7 разлога за више банковних штедних рачуна - предности и недостаци

У сваком приступу постоје предности и недостаци. Наравно, главни део ваше коначне одлуке зависи од ваше финансијске личности.

Питања о вашим навикама штедње

1. Да ли имате буџет који укључује простор за уштеду?
Ако не, морате да га креирате, чак и ако можете да уштедите само мали износ са сваке платне листе. Користите финансијски софтвер попут Лични капитал или само оловком и папиром да наведете све своје приходе, све фиксне трошкове (као што су закупнина или хипотека и плаћање аутомобила) и ваше флуктуирајуће трошкове (као што су продавнице и дискреционо трошење). Можда ћете требати да пратите потрошњу неколико недеља како бисте пронашли места за смањење потрошње како бисте могли да изградите уштеду.

2. Да ли вам је угодно са аутоматским преносом средстава на штедни рачун?
Аутоматска штедња је најлакши начин да се осигурају досљедни штедни депозити. Ако вам је угодно, пребаците одређени износ на уштеду са сваке платне листе. Временом можете значајно повећати уштеде.

Ако ваша банка не нуди аутоматску штедњу, погледајте у Цхиме банковни рачун. Сваки пут када обавите куповину, Цхиме ће се заокружити и додати разлику на ваш штедни рачун. Уз то, сваки пут када дођете до плаћања, можете имати 10% своје плате аутоматски депоноване на штедни рачун.

3. Да ли често тапнете у своју уштеду за трошење без хитне помоћи?
Ако редовно трошите новац са свог штедног рачуна, можда ћете требати отворити тежак приступ, попут депозитне потврде (ЦД) или рачуна на тржишту новца који вас ограничава на шест подизања месечно. Ако одаберете ЦД, имајте на уму да већина наплаћује казну за рано повлачење. Ако често трошите уштеђевину, то може бити знак да морате реорганизовати буџет.

Разлози да имате више штедних рачуна

Једноставност отварања банковних рачуна на мрежи омогућава вам отварање више штедних рачуна у року од неколико минута, било у истој финансијској институцији или распоређено међу неколико. То бисте могли имати смисла за вас из следећих разлога:

1. Имате више циљева штедње. Главни разлог отварања више рачуна је праћење тачно колико сте уштедјели према сваком појединачном циљу штедње. На пример, ако желите да уштедите три месеца зараде на рачуну за хитне случајеве, издвојите новац за авансно плаћање за кућу и финансирате свој летњи одмор, онда можете да отворите три рачуна да на први поглед видите колико сте близу јесте да постигнете своје циљеве.
2. Морате раздвојити уштеде. Морате задржати део свог новца на закључаном положају како би био доступан ако се нађете у хитним случајевима. Размислите о томе да држите фонд за хитне случајеве на лако доступном рачуну, а затим остатак својих средстава похраните на рачуне везане за разне краткорочне и дугорочне циљеве.
3. Имате рачуне високог салда. ФДИЦ осигурање покрива сваког депонента до 250.000 УСД. Можда ћете требати да раширите свој новац како бисте избегли ризик од прекорачења лимита осигурања.
4. Забринути сте што једна од ваших банака не може пропасти. Док вам ФДИЦ осигурање надокнађује уколико банка заврши, то може потрајати и пре него што добијете приступ свом новцу. Задржавање новца у некој другој финансијској институцији значи да је вероватније да ћете увек имати средства када су вам потребна.
5. Можете примати вишеструке перкете. Иако можда желите да банка са банкоматом буде у вашој кући или на радном месту, интернет банке често нуде боље каматне стопе, а неке институције вам дају бонус за отварање рачуна. Можда ћете моћи да искористите погодности из више институција ако отворите више рачуна.
6. Неодлучни сте. Можете неко време да испробате различите банке и кредитне задруге да процените ниво услуге.
7. Повлачења требате редовно да обављате. Рачуни на новчаном тржишту и штедни рачуни обично су ограничени на шест повлачења месечно. Међутим, ако отворите три таква рачуна, можете подићи новац до 18 пута месечно. Само будите сигурни да се новац који сте повукли користи за даље инвестиције или за примену у вашим специфичним циљевима штедње - у супротном, само трошите своје рачуне.

Разлози због којих не желите више банковних рачуна

Упркос различитим предностима, постоји неколико разлога због којих желите да задржите уштеду на једном месту, а не на више рачуна:

1. Може бити тешко достићи минималне захтеве за равнотежом. Многи штедни рачуни захтевају да отворите рачун са 2.000 долара или више или морате да одржавате минимални биланс како бисте зарадили камату.
2. Изградња банкарских односа може бити тежа. Чак и ако одлучите да имате више банковних рачуна, можда ће вам се исплатити да их држите код једне финансијске институције, јер неке банке пружају ниже камате на кредите или смањују накнаде за клијенте са више рачуна.
3. Можете изгубити интерес. Иако су камате плаћене на већини штедних рачуна прилично ниске, неки рачуни плаћају већу каматну стопу на већем салду. Ширење средстава на више рачуна може да вас спречи да остварите највишу стопу.
4. Можете га сматрати збуњујућим. Ако вам је сваког месеца намењено 500 долара за уштеду или добијате неочекивани бонус или поклон, мораћете да одлучите да ли све то да поставите ка једном циљу или да га поделите на различите рачуне. Ако имате само један рачун, нећете морати одмах да одлучите како да усвојите новац.
5. Више рачуна може компликовати аутоматске трансфере. Ако одлучите да вам се новац преноси са сваке платне листе, можда ће бити превише да бисте пратили да ли имате новац пребачен на разне рачуне.
6. Можете изгубити нешто новца. Ако нисте довољно савршени у праћењу својих финансија, можда ће вам бити боље са једним рачуном - или барем са вођењем свих рачуна у једној финансијској институцији, тако да не заборавите шта имате и где се налази.
7. Можете платити веће таксе. Неке финансијске институције наплаћују накнаде за своје рачуне, посебно на рачунима са ниским салдом. Увјерите се да не преплаћујете дијељењем уштеде.

Завршна реч

Ако сте врхунски организовани и желите да средства за разне потребе и жеље држите одвојене једна од друге, можда ћете бити добар кандидат за отварање више штедних рачуна. Међутим, будите сигурни да вам не недостаје могућност да имате високу равнотежу с једном финансијском институцијом или имате елиминиране накнаде јер имате више рачуна у једној банци или кредитној унији. Пре доношења коначне одлуке требало би да упоредите каматне стопе и накнаде на свим рачунима.

Да ли више волите један штедни рачун или новац чувате на неколико места?