Како добити лични зајам - поступак пријављивања

Прво требате поставити темеље за своју апликацију. Ево како то учинити и шта очекивати од личног поступка пријављивања зајма.

Припрема за подношење захтева за лични зајам

Извршите ове задатке пре слања у први захтев за лични кредит.

1. Проверите кредитни резултат и извештај

Чак и ако се коначно одлучите да тренутно не аплицирате за лични зајам, навикавајте се повремено да проверавате свој кредитни резултат и пријављујете.

Добијање вашег бесплатног кредитног резултата и извештаја

Према закону, имате право на један бесплатан кредитни извештај годишње од сваке три главне канцеларије за извештавање о потрошачким кредитима. Идите на АннуалЦредитРепорт.цом да узмете своје.

За чешћа ажурирања резултата, направите рачун помоћу бесплатне услуге претплате на кредитни скор као што је Кредитна Карма. Цредит Карма омогућава вам да проверите свој кредитни резултат кад год желите, без ограничења или трошкова.

Провјера вашег кредитног резултата на ове начине захтијева оно што је познато као „меко повлачење“, што се разликује од „тешких“ упита сваког зајмодавца с којим поднесете захтјев за нови кредитни рачун, укључујући лични кредит. Лагано повлачење не утиче негативно на ваш кредитни резултат.

Шта учинити са вашим кредитним резултатом

Иако зајмодавци нису једини фактор који имају у виду, ваш кредитни резултат говори много о вашем ризику кредита. Ваш ФИЦО резултат, златни стандард за извјештавање о потрошачким кредитима, садржи пет различитих компоненти:

Коефицијент искориштености кредита (укупни револвинг салди дуга подијељен са укупним расположивим револвинг кредитом)
Историја отплате (укључујући правовремене и озбиљне закашњеле или пропуштене исплате на кредитним рачунима који трају седам година)
Дужина кредитне историје (просечна старост отворених и затворених рачуна креће се до 10 година)
Кредитни микс (врсте кредита, укључујући рате на рате, кредитне картице и рачуне за малопродају)
Нови кредит (обим недавних упита о кредитима и новоотворени рачуни)

Ако ваш број није тамо гдје бисте жељели да буде, потражите краткорочне могућности за побољшање кредитног резултата прије него што аплицирате за кредит. На пример, можете да затражите нову кредитну картицу како бисте смањили омјер искоришћености кредита и успоставили образац правовремених плаћања. Можете се пријавити и Екпериан Боост која ће користити историју плаћања са вашег мобилног телефона и рачуна за комуналије да би побољшала ваш кредитни резултат.

Добијање вашег кредитног резултата такође је добар начин да поставите почетно очекивање за личне понуде за зајмове које ћете добити. Много личних зајмодаваца издаје кредите клијентима који су близу и испод премије, тако да вас кредитни резултат испод 640 неће нужно искључити са тржишта личних зајмова. Али требало би да очекујете да било која понуда зајма коју добијете носи више каматне стопе, ниже принципијелне трошкове и можда мање повољне услове отплате него ако бисте имали вишу оцену.

Супротно томе, ако је ваш кредитни резултат бољи него што очекујете - рецимо, изнад 740 - онда вероватно можете да испуните услове за повољне цене и услове, а можда ћете бити у прилици да се пријавите код зајмодаваца који искључиво задовољавају премијере и супер премијере. позајмљивачи, као што су СоФи и многи традиционални банкарски зајмодавци.

