17 Хацк за новац и савети за уштеду више приликом банкарства или куповине

Колико новца остављаш на столу?

Чак и ако одржавате строгу буџетску дисциплину и сматрате се штедљивом особом која одолева искушењу да се троши, вероватно и даље трошите више него што би требало - или сте могли - да удобно добијете.

Обрезивање (или смањивање) ваших трошкова није увек лако (иако апликација Трим помаже да се то промени). Одређени трошкови захтевају много напора или потенцијално реметилачке промене начина живота да би се смањили. На пример, да ли изнајмљујете или купујете, смањење трошкова становања обично значи смањивање живота и пресељење у мању кућу (што није увек могуће, у зависности од ваше животне ситуације), рефинансирање хипотеке (што може коштати хиљаде унапред) или прелазак на јефтинији најам стана (што је стресно и дуготрајно).

Нису све вероватне за штедљиве потрошаче. Много воћа са мало висећег воћа очекује оне новопридошли да смање своје текуће издатке и троше паметније. Било директно или индиректно, сви ови банкарски и куповни хакери имају моћ смањења потрошње, побољшања новчаног тока и јачања финансијског здравља - без захтевајући личне жртве или веће поправке животног стила.

Многи од ових савета долазе из љубазности сараднице Катие Линендолл, техничке сараднице „ТОДАИ Схов“ и помоћне екипе за спашавање живота. Иако њен дневни посао укључује лов и прикривање прича о иновацијама и потрошачким техникама, она такође страствено жели нешто много свјеже: личне финансије.

"Требали бисмо добијати боље финансијске савете и образовање док смо у средњој школи и на факултету", каже Линендолл. "Млади људи крећу у стварни свет без основних финансијских вештина ... (без) идеје како да развију буџет, планирају финансијске успоне и падове одрасле доби или да живе у оквиру својих могућности."

Остатак овог савета потичу од искусних стручњака за личне финансије и мојих личних прорачунских потешкоћа.

Банкинг Хацкс

1. Користите мобилни чековни депозит

Ово је велики посао за независне професионалце и фрееланцере који спајају више концерата како би створили укупни приход.

Депозит за мобилне уређаје не повећава вашу зараду, али апсолутно чини полагање тих чекова једноставнијим елиминишући потребу за трком до банкомата или најближе пословнице банке сваки пут када примите чек на пошту. То штеди драгоцено време. А, ако се морате возити до локације вашег депозита, мобилни чековни депозит штеди новац елиминишући непотребно путовање и смањујући потрошњу горива у домаћинству. Све што требате учинити је да додате неколико фотографија свог одобреног чека и сачекате да се средства појаве на вашем налогу.

Многе традиционалне банке (као и многе интернетске банке, попут Цапитал Оне 360) нуде мобилни чековни депозит. Међутим, многе банке у заједници и кредитни савези тек треба да уложе у ову технологију. Ако сте на тржишту за нову банку или кредитну унију, будите сигурни да се распитате о мобилном чек депозиту унапред како бисте избегли разочарање у току дана.

2. Аутоматизирајте плаћања

Колико понављајућих трошкова укључује ваш лични буџет?

Између комуналних услуга као што су струја и вода, забавних пакета као што су Нетфлик, телефон и Интернет услуга, кредитне картице вашег домаћинства, плаћања аутомобила и хипотека и други текући трошкови, вероватно месечно шаљете 5 до 10 плаћања као сат. Ако и даље шаљете чекове у поштанским ковертама, већ трошите превише. Ако смањите 10 чекова месечно, можете да смањите трошкове месечног плаћања за 4 до 5 долара, у зависности од тренутних трошкова поштарине. А то не укључује трошкове самих чекова који често прелазе 20 УСД по наруџби, нити могућност закашњелих накнада уколико случајно пропустите уплату.

