Зашто бисте требали избјегавати услуге заштите од прекорачења рачуна

Накнаде за прекорачење рачуна

Заштита од прекорачења осмишљена је тако да буде прилагођена кориснику услуга која је задржала купца да се трпи тренутне срамоте због одбијеног чека или одбијене трансакције дебитне картице. Банке би дозволиле клијентима да троше новац који нису имали за малу накнаду која се зове накнада за прекорачење рачуна. Накнада за прекорачење рачуна је накнада коју банка наплаћује када куповина или подизање новца прелазе расположиви износ на рачуну. Накнаде за прекорачење рачуна некад су биле релативно мале, али данас су постале велики посао за банке. Банке апсолутно воле провизије прекорачења рачуна. Они значајан износ свог прихода остварују од накнада за прекорачење рачуна. Америчка банкарска индустрија је у 2009. прикупила готово 40 милијарди долара прекорачења такси за прекорачење рачуна. Наплата прекорачења рачуна наплаћује се на текућим рачунима и кредитним картицама. Банке ће одобрити трансакцију која ће клијента пребацити преко његовог рачуна и потом погодити клијента уз додатни трошак. Свака наредна трансакција погађа се уз додатну накнаду све док се стање на рачуну не ажурира. Иако су накнаде за прекорачење рачуна најбољи пријатељ банке, оне су често најгора ноћна мора клијента.

Банке хорор приче

Хоррор приче о овердрафту постају уобичајена. Људи ће често разговарати о томе да ће вам МцДоналд'с наплатити $ 35 за куповину од 4 УСД или 35 УСД за куповину безалкохолног пића. Чуо сам приче да су људи наплаћивали накнаде за прекорачење рачуна чак 39 долара за сваку трансакцију. Недавно сам разговарао с једним пријатељем и он ми је испричао своју властиту хорор причу о прекорачењу рачуна са једном финансијском институцијом. Био је члан његове банке преко 8 година. Његов укупни расположиви салдо је 10. децембра био 760,00 УСД. Написао је две чекове, укупне вредности 750,00 УСД, 10. децембра. Један чек је износио 500,00 УСД за плаћање кредита, а други чек 250,00 УСД за плаћање рачуна за комуналије. Обавио је лош посао да прати свој биланс и наставио је да користи своју дебитну картицу за куповину гаса, гума, кафе и пића почетком недеље. Банка је прво провјерила два чека иако су написана добро након трансакција дебитном картицом и наплатила прекорачење по рачуну за све мање трансакције на рачуну. Свако му је наплаћено 35 долара за 11 трансакција дебитним картицама. Свака трансакција коштала је само неколико долара. Неки су коштали чак два долара. На крају је морао да плати 385 УСД за отприлике 45 УСД трансакција. Да је банка управо обрадила плаћања редослиједом којим су примљена, његова укупна накнада износила би 35 долара.

Овај трик често користе велике банке. Промениће редослед клиринга чекова или одложити књижење депозита како би повећали укупан износ накнада за прекорачење рачуна. Ова метода је политика „највећег провера прво“. Банке тврде да прво очисте највећу трансакцију, тако да клијентова хипотека или плаћање закупа не одбијају. Ово је потпуна лаж. Најприје извршавају највећу трансакцију, тако да ће све мање трансакције прекорачити рачун купца и моћи ће добити накнаде за прекорачење рачуна. Ако би прво ријешили мање трансакције, банка ће моћи само да наплати једнократну накнаду од 35 долара за највећу трансакцију. Ако прво очисте највећу трансакцију, могу да добију већи износ прихода од накнада.

Шта можете учинити у вези са прекорачењем трошкова? 

Добра вест је да имате могућност да одбијете програм уљудног прекорачења рачуна банке. Све што требате учинити је назвати своју банку и обавијестити да желите да се одрекнете њиховог програма прекорачења рачуна. Ако се одрекнете, можда ћете претрпети непријатност због одбијене куповине дебитне картице, али много је боље од плаћања накнаде повезане са избегавањем тренутне непријатности. То значи да ћете морати бити дисциплиниранији тако што ћете уравнотежити свој текући рачун, евидентирати сваку куповину дебитне картице и осигурати да на вашем рачуну има довољно средстава у сваком тренутку за важне провјере. Ако се чек не покаже, наплаћиваће вам се новчана казна за извршени чек.

Да ли су вам икада наплатили неке прекорачене трошкове? Реците нам ваше хорор приче о прекорачењу или своје мишљење о овој теми.