17 разлога због којих бисте се требали извући из дугова - Предности ослобађања од дуга

Ова конфликтна осећања одражавају чињеницу да дуг може бити и добар и лош. Добар дуг је корисно финансијско средство, помажући вам да радите ствари које ће вам побољшати финанције на дужи рок - као што су одлазак на факултет, куповина куће или изградња предузећа. Насупрот томе, лош дуг, као што је дуг на кредитној картици, само вас оптерећује каматама, а не чини ништа да повећате свој приход. То вас, пак, чини зависнијим од позајмљивања да бисте прошли кроз месец, заробљавајући вас у бесконачном циклусу дуга.

Ако сте заглавили у замци за дуг, вежете свој новац тако да не можете учинити све оно што бисте желели с њим. Међутим, његови ефекти су много више од финансијских. Временом, стални притисак дуга такође може оштетити ваш рад, здравље и односе. Ослобађање од дуга може вам побољшати живот на готово сваки начин.

Финансијске користи

1. Више бесплатних прихода

Када носите пуно дуга, исплате тог дуга вежу велики део вашег прихода. На пример, претпоставимо да имате хипотеку на 30 година за 200.000 долара уз камате од 4,5%. Исплате ове хипотеке ће сваког месеца појести 1013 УСД вашег прихода - и готово половина тога ићи ће ка каматама, не градећи стварни капитал у кући.

Ако пронађете начин да тај дуг отплатите рано, одједном ћете имати више од 1.000 долара додатног прихода на располагању сваког месеца. То је више од 12.000 долара сваке године које бисте могли потрошити на све ствари које су вам важне. Можете се обрадовати кухињском преуређивању о коме сте одувек сањали, посветити више новца свом омиљеном хобију или ићи на невероватан одмор сваке године.

2. Раније пензионисање

Још једна ствар са додатним новцем који штедите тако што ћете отплатити свој дуг је да га инвестирате у инвестиције. Ако тренутно не ставите довољно на своје пензионе рачуне, додатни новац може значити разлику између пензионисања у 65. години или потребе за радом у вашим златним годинама. А ако већ увећавате доприносе за пензију, улагање новца у друге инвестиције могло би вам помоћи да постигнете финансијску независност и будете у могућности да престанете да радите још раније.

3. Мање ризика

Једна од најгорих ствари у вези с дугом је ризик који доноси у ваш живот. Ако сте већ у дуговима и немате хитне уштеде да се вратите, увек сте само један финансијски ударац од катастрофе. Губитак посла или велика медицинска криза могу вас оставити неспособнима да испуните исплате свог дуга, што би могло резултирати:

• Стални позиви агенција за наплату
• Тужити се због неплаћања и вероватно добити плату
• Враћање вашег аутомобила у возило
• Губитак дома због оврхе или деложације јер не можете платити станарину
• Стечај

Будући да није дуг, уклања ове ризике. Омогућује вашој буџетској соби да дише тако да не морате бринути да један несретан догађај уништи ваш финансијски и лични живот.

4. Бољи кредитни резултат

Пренос великог дуга заиста умањује ваш кредитни рејтинг. Што су вам кредитне картице и зајмови ближи, то ће ваш резултат бити нижи. Лош кредитни резултат може вас коштати више хиљада долара годишње у вишим каматама, што отежава бег из замке вашег дуга.

С друге стране је то што ће се, док отплаћујете дуг, побољшати ваш кредитни резултат. То заузврат може понудити широк спектар потенцијалних користи:

• Боље камате за све будуће кредите
• Ниже премије осигурања
• Боља шанса да нађете посао из снова, јер послодавци често провере кредитне оцене да би видели да ли је потенцијални запосленик поуздан
• Боља је шанса за проналазак стана, јер станодавци понекад то раде
• Боље понуде за услугу мобилних телефона

5. Боље перспективе за посао

Дуговање вам може одвратити и посао. Забринутост због новца може вас држати будним ноћу, што вас чини сутрашњим даном много мање продуктивним.

Ако сте стигли до тачке у којој морате да се суочите са наплатиоцима дугова, проблем је још гори. Вероватно ће вас позвати у канцеларију, прекинути ваш рад и умањити вашу продуктивност. Сакупљачи дуга могу се обратити директно вашем послодавцу у покушају да вас лоцирају - срамотна ситуација која може да оптерети ваш однос са шефом.

Супротно томе, отплата дуга чини ваш посао задовољнијим. Осјећате се много мотивиранијим да више радите када задржите зарађени новац, а не да га потрошите на отплату дуга. А ако сте заглавили у послу који мрзите, јер вам је био потребан новац за плаћање тих рачуна за кредитне картице, отплата дуга ослобађа вас да тражите нови посао који ће више профитирати..

