родитеља. Губитак родитеља никада није лак, а процес туге може бити дубок и трајан. Та се емоционална тешкоћа усложњава, мада, ако један или више ваших родитеља искуси физичку или менталну неспособност или умре, а да не знате њихове жеље, ако имате потребне правне документе или знате где их можете пронаћи када је потребно.

Јесте ли разговарали са старим родитељима о њиховом имању и планирању унапред неге? Или се трудите да смислите како да отворите разговор? Што мислите, што вас може задржати?