Шта је збуњујући интерес - дефиниција, формуле и препреке

Пре више хиљада година у плодном полумесецу на Блиском истоку, древни људи су напустили своје номадске путеве, формирали прве светске заједнице и почели да се обрађују на земљу, узгајајући пшеницу, јечам и друго жито. Сезонске сезоне закључене са жетвом и складиштењем жита, које се користило месецима када пољопривреда није била могућа, а остали извори хране били оскудни..

Али с обзиром на то да су велике количине жита биле смештене у крововима (силоси), пружале су неодољив извор хране Мус мусцулус - уобичајена миша кућа - која би се од њихових природних непријатеља заштитила заштитним склопом силоса. Као резултат тога, мишеви су постали изузетно плодни, што је на крају довело до ширења мишева широм света, док су пратили миграције пољопривредника. У ствари, један пар мишева може да произведе 70 потомства током свог двогодишњег живота, са просечним леглом од седам штенаца, пет пута годишње.

ИЗВОР: М. Р. Левис, 8. новембар 2013

Додавање 70 мишева током двогодишњег распона било би мучно, али не и катастрофално. Један миш поједе око један грам хране дневно; 70 мишева би сваке године појело око 70 грама или мање од једног грма пшенице. Међутим, када се узме у обзир ефекат „једињења“, мишеви представљају озбиљну претњу.

Сваки пар мишева створит ће још 70 штенаца који ће заузврат имати своја легла и тако даље кроз наредне генерације. До краја две године, оригинални пар мишева може да произведе популацију од више од шест милиона гладних бића, колективно трошећи више од 223 бухела складиштене пшенице дневно.

Древне житнице су складиштиле између 60 и 80 тона пшенице, односно око 2500 грмова. Један пар мишева, остављен непровјерен, могао би нарасти - или „спојити“ - у масу бића која су способна да поједу залихе хране читавог села у мање од двије седмице. Посредно, ефекат слагања довео је до припитомљавања дивљих мачака, контроле порастања популација глодара и можда опстанка градова и заједница какве их данас познајемо.

Склапање и богатство

Баш као што мишеви производе потомке, од којих сваки производи своје потомство, богатство рађа више богатства у облику интереса који заузврат производи више богатства и више интереса. Јацк Лондон, аутор почетком 20. века, у есеју из 1906. године помињао је "сложене интересе", називајући га "изванредним изумом човека". Лондон је закључио да „ако бих одмах почео да радим и спасио се док нисам напунио 50 година, могао бих тада престати с радом и ући у учешће у приличном делу ужитака и доброте, који би ми били отворенији у друштву. “

На састављање богатства (или мишева, као у горњем примеру) директно утиче следеће:

Повећавање сваког циклуса (каматна стопа). У случају мишева, повећање би било просечне величине легла. Када је реч о новцу, то би био износ зараде по основном принципу, који се обично назива "камата" - виша каматна стопа која се доследно зарађује током одређеног периода производи већу завршну своту од ниже каматне стопе у истом периоду.
Дужина сваког циклуса. У нашој популацији миша, кључни фактор је дужина гестације и негована деца која су потребна пре него што се произведу нове генерације. У финансијском свету, дужина сваког циклуса је период за који се камата зарађује и плаћа. На пример, камата се може плаћати сваких шест месеци, или се исплаћује годишње. Примање плаћања камата у краћем циклусу има већи утицај на укупно акумулирање богатства. Зарада 5% годишње на главници од 1.000 долара створила би равнотежу у 10 година од 1.629 УСД. Ако би вам се исплаћивало 5% сваких шест месеци, а не годишње, биланс би био скоро 60% већи, акумулирајући се на 2.653 долара у периоду од 10 година.
Број циклуса у периоду сложења. Када се разматра утицај једињења, често се занемарује важност времена. Како године пролазе и број циклуса се повећава, укупна акумулација се убрзава. На пример, популација миша на крају године која почиње једним паром имала би број 3.285. Ако би се њихови потомци репродуковали истом брзином, невероватних шест милиона било би додано само у другој години. Улагање од 10.000 УСД, зарађујући 5% годишње, повећало би 500 УСД на крају прве године, али тај добитак сваке године би се повећавао за више од 50%, на 775 УСД у 10. години. Како се стопа зараде повећава, корист од дужег периода задржавања се убрзава.

