Шта значи бити богат? - Дефинисање богатства према приходу, нето вриједности и начину живота

Једна особа би можда рекла да је милион долара довољно да бисте се обогатили, док би друга рекла да је потребно 10 милиона. И други би дали одговоре који уопште нису били изражени у доларима. Рекли би да богатство значи имати велику кућу, чамац и приватни авион - или можда само удобан дом и добро здравствено осигурање.

Али истина је да сви не знамо шта "богати" значи, јер то значи различите ствари за различите људе. А ако је богатство један од ваших личних финансијских циљева, важно је размислити шта тачно богатство значи за вас. Морате имати јасну представу о томе како изгледа ваш сан о богатству - каква богата особа желите да будете - пре него што можете смислити план за остваривање тог сна.

Богатство као приход

Кад Американци говоре о томе да су имућни, често се фокусирају на велика примања. На пример, током демонстрација на окупираној Валл Стреету, демонстранти су усвојили митинг о митингу, "Ми смо 99%" - издвајајући се од првих 1% зарађених који су, према Институту за економску политику (ЕПИ), кући донели просек од 1,3 милиона долара у 2012. То је готово 30 пута више од просечног дохотка преосталих 99% Американаца, па брендирање ове групе као безобразно богате у почетку не делује попут великог дела.

Међутим, постоји неколико проблема са овом дефиницијом богатства. Пре свега, просечни доходак за првих 1% је накривљен још мањим процентом који остварују изузетно високе приходе, који износе десетине милиона годишње. Праг дохотка за првих 1% - износ прихода који треба да направите да бисте били део ове групе - је знатно нижи 385,195 УСД, према ЕПИ.

Додуше, то је још увек доста у поређењу са 43.713 долара који је просечан приход за остатак америчке популације. Међутим, та бројка је за целу земљу - у одређеним државама зарада од првих 1% може бити много већа или много нижа. На пример, у Арканзасу свако ко има приход већи од 228.298 долара део је главних 1% државе, док је у Конектикату та вредност 677.608 долара.

Ово иде јако дуго до објашњења зашто видите много аргумената у вези с тим колико прихода треба да будете заиста богати. На пример, 2010. године, када је председник Обама предложио повећање пореза на породице са примањима већим од 250.000 долара, Фисцал Тимес је тврдио да би у многим деловима земље четворочланој породици било тешко да се састану с тим приходима. Између пореза, смештаја, хране, превоза, трошкова образовања и образовања, и других незгода породица никада не би могла да приушти луксузне просторе попут приватних школа, кућа за одмор, чланства у клубу или дизајнерске одеће - другим речима, начина живота коју већина људи повезује са речју "богат". На крају су се председник и Конгрес договорили о споразуму који је подизао порез само на породице са примањима већим од 450 000 УСД, ефективно постављајући то као нову траку за оно што је потребно да би се обогатила Америка.

Међутим, једноставно прилагођавање пресека не решава највећи проблем употребе дохотка за дефинисање богатства: Ако имате висока примања и потрошите сваки пени новца од њега, на крају не штедите ништа. То значи да ако изненада изгубите посао који вам пружа сав тај приход, преко ноћи ћете постати ломљени, а нема вам више него што да живите. Бити у оваквом несигурном положају, где би вас једна промена могла одвести из лагодног живота на ивицу банкрота, није идеја већине људи о богатству.

Богатство као нето вредност

Богати инвеститори - они чија нето вредност износи 5 милиона долара или више - обично се слажу да приход није најбољи начин да се утврди колико је богата особа. У истраживању са више од 1.100 таквих инвеститора Спецтрем групе, само 6% испитаника је дефинисало „богате“ у смислу тренутних прихода особе. Уместо тога, већина је рекла да би дефиниција „богата“ требало да зависи од нето вредности неке особе - укупне финансијске имовине те особе, умањене за неподмирена дуговања.

Међутим, иако се богати инвеститори слажу да је могуће дефинисати богатство у тачно одређеној цифри од долара, они се не слажу у ономе што би та бројка требала бити. Кад је Спецтрем питао инвеститоре тачно колико новца треба да би се човјек обогатио, дали су одговоре у распону од милион до више од 5 милиона долара. И друге студије инвеститора показују да чак и они који су достигли ове нивое богатства не морају себе сматрати богатима - већим делом зато што се њихова очекивања проширују заједно са њиховим приходима.