Плаћање рачуна путем Интернета може елиминисати трошкове поштарине и чека, али то није безгрешно решење за проблем који је пропуштен. Аутоматско плаћање путем рачуна путем интернета, било да је постављено директно код провајдера услуга или путем система банкарства на мрежи, драматично смањује ризик од кашњења накнада. Већина великих банака вам дозвољава да аутоматизујете плаћање путем рачуна путем интернета, па ће можда бити вредно пребацити се ако ваша тренутна банка заостаје за тим временима.

3. Користите гласовно банкарство када сте упућени

Годинама сте могли да телефонирате телефоном, али банкарство засновано на гласу је недавно направило велики, повољан скок. Више не морате да пазите на тастатури свог телефона или седите кроз мукотрпно мале меније звука - барем ако не банке са иновативним мрежним банкама попут Цапитал Оне-а, чија Цапитал Оне Скилл за Амазон Алека неприметно комбинује најновије технологије кућне аутоматизације. са суштинским карактеристикама интернет банкарства.

Помоћу Цапитал Оне Скилл-а:

• Проверите стање чека, штедње и кредитне картице
• Обављајте плаћања на кредитним картицама као што су Цапитал Оне Куицксилвер Цасх Ревардс и Цапитал Оне Вентуре Ревардс
• Прегледајте недавне трансакције
• Проверите стање кредита и аутомобила
• Извршите уплате и узмите квоте за отплату позајмица из капитала 1

Гласовно банкарство штеди драгоцено време, елиминира много путовања до банке или банкомата и држи вас на врху потрошње и обавеза рачуна. Све ове предности директно или индиректно смањују ваше банкарске трошкове и спречавају застој у буџету.

4. Користите упозорења о тексту и е-пошти

Ако редовно не користите методу коверте за доношење буџета, вероватно заборавите на повремене мале (и не тако мале) куповине. Временом се такве превидјене куповине заиста могу збројити.

Текстуална обавештења и обавештења о е-поштом, укључујући упозорења о ниском стању на рачуну и дневне резиме потрошње, нежно вас подсећају када сте потрошили превише или рискирате да пређете на територију негативног салда. Другим речима, они вас држе на врху вашег новчаног тока, спречавајући беспотребне накнаде и трошкове.

5. Зароните дубље са детаљном аналитиком

Текстуална и е-маил обавештења веома су корисна, али не пружају увек довољно детаља за буџете са будним очима. Неке интернетске банке нуде алате богате значајкама које вам омогућавају да пратите, категоришете и смислите своје навике у трошењу. На пример, Цапитал Оне Енханцед Трансацтион пружа свеобухватан преглед детаља сваке трансакције, укључујући подизање банкомата и куповину дебитне картице. Ови детаљи укључују имена и логотипе трговаца, тако да се можете престати питати шта заправо значе те мистериозне шифре трансакција.

„Цапитал Оне Побољшане Трансакције… даје ми пуни снимак мојих куповина, подизања банкомата и још пуно тога“, каже Линендолл, који воли „једноставан за читање пита дијаграм“ који у кључном облику поставља ваше кључне категорије потрошње. . "Ја сам визуелна особа, тако да то што видим постављено ми помаже да боље схватим где се требам смањити и где могу да се пробудим", додаје она.

Не морате се ослонити на интерни систем да бисте пратили и анализирали потрошњу, наравно. Много моћних апликација за буџетирање на мрежи, попут Лични капитал или Нана, омогућују вам да смањите и смањите потрошњу и штедите на безброј начина, истовремено постављајући прилагођена упозорења која вас држе унутар својих буџетских регова и смањују вероватноћу кашњења у наплати, прекорачења рачуна или једноставно трошите изнад својих могућности.

6. Не правите се за рачун са ниским каматама

Каматне стопе постоје на историјским најнижим нивоима већ годинама, али то не значи да морате да се подмирите на банковни рачун који ништа не плаћа за привилегију да држите свој тешко зарађени новац. Потражите рачуне за проверу високих приноса, штедњу или рачуне на новчаном тржишту који нуде респектабилне приносе на депонована средства - у идеалном случају, према или у близини превладавајуће стопе инфлације.

