Шта се треба задужити кад умрете? - Суочавање са наплатиоцима дуга након смрти

Ко плаћа такве дугове? Да ли се дугови преносе вољеним особама? Иако не постоје универзални одговори на ова питања, постоје неки општи принципи који вам могу дати боље разумевање шта је вероватно, могуће и забрањено.

Дугови након наплате смрти и наплате дуговања

Нажалост, неки сакупљачи дуга искориштавају људе у доба њихове туге. Није ријеткост да чланове породице покојника контактирају сакупљачи дугова који их покушавају уверити да морају да отплате дугове оставиоца или да их покушају наговорити да преузму дуг и постану одговорни за његово плаћање..

Ако вам се то догоди, могуће је да сте одговорни за неплаћени дуг који је оставио покојни рођак. Међутим, такође је могуће да сакупљач дуга покушава да наплати дуг који није законски обавезан да плати.

Када сакупљачи дуга покушају да наплате било који неплаћени дуг, они морају да се придржавају различитих државних и савезних закона који се примењују на акције наплате. На пример, Биро за заштиту потрошача финансија изјављује да сакупљач дуга мора престати да вас контактира чим му пошаљете писмено обавештење да не желите даљи контакт. Док вас колекционар може тужити након што поднесете захтев или вас обавестити да је примио писмено обавештење које сте му послали, он крши законе о наплати дуга ако покуша да контактира након што прими ваш позив о прекиду комуникације.

Међутим, писање писма није увек довољно. Неки сакупљачи дугова могу дјеловати агресивно, бескрупулозно и незаконито - чак и ако поштујете закон. Ако имате проблема са колекционаром, можда ћете желети да поднесете жалбу Савезној комисији за трговину, Бироу за заштиту потрошача или вашом државном одветништву. У ситуацијама када су наплатиоци дуга прекршили ваша права, можете их чак и тужити, чак и ако не можете да покажете да сте претрпели финансијски губитак због њихових поступака..

Дугови и пробаве

Пробат је правни поступак којим се контролише оно што се дешава са дуговима и имовином (која се у заједничком случају назива „имање“) коју је оставио оставитељ, и стога усмерава ко је одговоран за дугове ваше или ваше вољене особе након смрти. Свака држава има своје законе о сведочењу, и иако се они могу значајно разликовати од државе до државе, закони о сведочењу успостављају процес који је углавном исти, без обзира где живите.

На пример, скоро све државе дозвољавају малим имањима (имања која се вреднују на мање од одређеног износа) да прођу кроз поједностављени процес издавања доказа. Међутим, величина имања које испуњава услове за овај поступак значајно се разликује у зависности од државе. У Орегону, имања са мање од 75.000 УСД личне имовине и мање од 200.000 УСД некретнина квалификују као мало имање, док у Мисурију имање не сме имати више од 40.000 УСД укупне имовине.

Када је реч о плаћању дугова које је оставио оставитељ, постоје три кључна дела процеса поверења:

1. Отварање имања. Након што особа умре, неко мора поднети захтев доказном суду који тражи да отвори нови доказни случај. Суд потом именује управника имања (званог „извршитељ“ или „лични заступник“) који има законско овлашћење да преузме контролу над имањем.
2. Плаћање дугова и расподјела насљедства. Администратор користи имовинске фондове за плаћање свих дугова које је оставио заостали члан. Тек након што администратор уплати сва дуговања, преосталу имовину ће распоредити као наследство.
3. Затварање имања. Једном када администратор плати све потраживања и преосталу имовину подели као наследство, оставински случај се завршава.

Опште правило - ваше имање плаћа дугове

Као опште правило, управник за имовину именован од стране суда мора да плати било какве дугове на имањима и за то мора да користи имовину имовине. Дугови оставиоца не постају обавеза чланова породице, рођака или наследника оставиоца да отплате својом личном имовином, чак и ако добију наследство од имања.

Само управник има законско овлашћење за располагање имовином и мора да користи имовинске фондове за отплату тих дугова. Насљедници, насљедници, дјеца, пријатељи, пословни партнери, агенти под претпостављеним пуномоћјима или било ко други коме није одобрено овлаштење за управљање имањем путем поротничког суда нису одговорни за дугове оставиоца, нити имају могућност кориштења имовине новац да их отплати.

На пример, рецимо да ваш ујак умире и суд вас именује извршитељем имања. Извршите попис некретнина и откријете да вам је ујак оставио 1.250.000 долара имовине. Утврђујете да има 250.000 УСД неплаћених дугова. Под претпоставком да су сва потраживања валидна, морате да користите имовину имовине да бисте их платили, а тек након што су плаћена, можете да поделите преосталих 1.000.000 УСД као наследство.

