Зашто би требало да ангажујете сертификовани финансијски планер - Предности

Нисам. Све док ме супруга није убедила да се придружим календару заједничког домаћинства, мање-више сам живео до седишта својих гаћа. Признаћу да се спонтаност проширила и на моје личне финансије. Иако сам одувијек био финанцијски дисциплиниран, стратешко управљање новцем није било моје велико одијело. Потрошила мање него што сам зарадила и распоређујући суфицит по штедним и порезно повољним пензионим рачунима била је приближно опсег моје стратегије финансијског планирања.

То се променило, велико време, када сам моја супруга и ја почела да радим са ОВЛАШТЕНИМ ФИНАНСИЈСКИМ ПЛАНЕРОМ (ЦФП®). Први пут откад смо спојили своје финансије, осећамо контролу над својом колективном финансијском будућношћу.

Ево зашто бисте требали размотрити и запошљавање професионалца ЦФП®, чак и ако нисте сигурни да вам треба. Пре него што уђемо, обавезно пратите #ЛетсМакеАПлан на друштвеним медијима, погледајте Фацебоок страницу ЦФП® одбора и сазнајте на који начин вам ЦФП® про може помоћи на ЛетсМакеАПлан.орг.

Шта је ЦФП® Профессионал?

ЦФП® цертификант је признати финансијски професионалац који се држи строгих етичких и радних стандарда. Према Одбору ЦФП®, ЦФП® професионалци су „обучени да вам помогну да разрадите свеобухватну стратегију за постизање краткорочних и дугорочних финансијских циљева… од планирања пензионисања до штедње за факултет.“

Да би стекао овај жељени повериоц, сваки потенцијални ЦФП® цертификат мора имати најмање 4.000 сати искуства у финансијском планирању и испунити додатне иницијалне захтеве за сертификацију у четири главне категорије. Само они који испуњавају ове строге захтеве могу себе назвати професионалцима ЦФП®.

1. Образовање

Сви ЦФП® професионалци морају имати или стећи четворогодишњу диплому у акредитованој образовној установи. Будућим ЦФП® цертификатима није потребан завршени дипломски студиј када положе испит за ЦФП®, али морају га стећи у року од пет година од почетног полагања испита.

Тражени цертификатори за ЦФП® такође морају да заврше пет курсева на нивоу колеџа које нуде институције које су одобриле Одбору ЦФП®. Овај курс покрива теме као што су:

Општи принципи финансијског планирања
Пореско планирање
Планирање некретнина
Управљање ризиком
Израда финансијског плана

2. Испитивање

ЦФП® Боард испит је строг цјелодневни испит који испитује студенте на десетинама подтема финансијског планирања обухваћених ЦФП® курсевима, као и мјери њихову способност да примијене принципе финансијског планирања у стварним ситуацијама.

Испит одбора ЦФП® знатно је дужи и тежи од тестова ФИНРА проктора за лиценцирање хартија од вредности или тестове финансираних од стране државе за живот, здравље и осигурање имовине / незгоде. Стопа пролаза за испит ЦФП® одбора обично се креће између 55% и 60%.

3. Искуство

Будући ЦФП® цертификатори морају стећи најмање 4.000 сати релевантног искуства у финансијском планирању. Постоје два начина за то:

Стандардна стаза. Кандидати за Стандардне стазе морају зарадити еквивалент најмање 6 000 сати квалификованог искуства у професионалном окружењу.
Пут за науковање. Кандидати за приправнички стаж морају зарадити еквивалент најмање 4.000 сати квалификованог искуства у финансијском планирању под директним, документованим надзором професионалца ЦФП®.

Обе опције излажу потенцијалне цертификате различитим ситуацијама у стварном свету са којима ће се вероватно сусрести као професионалци ЦФП®.

4. Етика

Сваки ЦФП® професионалац је фидуцијар, што значи да се заклињу да делују у најбољем интересу својих клијената. Штавише, од сертификата се очекује да се придржавају строгих стандарда професионалног понашања, као што је дефинисано у приручнику одбора „Стандарди професионалног понашања“ одбора ЦФП®..

Пре него што их поздраве, потенцијални сертификатори морају да испуне ЦФП® апликацију за сертификацију, која укључује детаљну криминалистичку и професионалну проверу. Цертификатори не могу користити ознаку ЦФП® док нису очистили овај корак и званично добили ознаку.

