Како управљати животним ризицима, доносити боље одлуке и повећавати срећу

Према часопису Тхе Нев Зеаланд Медицал Јоурнал, вероватноћа да се повреде или смрт ускоче од скока БАСЕ-а су 5 до 8 пута већа од падобранства. Зашто би било која разумна особа ризиковала? Манастир др. Ерик, један од аутора студије, приметио је да БАСЕ скакачи постижу високу меру која се зове новост која тражи: склоност особе да јој лако досади и тражи узбудљиве активности. Такође имају низак осећај избегавања штете, па имају предност „поверења у опасност и несигурност, што води оптимистичним и енергичним напорима са мало или нимало невоље“.

Неки су окарактерисали оне који редовно преузимају такав ризик попут адреналинских наркомана или кретена. Они активно траже сензацију у активностима попут падобранства. Докторка Синтија Тхомсон са Универзитета у Британској Колумбији сугерише да понашање преузимања ризика може бити генетски засновано. Њено истраживање је открило да су људи привлачени опасним спортовима заједнички генотип, варијанта рецептора ДРД4 који се обично назива "авантурни ген".

Дакле, да ли је понашање које тражи ризик или је ствар избора? Како ове одговоре можемо искористити за доношење бољих одлука и вођење срећнијих живота?

Шта је ризик?

Неизвесност прожима сваки аспект живота; будућност је непозната. Израз "ризик" односи се на негативан аспект те несигурности - могућност да се нешто штетно може догодити или не догоди. Ризик се разликује од губитка исто као што се несигурност разликује од сигурности. Трчање преко прометне улице са повезом преко очију је ризик; Ако вас аутомобил погоди, губитак је.

Ризик је присутан у свему што радимо. На пример, неко би могао да буде повређен од стада жигосаних зебри док шета улицама Менхетна, иако нема забележених случајева таквих догађаја.

Вероватноћа

Из тог разлога, Станфордска енциклопедија филозофије је рафинирала дефиницију замењујући реч „могућност“ са „вероватноћом“. Уобичајено, ризик се назива „квота“. На пример, вероватноћа да ће ваш дом бити оштећен пожаром у наредној години је око једне четвртине 1% (0,0028%), док вероватноћа да ћете умрети у будућности (заснована на тренутној науци) је 100%. Ризик од смрти није ако, али када. Међутим, вероватноћа сама по себи није довољна за разумевање ризика и његово ефикасно управљање.

Утицај

Друга димензија ризика је последица. Другим речима, какав је утицај на оне који доживе догађај? Утицај може бити благ или катастрофалан. На пример, вероватноћа да ће полицајац бацати своје јутарње издање у грмље током године је висок, али последице су мале (непријатности и евентуално гребање узимање папира). Са друге стране, вероватноћа да ће торнадо уништити ваш дом у Елмхурсту у Њујорку је мала, али финансијски трошкови таквог догађаја би били значајни.

Ваш лични профил ризика

Препознавање одређених изложености ризику први је корак у управљању ризиком. Свако је јединствен; свако од нас је у различитом степену изложен различитим ризицима. Ризик који погађа једну особу можда није значајан за другу. Појединца који живи у руралном подручју већа је вероватноћа да ће га којот угристи него бициклиста, док становник града има већу изложеност непажљивом гласнику бицикла.

Такође се разликујемо у одговору на специфичне ризике. Једна особа може се одрећи здравственог осигурања, прихватајући ризик од високих здравствених рачуна, избегавајући улагања у акције. Друга особа може рискирати своје здравље учествујући у опасним хобијима, али ће користити разрађен сигурносни систем за одвраћање од крађе имовине.

