Шта је дефиниција инфлације - узроци стопе инфлације и како се борити против последица

Зашто велика разлика у ценама? Једна реч: Инфлација. Као и старење или дебљање, и ефекти инфлације су постепени и дубоки. Инфлација нас оптерећује током времена, и док настављамо са својим нормалним навикама потрошње и потрошње, готово неприметно повећање потрошачких цена не чини огромну разлику у нашим свакодневним финансијама - што значи да је то пречесто јако подцењена.

Али ефекти инфлације су огромни. И то не утиче само на области попут наших плата и трошкова куповине новог дома. Инфлација нас погађа из сваког угла. Цијене хране расту, цијене превоза расту, цијене плина расту, а трошкови разних других роба и услуга с временом расту. Сви ови фактори чине апсолутно неопходним да водите рачуна о огромним утицајима које инфлација може имати на вашу дугорочну штедњу и способност да финансирате своје златне године пензионисања.

Како можеш да? Прво разјаснимо шта је инфлација и који су генерални узроци за њу. Затим ћемо разговарати о томе како инфлација може утицати на вашу стратегију и стил улагања како би се донијеле промишљене и конзервативне дугорочне финансијске одлуке.

Шта је инфлација?

Једноставно речено, инфлација је дугорочни раст цијена роба и услуга узрокован девалвацијом валуте. Иако постоје предности инфлације о којима ћу расправљати у овом чланку, прво бих се желео фокусирати на неке негативне аспекте инфлације.

Инфлаторни проблеми настају када проживимо неочекивано инфлација која није адекватно праћена растом прихода људи. Ако се приходи не повећавају заједно са ценама робе, куповна моћ свакога се ефективно смањује, што заузврат може довести до успоравања или стагнирања економије. Штавише, прекомерна инфлација такође може опустошити пензиону штедњу, јер смањује куповну моћ новца који су штедиша и инвеститори скренули.

Узроци инфлације

Па шта тачно узрокује инфлацију у економији? Нема јединственог, договореног одговора, али постоје разне теорије, које све играју неку улогу у инфлацији:

1. Новчана маса

Инфлација је првенствено узрокована повећањем новчане масе која надмашује економски раст.

Откако су се индустријализоване нације удаљиле од златног стандарда током прошлог века, вредност новца одређена је количином валуте која је у оптицају и перцепцијом јавности вредности тог новца. Када Федералне резерве одлуче да ставе више новца у оптицај брзином већом од стопе раста економије, вредност новца може пасти због променљиве перцепције јавности вредности основне валуте. Као резултат, ова девалвација ће приморати на раст цена због чињенице да сада свака јединица валуте вреди мање.

Један од начина посматрања ефекта понуде новца на инфлацију је исти начин на који колекционари вреднују предмете. Што је одређени предмет ређи, то мора бити вреднији. Иста логика функционише за валуту; што мање новца постоји у новчаној понуди, то ће вредност бити вреднија. Када влада одлучи да штампа нову валуту, они у суштини смањују вредност новца који је већ у оптицају. Макроекономски начин гледања на негативне ефекте повећане понуде новца је да ће бити више долара који ће гонити исту количину робе у економији, што ће неминовно довести до повећане потражње и самим тим до већих цена.

2. Национални дуг

Сви знамо да је високи државни дуг у САД-у лоша ствар, али да ли сте знали да то заправо може довести до инфлације на више нивое током времена? Разлог за то је тај што држава повећава дуг, влада има две могућности: или може да подигне порез или да штампа више новца да отплати дуг.

Раст пореза проузроковаће да предузећа реагују повећањем цена и надокнаде повећану стопу пореза на добит. Алтернативно, уколико влада одабере другу опцију, штампање више новца директно ће довести до повећања новчане масе, што ће заузврат довести до девалвације валуте и повећања цена (као што је горе дискутирано).