Најбољи рачуни високог приноса доносе 1,00% или боље на већим билансима. Линендолл је делимичан на 360 Монеи Маркет од Цапитал Оне-а, који остварује 0,85% АПИ-а на салди испод 10,000 УСД и 2,00% АПИ-а на билансима изнад 10,000 УСД. Оба приноса су значајно боља од просечног националног приноса на новчаном тржишту од 0,26%. Поред тога, рачун је бесплатан, ФДИЦ је осигуран до дозвољеног лимита, увек доступан на мрежи и путем мобилног уређаја са мобилном апликацијом Цапитал Оне, а подржан је од стране 24/7 људске корисничке подршке која је доступна на 1-800-289-1992.

„Данас постоји толико много дигиталних алата који вам могу уштедјети новац и подржати раст ваше уштеде за дуготрајно“, каже Линендолл. „360 Тржиште новца из капитала прве је једно од најбољих - без накнада, без минимума и високог приноса од 1,00% годишњег процентног приноса за биланце преко 10.000 долара. Зашто бисте новац оставили на рачуну са малим или никаквим приносом када би могао да зарађује стварну камату? "

360 тржиште новца од капитала један заиста сјаји за штедише који одржавају биланце од 10 000 долара или више. Ако одржавање биланса од 10.000 УСД звучи попут потешкоћа за ваш лични буџет, покушајте да примените неке или све савете наведене у наставку.

Куповина хакса

7. Користите дигиталне купоне

Многи савремени купци не могу да се муче са физичким купонима. Обрезивање купона је временски интензивно, нередовито, а понекад нас искушава да купимо ствари за које бисмо обично узели пролаз..

Дигитални купони су различити - погоднији, боље циљани и потенцијално вредни. Линендолл барем тако мисли.

„Ја сам велики љубитељ дигиталних купона“, каже она. „Никада не проверим сајт за путовања или продавце на мрежи без да прво тражим промо код. Такође сам велики љубитељ употребе еБатес-а. Нуде ми поврат новца приликом куповине изнад и изван купона који користим. "

Наравно, тражење дигиталних купона и промо кодова захтева драгоцено време, нешто што купци и путници у покрету не могу увек приуштити. Али када се они могу користити за смањење трошкова куповине које ионако направите, и често су вредни додатног корака. На пример, Линендолл сваке године проведе најмање 250 дана на путу - тако да се њена уштеда на купонима заиста повећа.

Осим тога, дигитални купони са великим улазницама нуде далеко веће уштеде наслова. Нису сви узнемирени због могућности да уштеде 0,25 долара на конзерви супе, али уштеда 25 долара на хотелској соби од 100 долара је друга ствар у потпуности.

Про врх: Када купујете намирнице једна је од наших омиљених апликација коју користимо Иботта. Једноставан је за употребу и може уштедети велику количину новца.

8. Набавите кредитну картицу која вам враћа

Неки гуруи личних финансија тврде да је најбоље потпуно избегавати кредитне картице, посебно ако бринете да ћете потрошити преко својих могућности. Извршење месечног салда на кредитним картицама без уводних промоција од 0% АПР, чак и кад су редовни АПР-ови ниски, може значајно утицати на стабилност буџета вашег домаћинства.

Међутим, под условом да се обавезате да потрошите у оквиру својих средстава и отплаћујете свој дуг у целости сваког месеца, неке кредитне картице могу вам заиста платити за свакодневну потрошњу коју бисте ионако обавили готовином или дебитном картицом.