Имајте на уму да ће плаћање захтева потражити од вас да предузмете додатне кораке. На пример, ако већина вредности имања вашег ујака долази из његове куће, можда ћете морати да продате кућу и прикупите новац од продаје пре него што отплатите потраживања.

Инсолвент Естатес

Све док је имовинска имовина довољна, управник отплаћује све дугове на имању и родбина оставиоца не мора да се брине о себи. То је кад имање има не имати довољно имовине да покрије дугове када се јави већина проблема. Имање са више дугова него имовине познато је и као „несолвентна имовина“. У овој ситуацији, неки дугови морају бити неплаћени.

Када повериоци науче да њихов дуг можда неће бити враћен, они могу покушати да наплате друге (попут деце или друге родбине) да тај дуг отплате. Чак и у случајевима када је имање солвентно, повериоци могу и даље тражити друге за дугове на имањима - ово се посебно односи на заједничке дугове.

Изузеци од правила

Постоји неколико околности у којима сте ви или члан породице одговорни за дуг оставиоца:

1. Заједнички дугови

За заједничке дугове, који су дугови у власништву две или више особа, одговорност су и власништво и преживели дужник за отплату. На пример, брачни парови често имају заједничке рачуне на кредитним картицама. За разлику од овлашћеног корисника на рачуну, власници заједничког рачуна одговорни су за враћање.

На пример, рецимо да ви и супружник имате кредитну картицу као власника заједничког рачуна, али ваш супружник је једина особа која картицу користи. Ваш супружник умире, а компанија за кредитне картице контактира са вама који захтевају да платите преостали износ од 10.000 УСД. Иако нисте користили картицу и нисте подигли биланс, и даље сте одговорни за враћање дуга.

Иако имање вашег супружника може отплатити дуг, нема гаранције да ће то учинити. Кредитне картице су неосигурани дуг и обично су последњи у реду за отплату дугова. Дакле, ако имање вашег супружника није садржало довољно имовине да отплати све његове дугове, имовина уопште не би платила дуг на кредитној картици или би га могла делимично платити. Међутим, с обзиром да сте заједнички дужник, и даље бисте били у обавези да их платите цео дуга, а компанија за кредитне картице могла би вас тужити ако то не учините.

Штавише, повериоци не морају да чекају да прођу процес испитивања да би наплатили дуг од вас. Пошто сте једнако одговорни за дуг као и покојни зајмопримац (носилац заједничког рачуна), поверилац може доћи по вас за дуг, без чекања да прође кроз процес пробног поступка, чак и ако има довољно новца у имању.

Рачуни код суоснивача или жиранта такође постају одговорност преживелог. Суоснивач или гарант је неко ко постаје одговоран за отплату дуга уколико зајмопримац не испуни дуг, али који не добије корист од зајма - и док постоје неке разлике између суоснивача и жиранта, обојица могу бити одговорни за враћање дуга који је оставио покојни дужник.

Ако сте суоснивач или гарант зајма, а зајмопримац умре, повериоци могу доћи након вас да отплатите целокупни неплаћени дуг на зајму. Неки дугови, попут савезних студентских зајмова, имају клаузуле о опроштају смрти које врше одговорност сууговорника након смрти дужника, али многи то не чине. На пример, већина приватних студентских зајмова нема такве клаузуле.

Важно је схватити да нису сви људи који користе инструмент дуга одговорни за отплату. Овлашћени корисник је неко коме је дозвољено да користи кредитну картицу или кредитну линију банке, али нема обавезу да отплати преостали дуг по смрти оригиналног власника рачуна - и то због тога што су овлашћени корисници не заједнички дужници.

Реците да се ваш супружник пријављује за кредитну картицу и наводи вас као овлашћеног корисника - и ви сте једина особа која картицу користи за куповину. Супружник умире, остављајући иза себе остатак од 10.000 УСД на кредитној картици - и иако сте картицу користили за куповину, нисте дужни да отплатите дуг јер сте били овлашћени корисник, а не власник рачуна.

2. Имовина заједнице

Још један кључни изузетак од општег правила о дуга након смрти односи се на брачне парове који живе у државама заједнице. Постоји девет држава имовине у заједници: Аризона, Калифорнија, Идахо, Лоуисиана, Невада, Нев Мекицо, Текас, Васхингтон и Висцонсин. Када супружник умре у некој од ових држава, могуће је да преживели супружник постане одговоран за плаћање дуга који је оставио оставитељ због начина на који ове државе третирају имовину у власништву сваког супружника.

