Како препознати финансијске преваре и инвестиционе шеме - 6 врста превара које треба избегавати

У интервјуу за ББЦ Футуре, др. Ерин Невман са Универзитета у Јужној Калифорнији рекла је да је позитивну причу која се "осећа глатко и лако се обрађује" лако прихватити као истину. Цон уметници су посебно талентовани у стварању вероватних лажи. Падање за њихове трикове кошта америчке грађане сваке године.

Према Антхонију Пратканису, „сваке године Американци губе преко 40 милијарди долара у телемаркетингу, улагањима и добротворним преварама.“ Међутим, овај износ може бити прилично подцењен јер су вероватно недовољно пријављени случајеви преваре. Према Центру за истраживање финансијских превара, до 65% жртава не пријави своју виктимизацију. Они обично не кажу властима јер им недостаје поверење у полицију и вероватноћу реституције. Многи су осрамоћени због лаковерности.

Али у свом интервјуу, др Невман тврди да лаковерност - тенденција да је неко или више људи измиче или манипулише - не одражава интелигенцију. Ико могу постати плен финансијске шеме или преваре. Стога је ваша најбоља линија одбране да темељно разумете како извођачи делују - и како да их уоче пре него што вас искористе..

Такође прочитајте: 9 врста скупих банковних накнада и како их избећи

Играчи

Оцене

Жртве преваре - познате као "трагови" - често се заварају кад се надају да ће добити нешто за ништа или врло мало. Остале жртве - често старије - могу бити подложне због својих добрих намера и жеље да помогну другима.

Иако многи сматрају да је типична жртва инвестиционе преваре старија и мање образована од опште популације, Центар за истраживање финансијских превара преноси да је овај стереотип лажан. Просечна жртва преваре за инвестирање је „већа вероватноћа да су мушкарци, релативно богати, ризични, заинтересовани за убедљиве изјаве, отворени за продајне ситуације и боље образовани од шире јавности“. Мартха Дееви, директорица центра Станфорд у Сектору за финансијску сигурност Лонгевити-а, изјавила је у интервјуу Америчког психолошког удружења да је типична жртва преваре за инвестиције средовјечних, ожењених, образованих, финансијски писмених бијелих мушкараца под неким финансијским напрезањем..

Др Степхен Греенспан провео је више од деценије проучавајући проблем лаковјерности. У часопису Тхе Валл Стреет Јоурнал, Др. Греенспан наводи четири различита фактора који чине особу подложнијом да се превари:

1. Ситуације. Под притиском других, људи имају тенденцију да доносе одлуке о инвестирању појавити бити доброћудни, али заправо представља значајан ризик.
2. Когниција. Лакоћа утиче на људе из читавог опсега ИК. Понекад су људи лаковерни јер не успевају да употријебе своју интелигенцију у потпуности, ослањајући се на интуицију и нагон. У другим случајевима, њима једноставно недостаје потребно знање и нису вољни да троше енергију да би исправили недостатак.
3. Личност. Многе жртве верују људима који осећају потребу да буду "фини момци." Комбинација ових особина са тенденцијама ка преузимању ризика и импулсивном одлучивању стварају „лаке знакове“.
4. Емоција. Узбуђење због повећања или заштите нечијег богатства (неки би то могли назвати похлепом) је снажан стимуланс да се настави са ризичним улагањем, нарочито ако је промотор вешт у активирању страха од губитка.

Греенспан савјетује да умјесто избјегавања свих потенцијалних улагања с ризицима осигурате да постоји сигурносна мрежа. Другим речима, не стављајте сва своја јаја у једну корпу.

Оператори

Мушкарци - познати под називом „оператори“ - нису сјеновити ликови из подземља приказани у филмовима и на телевизији. Успешнији хватачи су глумци, способни да преузму особу потребну за манипулисање надама и страховима других људи. Они су експерти за стварање било чега стварног. Било да је обучен у тродијелно одијело или у комбинезону, завјереник добија знак да напусти свој чувар и занемари свој скептицизам, показујући се поузданим..

