Како израчунати своју личну нето вредност - дефиниција и калкулације

У већини случајева ово је прилично једноставна вежба. Нето вредност се одређује одузимањем обавеза од ваше имовине у одређеном тренутку. Ако имате више имовине него обавеза, имате позитивну нето вредност. Ако ваше обавезе преплављују вашу имовину, нето вриједност је негативна.

Циљ је радити на позитивној нето вриједности, што указује да можете отплатити све своје дугове ако требате или сте већ без дуговања. На овај начин, нето вриједност може бити једна од мјера вашег финансијског здравља и благостања.

Како одредити своју нето вриједност

Утврђивање ваше нето вриједности прилично је једноставно. Пописујете и сабирате сву своју имовину и све своје обавезе. Затим одузимате своје обавезе од имовине. Пошто је утврђивање ваше нето вредности слично као снимање финансијске слике, не узимате у обзир годишњи приход, већ колико новца тренутно „имате у банци“. Ако желите да ваша нето вриједност буде већа, израчунајте је одмах након што уплатите плату.

У наставку ћемо вам показати како можете ручно израчунати нето вредност. Алтернативно, можете да користите лични капитал. Када синхронизујете све своје рачуне, они ће аутоматски израчунати вашу нето вредност.

Средства

Ваша имовина може се дефинисати као све што имате, што има новчану вредност. Могу бити течне попут текућег рачуна или неликвидне попут вашег дома. Ако је средство ликвидно, то једноставно значи да не морате прво да га продате да бисте схватили његову новчану вредност. Неколико општих примера имовине су:

Тржишна вредност вашег дома.
Тржишна вредност ваших возила.
Новац на вашим инвестиционим рачунима (укључујући ваше пензионе рачуне и уговоре о животном осигурању).
Износ који имате на својим чековним и штедним рачунима, укључујући ЦД-ове и рачуне новца.
Значајни вредни предмети као што су уметничко дело, намештај, леп накит или колекционарство.

Пошто предмети попут уметничког дела и накита могу бити веома субјективни, укључите их само као имовину ако сте их стручно оценили или ако имате добар осећај за оно што би неко платио за њих на данашњем тржишту.

Пасива, дугови

Обавезе, за разлику од имовине, представљају одлив ваших ресурса. Ово су обавезе које морате платити. Ваше укупне обавезе не одређују се месечним дуговима, већ целокупним дугом. Примери обавеза укључују:

Хипотеке
Кредити за аутомобиле
Кредитне картице
Студентски кредити
Неплаћени рачуни за медицину
Повратни порези
Заложна права и пресуде против вас

Многи људи сматрају да имају негативну нето вриједност, захваљујући углавном хипотекарном дугу и кредитима за аутомобиле. Дуг на кредитним картицама и студентски зајмови такође имају велики утицај на вашу укупну нето вредност. Случајно, студентски зајмови које мој супруг и ја имамо су велики разлог зашто је наша нето вредност тренутно негативна. Ако установите да је нето вредност негативна због ваших студентских зајмова, можда бисте желели да размислите о рефинансирању код компаније попут СоФи.

Израчунавање нето вредности

Након што сте навели сву своју имовину и обавезе, можете израчунати нето вредност одузимањем обавеза од имовине. Ево примера:

Средства:

Вредност домаћег тржишта: 180.000 УСД
Тржишна вредност возила 1: 2.000 долара
Тржишна вредност возила 2: 15 000 долара
ИРА: 7.000 долара
401к: 11.000 долара
Остали инвестициони рачуни: 5.000 долара
Хитни фонд: 4.500 долара
Краткорочна уштеда: 1.000 УСД
Провера: 2000 долара
Остали банковни рачуни: 2.000 долара

Укупна имовина: 229,500 УСД

Пасива, дугови:

Хипотека: 184.000 УСД
Зајам за возило 2: 10 000 УСД
Укупни салди на кредитним картицама: 1.000 УСД
Студентски зајмови: 60.000 долара

Укупне обавезе: 255,000 УСД
Нето вредност = 229,500 УСД - 255,000 $ = -25,500

Нето вредност овде је негативна; та особа дугује 25,500 УСД више него што је то „вриједно“ у новчаном износу.

Побољшање финансија уз помоћ нето вредности

Ваша нето вриједност је кратак снимак мјеста на којем се финанцијски налазите. Не нуди информације о новчаном току или месечним приходима и расходима. Али то даје увид у то колико добро остварујете своје дугорочне финансијске циљеве. Једном када утврдите вашу нето вредност, лакше ћете видети који предмети вас спречавају.

У горњем примјеру, чини се да је дом смањен, тако да је тржишна вриједност мања од оне коју власник куће дугује на кредит. Надамо се да ће ову ситуацију поправити тржиште станова који се опоравља.

Уз то, студентске позајмице су велика обавеза ове особе. Можда би пажљивији преглед месечног буџета могао да резултира смањењем подручја и тиме ослободи средства намењена додатним хипотекарним уплатама, уплатама студентског зајма или додатним улагањима која би могла да надокнаде дугове у нето рачуну. Или, то би могло имати смисла помоћи у отплати дуга остваривањем додатних прихода путем пасивних стратегија инвестирања или споредном свирком попут вожње за ДоорДасх.

Поглед на изјаву о нето вриједности такође открива да се мање вредни аутомобили исплаћују, и ако се продају, заправо би могли елиминисати оно што је остало од дуга на кредитној картици. Овакве врсте запажања могу вам помоћи док формулирате план за побољшање својих финансија и настојања за позитивном нето вриједношћу.

Праћење ваше нето вредности

Сваки пут када направите овај „снимак“, погледајте напредак који сте постигли. Израчунајте нето вриједност истог дана сваког мјесеца или сваког тромјесечја. Радећи то истовремено, можете осигурати да упоређујете јабуке и јабуке и можете да искористите резултате. Зашто? Образаци вашег месечног буџета ће се ометати. Можда ћете имати више новца на почетку једног месеца од примљене платне листе него што сте је имали средином другог месеца након што сте потрошили на плаћање рачуна. Уместо да постигнете праву меру вашег напретка, на крају имате искривљен резултат који вам не може помоћи да процените вашу укупну финансијску ситуацију.

Означите један одређени дан сваког месеца или тромесечја као свој „нето вредност дан“. Пратите и забележите вашу нето вредност током времена (можете на крају да је графички направите) или користите бесплатан алат попут Минт.цом. Ова пракса се може користити за редовно одмеравање вашег финансијског здравља и осигуравање да постигнете своје циљеве.

Завршна реч

Редовно израчунавање и праћење нето вриједности само је једна од важних ставки у вашем паковању финансијских алата. Допуните неплатне прегледе са анализом буџета и софтвером за праћење и успоставите финансијски план који укључује краткорочне и дугорочне финансијске циљеве попут куповине куће и одласка у пензију. Направите буџет са Тиллер-ом или Персонал Цапитал-ом да бисте постигли ове циљеве и користите прегледе нето вредности како бисте били сигурни да сте на путу да их испуните.

Запамтите да нето вриједност, иако вриједан показатељ, не даје дубину информација које су вам потребне да бисте у потпуности процијенили своју финансијску ситуацију. На пример, неко ко има пуно дуговања са каматама за студенте са ниским каматама, можда је у далеко бољој финансијској ситуацији од некога са пола упола мањег дуга на кредитној картици, мада њихове релативне нето вредности могу наговештавати другачије.

Знате ли колико кошта ваша нето вриједност? Како користите овај број да бисте пратили и побољшали своје финансијско здравље?