Разумевање нето вредности

Економисти се углавном слажу са инвеститорима у истраживању Спецтрема да је нето вриједност најбољи начин за дефинирање богатства. Међутим, они наглашавају да нето вриједност није само због онога што посједујете - већ и због онога што дугујете. Да бисте израчунали нето вредност, сабирате сву своју имовину - новац у банци, инвестиције, кућу, аутомобил и тако даље - а затим одузмете све своје дугове, од студентских зајмова, до неплаћених заосталих пореза.

То значи да особа са веома екстравагантним начином живота - огромна кућа, неколико фенси аутомобила, дизајнерску одећу и раскошне забаве - није нужно богата нето вредношћу. Да су кућа и аутомобили плаћени огромним зајмовима, стварни капитал особе - износ који припада такозваном власнику - могао би бити прилично низак. То би могло бити чак и негативно ако кућа или аутомобили пропадну, а купац оставља кредит наопачке. Ормар пун дизајнерске одеће, без обзира колико коштале куповину, вероватно није значајна имовина, а велика забава - чак и заиста сјајна - уопште није богатство.

Супротно томе, особа чији се стил живота чини скромним, у ствари може имати велику нето вриједност. Класичан пример је инвеститор Варрен Буффетт. Иако га нето вриједност од преко 60 милијарди долара чини једним од најбогатијих људи на планети, Инвестопедиа извештава да још увек живи у истој кући у Омахи коју је купио за 31,500 долара 1958. године. Презира луксузне аутомобиле, а други брак прославио је у 2006. на 15-минутној приватној церемонији у кући његове ћерке.

Про врх: Када се пријавите на рачун личног капитала, имаћете приступ непрестаном ажурирању рачуна нето вредности.

Процена нето вредности

Иако се инвеститори широко слажу с тим да је нето вриједност најбоље мјерило богатства, они често себе не виде као богате чак и кад милионима имају нето вриједност. Извештај компаније за управљање богатством УБС из 2013. године открио је да је само 28% инвеститора са нето вредности између милион и пет милиона долара одговорило „да“ на питање „Да ли сматрате да сте богати?“ Чак и међу инвеститорима са више од пет милиона долара, само 60% је дало позитиван одговор.

На питање шта би им заправо требало да буду богати, ови инвеститори дали су различите одговоре. Око 16% је дефинисало богатство у смислу одређеног нивоа нето вредности - ниво који већина, вероватно, још увек не мисли да су достигли. Међутим, до сада је најчешћи одговор био да богатство значи „нема финансијских ограничења активности“. Другим речима, ови мултимилионерски инвеститори не сматрају се богатима јер не могу себи да приуште да раде буквално све што желе.

Према овој дефиницији, колико сте богати не зависи само од тога колико новца имате - већ зависи и од тога шта желите да радите. Ако само желите скроман, удобан животни стил какав је Варрен Буффетт, не треба вам нигде у близини нето вредности Варрена Буффетта да бисте га постигли. Супротно томе, ако желите гламурозан живот Буффеттовог колеге милијардера Доналда Трумпа, боље би било богатство величине Трумпа да то поткрепи.

Поређење нето вредности

Још један разлог због којег људи са више од милион долара нето вриједности не виде себе увек као богати је тај што сви људи с којима се друже имају једнако толико новца - или више. Према калкулатору нето вредности компаније Схнуги Персонал Финанце, који се заснива на подацима из Федералних резерви, ови милионери су богатији од 90% свих Американаца. Према Глобалној листи богатих, они су чак богатији на глобалном нивоу, са више новца од 99,44% свих људи на свету.

Ипак, у истраживању 2015. које је спровела ЦНБЦ, 84% милионера себе је описало као средњу или вишу средњу класу, док је само 9% рекло да су виша класа или богати. Према стручњацима за богатство, највјероватнији разлог за то је тај што се милионери не пореде са остатком земље или остатком свијета - они само гледају своју друштвену групу. Чак и међу Американцима са нето вредношћу од 5 милиона долара или више - што их сврстава на првих 0,8% у Сједињеним Државама, и најбољих 0,06% у свету - само 11% себе описује као богате.

