Колико треба да уштедим сваког месеца? - Давање приоритета вашој штедњи

Свака је ситуација другачија, али проналажење детаља колико можете редовно уштедети није тешко. Једном када успоставите стратегију штедње која ће вам помоћи да испуните финансијске циљеве породице, почните одмах да штедите.

Редовно штедите новац

Ако још увек нисте почели да штедите, започните да издвајате новац за уштеде са следеће плате. Много је лакше успоставити ову навику пре него што се навикнете трошити „додатни“ новац.

Најлакши начин за започињање редовне штедње је договорити аутоматско плаћање са текућег рачуна на штедни рачун. Подесите аутоматско плаћање штедње да се догоди чим плата нађе на ваш рачун, што елиминише искушење да је повучете или потрошите. У зависности од новца и када ће вам затребати, ваша уштеда може порасти на штедном рачуну са високим каматама, у сертификату о депозиту или у штедном плану.

Калкулације штедње

Један од начина да се утврди колико се редовно преусмеравају на штедњу је коришћење рачуна. Прво идентификујте бруто и нето плату (нето плата је износ који се депонује након одбитка). Како се одбитци за појединце разликују у складу с оквиром пореза на доходак, плановима послодаваца, синдикалним накнадама и другим трошковима, тешко је одрећи тачан циљ нето уштеде са сваке плате. Уместо тога, третирајте свој допринос за штедњу као рачун који треба платити пре свега осталог.

Израчунајте 10% своје бруто плате - износ пре опорезивања и других одбитака - и поставите аутоматску штедњу на основу ове бројке. На пример, ако је зарада пре свих одбитка 1500 УСД, издвојите 150 УСД за уштеду. 10% је полазна основа за уштеду. Ако можете да уштедите више, брже ћете достићи своје циљеве.

Друга метода за одређивање колико се штеди је буџетски метод. Након што одузмете све фиксне и променљиве трошкове из вашег месечног буџета, преостала средства намените за хитну штедњу, свој пензиони рачун и било која друга средства штедње. Коришћењем буџетске методе да одредите колико желите уштедети, такође вам може помоћи да идентификујете трошкове који треба смањити, посебно ако се потрудите да постигнете препоручену марку „10% бруто плате“..

Предност одредите уштедама

Иако сте слободни да дајете предност уштедама колико год желите, веома је препоручљиво да уштедите прво за хитне случајеве и пензију пре него што пређете на штедњу за образовање и велике куповине..

1. Хитна штедња

Нитко не воли идеју о финансијској нужди, али у неком тренутку ваше будућности суочићете се са неочекиваним трошковима као што су поправке куће, поправке аутомобила и медицински рачуни - и можда би се чак могао суочити са губитком посла. Иако би сви требали имати уштеде у хитним случајевима, износ који треба да уштедите варира. Добро полазиште је најмање шест месеци трошкова - али у многим околностима, ви желите да уштедите још више од тога.

Стручњаци предлажу да износ уштеде у хитним случајевима треба да представља између девет месеци до једне године животних трошкова. Породице са децом или они који се ослањају на доходак од самозапошљавања, провизије од провизије или само један зарађивач плата треба да уштеде барем годишња зарада за хитне случајеве. Док неки планирају да користе кредитне картице или кредитне линије за финансирање неочекиване финансијске кризе, ово је скупо и привремено решење, јер су то једноставно кредити за које је потребно отплаћивање износа позајмљеног плус плус камате.

Уштедите најмање 5% до 10% своје бруто зараде док не постигнете хитни циљ уштеде, а затим преусмерите хитну месечну штедњу на друге рачуне штедње. Будући да би хитни фондови требали бити лако доступни, штедни рачун са високим каматама је добро мјесто за уштеду новца.

2. Штедња у пензији

Можда се чини да је то далеко, али штедња за одлазак у пензију требало би да почне чим почнете са радом. Постоји много различитих погледа на количину новца потребног за одлазак у пензију, али уштеда 10% вашег бруто прихода већ годинама је уобичајени циљ инвеститора. Ако имате више циљева штедње, као што су фонд за хитне случајеве и пензиони фонд, не фокусирајте се на један до искључења другог. Дајте оба доприноса све док не постигнете циљ за хитне фондове.