Ваш профил ризика резултат је ваше способности и толеранције за преузимање различитих врста ризика:

Капацитет: Способност да се апсорбује губитак или застој без утицаја на нечији животни стил, физичко здравље или менталну стабилност варира од особе до особе и од једне врсте ризика до друге. На пример, професионални голфер Пхил Мицкелсон ставио је 20.000 долара на победнички тим Супер Бовла 2000. године и наводно је 2010. изгубио 2,75 милиона долара коцкања. За већину људи губитак те величине би био физички и психички поражавајући. У случају господина Мицкелсон-а, то је представљало мали износ његовог познатог годишњег прихода од 30 до 40 милиона долара. Господин Мицкелсон има значајан капацитет за преузимање финансијског ризика. Пре него што добровољно преузмете ризик, увек треба да питате:"Могу ли себи приуштити губитак ако се догоди?"
Толеранција: Какав је твој став према ризику? Колико удобно ризикујете? Наша спремност за преузимање одређеног ризика директно је повезана са нашим сазнањима о неизвесностима које су са тим повезане. Што више знамо, боље разумијемо; непознато постаје познато. Из истог разлога, спортисти екстремних спортова, војници, полицајци и ватрогасци пролазе интензивну обуку и сате вежбања у различитим сценаријима како би идентификовали, разумели и предвидјели ризик са којим би могли да се суоче у стварним ситуацијама. Суочени са ситуацијом која може довести до губитка, запитајте се: „Да ли желим да ризикујем?“

Особа којој је потребно да преузме већи ризик него што може да приушти или психолошки прихвати доживеће анксиозност и физичку напетост као последицу.

На пример, финансијски саветници редовно претпостављају да млади клијент може да преузме изнад нормалне ризике због свог дугог хоризонта улагања. Као посљедица тога, саветници често предлажу куповину високохлапљивих, нестабилних хартија од вредности како би се постигао максималан принос. Међутим, клијенти са толеранцијом ниског ризика вероватно ће сматрати да је наредна волатилност портфолија неугодна, чак и узнемирујућа. Бољи саветници за улагања увек желе да разумеју профил ризика клијента пре него што дају предлоге.

Развој вашег личног профила ризика

Лични профил ризика састоји се од квалитативне и квантитативне анализе. Вредност профила биће директно повезана са дубином и квалитетом ваше анализе:

Квантитативна процена: Први корак у развоју вашег процеса ризика је разумевање вашег капацитет да ризикује. Препознавање ризика којима је неко изложен, праћен проценом њихове вероватноће и утицаја, омогућиће вам категоризацију, одређивање приоритета и управљање сваком ризиком и ограничавање изложености. Иако је већина ризика универзална (прерана смрт, болест, несреће, насилно време, економске рецесије, крађе итд.), Вероватноћа и утицај сваког зависе од особе до особе. Ова варијанта је последица јединствене демографије сваке особе, укључујући старост, пол, брачни статус, децу, занимање, физичку локацију и стил живота. Многи започињу процјену попуњавањем једног од различитих упитника о изложености ризику који су доступни на интернету. На пример, Међународни институт за управљање ризиком нуди бесплатан упитник који укључује широк избор могућих изложености.
Квалитативна оцена: Овај корак је осмишљен да вам помогне да разумете своје толеранција за ризик. Након квантизације вероватноће и утицаја ризика, колико сте пријатни за његово претпостављање? Професори Јохн Грабле (Универзитет у Џорџији) и Рутх Литтон (Виргиниа Политецхниц Институте и Државни универзитет) развили су скали толеранције на ризик 1999. године како би финансијским саветницима помогли да боље разумеју спремност и удобност својих клијената да ризикују. Копија њиховог упитника и кључ за само-бодовање доступан је на веб локацији Рутгерс Университи. Бројне интернетске упитнике о толеранцији доступни су и од компанија које пружају финансијске услуге, произилазећи из фидуцијарних захтева из Додд-Франк-ове реформе Валл Стреет-а и Закона о заштити потрошача из 2010. године.

Иако је интернетски упитник добро полазиште за разумијевање ваше толеранције, то се не би требало сматрати коначним. Алан Ротх, генерални директор компаније са финансијским саветима која се темељи на сатима, упозорава да је толеранција на ризик променљива као и примена крема за заштиту од сунца; то зависи од времена. Другим речима, толеранција на ризик мења се како се нечије околности мењају.

Упркос недостацима профила ризика, грубо разумевање вашег капацитета и толеранције на ризик је боље него уопште разумевање. Знање је критично за ефикасно управљање ризиком, било да инвестирате или одлучите да пушите.

