10 лекција које сам научио о управљању новцем као млади одрасли у својим 20-има

Било да су то лоше вештине управљања новцем или успони и падови запослености, могао бих имати користи од бољег разумевања личних финансија у двадесетим годинама. У својим 20-им годинама био сам компулзивни купац, никад ништа нисам штедио и често сам трошио изнад својих могућности. Иако сада дефинитивно нисам савршен, волим да мислим да сам на пуно бољем месту, јер сам гајила здравији однос према новцу и научила да своје финансије под контролом.

Лекције из новца научене у 10 година

Било да имате 20 или 60 година, увек можете побољшати своје финансијске навике. Ево најважнијих лекција које сам научио у последњој деценији и које могу бити корисне свима било ког узраста.

1. Радите оно што ради за вас - а не за ваше родитеље

Кажу да супротности привлаче, али кад се потрошач попут мене ожени штедише попут мог мужа, та теорија може бити тестирана. Одмах након што смо се венчали отворили смо заједнички банковни рачун - јер то су учинили и наши родитељи. Кад сам потрошио новац, мој супруг се истицао због нашег стања. Доводио је до сталних препирки.

Након те прве године, одлучили смо да водимо одвојене банковне рачуне, и то у последњих 10 година лепо функционише. Омогућује ми слободу да трошим и пружа мужу мирољубивост која му је потребна да чува своје гнездо јаја од продаје ципела. Гледање изван уобичајене мудрости и управљање новцем на начин који делује за вас и вашег партнера, ако га имате, од суштинског је значаја.

2. Почните са спремањем одмах

Рани део својих 20-их провео сам радећи канцеларијске послове, што ме није баш обогатило. Уз то што је мој супруг радио као архитектонски цртач током похађања школе, то ми се није чинило пуно, а потрошили смо на готово све што смо зарадили. По нашем мишљењу, штедња за одлазак у пензију била је нешто што су чинили старији, богатији људи. Тек кад смо са тих послова прешли на стварну каријеру, схватили смо да не можемо задржати животну зараду на плаћу.

На крају смо поставили ИРА-е путем возила за бољитак и штедњу. Аутоматски трансфер са наших банковних рачуна на наше штедне рачуне значи да смо мање у искушењу да трошимо тај новац. Моје жаљење је што бих волео да смо то учинили пре - више година сложених камата дано би нам огромну своту.

Ако сте спремни за почетак штедње, разговарајте са послодавцем - многи нуде 401к и спремни су да одговарају вашим доприносима. Ако сте самозапослени, ИРА вам може бити најбоља опклада. Посаветујте се са финансијским саветником о врстама средстава за умировљење која су вам на располагању - и почните данас.

Про савјет: Ако имате 401к преко послодавца, можете користити Блооом да бисте били сигурни да је оптимизиран. Блооом нуди бесплатну анализу да бисте били сигурни да имате распоређени пропер, да сте диверзификовани и да не плаћате превише накнада. 

3. Квалитет куповине изнад количине

Као шопахолик, провео сам својих раних 20-их опседнут зарађивањем сваког долара. Једном приликом имао сам 100 долара да потрошим у тржном центру, а одмах сам ударио у регистарски простор знајући да могу доћи кући с пуно више ствари. Завршио сам са два пара ципела, огрлицом и торбом. Међутим, ципеле су биле неугодне, а прибор се брзо распадао.

Улагање у квалитет над количином била је драгоцена лекција. Квалитета значи одвојити време за истраживање великих куповина које су изграђене да трају. Потребна је дисциплина, стрпљење и вежба - а ако инвестирате у бољу робу, можда ћете наизглед потрошити мање дугорочно на одећу, обућу и електронику.

4. Учините да се дуг заиста рачуна

Добијање моје прве кредитне картице било је прилично оснажујуће. Начин на који сам то видео, кредитор ми је довољно веровао да ми је позајмио 2.500 долара, што сам корисно куповао одећу, плаћао филмове и куповао улазнице за концерт за мене и моје пријатеље. Наравно, на крају сам сазнао да новац који трошим у ствари није мој.