Кредитне картице за повраћај готовине обично враћају 0,01 УСД или више за сваких 1 УСД који потрошите - на пример, Цапитал Оне Куицксилвер има стопу повраћаја готовине у износу од 1,5%, што значи 0,015 УСД за сваки потрошени $ 1. Кредитне картице за путничке награде нуде упоредиве (а понекад и веће) приносе потрошње - на пример, Цапитал Оне Вентуре Ревардс зарађује 2 Без штетних миља (што износи 0,02 УСД када се откупи за путовање) за сваки потрошени $ 1. Важна ствар је што морате да искористите Но Хассле Милес за авио карте, хотеле или друге куповине путовања ако желите да повећате њихову вредност. А кредитне картице са великодушним бонусима за пријаву понекад омогућавају привлачне награде једноставно за пријаву и брисање унапред постављеног прага потрошње са неколико месеци пријаве - на пример, Цапитал Оне Вентуре зарађује једнократни бонус од 40 000 Без гњаваже Миља (што износи 400 долара за путовање) када потрошите 3.000 долара у року од 3 месеца од пријаве.

9. Унесите своје читатељске навике у 21. век

Тражите јефтинији, одрживији начин читања? Дигитални часописи штеде папир и смањују нереде око куће. То су два велика побољшања у односу на старомодни материјал за читање.

Обично су и јефтинији. На пример, Тектуре нуди неограничен дигитални приступ стотинама „најбољих светских часописа“, укључујући популарне наслове попут „Тиме“ и „Фаст Цомпани“, за 9,99 долара месечно. У ту цену је укључен приступ до пет уређаја, плус посебни аудио и визуелни додаци. Ако буџет вашег домаћинства укључује више од једне или две претплате на часопис, овај бифе за читање који готово читате готово сигурно вреди.

10. Искључите флаширану воду

Вода у боцама је скупа и лоша за планету, током периода. Да бисте осигурали да вам хидратација буде приступачна и одговорна, навикавајте да са собом носите компактну бочицу без БПА, било кад и када вам је то згодно..

Ако бринете о квалитети воде, користите боцу за воду са само филтрирањем, попут боббле Инсулате, издржљивог пластичног производа који кошта мало мање од 30 долара. Према Боббле-у, само један од 4,50 УСД филтера добар је за еквивалент од 300 боца воде купљене у продавници, што може коштати 2 или више долара ако се купују појединачно. Чак и ако купујете пластичне боце у расутом стању за, рецимо, 0,30 долара по комаду, то је и даље уштеделих 90 долара по филтру.

11. Ослободите се кабловске телевизије

Да ли још увек имате план кабловске телевизије? У реду је признати, све док сте спремни да учините нешто у вези с тим.

Ослобађање од кабла или „сечење кабла“ је изненађујуће једноставно. Одредите које кабловске канале обично гледате, ако их има, и потражите услугу стриминг уживо која понавља тај избор. Такве услуге су обично јефтиније од врхунских кабловских пакета - на пример, Слинг ТВ, подружница ДИСХ Нетворк-а, нуди пакете са више канала (укључујући популарне, скупе опције као што је ЕСПН) за приближно 20 до 40 УСД месечно. У комбинацији са услугама стриминга по захтеву, попут Нетфлика (8 до 12 УСД месечно) и подржаног нискобуџетном Интернет услугом из вашег локалног услужног програма (приближно 50 УСД месечно), можете да замените пакет каблова за мање од 100 УСД месечно. То је половина очекиваног месечног трошка скупоцјеног кабла са укљученим телефоном и Интернетом.

12. Прихватите Смарт Хоме технологију

Уређаји и апликације за кућну аутоматизацију шире се застрашујућим темпом. У не тако далекој будућности, сваки велики кућни апарат и систем, укључујући дифузне елементе као што је осветљење, биће повезани на Интернет и реагују на људске ресурсе. У неким случајевима ови уређаји и системи ће заправо предвидјети те улазе и реаговати пре него што њихови власници уопште ишта ураде.