Шта ваш ЦФП® Профессионал може учинити за вас

Сва ова ригорозна обука и припрема омогућавају ЦФП® професионалцима да помогну клијентима у било којој животној фази, без обзира колико сложени су њихове личне финансије или колико су амбициозни њихови планови.

Када назвати ЦФП® Профессионал

Можете да потражите професионалца ЦФП® у било ком тренутку. Заиста, треба рећи нешто о проактивном планирању или позивању стручњака ЦФП® да пружи друго мишљење или пружи свјеж поглед, чак и ако се осјећате као да сте на путу да испуните своје финансијске циљеве.

У другим случајевима, одређени догађај може вас нагнати да потражите ЦФП® професионалца, као што су:

Промена у браку Статус. Брак и развод обоје доносе изгледе за велике финансијске промјене. На пример, ако ваш супружник има значајан студентски дуг, можда бисте желели да развијете план како да умањите његов утицај на ваше заједничке финансије. Ако сте забринути због импликација повратка статусу самохране особе након раскида брака, размислите о томе како остати на путу да постигнете своје личне финансијске циљеве.
Промена величине породице. Да ли очекујете рођење или усвајање детета? Са великом радошћу долази до велике одговорности. Свеобухватни финансијски план може вам помоћи у решавању безбројних финансијских изазова са којима ћете се суочити као малолетник, од наизглед бескрајних куповина пелена до изградње фонда за школарину на факултету.
Промјена статуса запослења. Неочекивани губитак или смањивање посла углавном доноси тренутни финансијски притисак, чак и ако имате значајне личне уштеде. Исто тако, изазови - или, барем, нове сложености - могу се појавити због позитивних промена у статусу запослења, као што је осигурање вашег првог посла са пуним радним временом ван факултета.
Финансијске падавине (очекиване или не). Ово је посебно чест подстицај да се тражи савет од ЦФП® професионалца и избегну синдром наглог богатства. Најчешћа врста падавина је наследство преминулог рођака, али други налети, попут законских пресуда или добитака на лутрији, такође захтијевају стратешко планирање.
Суочавање са озбиљним финансијским изазовом. Финансијска невоља има различите облике. Без обзира да ли се бавите дуготрајном болешћу у вашој породици, зависношћу од коцкања или компулзивним поремећајем куповине, нагомилавањем дуговања са кредитним картицама високих камата или студентских зајмова или било чиме другим што озбиљно оптерећује ваше финансије, можда бисте имали користи од темељне, искрена консултација са ЦФП® професионалцем. У случајевима нездравих финансијских навика или здравствених потешкоћа, требаће вам и упутства других професионалаца.
Дугорочно планирање за главне животне прекретнице. Ако нисте сигурни како започети планирање главних животних прекретница или мислите да вам је потребна помоћ у развоју вашег плана, ЦФП® професионалац вам може помоћи. Уобичајени примери укључују финансирање школовања деце на факултету, куповину куће и осигурање да ћете имати довољно новца у пензији.
Улазак или излазак из предузећа. Оснивање предузећа од почетка је свеобухватан посао са огромним финансијским последицама. Иако ваш ЦФП® професионалац можда није опремљен да вас саветује о техничким пословним питањима, они вам могу помоћи да оптимизирате своје личне финансије за предузетничку будућност. Улагање у постојећи посао није ништа мање сложено и напуштање предузећа може произвести знатан финансијски пад.
Осјећам се преплављено финансијским питањима. Једноставно осећање преплављеног стањем ваших финансија или обавезама с којима се суочавате довољан је разлог да се консултујете са ЦФП® професионалцем.

Ово, наравно, није исцрпан списак. И имајте на уму да нема потребе чекати догађај који је пресудан да бисте позвали ЦФП® сертификата. Било када је право време да направите план.

Процес финансијског планирања

Водич за потрошаче за финансијско планирање одбора ЦФП® описује процес финансијског планирања у шест корака. У зависности од аранжмана који сте радили са својим ЦФП® професионалцем, овај поступак може бити временски ограничен или неодређен.