Управљање ризиком

Људи континуирано управљају свакодневним ризиком, често инстинктивно. Страх је емоционални окидач за избегавање ризика, иако понекад ирационалног или неприкладног. На пример, опасност од угриза пса присутна је кад год се животиња налази у близини, али страх од догађаја је резултат искуства. Ми свесно управљамо својим страхом и ризиком од повреда избегавајући чудне псе. Према томе, неки су управљање ризиком дефинисали као „дисциплину за живот уз могућност да будући догађаји могу изазвати штетне ефекте“.

Супротно популарној перцепцији, већина учесника у високо ризичним активностима нису неустрашиви или несмотрени коцкари. Према психологу Ерицу Бримеру, "они су заправо изузетно добро припремљени, пажљиви, интелигентни и промишљени спортисти са високим нивоом самосвести и дубоким познавањем околине и активности."

Варрен Буффетт, једна од најпознатијих икона на Валл Стреету, редовно улаже милионе долара у компаније, док друге продају. Према његовим речима, „ризик долази од незнања шта радите“. Међутим, Буффетт је изненађујуће опрезан ризику и одбија да инвестира када нема потпуно разумевање ситуације. „Ризик је за нас„ го / но-го “сигнал - ако то [улагање] ризикује, једноставно не идемо даље“.

Другим речима, Буффетт, екстремни спортисти и други који се редовно баве ризичним активностима научили су се следити савете економисте Универзитета у Чикагу Рагхурам Г. Рајан: „Не ризиковање које неко не разуме често је најбољи облик управљања ризиком. . " Укратко, они управљају ризицима које добровољно преузимају.

Категорије ризика

Избегавање сваког ризика је немогуће у савременом свету. Као посљедица тога, морамо дати предност управљању оним опасностима које ће се највероватније догодити и које ће проузроковати највећу штету. Професионални менаџери ризика анализирају сваку димензију ризика, а затим дају предност према категоријама:

Мали утицај, мала вероватноћа: Ова класа се састоји од ризика који се ретко реализују и ако се појаве, имају мали утицај на наш живот. На пример, резови са папирима се ретко дешавају и ретко захтевају лечење.
Низак утицај, велика вероватноћа: Ризици у овој категорији су умерено важни јер могу да настану. Срећом, ако се догоде, лако се можете носити са њима и кренути даље. Уједи комараца су чести и болни, тако да већина људи користи репеленте када су мали сисавци активни.
Висок утицај, мала вероватноћа: Иако ови ризици могу бити погубни када се појаве, они су ретки. Ипак, с обзиром да је обим њиховог утицаја значајан, менаџери предузимају мере како би смањили њихов обим. Иако су убоди комараца чести, зараза грозницом западног Нила није. Ако неко живи или путује у региону у којем је присутна грозница, опрезни путници узимају превентивну вакцину како би избегли најгоре симптоме болести.
Велики утицај, велика вероватноћа: Један пример ове врсте ризика је живот у мобилној кући у америчком региону која се зове Алеја Торнадо. Управљање овом категоријом ризика је императив и од највећег приоритета. Иако ћете преживети твистер, вероватно ћете претрпети сломљене кости и оштећену имовину. Смањење вероватноће да ће га торнадо ухватити премештањем у подручје мање склоно насилном времену било би оптимална стратегија. Ако то није могуће, улагање у спољну „сигурну собу“ или приземље може вам спасити живот (умањити утицај).

Стратегије за управљање ризиком

Даниел Вагнер, генерални директор предузећа за прекогранични саветодавни ризик са седиштем у Конектикату, у својој књизи „Глобал Рилити Агилити анд одлучивање“ саветује: „Неки ризици за које се мисли да су непознати, нису непознати. Уз мало предвиђања и критичке мисли, у ствари се могу предвидјети и неки ризици који на први поглед могу изгледати непредвиђени. Наоружани правим сетом алата, процедура, знања и увида, светлост се може осветлити [променљивим] вредностима које воде у ризик, омогућавајући нам управљање њима. "

Постоје четири класичне стратегије за управљање ризиком:

1. Избегавање

Елиминисање изложености одређеном ризику је најбољи начин управљања. На пример, Билл, смртно се плашио лета, смањио је ризик да умре у авионској несрећи никада не летећи.