Након што сам зауставио то и вратио пар хиљада долара током шест месеци, сазнао сам да је кредит алат који треба опрезно користити. Разбијање кредитне картице за ствари које не можете себи да приуштите (или да будете у току са обрасцима потрошње својих пријатеља) доводи само до много изгубљеног новца на отплату камате. У ствари, улазница за концерт од 50 долара често би ме коштала отприлике 90 долара до тренутка када сам је отплатио. Ако се задужујете, будите сигурни да вам дугорочно доноси користи, као што је узимање хипотекарног кредита за кућу, куповина аутомобила или плаћање школовања на факултету.

5. Не можете избећи дуг и његове последице

Када сам коначно обуздао потрошњу и престао са коришћењем кредитних картица, престао сам да износим и минималне уплате мислећи да ћу након неког времена компанија за кредитне картице једноставно заборавити на то и оставити ме на миру. Наравно, повериоци никада не заборављају, као што сам брзо сазнао. Одузимали су ме телефоном, маилом, па чак и телефоном мог мужа док се коначно нисам предао. С ведре стране су ме пустили да се нагодим са паушалним плаћањем, али цео процес је био финансијски стресан, а да не спомињем изузетно срамотан..

Још један резултат тог несвакидашњег потеза био је нижи кредитни резултат. Срећом, успео сам да се побринем за своје дугове пре него што ми је резултат озбиљно оштећен, и никада нисам стигао до тачке у којој је то утицало на моје шансе за власништво над кућом или посао из снова у пољу моје каријере - али лако је могло.

Поука је да, чак и ако сте спремни да почнете да будете одговорни и прелазите из својих прошлих новчаних грешака, не значи да сте ослобођени њихових последица. Дуг се мора платити на овај или онај начин, било да је то редовно плаћање, паушални износ или још горе, банкрот. Водите рачуна о томе како бисте могли да наставите са својим животом.

Ако наиђете на знатан износ дуга са високим каматама, на располагању су опције. Можете да добијете кредитну линију за кућни капитал путем Фигуре.цом, личног зајма од Упстарт-а или кредитне картице Лов АПР..

6. Поставите јасне финансијске циљеве

Чак и након што сам одлучио да желим бити финанцијски одговорнији, без јасних циљева летео сам слепо. Да ли треба да уштедим новац на свом банковном рачуну или га преносим негде другде? Требамо ли платити више на хипотеку?

Тек кад смо супруг и ја сјели и одредили шта желимо за будућност, успјели смо да направимо јасно финансијско планирање - то је омогућило буџетирање и уштеду цијелог посла. Неки од наших финансијских циљева укључују:

• Кући власништво
• Излазак из дуга
• Изградња фонда за хитне случајеве (три до шест месеци трошкова)
• Отплата кредита за возила
• Покретање пензијског фонда
• Покретање факултетских средстава за нашу дјецу

Циљеви сваке породице се разликују, али крајњи резултат увек треба бити исти: натерати себе и партнера да раде на конкретним, договореним циљевима.

7. Будите реални у вези са својим буџетом

Кад сам био млађи, започео бих буџет на исти начин као што бих започео дијету: са тоном ентузијазма и потпуно нереалним очекивањима. Баш као што је немогуће одржати губитак килограма једењем само 500 калорија дневно, убрзо сам схватио да је немогуће држати се превише рестриктивног буџета.

Од тада сам сазнао да је кључ здравог и одрживог буџета што реалнији. Уместо да ограничим потрошњу, нереални буџет би резултирао потпуним супротно: завршио бих у свакој категорији и једноставно одлучио да, пошто сам већ развио свој план, једноставно наставим трошити.

Да бисте остварили реалан буџет, повећајте примитке у трговини, комуналне рачуне и друге трошкове. Додајте мало простора за махање унутра и можда ћете се осећати мање ограниченим, а самим тим и мање вероватним. Ево неких основа о буџету који ће вам помоћи да започнете:

1. Прикупите све рачуне, примања и финансијске извештаје из прошлог месеца.
2. Поредите их у две категорије: фиксне (најам, хипотека, зајам аутомобила итд.) И променљиве (намирнице, поправке аутомобила, одећа итд.).
3. Направите једноставну прорачунску табелу, унесите бруто месечни приход и одузмите трошкове.
4. Процијените своје трошкове. Да ли вам стварно треба тај скупи кабловски пакет? Можете ли потрошити мање на одећу или вечере?
5. Одлучите шта да радите са било којим вишком. Ја више волим да мој буџет на крају сваког месеца буде „нула“, што значи да сваки долар има одређено место, што укључује штедне и пензионе рачуне.
6. Покушајте да живите буџет током једног месеца, а затим га ревидирајте, прилагођавајући бројеве у складу са тим. Будите реални колико год можете и запамтите да је попут дијета једина особа коју саботирате непоштеност.