Будући да се милионери, па чак и мулти-милионери, очито, не сматрају богатима, можете се запитати колико им је заправо потребно да буду богати. Према блогу Валл Стреет Јоурнал'с Веалтх Репорт, чини се да је најчешћи одговор у анкетама двоструко више новца него што тренутно имају - без обзира на то. Онима који зарађују 100.000 долара годишње мисле да је потребно најмање 200.000 долара годишње да би били богати; они који имају нето вредност од три милиона долара мисле да је потребно 6 милиона долара.

Када је у питању нето вредност, одговор на питање: "Колико вас чини богатим?" изгледа да је друго питање: "У поређењу са ким?" Да бисте били међу најбогатијим 1% у целом свету, потребно је само 770.000 УСД нето вредности (за разлику од прихода); бити у најбогатијих 1% у САД-у узима близу 8 милиона УСД нето вриједности. Али све док настављате да гледате горе, а не доле - упоређујући себе са Варрен Буффетс света - тада ће богатство увек изгледати негде ван домашаја. Другим речима, иако вас милион или више долара може учинити богатим у поређењу с већином људи, не постоји одређени број који вас може учинити осетити богат.

Богатство као стил живота

Ако дефинисање „богатих“ у смислу одређеног износа долара - било за приход или за нето вредност - заиста не делује, можда има смисла дефинисати га у смислу животног стила. То је учинио Васхингтон Пост 2012. године, када се мултимилионер Митт Ромнеи кандидовао за предсједника. Тврдило је да су чак и они који су се ругали Ромнеију као безнадни богати момци који нису разумели проблеме свакодневних Американаца потајно желели да му омогуће такав живот, заједно са великом кућом, гомилом маштовитих аутомобила и гаражом са лифт за кретање тих аутомобила.

Како се испоставило, међутим, многи људи - укључујући људе са високом нето вриједношћу - не размишљају о начину живота богате особе у тим условима. Већина богатих инвеститора анкетираних од стране Спецтрем групе у 2014. години, рекла је да нису власници чамца, нису купили накит вредан више од 10 000 долара у години и никада нису потрошили више од 50 000 долара на аутомобил. Једини луксуз који је већина испитаника признала да ужива у скупоцјеном одмору, при чему је 60% њих трошило најмање 10.000 долара годишње на путовања.

Очигледно је да постоје неки имућни људи - типови Доналда Трумпа - који воле да воде блистав начин живота, са најбољом одећом, аутомобилима и новцем од хране који могу да купе. Али постоје и други - типови из Варрена Буффетта - који се радије фокусирају на друге, мање опипљиве користи богатства.

Ови укључују:

• Сигурност. Кад је Спецтрем питао богате инвеститоре шта значи бити богат у Америци, најпопуларнији одговор до сада - изабрало га је 80% испитаника - био је "већа сигурност". Људи који се боре финанцијски троше сваки новчић који зараде - или можда чак и више - само плаћајући свакодневне рачуне, а једна велика катастрофа - попут аутомобилске несреће или озбиљних здравствених проблема - лако их може довести у банкрот. Насупрот томе, богати људи могу се осећати поуздано у руковању било чим, од пожара у кући до дужег губитка посла.
• Удобност. У истраживању УБС-а за 2013. годину 10% инвеститора рекло је да њихова идеја о богатству „обезбеђује удобан животни стил“ - не само за себе, већ и за будуће генерације породице. Уместо гламурозног Трумповог живота, они теже удобном животном слоју Буффетта, једноставним ужицима као што су ТВ спортови и домаћа јела.
• време. Говорило се да је време новац, а једна од најважнијих ствари коју новац може учинити за вас је купити више слободног времена. Економиста 19. века Тхорстеин Веблен, у својој чувеној књизи „Теорија класе слободног времена“, тврдио је да су данашњи аристократи били ти који су могли себи да приуште провођење времена за рекреацију, а не рад. Иста идеја појавила се и у истраживању УБС-а, у којем је 10% испитаника рекло да њихова идеја о богатству није "више да треба радити".
• Слобода. Можда је најшире могућа дефиниција богатства она која је изражена у „Једноминутном милионеру“, од стране Марка Виктора Хансена и Роберта Г. Алена: „Богатство је слобода“. Ово је вероватно идеја богатства коју су улагачи у истраживању УБС имали на уму када су рекли да богатство значи да "нема финансијских ограничења у активностима". Бити богат значи имати слободу да радиш како хоћеш - радити на послу који волиш, а да не бринеш колико ће то платити, или се потпуно одрећи рада да би се бавио неким другим интересом, а да не мораш зарадити за то.