Нажалост, у настојању да избегнемо један ризик, понекад несвесно заменимо други на његовом месту. Да би избегао ризик од пада авиона, Билл се окренуо свом аутомобилу за путовања на дуге релације. Према часопису Инсуранце Јоурнал, шансе за смрт у авионској несрећи су 1 на 96.566, док су шансе за смрт у аутомобилској несрећи 1 на 112.

Није могуће избећи све ризике, нарочито неконтролисане догађаје попут временских прилика, политичких промена или економских поремећаја. Када се ризик не може избећи, за ублажавање штете морају се применити друге стратегије управљања ризиком.

2. Редукција

Ризик се може умањити смањењем шансе да се ризик догоди - смањењем његове вероватноће - и смањењем његовог утицаја када се догоди. На пример, могућност да будете повређени или погинули у аутомобилској несрећи може се смањити вежбајући добре возачке способности и одбрамбене технике вожње. Ако се несрећа догоди упркос нашој будности, оштећења возила и повреде путника могу се смањити ношењем сигурносног појаса и вожњом аутомобила врхунског структуралног интегритета.

Смањење ризика је најбоље користити када се ризик може идентификовати, али је неизбежан. На пример, опрезни инвеститори суочавају се са волатилношћу на берзи ограничавањем њихове употребе маржи и диверзификацијом, тј. Ширењем својих улагања у више индустрија и компанија. У идеалном случају, њихов портфељ садржи инвестиције које различито реагују у истом економском окружењу, неке акције расту током медведских тржишта, док друге опадају и обрнуто..

3. Трансфер

Традиционална стратегија управљања ризиком је преношење на трећу страну. Иако је осигурање најчешћи начин преноса, друге методе укључују куповину гаранција, гаранција трећих страна, лизинг уместо куповине и преношење одговорности независним субјектима.

Осигурање је доступно за покривање свих врста личног и пословног ризика. Бројке које је сачинио Институт за информационо осигурање показују да су годишње премије у 2015. прикупљене од 5.926 осигурања премашиле 1,2 билиона долара. Индустрија чини око 3,0% националног бруто домаћег производа и запошљава више од 2,5 милиона људи. Осигуравајуће компаније годишње потроше више од 6 милијарди долара како би привукле купце, према магазину Инсуранце Бусинесс.

Професори са Харварда Давид Цутлер и Рицхард Зецкхаусер тврде да је резултат широког прихватања осигурања његово коришћење када куповина изгледа нелогично. Другим речима, појединци су толико неповољни за ризик да многи нелогично плаћају више премије него што апсорбују стварни трошак губитка. Наводе пример осигурања поправке или замене за „јефтине електронске производе који ретко не успеју“. Скоро 80% потрошача одлучује се за осигурање чак и када би губитак имао занемарив ефекат на њихов животни стандард.

4. Прихватање

Неке ризике није могуће избећи, смањити или пренети, попут губитака који могу настати услед ратног чина. Остали ризици су врло мало вероватни или превише непрактични или скупи за управљање. На пример, штета на кући која је настала ударним таласом авиона који путује надзвучним брзинама је ретка и искључена из већине полиса осигурања. Употреба грађевинског материјала отпорног на ударне таласе била би изузетно скупа.

Неки ризици се прихватају избором. На пример, компаније се баве истраживачким и развојним активностима упркос ризику да напори не успеју. Компаније преузимају тај ризик зато што очекују потенцијалне повратке успешног напора да оправдају претпоставку ризика од неуспеха. Појединци често следе напредне дипломе у нади да ће трошкови образовања бити надокнађени повећаним зарадама.

Ако се ризик намерно претпоставља, особа која ризикује треба да буде спремна за суочавање са последицама ако се догоди штетни догађај. На пример, родитељи и одрасла деца треба да буду свесни могућности заједничког живота у неком тренутку у будућности. Према извештају компаније Пев, 20% -25% младих одраслих враћа се да живи у кући својих родитеља након што су самостални. Добро разрађен план у ванредним ситуацијама смањиће нагон и препреке које те ноћи у супротном прате потез.