У ствари, то се већ догађа. Паметни термостати, као што је Нест, проводе неколико дана „учећи“ понашање и склоности својих корисника. Затим користе ове информације за креирање прилагођених, оптимизованих распореда грејања и хлађења. Према Нест-у, овај приступ смањује трошкове грејања за 10% до 12%, а трошкове хлађења за 15%, за просечну укупну годишњу уштеду до 145 УСД (плаћање за две године).

Остали популарни систем паметне куће укључују Пхилипс Хуе, аутоматизовани систем осветљења који се проактивно укључује када корисници напусте кућу, и Валли, сензорски систем који упозорава кориснике на скупа, потенцијално разорна пропуштања воде.

13. Купујте електронику у право време

Узбудљиво је добити своје најновије технологије пред било ким од пријатеља или комшија. Али такође је вероватно да ће бити скупље од чекања неколико месеци (или дуже) након пуштања на тржиште да би покварило електронику која потражује. Уместо да сатима чекате у дугом низу да бисте купили најновији иПхоне по пуној цени, зашто не бисте сачекали годину дана, до тог тренутка ће пажња јавности бити усмерена на нову играчку и вероватно ћете моћи да управљате уређајем на знатан попуст на оригиналну цену налепница?

Слична се логика односи и на веће уређаје, попут телевизора. Телевизори, укључујући најсавременије паметне телевизоре са уграђеним могућностима стриминга, углавном коштају више у четвртом кварталу године, како се приближава сезона зимских празника. Без обзира на привремену продају попут Црног петка и сајбер понедељка, цене телевизора остају повишене током празника, а падају тек после Нове године. Најбоље доба године за куповину телевизора је обично током првог тромесечја - посебно у јануару, када трговци покушавају да напуните залихе које нису продате током празничног јутра.

14. Дајте својим уређајима други живот

Ако сте делимични према најновијој, највећој електроници, приликом надоградње немојте једноставно давати или трговати старим уређајима. Постоји све јаче тржиште рабљених половних паметних телефона, таблета и рачунара. Компаније као што су Газелле у суштини делују као сигурни посредници између купаца и продавача половних паметних телефона. Баве се хигијеном података и осигуравају да се трансакције одвијају поштено и несметано. У зависности од платформе и уређаја, можете очекивати да ћете зарадити од 25% до 75% више него што бисте продали код свог мобилног добављача или великог продавача електронике, у зависности од врсте уређаја, модела и стања.

15. Позајми оно што ти треба за ДИИ пројекте

ДИИ пројекти побољшања куће готово су увијек јефтинији, ако не и мање фрустрирајући, него запошљавање професионалца. Међутим, већи пројекти и даље захтевају значајна улагања. У многим случајевима, специјализовани алати могу додати стотине долара укупним трошковима пројекта - и онда, након што је пројекат завршен, више никада не угледајте светлост дана. Гранатирање алата за велике карте који сте ви знам коју ћете користити само једном не звучи као јако добар посао.

Срећом, није увек потребно платити пуну цену за алат који требате да користите само једном. Све више изданих библиотека за алате нуди убедљиво решење овог узнемирујућег проблема уради сам. Иако је свака библиотека различита, чланови углавном имају право на потпуно коришћење онога што се налази у библиотеци алата у замену за скромну годишњу накнаду - понекад и само 10 долара. Библиотеке које управљају општинске владе често се нуде као јавне услуге без икаквих трошкова локалним становницима. Дакле, чак и ако сте посвећени мајстор, дани складиштења сопственог алата са алатима пуних цена вероватно су иза вас.

Савјет професије: Други сјајан начин да приуштите реновирање куће је коришћење капиталног капитала који имате у вашем дому. Кредитна линија кућног капитала компаније Фигуре.цом може вам дати потребан новац.

16. Направите и замрзните оброке испред времена

Знате рутину: Улазите у врата након дугог радног дана, бацате ципеле, спуштате се на кауч и мислите: Ух, последње што желим сада да урадим је да направим вечеру.