Оператори такође користе саучеснике. У трговини су познати као:

• Роперс. Сарадници оператера често се представљају као богати људи да идентификују могуће трагове који ће вероватно пасти на трик.
• Схиллс. Многи преваранти раде са колегама који се понашају као странци или независни стручњаци како би охрабрили марку да иде заједно са преваром. Професионалци могу несвесно деловати као шилинги потврђујући привидну репутацију оператера. На њихову жалост, неке јавне рачуноводствене фирме одобриле су ревизије таквих компанија као што су ЗЗЗЗ Бест, Енрон, и вишеструке штедне и кредитне компаније које су пропале крајем 1980-их.

Игре - врсте преваре

Игре поверења попут превара, отимача, пламенови, игре са шкољкама и превара се непрестано мењају, посебно са новим технологијама и глобалном комуникацијом. Ипак, њихова једина сврха је да скине траг са торбице. У прошлости је већина преваре била лицем у лице, где су се жртве бавиле директно са преварантима. Ширење интернета, комуникационе технологије и наша тенденција да верујемо у оно што читамо доводе до таквих превара у свету као што је нигеријски принц и прекоокеански наградни играчи.

Игре могу бити „кратке“ или „дуге“, зависно од њихове замршености и трајања. Многи људи су чули за чешће уличне прилике приказане у филмовима. Младићи и жене који се брзо облаче на тротоарима Њујорка брзо говоре, изглађени су извођачи тростране карте Монте или голуба. Други је лажни градитељ који унапред наплаћује накнаде за обављање послова поправке, а затим нестаје. Ове преваре су кратке мане, које обично укључују мале количине новца (до неколико стотина долара).

Дуге контре могу бити веома сложене, са лажним канцеларијама, стручњацима и више шилинга. Филм Паул Невман / Роберт Редфорд из филма "Тхе Стинг" из 1973. године био је сјајан пример тога. Случај Берние Мадофф је модернији пример. Финансијске преваре изазване у кутној канцеларији на Валл Стреету могу искористити хиљаде, понекад и милионе долара за њихове починитеље. Они се дотичу сваког угла финансијског система, од нестабилних тржишта девиза до повијесно непомичних тржишта обвезница.

Савремени контрасти често су ажуриране варијације старих превара које су вековима наследиле људе. Играчи и линије приче се мењају, али резултати остају исти.

1. Понзијеве шеме

Цхарлес Понзи предложио је да управља арбитражом међународних купона за одговор и америчким поштанским маркама, гарантујући својим инвеститорима 50-постотни профит у року од 45 дана - огромних 400% годишње. Међутим, Понзи је средства добијена од каснијих инвеститора искористио да исплати своје раније инвеститоре (и да банкротира свој луксузни стил живота). Ова пракса је основа за превару. Понзи је прикупио 20 милиона долара пре него што је превара откривена, а његово име је од тада повезано са шеми.

Милијуни долара су украдени од несумњивих инвеститора од стране људи. Берние Мадофф, саветник за инвестиције у Њујорку, преварио је 65 милијарди долара од пријатеља и клијената током периода од најмање деценије. Тренутно издржава 150-годишњу казну у Ралеигх-у, Северна Каролина. Остали познати починиоци Понзијеве шеме су Том Петтерс (преварљено 3,65 милијарди долара) и Скот Ротхстеин (1,4 милијарде долара).

Атрактивност Понзијевих програма за мушкарце се наставља. У јесен 2016. године у различитим вестима су се појавиле следеће приче:

• Питтсбургх Пост-Газетте известио је о хапшењу Голан Барака, оптуженог за превару израелских инвеститора у износу од два милиона долара у шеми за куповину и враћање подцењених некретнина.
• Цлевеланд.цом известио је о шест особа осуђених на затвор због својих превара у износу од 17 милиона долара на основу 60% поврата улагања у продају горивних производа.
• Новинска станица КИ3 у Спрингфиелду, Миссоури је известила о казни за инвестицијског саветника за превар три инвеститора у износу од 1,1 милиона долара у Понзијевој схеми колатерализоване хипотеке (ЦМО)..