Договорите се како радити заједно. Прво, имаћете уводни састанак са својим ЦФП® професионалцем током кога ће вам описати ваше одговорности, природу услуга које можете очекивати и важна разматрања као што су компензација. Током овог састанка, желите да поставите нека или сва питања наведена у следећем одељку.
Прикупите информације и поставите циљеве. Током вашег уводног састанка или праћења, са својим ЦФП® професионалцем ћете разговарати о тренутним финансијским ситуацијама, циљевима и толеранцији на ризик. Пре овог разговора вероватно ћете морати да доставите извештаје о рачуну и друге информације.
Анализа и Стратегија. Затим ће ваш ЦФП® професионалац анализирати вашу финансијску ситуацију у контексту постављених циљева и започети израду плана њиховог испуњавања у временским роковима које сте поставили. Овај корак укључује детаљну анализу новчаног тока вашег домаћинства, пореске ситуације, потребе осигурања, имовине и обавеза.
Подесите препоруке. Анализа вашег стручњака за ЦФП® произвешће прихватљиве препоруке које заједно чине ваш финансијски план. Ове препоруке укључују различите теме, од стратегије улагања и осигурања до планирања имовине и управљања дугом. Ваш стручњак би требао пружити детаљно објашњење како су стигли до сваке препоруке, тражити повратне информације и укључити свој допринос у било какве ревизије. Нисте обавезни да следите оригиналне или ревидиране препоруке за писмо; не морате уопште да предузмете никакве акције ако не желите.
Ставите свој план у покрет. Ако одлучите да задржите свог стручњака за ЦФП® након што је ваш план у коначном облику, они ће вам помоћи да примените његове препоруке. У неким случајевима, попут управљања инвестицијама, они ће бити директно и уско укључени у имплементацију. У осталим, као што су израда плана некретнина и покривање осигурања осигурања, они ће се координирати са пружаоцима услуга треће стране..
Надгледајте напредак. Овај корак укључује сталну координацију између вас и вашег ЦФП® професионалаца онолико дуго колико их желите задржати. Мораћете да се ускладите са својим ЦФП® професионалцем да бисте утврдили ко је одговоран за спровођење сваког аспекта вашег плана. Слободно можете раскинути везу у било којем тренутку и преузети потпуну контролу над спровођењем вашег плана.

Питања која можете поставити потенцијалним финансијским пројектантима

Не журите са планирањем. Након што сте сузили могућности финансијског планирања на неколико, седните или успоставите позив са сваким да бисте боље разумели њихов приступ, снаге и слабости. Питања која им треба поставити укључују:

Да ли сте ЦФП® Профессионал? Звучи основно, али запамтите: нису сви који себе називају „финансијским планером“ у ствари цертификат ЦФП®. Ако сте посвећени раду са особом која је квалификована за приказ ЦФП® ознаке, ово морате да потврдите унапред.
Које производе и услуге нудите? Финансијски планери не могу легално продавати финансијске производе и услуге, осим ако нису лиценцирани и регистровани за то. Пре него што ступите у однос са планирањем, проверите да ли ваш ЦФП® профессионал има одговарајуће акредитиве, као што је лиценца брокерског дилера..
Каква је филозофија вашег финансијског планирања? Овде нема тачног или нетачног одговора, али питање је ипак важно. Желите да сарађујете са ЦФП® професионалцем, чији вам се приступ и стил олакшава и чија је финансијска перспектива усклађена са вашом.
Са којим врстама клијената радите? Колико клијената имате? Потврдите с потенцијалним планером да угодно раде са клијентима попут вас. Ако вам финансијска ситуација није претјерано сложена, то можда неће бити прекршај. Клијенти са компликованијим ситуацијама, као што су власници предузећа и породице са великом нето вриједности, морају да верују да њихов ЦФП® професионалац може да поднесе пуну ширину својих потреба. Исто тако, презапослени планери можда неће моћи да посвете довољно ресурса и пажње вашим потребама, чак иако тврде другачије. Ако вам је важна лична, практична пажња, потражите планере са великим капацитетом.
Шта (и како) наплаћујете? Унапред одредите шта ћете платити за услуге планирања и, што је још важније, како ваш планер наплаћује. Неки цертификатори ЦФП® наплаћују накнаде за „пројекат“ фиксне стопе на основу сложености ситуације. Остали наплаћују по сату. У сталном односу где ваш ЦФП® професионалац директно управља вашим инвестицијама, може наплатити процентуалну накнаду која се обрачунава од вредности ваше имовине у управљању. Од пресудног је значаја да су ваша очекивања јасна са ове стране.
Имате ли сукоба интереса? Затражите од потенцијалних планера да идентификују и разраде потенцијалне сукобе интереса који могу ометати њихову способност да делују у вашем најбољем интересу, чак и ако су заклети повериоци. На пример, питајте о било каквим корисним везама са брокерским кућама и осигуравајућим друштвима. Третирајте безобразлук или неспремност да се одређени односи описују црвеним заставама.
Да ли сте икада били изложени професионалној санкцији или дисциплини? Само ви можете одредити да ли вам је пријатно радити са раније санкционисаним планером, али ово је нешто што бисте желели да знате унапред. Питајте посебно о дисциплинским (професионалним) мерама око етичких или процедуралних кршења, као и о свим правним радњама око потенцијално незаконитих активности.
Да ли ћете саставити писани уговор? На крају, али не најмање битно, све напишите у писаном облику. Детаљним писаним уговором који тачно наводи које услуге ће ваш планер обављати и разрађивањем одговорности обе стране, умањићете вероватноћу за спорове или неспоразуме у доњој линији..

