Како уочити финансијску превару

Понзи шеме

Ове „инвестиције високог приноса“ обећавају претјеране приносе са мало и без ризика. Сетите се старе изреке да ако се нешто чини превише добро да би било истинито, онда то вероватно и јесте. Људи који обећавају тренутно богатство често су преваранти који само желе брзо да зараде. Сам Израел, Берние Мадофф и Мартин Франкел водили су неке од највећих Понзијевих схема у историји Сједињених Држава. Ови финансијски криминалци често су тврдили да могу произвести ванредне приносе због тајног модела трговања или приступа финансијским инструментима који нису доступни широј јавности. Понзијева шема је општа игра у којој се новац нових инвеститора користи за плаћање старих инвеститора. На крају, преварант понестане нових инвеститора и није у стању да плати старе инвеститоре, а шема пропада. Па, како можете уочити Понзијеву шему?

Знакови Понзијеве шеме су:

• Поврат улагања је ненормално висок или необично доследан. Тржишта варирају, а исто тако и са вредностима ваших улагања.
• Компанија даје немогуће потраживања и гаранције попут „двоструког враћања новца“ у року од 6 месеци.
• Компанија отежава повлачење новца, тврдећи да су средства замрзнута.

Пирамидне шеме

Ширамидна шема је „прилика за улагање“ која обећава члановима новац на основу њихове способности регрутовања нових чланова. Пирамидне шеме често продају производе који немају мало никакве вредности, а једини начин да зарадите је запошљавањем нових чланова који ће се придружити послу. Сав новац зарађују чланови који су стигли раније, док остали чланови често немају ништа. Пирамидне шеме укључују сложене матричне моделе и формуле исплате да би одредиле колико новца ћете зарадити. Занимљивост пирамидалних шема је у томе што су рани инвеститори у стању да мало зараде. Пирамидне шеме често користе језичке речи попут горње и ниже линије. Данас је све теже рећи разлику између пирамидалних шема и маркетинга на више нивоа.

Знакови потенцијалне пирамидалне шеме су:

• Акценат је на запошљавању нових дистрибутера, а не производа.
• Посао има веома високе почетне трошкове.
• Компанија неће откупити непродат инвентар.

Високе приносе у оффсхоре улагања

Цон уметници ће често оглашавати оффсхоре улагања као високе приносе и неопорезиве. Богати људи су постали позната улагања у обале користећи је како би смањили своје порезно оптерећење. Оффсхоре инвестирање укључује држање новца у земљи изван вашег легалног пребивалишта. То се обично дешава у мање регулисаним земљама. Иако је инвестирање ван мора савршено легално, то може бити врло ризично. Мање регулисане земље раде врло мало на полицији својих финансијских институција. Једном када се ваш новац врати ван земље, готово је немогуће вратити се. Преваре с инвестицијама на отвореном терену тешко је открити. Аллен Станфорд је користио оффсхоре банке како би преварио инвеститоре у износу од 8 милијарди долара.

Знакови лажне оффсхоре инвестиције:

• Институција обећава високе каматне стопе на финансијске производе попут ЦД-а и банковних рачуна који плаћају камате од 30%.
• Финансијска институција тврди да је улагање без пореза у свим земљама. Држављани САД морају плаћати порез на приход остварен у било којој земљи.
• Инвестиција је без ризика.

Да ли се икад неко покушао натерати да инвестирате у финансијску превару? Ако је тако, када сте схватили да сте увучени у превару? Делимо своја искуства како бисмо помогли другим људима да не праве исте грешке.

(фото кредит: Дон Ханкинс)