2. Схеме пирамида

Док су Понзијеве и пирамидалне шеме илегалне и имају неке исте карактеристике, жртве првих верују да зарађују на својим инвестицијама, док учесници последњих знају да морају запослити нове чланове да би се вратили.

Многи су упознати са ланчаним словима, омиљеном методом хватача средином 1900-их. Цхицаго Трибуне известио је о првом писму ланца новца у Сједињеним Државама - „Просперити Цлуб“ или „Сенд Диме“ писмо 21. априла 1935. У писму је обећано да ће они који учествују добити 1,562,50 долара за његово улагање у новчаницу и поштарина за пет писама. Писмо Сенд Диме било је неизмерно популарно и зачепило је тадашњи поштански систем у Денверу. Као посљедица тога, Конгрес је усвојио закон о поштарској лутрији (наслов 18, Одељак 1302 америчког кодекса). Закон је прогласио ланчана писма са захтевом да новац или било шта од значајне вредности буду облик коцкања и илегално.

Компаније за маркетинг на више нивоа (МЛМ) ослањају се на сличну структуру која омогућава инвеститорима / дистрибутерима да примају провизије за продају својих производа - ниво нивоа продаваца које су ангажовали за продају својих производа. Због могућности злоупотребе, Федерална комисија за трговину регулише МЛМ компаније како би осигурала да су легитимне. Током 2015. године, Федерална комисија за трговину казнила је Хербалифе са 200 милиона долара и тражила од компаније да реструктурира свој пословни модел, преноси Фок Бусинесс. Разлика између легитимне МЛМ компаније и пирамидалне шеме је та што се прва фокусира на продају производа, а не на нове регруте..

Иако људи препознају да се пирамидална шема на крају мора прегорјети, привлачност великих улагања за малу инвестицију остаје неодољива.

3. Преваре с пумпањем и одбацивањем

Филм "Вук са Валл Стреета" разоткрио је ову стару превару на Валл Стреету која је олакшана побољшањем технологије. Шема пумпе и депоније започиње код продавача који промовишу танко капитализоване јавне компаније користећи лажне вести и упитне финансијске резултате да би повећали цену акција („пумпање“), а затим продали своје позиције у компанијама по високим ценама („дампинг“). Губици инвеститора од шема и пумпи процјењују се у милионима долара годишње.

У једном таквом случају у који је умешана компанија Цинк Тецхнологи Цорп, софтверска компанија смештена у Белизеу, цена акција порасла је са 0,06 на 21,95 долара у току једног месеца током 2014. године, како је известио Блоомберг. Цена акција је после тога пала, и продаје се од 0,01 УСД по акцији од октобра 2016. године. СЕЦ је спровео истрагу и поднео оптужбе против неколико брокерских фирми које су повезане са компанијом.

Умјетници преваре вјешти су у кориштењу веб страница друштвених медија (попут Фацебоока и Твиттера) за промоцију дионица и траже тисуће потенцијалних инвеститора роботским телефонским позивима и масовним слањем е-поште. У многим случајевима се налазе изван мора изван досега америчких закона. Према Тхе Валл Стреет Јоурналу, једна група је успешно хаковала корисничке досијее ЈПМорган Цхасе-а како би украла податке од својих клијената који су касније коришћени у шеми и пумпи..

4. Пре-ИПО инвестицијске преваре

Многи инвеститори сањају о куповини акција у успешној компанији пре иницијалне јавне понуде (ИПО). Приче о куповини акција у приватним корпорацијама, попут Мицрософта, Апплеа и Фацебоока пре него што се јавно тргује, представљају митове о Валл Стреету са довољно детаља да би изгледале веродостојне. Људи су вешти да нуде инвеститорима који желе да уложе новац за следећу сјајну компанију, посебно када акције одређене индустрије постану вруће. Према МаркетВатцх-у, пре ИПО преваре углавном се ослањају на нежељену пошту, импресивне веб странице и сјајне документе који нуде понуде, као и препоруке сениорских берзанских посредника.