Препреке сметању

Животињске популације суочавају се са природним препрекама - грабежљивцима, болестима, несигурним залихама хране - које ограничавају њихов раст популације и ефекте слагања. Улагачи који траже предност уједињења у финансијском свијету суочавају се са сличним препрекама, укључујући сљедеће:

Људска природа. Нагон за конзумацијом, а не штедњом, јак је и ескалиран мноштвом производа који су на располагању и на адекватан начин пласирају психолози и рекламне мавене. Потребна је знатна дисциплина да бисте се одрекли тренутног признања у корист нагомилавања значајног богатства током времена. Као посљедица тога, спремност да се неометано повећавају инвестиције је ретка.
Крађа. Остављен незаштићен, капитал је подложан предаторима од лопова путем преваре и провале. Као резултат тога, она се губи, смањује се стопа зараде, а периоди задржавања се скраћују.
Конкуренција. Инвеститори се такмиче за ограничени број могућности улагања са максималним повратом и минималним ризиком. То резултира сниженим стопама зараде јер више капитала (понуде) јури исте инвестиције (потражње).
Ризик. Неки инвеститори, тражећи већи принос, улажу у средства која су изложена већим опасностима, излажући тако свој капитал значајним губицима. Непримјерена претпоставка ризика без компензације већих приноса - или неуспјех у управљању - вероватно ће резултирати губитком капитала.
Порези. Иако су многе препреке за стварање богатства спорадичне и хировите, државни порези су стални, смањујући годишње стопе поврата до 39,6% и драстично смањујући укупну акумулацију. На пример, пореска стопа за породицу са опорезивим примањима између 72 500 и 146 400 УСД износи 25%, чиме се ефективно смањује годишњи поврат од 6% на 4,5%. Срећом, Конгрес, препознајући друштвену корист уштеде, пружа правне методе за одлагање или укидање пореза путем рачуна повољних пореза, попут индивидуалних пензијских рачуна (ИРА) и планова 401к..

Спремност прихватања нижег поврата ради осигурања дуже, доследније и сигурније стопе зараде је кључ за успех који се слаже, као и редовни доприноси у возилима заштићеним порезом, као што су ИРА и 401к. Улагање од 10.000 УСД годишње уз 5% годишњег приноса пораст ће на 948.363 долара за 35 година. Улагање истог износа истом стопом, али плаћање 25% годишњег пореза на раст сваке године, смањило би главницу на 726,887 долара. Разлика између више од 220.000 УСД између две вредности искључиво је последица коришћења рачуна повољног пореза.

Формула супер раста

Редовна штедња и остављање прихода на рачуну на којем се може сјединити је кључ за изградњу великих износа богатства. Размотрите следећи пример:

Спремање редовно

Анди је отворио порезно заштићену ИРА 1974. године на почетку каријере као продавач ХВАЦ опреме. Почео је давати 125 долара месечно ИРА-у, што је највише могао да допринесе тада. Наставио је са доприносима иако се оженио, купио дом, променио посао неколико пута и платио двоје деце да прођу локални факултет.

Током наредних 39 година, закон је неколико пута измењен како би се омогућили већи годишњи износи у ИРА-у која је заштићена порезима - на пример, у 2013. години, максимални допринос за особе старије од 50 година био је 5.500 долара. Увек доприносећи максимално дозвољену, Андијев укупни допринос за 40-годишњи период износио је 180.000 долара. Вредност његовог рачуна данас је, међутим, знатно већа као резултат сложених камата.

Сложено занимање

Будући да је практичан човјек, Андијеве инвестиције су увијек биле конзервативне, снажно усмјерене према државним и корпоративним обвезницама, са мање од једне трећине укупног улагања у неоптерећени заједнички фонд који је препоручио његов сусјед. Као посљедица тога, његов просечни годишњи принос од 6% био је знатно мањи него што би га остварио да је уложио у потпуности у капитал капитала са просечним приносом у том истом периоду већем од 9%.

Ипак, стање на Андијевом рачуну нарасло је на 502.000 долара до средине 2013. године, фонд довољно велик да може да осигура месечни приход од 2.082 долара без напада на његову главницу. Овај приход, плус процењени износ од 3200 долара месечно који он и његова супруга добијају из програма социјалног осигурања, осигуравају да обоје остану сигурни у пензији. Док је старији од 50-годишњака Јацка Лондона, Анди би требао бити у могућности да престане са радом и „ужива у лијепом дијелу ужитака и доброте“ живота у његовим преосталим годинама.

Ако нисте почели да улажете, данас је дан. Можете отворити рачун у М1 Финанце и примати бесплатне трговине без провизија. Можете поставити своја улагања на аутоматска и уживати у предностима сложеног интереса.

Завршна реч

Сажимање може бити тежак концепт у почетку, али кад се једном научи и цени, можете исплаћивати дивиденде годинама. Ако почнете да штедите рано и редовно, пажљиво бирање својих улагања и одупирање нагону да потрошите гомилајуће износе можете пружити удобност и стабилност када више нисте у могућности или желите да радите. Он је темељ богатства, и као и сваки чврст темељ, он подржава и подстиче неограничен раст.

Да ли сте видели доказе о заинтересованости за вашу штедњу?