Знати да тачно кажете свој новац где идете значи имати контролу над својим финансијама и то вам може помоћи да се поставите за боље новчане навике у будућности.

Ако не желите да будете задужени за ручно ажурирање буџета, можете да користите лични капитал. Они ће аутоматски увести све ваше куповине и сваки месец ће вам дати јасан и јасан извештај о томе како се понашате.

8. Додаје се волонтеризам

Кад сам био млађи, нисам видио вриједност волонтирања јер ми то није пружило захвалност коју сам највише желио: новац. Након шестонедељног боравка у болници средином двадесетих година, драстично сам променио мелодију и почео да волонтирам као помоћни родитељ у локалној јединици неонаталне интензивне неге..

Не само да сам добио задовољство помоћи заједници, већ сам ојачао и свој професионални живот. Иако не будете плаћени, људске вештине које развијате и искуство које стекнете волонтирањем су непроцењиви и могу вам помоћи да у будућности постанете много запосљивији..

9. Здравствено осигурање мора бити

Тај шестонедељни боравак у болници коштао је 250.000 долара - што је, срећом, плаћено моје осигурање. Међутим, нисам увек имао добро здравствено покриће.

Када сам неколико година раније родила своје дете, одлучила сам да платим из свог џепа. Добио сам добар посао од свог ОБ / ГИН-а за плаћање унапред, али и даље је коштао око 4.000 долара. Мој супруг и ја смо добро планирали и успели смо да уштедимо - али кад су се хитне ситуације појавиле, остали смо да потражимо средства.

Здравствено осигурање је обавезно, чак и ако сте у савршеном стању. Ако се појавио проблем, можете бити сигурни да сте покривени и да ваши финансијски циљеви неће бити уништени. Без обзира да ли остајете на плану својих родитеља до 26. године, осигурајте осигурање путем посла или га купите путем размене државе, будите сигурни да сте покривени.

10. Схватите своју емоционалну повезаност с новцем

Кључ за уклањање лоших навика потрошње лежи у разумевању ваше емоционалне повезаности с новцем. Једном када дешифрујете разлоге за покретаче трошења и ставове, много је лакше обликовати здравије финансијске навике.

Одрастао сам у породици са четворо браће у веома скупом граду. Мој отац је био аутомеханичар, а моја мама је остала кући са децом, тако да нисмо имали тону новца за нову одећу, електронику и аутомобиле - све ствари које су имали моји пријатељи из средње школе. Једном када сам био сам, хтео сам да докажем да могу да приуштим ствари које сам одувек желео. Остали покретачи укључују досаду, разлоге славља, па чак и нешто тако једноставно као лош дан на послу. У суштини, осећао сам се боље купујући.

И даље се борим са повезивањем емоција са потрошњом, али много боље разумијем и контролирам то сада. Препознавањем свог понашања могу тај нагон заменити нечим другим, као што су вежбање, рад, време са породицом или разговор са супругом.

Завршна реч

Многи од нас се могу присјетити својих раних 20-их и уочити неке прилично лоше грешке. Уместо да се осећате неугодно због начина на који сте гледали и трошили новац, користите ново пронађено знање као одскочну даску за боље навике. Било да се ради о привржености емоционалној потрошњи или несмотреном кориштењу кредитних картица, добра вест је да у 20-има тек започињете свој живот одраслих и има довољно времена да исправите било какве неправде. У ствари, никада није касно започети побољшавати своје финансијске навике - почните данас и знајте да су ваше претходне грешке помогле да вас учините бољом особом.

Које су неке од финанцијских лекција које сте научили у 20-има?