Није противзаконито продати хартије од вредности јавности путем приватне понуде, али понуда мора бити регистрована у складу са Правилником Д Закона о хартијама од вредности из 1933. године или испунити једно од ретких регулаторних изузећа како би било легално. Надаље, они који могу бити легално затражени морају испуњавати строге финансијске стандарде. Пријевари обично манипулирају рупицама или потпуно занемарују закон.

Промотери траже већину потенцијалних инвеститора путем приватног меморандума о пласману (ППМ) за који се претпоставља да је еквивалент проспекту који су издале компаније са својим ИПО-ом. Међутим, СЕЦ посебно упозорава да ниједан регулатор не мора нити прегледати ППМ-ове. Меморандуми обично садрже врло оптимистичне пројекције прихода и профита и умањују значајне ризике. Финансијска документација се не може ревидирати, а искуство и вјеродостојности руководства често су преувеличени или су у потпуности лажни.

Улагање у понуде пре ИПО-а ретко је успешно - Финансијско регулаторно тело (ФИНРА) тврди да се крећу у распону од „ризичних послова до отворених превара“. Они саветују да потенцијални инвеститори увек постављају питање: "Зашто ја?" Другим речима, зашто би вам потпуни странац рекао о одличној могућности улагања? Нема шансе да нема такве могућности.

5. Против пореског склоништа

Мало људи ужива у плаћању пореза на доходак. У ствари, грађани имају право „уредити своје послове како би порези били што нижи“, према одлуци америчког Апелационог суда донесеној од стране судије Леарнед Ханд 1935. (Хелверинг против Грегорија) и касније је подржана од стране Врховног суда . Као посљедица тога, значајан дио рачуновођа и правника специјализован је за пружање помоћи грађанима у смањењу годишњег пореског оптерећења.

Конгрес је, препознајући жељу за смањењем пореза, намерно манипулирао пореским закоником како би подстакао улагања у друштвено пожељне акције:

• Законом о приходима из 1913. нафтне компаније су првобитно дозволиле да нафте у земљи третирају као капиталну опрему и отписују проценат од сваког произведеног барела. Накнадно законодавство омогућило је да бушилице нафте одузму своје нематеријалне трошкове бушења од прихода у години у којој се појаве (уместо да их капиталишу током века бушотине) и замене смањења трошкова процентуалним смањењем..
• Амерички закон о стварању радних места из 2004. године дозволио је домаћим произвођачима и другима пореске олакшице од 9% прихода од домаће производње, укупно у износу од 77 милијарди долара.
• Закон о енергетској политици из 2005. године увео је порез од 30% пореза на улагања за трошкове инсталације стамбених и комерцијалних соларних система. Кредит је продужен неколико пута и доступан је за системе који су стављени у употребу до 31. децембра 2016.

Иако су намере о порезним олакшицама могу бити хвале вредне, људи су брзо искористили лажне инвестиције које су обећавале великодушни одбитци пореза и кредитирања за поједине инвеститоре. Промовишући идеју да се уложени долари у супротном изгубе на порезима, преваранти могу скренути пажњу са лоше економије својих шема.

Као посљедица тога, Служба за унутрашње приходе активно проводи промоторе и инвеститоре у „злоупотребу пореских склоништа“, за које се сматра да имају једину сврху стварања губитака, одбитка и кредита већих од износа улагања. Насилна склоништа обично користе нереална издвајања, надуване процене, губитке у вези са некорисним кредитима и неусклађеност прихода и одбитка за стварање лажних финансијских резултата.

6. Лажне добротворне организације

Према индексу светских давања за 2016. годину, Америка је једна од најдаровитијих нација света. Институт Гивинг Институте, непрофитна организација која прати филантропију у Сједињеним Државама, известила је да су Американци само у 2015. години донирали 373 милијарде долара. Као резултат тога, постоји више од милион јавних добротворних организација које је пратио Национални центар за каритативну статистику. Било да пронађу лек за смртоносну болест или се опораве од природне катастрофе, Американци брзо отварају своје џепне књиге за достојне узроке.