Менталне користи

6. Мање стреса

Живјети с дугом главни је извор стреса. Стално се бринете како ћете платити све рачуне и шта би се могло догодити ако изгубите посао. Стални притисак да морате радити да бисте отплатили дуг, истовремено осећајући кривицу за потрошњу на и најмање ужитке, смета вам..

Студија из 2013. на Универзитету Северозапад, открила је да млади (у узрасту од 24 до 32 године) са високим нивоом дуга пријављују укупне нивое стреса за око 12% више од просека. Друге студије су откриле још јаче ефекте. На пример, у Попису животних догађаја 2001. године који је створило Друштво медицине рада, а које је рангирало 100 животних догађаја на основу њиховог стресног стања, „улазак у дуг преко средстава за отплату“ нашао се на петом месту. То је оцијењено стреснијим него изгубити посао, развести се или постати привремено бескућник.

Ослобађање од дуга је попут дизања огромне тежине са груди. Више се не осећате заробљени, као да стално трчите у колу за хрчке. Можете лакше спавати. И ако ваше мисли више нису затворене у сталном обрасцу бриге о новцу, можете више енергије посветити послу, породици, пријатељима и забави у којима уживате..

7. Боље ментално здравље

Стрес није једини ментални проблем који је повезан са дугом. Истраживање северозапада открило је да људи са великим дугом имају 13% вероватније од просека да пријављују симптоме депресије. Студија из 2014. објављена у часописима Тхе Јоурналс оф Геронтологи: Серија Б пронашла је сличан ефекат и за одрасле старије од 50 година. У овој групи је имао „необезбеђени дуг“ (односно, дуг који није подржан имовином, попут куће или аутомобила). јака веза са депресивним симптомима - и што је већи износ дуга, то ће горњи симптоми бити вероватнији.

У свом крајњем случају, дуг може чак довести до самоубилачких тенденција. Прича из Хуффингтон Поста из 2012. године извештава да се људи који се боре са огромним дугом студентских зајмова често боре са размишљањима о самоубиству, а неколицина је заправо одузела себи живот.

Сретна страна овога је да непотребност дуга побољшава ваше ментално здравље. Мање је вјероватно да ћете патити од анксиозности или депресије и вјероватно ћете бити задовољни својим животом у цјелини. Студија из 2014. на Универзитету Пурдуе открила је да нижи нивои дуга имају готово једнако важну улогу као што су већи приходи у укупном нивоу среће. Одличан је осећај знати да поседујете аутомобил или кућу слободне и чисте, а то вам нико никада не може узети.

8. Више самопоштовање

Дуговање вам може појести самопоштовање. Психолози и експерти за дугове са којима је разговарао Фок Бусинесс кажу да људи са дуговима често излазе из свог пута како би створили живот који споља изгледа савршено - прелепа кућа, нови аутомобили, лепа одећа - јер не желе да нико зна њихову стварну финансијску ситуацију. Наравно, све ове ствари коштају новца, што само погоршава њихову финансијску ситуацију и повећава њихов осећај срама.

Супротно томе, отплата дуга може да вам повећа самопоуздање попут магије. У чланку Фок Бусинесс једна жена повезује причу о томе да је први пут купила нови аутомобил након што је отплатила 120.000 долара дуга. Кад је продавач аутомобила покренуо кредитни чек, њен првобитни одговор био је паничан - пратила га је усхићеност кад је схватила да ће први пут резултати бити добри. Ово узбуђење често чини људе жељнима да поделе приче о њиховом бекству од дуга јер су желели да сакрију дуг док га још увек имају.

9. Боља когнитивна функција

Дуг није само емотиван проблем. То заправо може ослабити вашу когнитивну функцију - вашу способност размишљања и размишљања. Мета-студија из 2017. објављена у часопису Фронтиерс ин Псицхологи указује на бројне студије које показују да је доживљавање сиромаштва - и у стварном животу и у лабораторијским условима - ослабило распон пажње људи, радну меморију и самоконтролу..

Ово је проблем који се сам храни. Слабија когнитивна функција може вас погоршати у доношењу финансијских одлука, што може погоршати ваше проблеме са дугом. Рад "Фронтиерс ин Псицхологи" показао је да ће људи који су финансијски под стресом вероватније бирати мале добитке у односу на много веће у будућности. Такође су били мање вешти у процени ризика. Они су били мање вољни да ризикују који би могли довести до дугорочних добитака, а још спремнији да ризикују који могу довести до дугорочних губитака.