Лично управљање ризиком на делу

Иако вероватноћа и утицај сваког ризика варирају од појединца до другог, постоје ризици који утичу на све. Следеће четири ставке идентификују неколико тих ризика и илуструју стратегије за њихово управљање.

1. Прерана смрт

Марк Тваин је тврдио да је човек који живи потпуно спреман да умре у сваком тренутку. Та припрема укључује испуњавање финансијских обавеза према вољенима уколико смрт наступи неочекивано. Иако смрт представља сигурност, а не ризик, прерана смрт често оставља неиспуњене финансијске циљеве - бригу и образовање деце, финансијску сигурност за супружника, плаћање дугова и погребне трошкове. Ако вам недостају средства за испуњавање финансијских обавеза, најчешћа стратегија је преношење ризика на друге.

Посједовање животног осигурања може надокнадити финансијски утјецај умирања прије нечијег времена. Да ли знате колико вам је потребно животно осигурање? То зависи од вашег финансијског стања, тренутних и будућих обавеза и ваше способности да се сусрете са плаћањем премије. Ако високе исплате премија ограничавају вашу могућност куповине одговарајућег износа покрића, узмите у обзир разлике између терминског и трајног осигурања.

2. Лоше здравље или физичка траума

Како старимо, шансе за хоспитализацију расту. 65-годишњи мушкарац има скоро шест пута већу вероватноћу да буде примљен у болницу од 30-годишњака. Такође, трошкови неге могу бити погубни: поправљање сломљене ноге може коштати и до 7.500 долара, а тродневни боравак у болници је око 30.000 долара.

Студија из 2016. године у часопису ЈАМА Интернал Медицине показала је да се просечни трошак издвајања из џепа по болничком дану за осигураног пацијента креће од 1,219 до 1,875 долара, што је разлика приписана врсти осигураватеља. У зависности од извора, високи рачуни за медицину узрокују 18% до 56% личних банкрота који се годишње подносе у Сједињеним Државама.

Ови трошкови не укључују изгубљене зараде док особа не може радити, било привремено или трајно. Иако сигурносна мрежа социјалног осигурања пружа одређени приход - месечни просек 1,171 долара у 2017. години - једва је довољан да покрије потребе.

Пренос ризика на осигуравајуће друштво обично је најбоља опција, јер је вероватноћа хоспитализације, инвалидитета и изгубљеног прихода прилично висока током живота. За чланове породице изгледи су и даље већи. Чак и они наизглед доброг здравља могу имати хитну медицинску помоћ.

Медицински и болнички рачуни

Имати здравствено осигурање може покрити скупе, неочекиване рачуне за медицину и болнице. Ако не можете да пребаците ризик због трошкова премија, на располагању су могућности лечења без здравственог осигурања.

Приход од инвалидности

Према подацима социјалног осигурања, један од четворо двадесетогодишњака (мушкарац или жена) постаће инвалид прије него што достигну нормално пензионисање. Савезна влада обезбеђује мрежу јавне безбедности за особе са инвалидитетом, али је једва изнад егзистенције. Краткорочно и дугорочно покривање инвалидитета важно је ако сте млади.

3. Губитак прихода

Истраживачи из Оксфорда, Царл Бенедикт Фреи и Мицхаел Осборне, открили су да скоро половина радника у Сједињеним Државама има посао који ће убудуће вероватно бити замењен аутоматизацијом. Пракса замене изгубљених послова низом привремених, слободних послова на захтев, означена је као „гиг економија”. Истраживање Савеза фрееланцера проценило је да 53 милиона Американаца тренутно ради као фрееланцери.

Узроци губитка прихода су различити, у распону од незапослености до лоших резултата улагања. За већину људи нижи приходи прате одлуку о пензионисању. Пошто се ризик од изгубљеног дохотка не може пребацити на другог осигурањем, најбоља стратегија је комбинација избегавања, смањења и прихватања ризика.

Избегавајте ризик незапослености

Осигуравање сталног запослења захтева комбинацију одбрамбених и увредљивих акција. Паул Бернард, 20-годишњи ветеран обуке за посао, препоручује кораке за избегавање губитка посла, укључујући разумевање приоритета послодавца и учење играња канцеларијске политике.