Богатство као животно задовољство

Изгледа да за милионере које су анкетирали УБС и Спецтрем, богатство није само у томе колико новца имате или чак о томе шта радите са тим. Приход, нето вриједност и стил живота сви су начини мјерења богатства, али они нису Душа богатства. Права поанта богатства је слобода коју вам може донијети. Богатство значи бити у стању да своје дане проведете онако како ви одлучите, уместо да радите како бисте зарадили више новца или бринули о томе колико већ имате.

Посматрано на овај начин, богатство значи задовољство у животу - способност да живите онакав живот који вас чини срећним. Најважнија ствар ове врсте богатства је да не морате бити милионер да бисте је остварили - радије, морате имати довољно само да бисте задовољили своје личне потребе. Ако можете да живите живот који вас задовољава зарадом од само 15.000 долара годишње, онда је 15.000 долара годишње све што је потребно да бисте постали богати.

Могуће је чак и да у неким случајевима превише новца може отежати живот задовољном. На пример, у Спектремовој анкети, око једне трећине испитаника је рекло да је живот богате особе „безбрижан“, али још већи број - ближи 40% - описао је то као „компликован“. И док је 28% рекло да богатство доноси "више среће", једнак број њих рекао је да значи "више одговорности" - а само 20% је рекло да богатство доноси "више забаве".

Можда се за неке људе цео процес зараде, улагања новца и праћење колико њих уложи претвори у саму себе. Они се толико упијају у њу да губе из вида праву сврху богатства, а то је да вам донесе задовољство.

Једна богата особа која очито није упадала у ову замку је - још једном - Варрен Буффет, који је једном у интервјуу рекао да је "крајњи луксуз заиста постати свакодневно оно што волите да радите". Другим речима, не морате бити милионер да бисте били богати - једноставно морате живети живот који одаберете.

Завршна реч

Као што видите, богатство има много различитих значења. Ако желите да будете богати, прво треба да смислите шта за вас значи „богат“. Кад то сазнате, можете смислити најбољи начин да постигнете тај циљ.

Ако је ваш идеал богатства да донесете одређени износ прихода, можете потражити послове који доносе тај износ прихода, а затим одредити шта треба да урадите да бисте се квалификовали за те послове. Такође можете да погледате начине за доношење додатног прихода кроз инвестиције или покретањем споредног посла. Ако ваш циљ има одређени ниво нето вредности, почните крчити неке бројеве - схватите колико вам треба да уштедите сваког месеца и колико требате да зарадите на својим улагањима да бисте постигли тај циљ у одређено време.

Ако је ваш сан да живите животом богате особе, размислите који аспекти тог живота вам се највише свиђају. Упознајте које специфичне замке богатства желите - да поседујете велику кућу или брод, да се облачите у одећу високе моде или да можете да проведете месеце путујући по свету. Затим почните да тражите информације о томе како можете да живите тај сан о разумном личном буџету. Одећа, путовања, па чак и куће могу вам бити мање ако знате где да тражите.

Коначно, ако је ваш сан о богатству сан о слободи - да живите живот који вам је заиста важан, без бриге о новцу - тада почните с смислом како изгледа ваш идеалан живот. На примјер, ако имате посао из снова, али не доноси много новца, можда га још увијек можете имати ако можете само смислити начин да смањите трошкове живота на голе кости. Можда за вас, живети заиста богат живот, значи трошити мање, а не више.

Како изгледа ваш сан о богатству?