Како основати породицу док штедите да бисте купили кућу

Питао сам се како пар треба да укључи планирање породице и планирање буџета за куповину куће. Желели бисмо да будемо у кући за 6 месеци, али желимо да осигурамо да можемо добити дом какав бисмо могли да приуштимо да останем кући када имамо децу. Не планирамо одмах имати дјецу, али можда у 3 до 5 година. Имате ли неки предлог?

Ово је сјајно питање и зато сам тражио дозволу да одговорим на њено питање у посту на тему Монеи Црасхерс, јер верујем да ће мој увид у приступање овој финансијској одлуци имати користи од многих од вас.

Кључно место овде је могућност приуштити кућу засновану искључиво на приходима вашег супруга. Ако одмах кренете да купите кућу, хипотекарни зајмодавац ће вам рећи да можете приуштити врло велику хипотеку, јер претпостављају да ћете имати заувек оба прихода. Знате да то није истина, тако да морамо да схватимо колико куће можете да приуштите за 60.000 долара. Знам да сте рекли да вам муж зарађује мало мање, али претпостављам да ће добити најмање 4% у наредних неколико година. Пре него што започнем разговор о ситуацији у кући, морате проћи неколико корака пре него што размислите о уштеди аванса за кућу.

• Изаћи из дуга. Ако имате било каквих дугова, отплатите их јуче. Разлог да прво отплатите свој дуг је тај што ћете знатно умањити ризик у свом животу тако што нећете дозволити да месечне исплате дуга испуштају вашу заосталу плаћу.
• Уштедите дебели фонд за хитне случајеве. Уштедите трошкове од око 3 до 6 месеци. Ако плаћате све рачуне, једите, плаћате комуналије и плаћате бензин са 2500 долара месечно, тада уштедите око 10к до 15к. Ово је невероватно важан корак. Можда ћете бити веома опрезни са одабиром савршене куће и добићете гаранцију за кућанство у трајању од 1 године, али оног дана када вам се повећа гаранција за дом, бојлер ће провалити или ће ваш клима уређај отићи на фрижидер. Кућама се догађају лоше ствари, а поправке никада нису јефтине. Последња ствар коју бисте желели је скупа поправка без новца и вриштеће бебе у позадини да ствари буду боље.

Живот у околини Атланте може бити изазов да пронађете повољно становање, али ако одете око 30 минута изван Атланте, требало би да пронађете лепу почетну кућу за око 225 000 долара. Дакле, започнимо крчењем бројева. Врло конзервативни приступ куповини куће јесте куповина куће хипотеком која износи 25% прихода вашег домаћинства на основу фиксне хипотеке у трајању од 15 година. Сада, хипотека од 15 година са фиксном стопом не дозвољава већи део куће ако немате добар предујам. Обоје сада правите велику плату. Ако сте имали трогодишњи циљ да имате прво дете, тада бих вас изазовао да одредите свој буџет тако да живите од једног од својих прихода и уштедите СВЕ од другог дохотка за аванс након што сте извршили два корака изнад . Охрабрујем вас да уштедите довољно предујма да останете у распону од 25 до 30% на основу хипотеке од 15 година. Касније ћете се захвалити када отплатите хипотеку двоструко брже од хипотеке на 30 година и уштедите буквално стотине хиљада долара на каматама.

Приход од 60.000 долара годишње доноси око 3.500 до 3.700 долара месечно за плаћање куће ако претпоставите да се порези и здравствено осигурање аутоматски одузимају. Конзервативно плаћање хипотеке на основу овог месечног дохотка износило би око 1.000 до 1.200 долара месечно. Имате неколико опција у зависности од тога колико кућа желите да купите.

1. Ако купите кућу од 200.000 долара, мораћете да уштедите 50.000 до 75.000 долара да бисте стигли у распону од 1.000 до 1.200 долара месечно.
2. Ако купите кућу од 225 000 УСД, мораћете да уштедите 75 000 до 100 000 долара да бисте се убацили у распон од 1.000 до 1.200 долара месечно
3. Ако купите дом за 175.000 УСД, мораћете да уштедите 25.000 до 50.000 долара да бисте стигли у распону од 1.000 до 1.200 УСД месечно

Рекли сте да бисте желели да будете у кући у наредних 6 месеци. Нисам вас питао колико сте већ уштедјели, па не могу заиста да одговорим на питање да ли можете то да учините. Реално гледано, мислим да гледате око годину дана пре него што започнете куповину куће коју бисте могли да приуштите на основу једног прихода. Да сам то ја, почео бих да купујем по цени од 200 хиљада долара негде изван Атланте и налетим на луд буџет. Почните да штедите као да је то ваш посао, а ви ћете доћи у кућу следећег септембра. Најважнија ствар овдје је НЕ слушање хипотекарних зајмодаваца. Покушаће да натерају да позајмите више новца него што можете да жваћете. Они не знају вашу ситуацију. Само ви знате своју ситуацију. Пре него што се сретнете са зајмодавцем, тачно знате шта желите. Не дозволите им да диктирају састанак. Замислите то као наручивање у вашем омиљеном ресторану. Знате шта желите и нико вам неће променити мишљење.

Ако желите још савета, знате како да ме контактирате! Ако постоје неки други читаоци са персонализованим питањима и не смета ми да им анонимно одговарам на Монеи Црасхерс, кликните овде