На фудбалском терену најбоља одбрана је добар прекршај. Исто важи и за каријеру и сигурност прихода. Људи који се одлично сналазе у свом запослењу истовремено имају најмање вероватноће да ће бити отпуштени током рецесије и да ће највероватније бити примаоци већег дохотка и статуса. Као бивши послодавац, као и запослени који се успешно попео на корпоративну лествицу, користио сам разне стратегије за унапређење посла, повишице и бонусе. Укратко, звездаши играчи се ретко посежу у атлетици или у послу.

Смањите утицај неочекиваног изгубљеног прихода

Губитак посла, развод или пензија могу драстично утицати на нечији приход. Ипак, постоје кораци које можете предузети како бисте ублажили ударац.

Оснивањем фонда за хитне случајеве избећи ћете компоновање ваших финансијских тешкоћа. Уместо да се прерано посудите новац или продате имовину, изградња новчане резерве током добрих времена помоћи ће вам да прођете кроз тешка времена. Заправо би могло бити корисно имати два рачуна хитне помоћи - један за краткорочне, тренутне потребе и други за дугорочне, велике кризе.

Заштита породице од финансијског хаоса након развода је критична упркос емоционалном стресу који прати раздвајање. Мајке које бораве код куће посебно су рањиве на последице раскинутог брака. Чак и парови који одржавају грађанске односе тешко је одједном подржати два домаћинства на истим приходима који су претходно издржавали једно. Постоје различити начини да се избегну финансијске тешкоће након развода, укључујући смањивање потрошње до постизања финансијске стабилности.

Прихватите и припремите се за ризик нижег дохотка у пензији

У неком тренутку свог живота, већина људи се повлачи по избору или потреби. Нажалост, мало их се припрема за значајан пад прихода и утицај на њихов животни стил. Према извештају социјалног осигурања, око половина америчких домаћинстава, старих 55 или више година, нема пензијску штедњу. Ова домаћинства су у потпуности зависна од месечних исплата социјалног осигурања за примања, у просеку 1,341 УСД у јануару 2016. године.

Ако домаћинство има уштеде, претварање тог износа у доживотни месечни ануитет додаће око 649 УСД прихода током пензионих година у укупном износу од око 2.000 УСД месечно или 24.000 УСД годишње. Према последњим подацима Бироа за попис становништва, средњи приход домаћинства за људе непосредно пре пензије (у доби од 55 до 60 година) износи 62 802 долара. Другим речима, чак и они који штеде вероватно ће доживети пад прихода од 60% када одлазе у пензију.

Уместо да доживите ризик од смањења прихода у пензији, можете се припремити за непредвиђене случајеве током својих радних година тако што ћете изградити пензиони фонд. У ранијем чланку дао сам пример пријатеља који је отворио ИРА 1974. године. Током следећих 39 година, дао је максимални дозвољени износ у оквиру плана, укупно 180.000 УСД. Иако је био конзервативни улагач, његов рачун вриједио је више од 502.000 долара када се повукао 2013. Предвиђајући пад прихода када одлази у пензију, успио је извадити убод из угриза..

4. Губитак имовине

Физичка имовина може бити уништена, украдена, изгубљена, сломљена или постати застарела и безвредна. Нематеријална имовина, као што су валута, хартије од вредности, патенти, власничке информације или углед, такође може изгубити део или целу вредност. Ризик од губитка ствари које вредимо је икада присутан.

Срећом, ризици губитка у многим случајевима се могу пренијети на друге куповином:

Кућно / грађевинско осигурање. Хипотекарни зајмодавци обично захтевају од зајмопримаца да стекну осигурање власника кућа како би заштитили заложно право на стамбеној и пословној имовини. Покривање може обухватати поправак или замену грађевине, садржај конструкције и одговорност за било какву штету нанету трећим лицима док су на имању.
Аутомобилско осигурање. Све осим једне од педесет држава (Њу Хемпшир) захтијевају осигурање од одговорности за аутомобиле. Зајмодавци обично захтевају свеобухватно и случајно осигурање од било ког возила које финансирају. Разлика између тржишне и вредности кредита постоји ако осигурање покрива разлику у случају тоталног губитка и осигурања дизајнираног посебно за класичне и егзотичне аутомобиле. Многи власници аутомобила купују продужене гаранције како би избегли ризик од великих трошкова поправке услед механичких кварова.
Осигурање физичке имовине високе вредности. Иако осигурање власника кућа може покрити трошкове замене неких предмета, мало је вероватно да су накит, крзно, уметнички предмети или колекционарски предмети вредности више од 1.000 до 2.000 долара заштићени. Осигурачи за додатну премију могу се додати у осигурање власника кућа. На располагању су и политике специјалних осигуратеља за покриће ризика од губитка. Када купујете такво осигурање, имајте на уму да редовно проверавате тржишне вредности како бисте били сигурни да сте у потпуности заштићени. Британски глумац Рован Аткинсон срушио је 640.000 фунти МцЛарен Ф1 у 2011. години и примио исплату од 900.000 фунти за поправке у оквиру посебне политике. Нажалост, Рован није успео да подигне износ осигурања за покривање све веће вредности аутомобила у тренутку несреће у износу од 3,5 милиона фунти. У 2015. години продао је аутомобил за 8 милиона фунти (12,2 милиона долара).

Ризик од губитка може се пренијети и извршавањем спољних послова другима. На пример, уместо да ризикује застарелост, може се одлучити за изнајмљивање или куповину или уговорити одговорност са трећим лицем. На пример, многи покушавају да смање ризик од лоших инвестицијских перформанси ангажујући професионалне саветнике или купујући узајамне фондове.

Без обзира да ли се ризик преноси или не, власници би требало да предузму посебне мере предострожности да смање вероватноћу губитка имовине:

Предузимање одговарајућих безбедносних мера. Кораци попут стварања кућне провале и заштите осетљивих информација од рачунарских хакера смањују могућност крађе од стране блудних страна. Власници предузећа морају бити проактивни како би спречили преваре и крађе запослених. Нематеријална имовина као што су патенти, заштитни знаци и други власнички предмети могу се законски заштитити, док губитак информација одлазећим запосленима може бити ограничен уговором.
Одржавање имовине у добром стању. Редовно одржавање вашег дома и аутомобила заштитиће вредност ваше имовине и избећи ће каскадне проблеме оштећења и занемаривања. У многим случајевима је ангажовање професионалног извођача радова јефтиније него „уради сам“. Ограничавање губитака на берзи коришћењем зауставних налога је проактиван начин одржавања инвестиција у доброј форми.
Заштита од ризика. Систематски или недиверзибилни ризик је својствен свим средствима улагања. Непредвидиво је и немогуће у потпуности избећи. Диверзификација имовине један је од начина смањења тржишног ризика. Остало укључује избегавање хартија од вредности са високом волатилношћу, левериџинг и заузимање контрапозиција. Потоње се односи на држање истодобних позиција у две инвестиције које реагују супротно истом стимулусу. На пример, залихе високог раста најбоље се сналазе у стабилним економијама када је ентузијазам инвеститора велик, док комуналне залихе боље напредују у опадајућим економијама или рецесији. Појавом регистрованих опција, неки инвеститори користе покривене опције позива да би умањили ризик.

Завршна реч

Најбољи начин за смањење ризика у вашем животу је да будите будни. Бити у току са актуелним догађајима и ризицима који утичу на вас је кључ за спречавање и смањење губитака. Без обзира да ли верујете у судбину или супер прогнозере, неизвесност о будућности је икада присутна.

Свако од нас одлучује како ћемо се носити са ризиком. Вернер Херзог, немачки филмски стваралац, је ризичан: „Више волим да будем жив, зато сам опрезан у ризику.“ У међувремену, Сонни Мехта, председник издавачке групе Кнопф Доубледаи, агресивнији је и сматра „нешто привлачним у ризику“.

Без обзира на профил ризика, изложеност неком ризику је неизбежна. Учење за препознавање, квантификовање и управљање ризиком од суштинског је значаја за физичко, психолошко и финансијско благостање. Када се суочите са незаобилазним ризиком, сетите се савета Марка Зуцкерберга, оснивача Фацебоока: „Највећи ризик је не преузимати никакве ризике.“

Шта мислиш? Да ли сте избегаватељ ризика или ризик? Како вам је успело??