Како уложити алтернативне инвестиције на свој ИРА рачун за пензионисање

Срећом, сада постоји неколико алтернативних опција када је у питању инвестирање у вашу ИРА, али као и код било које инвестиције, они долазе са сопственим сетом ризика и наградама.

Онако како је било са ИРА инвестицијама

Већ деценијама, ИРА-и (тј. Традиционални против Ротх-а ИРА-а) и други одложиви пензиони планови попут 401к коришћени су за финансирање пензија милиона Американаца. У већини случајева ови рачуни финансирају се улагањем попут акција, обвезница, узајамних фондова, инвестицијских фондова, ЦД-ова, трезорских хартија од вредности, као и фиксних, индексираних и променљивих ануитетних уговора. Остале мање уобичајене инвестиције, као што су хипотекарне хартије од вредности, фондови за инвестирање у некретнине (РЕИТс) и покривени позиви, такође су користили паметнији инвеститори у неким случајевима.

Али одређене врсте инвестиција увек су биле забрањене у ИРА-има и квалификованим плановима, као што су животно осигурање, колекционарство и антиквитете, те некретнине које ИРА користи. Ова ограничења налазе се у унутрашњем коду прихода и не могу се прекршити ни под којим условима. Многи скрбници ИРА-е традиционално забрањују већину алтернативних врста улагања и ограничавају распон инвестицијских возила на хартије од вредности којима се тргује јавно, а које се могу лако пратити и вредновати у сваком тренутку.

Нови тренд са алтернативним улагањима у вашу ИРА

Међутим, све већи број независних скрбника ИРА почео је дозвољавати инвеститорима да држе различите врсте алтернативних инвестиција на својим рачунима, као што су приватни капитал, опције и термински уговори, директно власништво над некретнинама, стране инвестиције, хедге фондови, партнерски интереси, рад интересе у закупу нафте и гаса или другим енергетским својствима и ризичном капиталу.

Иако је ова категорија улагања тешко погодна за све, постала је привлачна за све више инвеститора услед слома тржишта у последњих неколико година. Они који су видели да стања на пензионим рачунима смањују се на делић онога што су били 90-их, постали су склонији тражити алтернативне путеве који имају малу или никакву стварну повезаност са тржиштима акција и обвезница. Ове инвестиције нуде потенцијални значајни добитак онима који су у стању да апсорбирају своје ризике.

Наравно, већина ових инвестиција је доступна само инвеститорима за које се сматра да су акредитовани од СЕЦ-а. Према Правилнику Д, акредитовани инвеститор мора да испуни један од следећих критеријума:

• Има појединачни доходак од најмање 200.000 УСД годишње или заједнички приход од најмање 300.000 УСД
• Има нето вредност најмање 1.000.000 УСД
• Да ли је партнер или извршни директор повезан са вриједносним папирима или инвестицијама које се нуде или издају.

Чак и уз ово ограничење, већини инвеститора се саветује да своје алтернативне инвестиционе удјеле унутар својих ИРА-а (или њиховог општег портфеља улагања, у том погледу) ограниче на највише пет или десет процената укупне вредности рачуна..

Нема бесплатног ручка

Наравно, скрбници ИРА-е који су вољни да пронађу алтернативна возила попут ових обично наплаћују знатно веће таксе од осталих старатеља. Инвеститори обично могу очекивати да плаћају од неколико стотина до неколико хиљада долара годишње накнаде за старатељство за разлику од накнаде у износу од 50 долара коју процењују конвенционалнији скрбници, попут банака или компанија узајамних фондова.

На пример, када смо пре неколико година покушавали да покренемо нашу нафтну и гасну компанију, један од наших потенцијалних клијената размишљао је о куповини малог камата за закуп унутар ИРА-е. Истражио сам списак скрбника ИРА-е и наишао на Пенсцо, независног скрбника који је био спреман држати ово средство 200 долара годишње. Друге фирме као што су Миленниум Труст, Ентруст и ИРА Сервицес наплаћују сличне инвестиционе таксе, зависно од различитих фактора као што су величина рачуна и врста коришћене инвестиције.

Међутим, имајте на уму да, будући да се ове таксе сматрају трошковима улагања у Прилогу А из 1040. године, они који испуњавају услове могу да одузму део тих трошкова ако могу да одвоје одбитке када поднесу пореске пријаве.

Ограничења алтернативних инвестиција

Улагачи који учествују у алтернативним инвестицијама треба да воде рачуна да се не ухвате у коштац са било којом врстом трансакција или аранжмана који су забрањени од стране ИРС-а. Забрањене трансакције почињу када власник ИРА, члан породице, инвестициони саветник или скрбник ИРА изврши одређене врсте трансакција, попут преноса, размене, продаје или зајма имовине између било које од горе наведених страна и ИРА рачуна.

Непоштивање ових правила може резултирати не само да дотична трансакција постане опорезива, већ и читав ИРА. Постоје и друге врсте забрањених трансакција; скрбник ИРА-е би требао бити у могућности да вас савјетује шта требате учинити да бисте их избјегли.

Иако алтернативне инвестиције могу бити важан део инвестиционог портфеља, улагачи морају бити свесни ризика и правила која долазе са њима. У многим случајевима вероватно би требало да се консултује ЕРИСА или порески адвокат пре улагања.

Имате ли искуства у додавању алтернативних инвестиција у ИРА? Поделите своје мисли у коментарима испод.