Срећом, студије такође показују да отплата дуга поништава ове проблеме. Студија из 2017. на Националном универзитету у Сингапуру понудила је породицама са великим дугом велики део новца - што је еквивалентно вишемесечном дохотку - да га уплате. Открило је да су учесници смањивали дуг, а когнитивна функција им се знатно повећала. Такође су се осећали мање анксиознима и постали су бољи доносиоци одлука.

Физичке предности

10. Мање болести

Дуг који доноси стрес може да оштети и ваше тело и ум. Иста студија Универзитета Северозапад, која је повезала дуг са анксиозношћу и депресијом, такође је открила да људи са вишим нивоима дуга уопштено показују лошије физичко здравље.

Дуг може да наштети вашем здрављу на различите начине. Према психологу Цароле Стовалл, једном од стручњака интервјуираних у чланку Фок Бусинесс, стрес може бити окидач за срчане болести, алергије, гастроинтестиналне проблеме и дијабетес. То потврђује истраживање из 2008. године, Ассоциатед Пресс (АП) и АОЛ Хеалтх, које показује да људи са високим нивоом стреса везаним за дуг више од три пута оболевају од чира и осталих пробавних проблема као људи са нижим стресом дуга. Такође имају двоструко већу вероватноћу да имају проблема са срцем, укључујући аритмије и срчане ударе.

Хронични стрес такође може сузбити ваш имуни систем, доводећи вас више у опасност од заразних болести, као што су прехладе. Уз то, бриге о новцу могу вас држати буднима ноћу, што додатно штети вашој способности за борбу против болести. Студија АП открила је да су људи који имају висок стрес због дуговања више него двоструко вероватнији да пате од несанице или других поремећаја спавања.

Кад отплатите дуг, можете се осећати боље одмах, како физички, тако и ментално. Те главобоље и грчеви у стомаку олакшат ће вам се. А уз бољи сан и бољи имунитет, већа је вероватноћа да ћете побећи од оног гадног вируса који се догађа около у канцеларији.

11. Нижи крвни притисак

Превелики дуг може у ствари да вам повиси крвни притисак. У студији на северозападу, људи са већим дугом показали су пораст дијастоличког крвног притиска за 1,3% у односу на просек. То можда не звучи много, али довољно је да заиста промените своје здравље. Повећање крвног притиска од само две тачке повећава ризик од хипертензије (опасно повишен крвни притисак) за 17%, а ризик од можданог удара за 15%.

То значи да би отплата дуга могла учинити више него што би се осећало боље; заправо би ти могао спасити живот. Извештај Федералне резервне банке Атланте за 2016. о томе како дуг утиче на стопу смрти утврдио је да како се кредитни рејтинг људи побољшава, тако и њихов ризик од смртности. Повећање кредитног ризика од 100 бодова (Екуифак еквивалент ФИЦО оцене) смањио је укупни ризик од смрти за 4,38%.

12. Мање боли

Неке студије сугеришу да дуг може чак изазвати и физичку бол. Истраживање АП из 2008. показало је да је 44% свих људи са високим нивоом стреса повезаног са дугом патило од мигрене, у поређењу са само 15% оних са мањим стресом дуга. Такође је вероватније да ће патити од болова у леђима и опште напетости мишића. Друга студија, објављена у психолошкој науци 2016. године, открила је да људи са високим нивоом „економске несигурности“ имају већу вероватноћу да купују лекове против рецепта..

Чак и размишљања о финансијској несигурности, научници су открили, могли би повећати ниво боли код људи. Испитаници који су морали размишљати о финансијски нестабилном времену у свом животу пријавили су готово двоструко више физичке боли од оних који су размишљали о финансијски сигурном периоду. А будући да што мање дуга имате, мање времена морате да проведете размишљајући о томе, оправдава се разлог да ће отплата дуга помоћи у ублажавању тих болова и болова.

13. Боља превентивна нега

Већина здравствених проблема изазваних дугом на неки је начин повезана са стресом. Међутим, постоји један проблем везан за дуг који је једноставно питање долара и смисла: немогућност прегледа лекара довољно често.

Студија из 2013. године у часопису Јоурнал оф Хеалтх анд Социал Бехавиор открила је да су људи који имају висок ниво дуга на кредитној картици или здравствени дуг мање вероватно редовно посећивали лекара или стоматолога. Чак и када су били болесни, ти људи су често прескакали посете лекару, јер нису могли да приуште рачуне. (С друге стране, људи са „добрим дугом“, попут кредита за куће и аутомобиле, више нису вјероватно избјегавали посјете љекару.)

Дакле, то је коначни начин отплате дуга може да побољша ваше здравље: Увек можете приуштити лекара када вам затреба.

