Колико уштедјети за пензију - стратегије планирања за свако доба

Финансијски савети нису корисни ако добијете само плакоте и генерализације. Пречесто стручњаци бацају податке о томе колико требате да уштедите и уложите, без обзира на ваше дугорочне личне финансијске циљеве.

Елементи вашег стила инвестирања - ваше бриге, разматрања, околности, навике и толеранција на ризик - јединствено су ваши. И увек ће бити таквих. На вама је да видите даље од клишеја и генерализација и одлучите најбоље кораке за своју финансијску будућност.

Персонализовани план пензионисања

Ако се желите рано повући, мораћете да направите пуно краткорочних жртвовања. Ако остварујете пензију, онда морате да анализирате своје рачуне и свој распоред. А ако сте неко ко не намерава у потпуности да се повуче, можда се не бринете толико о пензионим рачунима. Иако вам нико не може рећи савршене расподјеле портфељних средстава или колико уштеде, неки референтни показатељи могу вам помоћи да утврдите да ли сте на добром путу на вашем финансијском путу или не.

Лично, моја стратегија и циљеви су се доста променили у последњих неколико година. Вероватно ће бити и ваш, па како можете потражити савет о свом сценарију и задржати флексибилне ствари?

Погледајте три различите старосне границе за пензионисање: рану (50 година), средњу (60 година) и касну (старост 70 година); као и три референтна мерила: милион долара, два милиона долара и три милиона долара. Видећете колико ћете требати да уштедите сваког месеца да бисте достигли свако доба са сваким циљем уштеде. За овај пример, размотрите две претпоставке:

Конзервативна стопа приноса од 7,5% - заснована на средњем слоју између историјских поврата акција (10% за свако 20-годишње раздобље од 1800) и обвезница (отприлике 6% за ААА обвезнице од 1919)
Покретање вашег инвестиционог портфеља са 25 година

Рано пензионисање (50 година)

Рана пензија звучи као сан, али суочићете се са пуно стварних блокада путева, попут неподобног за социјално осигурање и Медицаре и нећете моћи да приступите својим инвестиционим рачунима заштићеним од пореза без крутих казни. Ако се намјеравате повући прије навршене 59 године, морате више уложити у акције за исплату дивиденди и традиционалне порезне рачуне, тако да се нећете суочити са казнама и ограничењима рачуна заштићених порезом. А пошто се надамо да ћете пред собом имати много здравих, продуктивних година, потребно је да изградите гнездо које може да траје.

Да бисте се пензионисали са 50 година са милион долара: Уштедите 1.250 долара месечно.
Да бисте се пензионисали са 50 година са два милиона долара: Уштедите 2500 долара месечно.
Да бисте се пензионисали са 50 година са три милиона долара: Уштедите 3,750 УСД месечно.

Пензионисање у средњој категорији (старосна доб 60)

Иако вам је теже, повлачење у пензију са 60 година вероватно је реалније за вас него када га спакујете са 50 година. Не само да ћете без плаћања казне моћи да се повучете са својих 401 хиљада и Ротх ИРА рачуна, већ ћете бити подобни за социјално осигурање и Медицаре добијају погодности много раније него они који одлазе у пензију са 50 година. И не заборавите, док сте радили додатних десет година, заинтересовани су вам помогли да рачуни значајно порасту.

Да бисте се пензионисали у 60. години са милион долара: Уштедите 500 долара месечно.
Да бисте се пензионисали у 60. години са два милиона долара: Уштедите 1.000 долара месечно.
Да бисте се пензионисали у 60. години са три милиона долара: Уштедите 1500 долара месечно.

Касно пензионисање (старосна доб 70)

Ако волите свој посао или вам се једноставно не свиђа идеја о голингу и одскакивању бака на кољено, утешите се чињеницом да одлагањем пензије до навршене 70. године нећете имати право само на најтајнију Провера социјалног осигурања, али и пуна покривеност Медицаре-ом. Такође ћете дати своје гнездо јајашце много више времена да одрасте и сазре, што значи да ћете морати одложити пуно мање од својих вршњака који су се раније повукли..

Да бисте се пензионисали са 70 година са милион долара: Уштедите 250 долара месечно.
Да бисте се пензионисали у 70. години са два милиона долара: Уштедите 500 долара месечно.
Да бисте се повукли у доби од 70 година са три милиона долара: уштедите 750 долара месечно.

Завршна реч

Попут писаца који су обрађивали ову тему и који ће о њој писати у будућности, признајем да сам превише поједноставио компликован процес пружања неких општих примера. Наравно, многи фактори ће се играти у свим финансијским плановима и изборима ваше породице. Али фактори и циљни бројеви у овом посту помоћи ће вам да поставите своје циљеве, а затим да их прилагодите када се ваша ситуација промени.

Сада када имате обрис колико бисте требали да покушате да се веверите, следећи корак је да осмислите стратегију штедње: колико ћете убацити на рачун повољног плаћања пореза (тј. Максималних 401к и ограничења доприноса Ротх ИРА) у односу на опорезиву рачуни?

Која је ваша планирана пензијска доб? Да ли су ваши рачуни на правом путу? Поделите своју причу у коментарима испод.