Уопште, брачни парови који живе у државама власништва у заједници имају подједнако власништво над било којом имовином коју је супружник стекао током брака, укључујући дугове. Тако, на пример, ако супружник извади кредитну картицу док сте у браку, картица постаје власништво заједнице. Ако супружник умре и остави неисплаћени дуг на картици, тај дуг постаје ваша одговорност да платите чак и ако се никад нисте пријавили за картицу и никад је нисте користили. Међутим, државни закони о начину на који се третирају дугови након смрти у имовини заједнице могу се разликовати, тако да би требало да разговарате са адвокатом за помоћ ако живите у таквој држави.

3. Закони о филијалној одговорности

Један од ретко наилазећих (и потенцијално забрињавајућих) изузетака од општег дуга након правила о смрти јавља се у облику закона о непоштеној одговорности. Познати и као закони о „синовској подршци“ или „синовској побожности“, то су државни закони који омогућавају повериоце да потраже родбину наследника ако је остављени оставио медицински дуг и није могао да га плати. Иако се ови закони разликују између држава, они омогућавају пружатељима неге (као што су установе за пружање помоћи и старачки домови) могућност да туже рођаке због дугова преминулих рођака, чак и ако преживели рођаци нису учествовали у њиховом стицању..

Закони о филијалној одговорности постоје вековима, а првобитно су настали из енглеских „лоших закона“ из 16. века. Ови закони створили су средства за повериоце који су несебични људи дуговали новац да туже супружника, родитеље или другу родбину како би повратили неплаћени дуг.

Иако постоје 29 држава које имају овакве законе, они се ретко користе у модерно доба до недавно. На пример, 2012. године, апелациони суд у Пенсилванији подржао је случај у коме је пунолетни син жене која је стекла медицински дуг у износу од 93.000 долара законски одговоран за повраћај новца. У другом случају, суд у Северној Дакоти пресудио је да старачки дом може да тужи децу родитеља који су за собом оставили 104.000 долара неплаћеног медицинског дуга који су родитељи настали.

Државе које тренутно имају законе о непоштивању одговорности су Аљаска, Арканзас, Калифорнија, Конектикат, Делавер, Џорџија, Индијана, Ајова, Кентуцки, Луизијана, Мериленд, Масачусетс, Мисисипи, Монтана, Невада, Њу Хемпшир, Њу Џерси, Северна Каролина, Северна Дакота , Охајо, Орегон, Пенсилванија, Род Ајленд, Јужна Дакота, Тенеси, Јута, Вермонт, Вирџинија и Западна Вирџинија. Ови се закони значајно разликују између држава, па бисте требали разговарати са одвјетником ако вам је потребан савјет у вези с потенцијалном одговорношћу.

4. Непажња администратора или некоректно понашање

Генерално, администратор за некретнине, извршилац или лични заступник не мора да користи свој сопствени новац за отплату дугова над некретнинама. Администратор има одговорност да управља имањем и користи имовину за плаћање ваљаних дугова, али не мора да те дугове плаћа из свог џепа.

Штавише, администрација и управљање имањем кроз проверу може бити дуг и тежак пројекат, који захтева много времена и рада. Администратори обично имају право на накнаду за свој труд и плаћају се имањем.

Али у неким ситуацијама администратор може постати лично одговоран за проблеме, трошкове, дугове или обавезе настале имовином. Ако администратор поступа немарно или непромишљено у вршењу својих дужности, може бити одговоран за насталу штету.

На пример, реците да постајете администратор имања свог ујака, што укључује неколико некретнина за изнајмљивање. Као администратор, ваша је одговорност не само да одредите ко наслеђује ове некретнине, већ и да управљате њима док идете око процеса насељавања имања. Ако не наплатите станарину, не употребите средства за имовину да бисте на време платили порез на имовину или рачуне за комуналије или на неки други начин погрешно управљали некретнинама, можда ћете морати да платите изгубљени приход, пенале, накнаде или другу штету из свог џепа..

Завршна реч

Иако је могуће да постанете правно одговорни за туђи дуг након што та особа умре, то није баш уобичајено. Шта је много више уобичајено је да се наплати дуг који вас покушава уверити да су такви дугови ваша одговорност. У време ваше туге, бомбардирање писмима повериоца и колекционара може се осећати неодољиво, а ви се лако можете збунити и чак пристати на отплату дуга који није ваш.

Ако се осећате преоптерећеним и требате савет о вашим могућностима, правима и одговорностима, разговор са адвокатом за права или потрошачима увек је опрезан избор.

Да ли сте се већ суочили са дугом након проблема са смрћу?