Нажалост, таква великодушност је неодољива за преваре мушкарцима и преварантима који траже брз резултат. Друштвени медији и масовна е-пошта проширују број потенцијалних жртава које могу бити позване по ниској цени. Користећи слична звучна имена познатих организација да збуне донаторе док преусмеравају већину донација за инсајдере и придружене организације, многе такозване добротворне организације избегавају детекцију годинама.

Неколико примера укључује:

• Цанцер Фунд оф Америца Инц., Цанцер Сервицес Сервицес Инц., Дечји фонд за борбу против рака Инц., и Друштво за борбу против рака дојке, оптужени су за добротворну превару 2015. године након што су у периоду од 2008. до 2012. сакупили 187 милиона долара, преноси АБЦ 7.
• Адам Схриоцк је кажњен са 5,89 милиона долара 2015. године због своје улоге у постављању Бообиес Роцк-а, лажне добротворне организације о карциному дојке. Вествоод је известио да је Схриоцк оптужен и за још једну превару која укључује екуменске службе за избеглице и имиграције Инц. из Денвера.
• Удружење ветерана америчке морнарице, лажна добротворна организација у Тампи на Флориди, прикупила је скоро 100 милиона долара од донатора. Ројтерс је известио да је Јохн Доналд Цоди, адвокат са обуке на Харварду и ветеран обавештајне јединице америчке војске, раније био умешан у проневјеру и за њега се сумњало да је шпијунирао пре него што је нестао са новим именом.

Кен Стерн, аутор књиге „Са доброчинством за све“ и бивши извршни директор Националног јавног радија, тврди да је добротворна изузећа лако добити и да не постоји систем који би осигурао да испуњавају своје добротворне сврхе. Увиђајући велику вероватноћу преваре, ИРС је почетком 2016. године издао билтен да упозори грађане на лажне добротворне организације са три посебне препоруке:

• Пазите на добротворне организације с именима која су слична национално познатим организацијама.
• Не дајте личне финансијске податке никоме ко тражи допринос.
• Немојте давати или слати готовину - уместо тога чек или кредитну картицу документујте о трансакцији.

Потенцијални донатори такође би требали бити свјесни да ће постотак њихове донације подијељене онима којима је потребна вјероватно бити знатно мањи од њиховог донираног износа, наводи ЦхаритиВатцх. На пример, за сваки долар који је дониран Црвеном крсту, 0,30 долара иде за прикупљање средстава и 0,10 УСД за администрацију. Супротно томе, Фондација Мицхаел Ј. Фок за Паркинсоново истраживање троши 0,08 УСД за прикупљање средстава и 0,11 УСД за администрацију, испоручујући коначним корисницима 0,81 УСД од сваког $.

Постоји неколико јавних добротворних паса, укључујући ЦхаритиВатцх, БББ Висе Гивинг Аллианце и Цхарити Навигатор.

Завршна реч

Нажалост, лаковерност није једина особина човека која доводи до преваре. Економиста и добитник Нобелове награде Роберт Ј. Схиллер тврди да смо често жртве „пијења сопствене воде за купање“. У својој књизи "Нерационална прекомерност", Схиллер објашњава да су самопоуздање и претјерани оптимизам посљедица психолошке повратне везе или циклуса појачања. Како све више људи учествује у превари, други људи губе објективност и страх од губитка. Када купују, циклус се наставља.

Нико није имун на то што постаје жртва. Лаура Царстенсен, психолог са Универзитета Станфорд која је учествовала у поменутом интервјуу Америчког психолошког удружења, примећује да смо „сви жртве у чекању. Сви ћемо вероватно у неком тренутку бити [жртве против игре] и вероватно никада нећемо знати да смо жртве. “

Које додатне савете можете навести да не будете преварени?