Предности односа

14. Бољи односи

Дуговање узбуђује мноштво негативних емоција, попут анксиозности и депресије, страха и беса. Ова осећања се преливају у ваше односе са другима на послу и код куће. Када се бринете о томе како платити рачуне, већа је вероватноћа да ћете се закачити за супружника или бити кратко расположени са колегама на послу. Љутите се на свог шефа што вам није платио довољно и осећате огорченост када вам пријатељи кажу за одмор, јер себи то не можете приуштити.

Ослобађање од дуга учиниће вас срећнијом особом, а то ће вам заузврат побољшати односе. Бићете више стрпљиви према супружнику, деци, пријатељима и колегама. Чак и нови људи које сретнете више ће вам се свидети када цијело вријеме нисте у лошем расположењу због дужничког стреса.

15. Јачи брак

Новчани проблеми, укључујући дуг, увек оптерећују брак. Чак и када оба партнера виде дуг као проблем и раде на његовом отклањању, стрес који он изазива чини их вероватнијим да буду раздражљиви. Може да утиче и на њих физички, испуштајући енергију из њиховог сексуалног живота.

Међутим, када један супружник напорно ради да отплати дуг, док други беспоштедно троши, то је ситуација која ће довести до свађа око новца - један од највећих извора напетости у браку. Институт за финансијске аналитичаре развода каже да су новчани проблеми трећи најчешћи узрок развода, одмах након основне неспојивости и неверности.

Добра вест је да, када заједно пролазите кроз ове проблеме, ваш брак на крају може да испадне јачи. Процес отплате дуга натераће вас да боље комуницирате, а искуство заједничког преживљавања кризе створиће јачу везу између вас.

16. Бити бољи родитељ

Отплата дуга може вас учинити бољим родитељем на неколико различитих начина. Пре свега, ослободиће се прихода који можете уложити у бригу о својој деци. Ако су сину потребни грудњаци или се ваша ћерка жели бавити спортом, нећете паничарити одакле ће новац долазити. А можете себи приуштити и уштеду за будућност своје деце - на пример, улагањем у њихово образовање на факултету.

Ако постанете без дуга, такође ћете побољшати ваше емоционално стање. Ослобађање од дуговања, олакшат ће вам боравак око себе и дати вам више енергије да се посветите игрању на тагове или помоћи домаћим задацима. А будући да отплата дуга јача ваш однос са супружником, то ће створити боље кућно окружење за вашу децу.

Коначно, процес отплате дуга учиниће вас бољим у учењу ваше деце о новцу. Можете помоћи својој деци да се научи на својим грешкама подучавајући их како да избегну дуг у сопственом животу.

17. Способност помагања другима

Излазак из дуга има још једну велику корист: омогућава вам да помажете друге када им затреба. На пример, новац можете позајмити пријатељима или члановима породице којима је потребан да би се прошао кроз тежак период. Ако се боре са дугом, можете им пружити и предност вашег искуства како би им помогли да схвате како да се извуку. Дељење приче о успеху може надахнути друге и пружити им потицај који им је потребан за решавање сопствених финансијских проблема.

Поред тога што помажете људима које познајете, ослобађање од дуга омогућава вам давање новца у добротворне сврхе. Економисти среће открили су да је трошење новца за помоћ другима једна од најзанимљивијих ствари које можете учинити са тим. Одличан је осећај знати да ваш новац помаже да свет постане боље место.

Завршна реч

Познавање предности ослобађања од дуга је једна ствар, али заправо схватити како то учинити је друга ствар. Срећом, постоји пуно ресурса који могу помоћи. Започните употребом калкулатора отплате дуга, попут кредитне Карме, како бисте увећали своје дугове и одредили временски рок за њихово отплату. Затим креирајте буџет за домаћинство који сваког месеца издваја одређену суму коју ћете платити за отплату дуга - и направите ово први рачун који плаћате сваког месеца, пре него што почнете да трошите на било шта друго.

Затим погледајте начине на које можете убрзати исплату дуга. Размотрите сњежне пахуље дуга, које подразумијевају потрагу за мало додатних износа новца који ћете сваки мјесец ставити на свој дуг. Ако имате више дугова, потражите предности кредита за консолидацију дуга да бисте умањили камате и поједноставили плаћања. Такође упоредите методе лавине дуга и метода снежне снега, које сав ваш додатни новац бацате по један дуг истовремено да бисте га отплатили што је брже могуће..

Ако сте у заиста очајном положају са дугом, покушајте потражити помоћ извана. Погледајте да ли можете да преговарате са својим кредиторима о смањењу стања које им дугујете. Размислите о разговору са кредитним саветником о постављању плана управљања дугом како бисте своје дугове отплатили у фиксном року, а избегавали нове. Учините све што је потребно да тај дуг избаците из свог живота како бисте могли поново почети да живите потпуно.

Имате ли причу за поделу о томе да живите с дугом или постајете без дугова?