Универзално прегледавање и објављивање подразумеване цене

На пример, рецимо да имате кредитну картицу у америчкој банци и да сте достигли свој кредитни лимит. Америчка банка не само да може повећати каматну стопу на кредитној картици, већ и ако имате кредитну картицу код друге банке, рецимо, Васхингтон МутуалА ¢ а € œ они могу да се побркају са ваше услове повећавањем каматних стопа и снижавањем кредитног лимита, иако ону картицу можда и не користите!

Не чини се фер, зар не? Али, потпуно је легално.

Ову праксу се генерално назива „универзалним прегледом“. И све више зајмодаваца користи овај трик да напуни своје џепове на штету непознате јавности.

Можда немате закашњелих плаћања кредитном картицом која повећава ваше стопе. У ствари, можда нећете имати кашњења у плаћању на било којој кредитној картици. Међутим, ваш зајмодавац може једноставно одлучити да, будући да користите своје друге кредитне картице, на неки начин постајете већи кредитни ризик за њих? Тако да могу скоро удвостручити вашу каматну стопу.

Кораци за решавање негативног исхода из Универзалног прегледа

Ако зајмодавац ваше кредитне картице врши универзални преглед на вас, а ви негативно утичете на њихову одлуку? Ево шта треба да урадите:

Корак 1: Одмах се обратите зајмодавцу и утврдите зашто зајмодавац осећа да представља већи кредитни ризик ... а затим га поправите ако је поправљив. Може бити тако једноставно да им дате ажуриране информације о приходу.

Корак 2: Ако одговори зајмодавца не стоје добро са вама, започните разговор са новим зајмодавцима. Позовите и затражите апликације за кредитне картице. Можете да користите овај радни лист за упоређивање кредитних картица да бисте упоредили сваки програм.

3. корак: Након што саставите листу и пронађете зајмодавца који ће вам дати прихватљиве услове и цене, обратите се свом оригиналном зајмодавцу и реците им да размишљате о затварању рачуна.

Запамтите, пре него што започнете са овом игром за мачке и миша, поставите "план Б". Само будите сигурни да "План Б" не користи исте или лошије поступке као ваш оригинални зајмодавац.

Објављивање универзалне задане камате

Некада је подразумевана стопа била активирана када сте нешто лоше урадили у управљању кредитним рачуном. За неке издаваче кредитних картица то још увек јесте. Међутим, чини се да све више зајмодаваца проширује дефиницију шта им подразумевано значи.

Ево универзалног објављивања подразумеваног објављивања у Васхингтону од јуна 2007. године…

„Можемо да променимо АПР-ове [на 31,99%], накнаде и друге услове вашег рачуна у било које време ¢ а‚¬А¦Факторе које бисмо могли размотрити приликом одређивања да ли и како променити ваше услове укључују учесталост и озбиљност задатих вредности и друго индикација ризика на рачунима код Васхингтон Мутуал-а и / или других поверилаца. "

Оуцх!

Васхингтон Мутуал није само заинтересиран ако сте са њима пласирали свој зајам ... већ они гледају све ваше рачуне са свим својим кредиторима ... само чекају да направите једну ситну грешку, тако да могу чарапу ви са вишим каматама.

Наведени језик је за картицу која нуди 0% уводне стопе и 9,9% регуларне цене. Замислите да идете од 0% до 32% након једне пропуштене уплате. То је врста катастрофе коју желите да избегнете.

Најгори део је што већину времена они не подижу само свој АПР на нове куповине ... већ на целокупни биланс.

Заправо не постоји ниједан други посао који би се извукао с овим стварима. На пример, замислите да ли сте отишли ​​у локални супермаркет како бисте купили намирнице. Исти супермаркет у који идете годинама. А када дођете до одлазне линије видећете да сте купили пуно намирница у другом супермаркету широм града и да имате мање новца на вашем текућем рачуну него што то обично чините. Тако су одлучили да ће вам платити више за своје намирнице него што то чине њихови други купци.

Не бисте се залагали за то? Али то је у суштини оно што компаније са кредитним картицама сада могу легално. Могу вам подићи каматне стопе због повећане активности код других кредитора.

Кораци које морате учинити када вас зајмодавац прошири дефиницијом задане камате

Корак 1: Обавестите Беттер Бусинесс Буреау да вам се не свиђа пракса универзалног прегледа. Ако се довољно људи жали, можда се нешто може учинити с тим.

Корак 2: Пишите конгресним лидерима и реците им колико презирете ове подмукле тактике.

3. корак: Пронађите зајмодавца који у споразуму нема универзалну клаузулу о ревизији (На пример, Цитибанк је недавно укинула њихову универзалну политику преиспитивања А за сада'). Ако постоји задана стопа, она се мора открити и они вам морају рећи шта је активира. Потражите звездицу (*) поред каматне стопе и пронађите одговарајући фини отисак да бисте видели шта је полиса.

4. корак: Напишите писмо вашем универзалном зајмодавцу за преглед и обавестите их да ћете размотрити затварање рачуна у року од 30 дана (будите спремни за даље). Избегавајте затварање рачуна ако можете. Боља стратегија може бити пребацивање биланса на нову картицу која је ништавна од универзалног и не користи универзалну картицу за преглед док она остаје отворена.

Корак 5: Телефонирајте зајмодавцу недељу дана пре него што вам истекне временски период од 30 дана и видите да ли су вољни да преговарају о својим условима.

Корак 6: Сада када сте свесни универзалног прегледа и универзалног задатка, почните да читате ситни отисак.

Дефиниција зајма зајмодавца

Дакле, да све укратко закључимо, банке и зајмодавци сада дефинишу „задане вредности“ да укључују:

* Ако не извршите уплату другом повериоцу
* Уплатом која ваша финансијска институција не поштује (попут одбацивања чека или НСФ)
* Затварање налога
* Време плаћања деликвентне исплате (шта то значи?)
* Плаћате касно само једном
* Промјена у вашој кредитној историји
* Повећање укупног неизмиреног дуга
* Повећање употребе ваших кредитних линија
* Ваш налог је прекорачен

Изгледа да чак и ако учините све како треба, и даље могу повећати ваше камате! Казна за кршење било ког од ових правила? Камате могу скочити и до 32%.

Ако су то правила, добро. Али морамо знати правила пре него што почнемо да играмо игру. На жалост, то значи да ћемо можда морати да извучемо лупе и читамо тај ситни отисак с нашим правним речима.

Зајмодавци су спустили траку у својој етици. На нама је да читамо ситне принтове и играмо њихову игру.

Чланак написао Степхен у животу након банкрота