Шта је осигурање за заштиту од хипотекарних плаћања - предности и недостаци

Када сте преплављени тим поштарима, тешко је знати шта треба схватити озбиљно и шта избацити као нежељену пошту. Плус, зашто било коме уопште треба осигурање хипотекарне заштите? Одговори на ова основна питања помоћи ће вам следећи пут када у поштанском сандучићу видите понуду.

Шта је осигурање од хипотекарне заштите?

Генерално посматрано, осигурање хипотекарне заштите покрива неке или све месечне хипотекарне рачуне у случају да изгубите посао или постанете онеспособљени за различито време. Већина ових полиса такође ће вам отплатити цео зајам ако прођете. Политике се могу знатно разликовати од једне до друге агенције, тако да морате знати шта одређена полиса нуди за цену.

Често ћете имати могућност да од зајмодавца купите осигурање за заштиту хипотеке. Међутим, не морате их увек прихватити око понуде, јер заштиту хипотеке можете добити и преко већине агенција за осигурање и других независних продавача. Купујте около јер ће различите агенције имати различите опције покривања и цене.

Трошкови осигурања хипотеке варирају од особе до особе, а као и код животног осигурања, стопа се заснива на вашој старости и здравственом стању, као и на тренутној вредности вашег дома, износу вашег редовног плаћања и тренутном износу отплате хипотеке. Уз политике које врше месечне исплате у случају инвалидитета, ваши трошкови ће се увелико разликовати у зависности од индустрије у којој радите. На пример, кровни играч има већи ризик од инвалидитета од рачуновође.

Ако купите осигурање за заштиту хипотеке које отплаћује ваш зајам у случају смрти, ваше осигуравајуће друштво ће директно послати вашем зајмодавцу чек за тренутни износ отплате на вашој хипотеци. Заузврат, ваши наследници неће морати да се баве кућом у којој је везана хипотека. Ако ваше осигурање покрива инвалидност или губитак посла, можда неће покрити целу хипотеку. Уместо тога, они ће покрити одређени износ који је наведен у вашем уговору.

Хипотекарно осигурање није исто што и приватно хипотекарно осигурање, које зајмодавцу иде ако сте пропустили хипотеку, а нема одређеног користи за корисника кредита. Хипотекарно осигурање, међутим, штити вас као дужника. Иако многи зајмодавци нуде осигурање, није изграђено да их заштити.

Предности осигурања хипотекарне заштите

1. Веома високе стопе прихватања. Постоји врло мало разлога због којих би вас добављач осигурања одбио због осигурања хипотекарне заштите. Иако многи људи рачунају на своје животно или инвалидско осигурање да би покрили ове трошкове, неки људи имају проблема са добијањем животног осигурања због старости или већ постојећих здравствених стања. Ако сте у овом сценарију, осигурање хипотеке може бити најбоља опција да заштитите животни стандард своје породице.
2. Смиреност ума. Као и код било које полисе осигурања, никад се стварно не зна да ли ћете икада користити осигурање. Али сигурносна мрежа осигурања пружа душевни мир. Неки људи свакодневно одлазе на посао питајући се шта ће се догодити са њиховим домом ако изгубе посао или постану инвалидни. С правим осигурањем за заштиту хипотеке, не морате се стресати и знаћете да ће ваше исплате бити извршене.

Недостаци

1. Максимална ограничења плаћања. Ако изгубите посао, ваша политика неће обезбедити новчану суму која је једнака вашој уобичајеној месечној плати. Уместо тога, колико ћете добити биће дефинисано у вашој уговорној политици као постављени износ или проценат. То се у почетку можда не чини сасвим фер, али осигуравајуће компаније постављају ово ограничење како би мотивирале брзи повратак на посао.
2. Балансирање буџета. Ако имате веома ниску хипотекарну уплату, осигурање хипотекарне заштите можда неће бити вредно те обавезе. Конзервативно улагање у фонд за хитне случајеве може вам пружити довољно јастука за месечно плаћање током незапослености или инвалидитета. Одржавање фонда за хитне случајеве - око 3-6 месеци плаће - ваш је начин да осигурате да можете бити у току са својим уплатама без предаје месечне премије осигуравајућој компанији.
3. Временом опадајући. Ако извадите полису животног осигурања од 200.000 долара и наставите да плаћате премије, наследници ће добити 200.000 долара, без обзира на то када су преминули. Хипотекарно осигурање, међутим, покрива само износ отплате на вашој хипотеци, који опада јер га плаћате сваког месеца. То значи да ако сте свој дом имали 20 година, а првобитно сте имали износ отплате од 200 000 УСД, ваш износ отплате до сада ће се значајно смањити. Упркос паду износа отплате, вероватно ћете плаћати исту премију на вашем хипотекарном осигурању.

Алтернатива хипотекарном осигурању

Многи људи користе хипотекарно осигурање уместо или уз традиционално животно осигурање или инвалидско осигурање. Ако можете да добијете добру стопу за било који од ових производа, можете рачунати да ћете имати новац у случају инвалидности или смрти све док сте у могућности да одржавате своје премијске исплате.

Међутим, неколико агенција ће понудити осигурање од губитка посла, а неки планови осигурања хипотекарног осигурања покриће неке или све хипотекарне исплате уколико изгубите посао. Такође можете да се фокусирате на ојачавање вашег фонда за хитне случајеве, тако да ћете моћи да покријете вишемесечно плаћање хипотеком у случају да постанете онемогућени или изгубите посао.

Завршна реч

Ако имате ризичне послове или здравствене проблеме због којих је тешко добити животно осигурање или инвалидско осигурање, требало би да размотрите своје могућности у полиса осигурања хипотекарног осигурања. Обавезно одвојите време за куповину пре него што донесете коначну одлуку - морате да знате детаље политике пре него што се обавежете. Питања која требате поставити укључују шта обухвата полиса, месечни трошак, исплату коју можете да очекујете, када ће се политика исплатити и све друге карактеристике које су важне за вас и вашу породицу..

Да ли сте користили осигурање од хипотеке? Како вам је успело? Ако не носите осигурање за заштиту хипотеке, који је резервни план?