Било да је то вечера за једну или вечера за целу будућу породицу, остаје питање. Ако напорно радите, немате увек времена ни енергије да саставите здрав оброк на крају радног дана. Али исто тако знате да предпакиране смрзнуте вечере или предимензиониране грицкалице сачињене од безвриједне хране нису сјајне за ваше здравље и да је често наручивање излета из ресторана буџетско убојство..

Срећом, постоји још један начин: прављење јела из замрзивача испред времена. Јела са замрзивачем су здрава, приступачна јела направљена од нуле унапред. Они се могу загрејати у рерни или на плочи за шпорет када стигнете кући, или их можете кухати током дана у спорим шпоретима. Пошто су направљени од састојака купљених у продавници, они су очигледно јефтинији од оброка у ресторану - и, ако их направите скупно, могу бити јефтинији по порцији него и оброци направљени од нуле.

Провери МиФреезЕаси за планове оброка и све остало што ће вам можда требати да олакшате оброк.

17. Зелено прање рубља

Ко је рекао да су једине сигурне ствари у животу смрт и порези, заборавили су веш. Не можете да избегнете прање одеће и постељине, али ви моћи смањите трошкове за то без жртвовања личне хигијене.

Савез за уштеду енергије нуди неколико једноставних савета за уштеду новца на вешу:

• Користите хладну воду. Према ЕНЕРГИ СТАР, загревање чини 90% енергије која се користи током циклуса прања. Преласком са топлог на хладни циклус, можете драстично смањити потрошњу енергије без приметног утицаја на квалитет прања..
• Напуни. Једно велико оптерећење користи половину енергије два средња оптерећења. Не управљајте циклом ако немате довољно веша да напуните цилиндар.
• Подесите краће циклусе. Ако вам одећа није јако запрљана, вероватно им није потребно велико или јако тешко прање. Краћи циклуси троше мање енергије и воде.
• Држите филтер чистине чистим. Зачепљени филтри за влакна значајно смањују ефикасност сушара, остављајући наводно довршена оптерећења влажнима и потребно им је поновно сушење. Уклоните нагомилану капку након сваког пуњења сушара, без обзира колико безначајно изгледало заостајање.
• Користите аутоматско сушење или уклањање рано. Нема потребе да чувате сушилицу већ када је сува на додир. Ако ваш сушилица има функцију аутоматског сушења, користите је при сваком оптерећењу. У супротном, у редовним интервалима проверавајте терет и скидајте одећу чим је она довољно сува за ношење.
• Одвојите лагане и тешке предмете. Суве лагане предмете, попут памучних мајица и доњег веша, са осталим лаганим предметима. Осушите тешке предмете, попут тешких постељина и пешкира за купање, са другим тешким предметима. Мешање лаких и тешких предмета у истом оптерећењу за сушење може продужити време потребно за сушење целог терета, због чега сушилица мора радити јаче и дуже него што је потребно.

Ако сте згодни, размислите о постављању линије за одјећу или кишобрана у свом подруму или дворишту. Можете купити све залихе потребне за сушење одеће на ваздуху за мање од 100 долара. А уз довољно простора за сушење ваздуха, можда ћете моћи потпуно одустати од плинског или електричног сушара.

Завршна реч

Прилично се сви могу односити на ове банкарске послове и куповину хакова. Мноштво других је подједнако широко применљиво, чак и ако не раде за све. На пример, ако живите довољно близу свог радног места да замените аутомобил на приградски бицикл, можете уштедети гомилу горива (и паркинга, ако вам послодавац не надокнади). Ако имате једноставан приступ до станице за трансфер и нема комуналног превоза смећа у вашем подручју, отказивање вашег приватног отпада и одвожење смећа на смеће по потреби вјероватно ће бити финанцијска добит. Нема могућности за уштеду новца вани - само морате знати како их уочити.

Који је ваш омиљени хакерски прихватљив буџет?