Предности рада са ЦФП® Профессионал-ом

Зашто бисте радили са ЦФП® професионалцем?

1. Неће вам судити

Замислите свог професионалца ЦФП® као тренера или саиграча. Њихов посао није да вам суде или укоравају; њихов посао је да вам помогну да створите и покренете план за своју финансијску будућност. Ако не оклевате да радите са ЦФП® професионалцем јер се бринете да ће захтевати радикалне промене начина живота или донети одлуку о вашој потрошњи, размислите поново. Ваш план вероватно неће одржати ваш тренутни квоте финансијског стања, али неће вас ни присилити да живите као монах.

2. Оне пружају подстицање и тренирање

Запамтите, "тренер" не значи "превара". За многе клијенте који планирају, план је само уводни чин; прави посао почиње после. Постављање опсежног финансијског плана је напорно, посао је у току, а имати добро познатог стручњака у свом кутку чини велику разлику. Моја супруга и ја ценимо сав напоран рад који је упао у развој нашег плана, али још смо више захвални што имамо некога коме се можемо обратити за савета.

3. Они су најквалификованији планери тамо

Ваш ЦФП® професионалац је квалификованији за креирање и вођење вашег финансијског плана од било кога другог који себе назива „финансијским планером“. Строги захтеви за образовање и искуство ЦФП® одбора обезбеђују да само најквалификованији, предани кандидати стекну право на коришћење ознаке ЦФП®.

4. Придржавају се строгих професионалних и етичких стандарда

Оно што је најважније за ваш душевни мир, ЦФП® професионалци су заклети повериоци. Као фидуцијари морају деловати у најбољем интересу својих клијената, чак и ако имају односе са трећим лицима, као што су осигуравајуће компаније.

То смо видели из прве руке када нас је наш ЦФП® професионалац водио кроз поступак преузимања осигурања за инвалидитет који је, искрено, збуњујући и помало застрашујући. Процес није био ни брз ни лак, и сигурно није ничија идеја забаве, али ни у једном тренутку нисмо осећали да добијамо пристрасне савете. Исход је за нас готово сигурно био бољи од ДИИ алтернативе, коју - ако будемо искрени - можда и нисмо сами тежили ка завршетку.

5. Они вам могу помоћи да схватите изненадну животну промену

Сасвим је уобичајено да клијенти планирају да потраже стручно водство пре планиране животне промене или после неочекиваног. Без обзира да ли предвиђате рођење детета, припремате се за развод или нисте сигурни како да се решите наследством, можете да верујете професионалцу ЦФП® за искрен савет и свеобухватне смернице.

6. Одбор ЦФП® брине о заштити потрошача

Водич за потрошачко финансијско планирање одбора ЦФП® посвећује читаву страницу „Финансијској самоодбрани“ и објављује посебан Водич за потрошаче о финансијској самоодбрани. Пре него што започнете претрагу ЦФП® професионалца, оба водича детаљно прочитајте.

Одбор ЦФП® користи приступ „повери, али провери“ у заштити потрошача. Иако ознака ЦФП® уверава клијенте да раде са истинским професионалцем, кључно је да клијенти предузму проактивне мере како би заштитили своје финансије и личне податке и радили са истомишљеницима који су ЦФП® професионалци.

Завршна реч

Никада не заборавите да сте ви и ваша породица најважнији људи у вашем финансијском плану. Ваш ЦФП® професионалац се заклиње да ће поступати у вашем најбољем интересу, а они су посвећени пружању непристрасних савета и савета који ће вам помоћи да реализујете ваш план и припремите се за неизвесну будућност са поуздањем. Али не могу вас натерати да радите све што не желите или преузмете потпуну контролу над својим финансијама. Ионако их не бисте желели.

Моћ прављења плана је у вашим рукама. Шта ћеш учинити са тим?

Да ли размишљате о запошљавању професионалца ЦФП®? Зашто?

Овај комад је у партнерству са ЦФП® Боардом.