Шта је кредитни извештај - како добити бесплатан годишњи кредитни извештај
Провјера вашег кредитног извјештаја требала би бити редовна ставка на вашој листи обавеза јер може показати како други виде вашу кредитну способност и упозорити вас на потенцијалне грешке у кредитном извјештају или крађу идентитета. Разговараћемо о томе зашто је ваш кредитни извештај важан, када бисте требали да размислите о његовом проверивању и како можете добити свој бесплатни кредитни извештај путем АннуалЦредитРепорт.цом.
Шта је кредитни извештај?
Три различите агенције прикупљају информације за ваш кредитни извештај: Екпериан, ТрансУнион и Екуифак. Они раздвајају све ваше претходне и садашње кредите, попут ауто кредита, хипотека и студентских зајмова, као и свих отворених кредитних линија које имате, попут кредитних картица (чак и ако немате салдо).
Они такође наводе информације о рачунима који су отишли у збирке, као и о подношењу јавних евиденција, попут стечаја или искључења са слободе. Поред тога, они наводе ко се у протекле две године распитао о вашем кредиту, попут компаније за кредитне картице или другог зајмодавца.
Свака агенција затим комбинује ове информације у свеобухватан извештај и израчунава ваш кредитни резултат. Овај јединствени број, који се мало разликује од компаније, делује као тренутни резиме ваше кредитне способности. Омогућава потенцијалним зајмодавцима да виде како сте поступали са кредитом у прошлости и утврдили да ли би требало да вам продуже кредит и по којој каматној стопи.
Разлози за проверу вашег кредитног извештаја
Ако рачуне плаћате религиозно и пажљиво пратите своје личне податке, можда нећете помислити да треба да проверите свој кредитни извештај. Али били бисте у криву. У идеалном случају, ваш кредитни извештај садржи тачно оно што очекујете. Али пречесто, то није случај.
1. Ухватите грешке у кредитном извештају
Важно је осигурати да се ниједан предмет не пријави погрешно и да сви дугови и рачуни заправо припадају вама. Можете, на пример, открити да сте и даље овлашћени корисник на маминој кредитној картици, која је постављена пре десет година и никада није затворена. Иако је то можда помогло вашој кредитној способности, то би сада могло нашкодити.
Штавише, у вашем извештају може бити нетачности, на пример, ако је затворена кредитна картица пријављена као отворена или ако је лимит ваше кредитне картице приказан као нижи. Грешке у кредитном извештају попут ових могу негативно утицати на ваш кредитни резултат, али могу се поправити бесплатно. Међутим, ако не провјеравате периодично свој кредитни извјештај, нећете знати постоје ли грешке.
2. Спречите крађу идентитета и преваре
Поред могућих грешака, проверавање вашег кредитног извештаја може вас упозорити на потенцијалне преваре. Можда чак ни не знате да сте били жртва крађе идентитета док не извучете кредитни извештај и пронађете нешто што не би требало бити тамо. У ствари, ако не провјерите свој кредитни извјештај, о превари можете сазнати када почнете примати телефонске позиве о наплати дуга који није ни ваш.
Крадљивци идентитета искориштавају чињеницу да релативно мало људи води рачуна о свом кредиту. На пример, кредитну картицу може на ваше име отворити неко други ко закаже велики биланс, али плаћа месечни минимум како вас не би упозорио на превару. У овој ситуацији, дуг би могао буквално постојати годинама без да будете мудрији.
Имајте на уму да велику крађу идентитета почине пријатељи, породица и познаници који имају директан приступ вашим личним документима. Ова врста крађе обично траје дуже време са екстремним износима наплате дуга.
Комадање осетљивих докумената и предузимање других превентивних мера су свакако од помоћи, али готово је немогуће бити 100% заштићен. Ако редовно повлачите све своје кредитне извештаје, имате велику шансу да раније ухватите грешке или преварантску активност, и тада можете да замрзнете кредит како не бисте направили даљу штету..
Када добити кредитни извештај
Најважније време за повлачење кредитног извештаја је неколико месеци пре него што поднесете захтев за било којим новим, великим дугом, као што је хипотека или кредит за аутомобил. То је тако да ако постоје нетачности у вашем извештају или противречности између извештаја различитих бироа, моћи ћете да поправите проблеме пре него што их њихов зајмодавац види..
Још једно добро време да затражите кредитни извештај је ако сте се недавно пријавили за кредитну картицу, зајам, запослење или осигурање и одбијени сте на основу података из вашег кредитног извештаја. Према Закону о фер кредитном извештавању (ФЦРА), под овим околностима имате право на бесплатну копију.
Међутим, можете добити само извештај од агенције која га је доставила кредитору који је одбио вашу пријаву. Имате 60 дана након што примите писмо о одбијању да затражите овај извештај, а писмо о одбијању обично даје одређена упутства о томе како да га затражите од те агенције. Такође имате право на бесплатан извештај ако сте незапослени и тражите посао, ако имате социјалну помоћ или ако је ваш извештај нетачан због преваре или крађе идентитета.
Међутим, без обзира на вашу ситуацију, кредитни извештај требали бисте узимати најмање једном годишње.
Како добити бесплатне кредитне извештаје
Најбоље место за добијање заиста бесплатног кредитног извештаја је он-лине на АннуалЦредитРепорт.цом. Ово је услуга коју пружа савезна влада. Према Закону о фер и прецизним кредитним трансакцијама (Закон о ФАКТ-у), свака особа има законску овлашћење да бесплатно добија кредитни извештај једном годишње од сваке од три компаније за кредитно извештавање. Друге веб локације могу од вас тражити да се пријавите за „бесплатно пробно време“ за услугу надгледања кредита како бисте примили извештај. Иако ове услуге могу бити вредне, имајте на уму да није неопходно да се пријавите за преглед вашег кредитног извештаја.
Када прођете кроз АннуалЦредитРепорт.цом, од вас ће се тражити да одаберете државу, унесете основне личне податке, а затим изаберете једну од три компаније путем које ћете извући свој извештај. Можете да добијете један извештај од сваке компаније на сваких 12 месеци.
Након што одаберете компанију, бићете послат на њихову веб локацију да испуните свој захтев. Морате да наведете информације које ће вам помоћи да потврдите свој идентитет, на пример, име улице у којој сте раније живели или компанију која је имала одређени рачун који сте имали у прошлости. Ова питања имају за циљ да спрече остале да илегално приступе вашем кредитном извештају.
Након што прођете поступак, одлучите да ли желите да прегледате и штампате свој кредитни извештај на мрежи или ћете га послати поштом. Ако тражите копију поштом, може проћи и до три недеље. Не заборавите да чувате свој кредитни извештај на сигурном месту, као што је закључани ормар за датотеке или сеф, ако одлучите да задржите копију на папиру. Ако чувате копију на тврдом диску, проверите да ли је рачунар заштићен лозинком и да ли имате инсталиран чврст сигурносни пакет против хакера и вируса.
Завршна реч
Не желите неугодно изненађење када тражите кредит за савршен аутомобил или дом својих снова. Нити желите да сазнате да неко са истим именом већ годинама ужива и погоршава вашу добру кредитну способност. Тако да будите сигурни да знате шта се налази у вашем кредитном извештају и да је све на њему тачно. Чак и најмање грешке могле би прерасти у велике проблеме на путу.
Када сте последњи пут проверили кредитни извештај? Да ли сте икада пронашли грешке или лажне налоге?