С обзиром на повећани животни век Американаца и неизвесност о будућности програма социјалног осигурања, данашњи млади људи треба да уштеде онолико колико могу у пензију. Ако додате чак и мале износе на пензиони рачун, то може увелике променити ваш пензиони фонд због сложених добитака од улагања који неће бити опорезовани док их не повучете са рачуна.

Започните истраживањем плана пензионисања вашег послодавца и размотрите друге могућности уштеде у пензији, као што су ИРА или 401к. Ако се борите да изградите уштеду и отплатите дуг, створите породични буџет и пронађите начине како смањити трошкове и повећати месечни приход. Повећавајте доприносе за пензиону штедњу постепено када испуњавате хитне циљеве штедње, отплаћујете дуг и примате увећања за плаће. И немојте ни размишљати о томе да се пензиони рачун удвостручи као фонд за хитне случајеве, јер постоје оштре казне и порези које треба платити када рано приступите пензијским фондовима..

3. Уштеда за велике куповине

Када је ваш циљ за штедњу у хитним ситуацијама остварен и редовно дајете доприносе за пензиону штедњу, време је да се позабавите својим другим циљевима, попут уплате аванса за дом или куповине новог аутомобила. Одредите своје циљеве према ономе што ће вашој породици највише користити. Ако вам аутомобил омогућава да путујете на боље плаћени посао што резултира са већим платама код куће, прво уштедите на њему.

• Уштеда за аутомобил. Можда ћете размислити о куповини коришћене уместо нове. За разлику од плаћања хипотеке која је умањена за порез, пореска корист од плаћања кредита за аутомобил није пореска, а вредност вашег аутомобила смањује се много брже него што би биланс вашег кредита.
• Уштеда за предујам. Да бисте надопунили сопствену уштеђевину за дом, можете се квалификовати за помоћ у авансу путем Сједињених Држава за становање и урбани развој (ХУД), који нуди низ програма и грантова за купце домова. На неким местима, као што су Мемпхис, Теннессее или Соутх Бенд, Индиана, вредности некретнина пале су више од 40% од рецесије 2008. године, пружајући могућност марљивим штедишама да купе кућу без хипотекарног кредита..

Што више уштедите за дом или аутомобил, мање вам је потребно да позајмите и мање камате морате платити - зато уштедите што више. Ако можете живјети с родитељима за мање од тржишне најамнине или сте брачни пар са двоструким примањима који може живјети од дохотка једног супружника и уштедјети сав приход другог брачног друга, учините то.

4. Штедња у образовању

Помоћ деци да плаћају колеџ је још један заједнички циљ родитеља. Једном када испуните свој циљ редовног пензијског доприноса, почните са штедњом тако што ћете редовно давати доприносе са сваке платне листе у факултетски фонд као што је 529 план уштеде који је повољан за порез..

Подстицање вашег детета да уштеди за сопствено образовање помаже му да се усвоји навика штедње од малих ногу. Ако ваше дете добије новац на поклон, додајте део тих средстава на свој рачун за образовање. Попут пензијске штедње, рано коришћење уштеде у школама омогућава да се камата повећа.

Завршна реч

Иако је износ долара који бисте требали уштедјети од сваке платне листе јединствен за ваше посебне околности, студије показују да омјер уштеде и прихода код Американаца не варира много. У студији из 2010. године коју је провела Федерална резерва, испитаници су сматрали да би њихова „кишна дана“ уштеда требало да буде у распону од 9% до 14% њихових годишњих прихода, у складу са препорукама многих финансијских стручњака.

Не будите узнемирени ако не можете одмах да испуните своје месечне или двоседмичне циљеве штедње. Само сачувај оно што можеш. Важно је да започнете, редовно штедите и успоставите здраву навику која ће допринети вашој будућој финансијској добробити.

Колико мислите да треба издвојити за уштеде са сваке плате?