2. Размотрите алтернативе

Ако тражите ликвидност, лични зајмови нису једина игра у граду. Пре него што пошаљете прву пријаву, истражите ове алтернативе:

0% промоције АПР равнотеже. Они су углавном доступни подносиоцима захтева који имају добар до одличан кредит. Ако испуњавате услове, а ваше потребе за позајмљивањем су довољно скромне да а) уђете испод ограничења трансфера салда на вашој картици и б) отплатите у целости позајмљени износ пре него што почне редовни АПР, ово може бити ваша најјефтинија опција за позајмљивање.
Зајмови и депозити кредита. Ако у вашем дому имате довољан капитал - обично најмање 15% или омјер кредита за вредност од 85% - можете се квалификовати за зајам за домаћи капитал или кредитну линију путем Фигуре.цом. Будући да су ти производи осигурани капиталом у вашој кући, мање су ризични од ненаплативих кредита, а њихове каматне стопе су ниже као резултат.
Обезбеђени зајмови. Из истог су разлога зајмови са осигураним отплатама за кориснике кредита обично јефтинији од несигурних алтернатива. На пример, ако планирате да користите небезбедан лични кредит за куповину половног аутомобила, размислите о подношењу захтева за кредит за обезбеђени аутомобил миАутолоан.цом уместо тога.
Редовне АПР кредитне картице. Износ стања на кредитној картици није идеалан, али кредитна картица са ниским АПР-ом може бити најбоља опција за кориснике кредита чији лични захтеви за кредит нису довољно јаки да би се квалификовали за најниже цене и услове. Ако су цене ваших личних зајмова северније од 15% АПР, потражите кредитне картице са нижим стопама пре него што наставите са захтевом.

Да бисте одредили која је од ових опција најбоља за вас, ако их има, блокирајте сат времена да проверите цене и услове кредита са неколико личних кредитора. Упоредите резултате ове вежбе, а затим их упоредите са стопама и терминима које нуде алтернативе. На овај начин можете прикупити пуно информација; Изјаве о откривању кредитних картица су посебно транспарентне и не захтевају их да их прегледају.

Без обзира на то шта радите, избегавајте алтернативе са високим каматама попут залагаонице и зајма за плаће. Пропадно су скупи и склони заробљавању корисника у зачараним циклусима дуга.

3. Процијените своју способност плаћања

У зависности од структуре вашег зајма, месечна уплата може да укључи нешто или све следеће:

Камата на главницу
Накнада за порекло, израчуната у проценту главнице и одузима се од прихода од вашег кредита пре финансирања
Казна аванса за плаћање додатних главница прије рока или отплату зајма у цијелости
Једнократне накнаде, попут накнада за касне или враћене исплате

Користите калкулатор личног плаћања као што је овај из кредитне Карме да бисте израчунали укупну очекивану месечну уплату користећи различите каматне стопе, главнице и услове отплате.

Ваш циљ је да утврдите да ли можете себи да приуштите додавање личног зајма у месечни буџет, а ако јесте, максималну уплату коју удобно обављате и колико дуго. Можете да одлучите да рана исплата и ниже укупне камате оправдавају краткорочни зајам са већом месечном уплатом - или, обрнуто, да ниже месечне исплате оправдавају дужи рок и веће камате.

Детаљи су важни. На пример, према Кредитној Карми, плаћаћете 311 УСД месечно на петогодишњи, 15.000 УСД зајма по 9% АПР. Скратите рок на три године, а месечна уплата истог кредита износи 477 долара.

4. Истраживање и процењивање зајмодаваца

Са толико конкуренције за ваш посао, нема разлога да идете са првим зајмодавцем којег пронађете - барем, не само зато што сте их први нашли..

Употријебите вјеродостојан лични кредитни ресурс да бисте пронашли зајмодавце који чине врсту зајма који тражите и радите с корисницима кредита који отприлике одговарају вашем кредитном профилу. Ако имате одличан кредит, избегавајте зајмодавце специјализоване за суб-приме кредите; ако имате суб-приме кредит, немојте се мучити са ексклузивним зајмодавцима осим ако немате Цосигнер.

Проверите цене код сваког одговарајућег зајмодавца; погледајте кораке 1 до 5 за више детаља о том делу процеса. Провјера ваших цијена за сврхе условног одобрења не утјече на ваш кредит, тако да не морате бринути о вишеструким упитима који се појављују на вашем кредитном извјештају осим ако не прихватате и формално се пријавите за више понуда зајма.