3. Ефекат тражње-потражње

Учинак привлачења потражње каже да ће, како се зараде повећавају у економском систему (што се често догађа у растућој економији са ниском незапосленошћу), људи имати више новца да потроше на робе широке потрошње. Ово повећање ликвидности и потражње за производима широке потрошње резултира повећањем потражње за производима. Као резултат повећане потражње, компаније ће подићи цене на ниво који ће потрошач сносити да би уравнотежио понуду и потражњу.

Пример би било огромно повећање потражње потрошача за производом или услугом за које јавност процени да су јефтини. На примјер, када се повећавају плаће по сату, многи људи се могу одлучити на подузимање пројеката за побољшање куће. Ова повећана потражња за кућним производима и услугама резултираће повећањем цена од стране сликара, електричара и других генералних добављача како би се надокнадила повећана потражња. То ће заузврат повисити цене широм света.

4. Ефекат трошкова и притиска

Други фактор повећања цена робе широке потрошње и услуга објашњава економска теорија позната као ефекат притиска трошкова. У основи, ова теорија каже да ће се компаније, када се суоче са повећаним улазним трошковима попут сировине и материјала или плата, сачувати своју профитабилност тако што ће повећати трошкове производње на потрошача у виду виших цена.

Једноставни пример би био пораст цена млека, што би несумњиво повећало цену капућина у локалним Старбуцксима јер је свака шоља кафе сада скупља за Старбуцкс.

5. Размењени курс

Инфлација се може погоршати већом изложеношћу страним тржиштима. У Америци функционишемо на основу вредности долара. Свакодневно, ми као потрошачи можда не бринемо који су девизни курсеви између наших спољнотрговинских партнера, али у све већој глобалној економији курсеви су један од најважнијих фактора у одређивању наше стопе инфлације..

Када курс толико пати да је америчка валута постала мање вредна у односу на страну валуту, то америчку робу и робу скупље америчким потрошачима, истовремено чинећи робу, услуге и извоз у САД јефтиније за потрошаче у иностранству..

Ова разлика у девизном курсу између наше привреде и наших трговинских партнера може подстаћи продају и профитабилност америчких корпорација повећањем њихове профитабилности и конкурентности на иностраним тржиштима. Али такође има истовремено ефекат што увежану робу (која чини већину потрошачких производа у Америци) чини скупом за потрошаче у Сједињеним Државама..

Добри аспекти инфлације

У ствари која изненађује већину људи, економисти углавном тврде да је нека инфлација добра ствар. Здрава стопа инфлације сматра се отприлике 2-3% годишње. Циљ је да инфлација (која се мери индексом потрошачких цена или ЦПИ) надмаши раст основне економије (мерено бруто домаћим производом или БДП-ом) за мали износ годишње.

Здрава стопа инфлације сматра се позитивном јер резултира повећањем плата и корпоративне профитабилности и задржава проток капитала у економији која се вјеројатно повећава. Све док се ствари крећу у релативном спору, инфлација неће бити штетна.

Други начин посматрања мале количине инфлације јесте то што подстиче потрошњу. На пример, ако бисте желели да купите одређени артикал и знали сте да ће цена производа за годину дана порасти за 2-3%, охрабривали бисте се да га купите сада. Стога инфлација може подстаћи потрошњу што заузврат може додатно подстаћи економију и створити више радних мјеста.

10 стратегија за борбу против ефеката инфлације на ваше пензионисање

Најважнија чињеница коју инфлација уводи у ваш процес финансијског планирања је: Факторинг за инфлацију, колико ће ми заиста требати да се повучем?

Који је ваш циљ уштеде? Многи људи су поставили произвољни циљ од милион долара да се повуку. Али колико ће вредети милион долара када одете у пензију?

Ако планирате да се повучете 2050. године, стопа инфлације која износи приближно 3% годишње резултираће да милион долара има куповну моћ од 325.000 УСД данашњих долара. Колико дуго ће те носити 325.000 УСД? Ако вам је тренутни животни трошак око 50.000 долара годишње, можете видети да ће вам милион долара само проћи кроз отприлике шест година пензије под претпоставком да немате додатне изворе прихода.

Па, шта можете учинити да се сузбије штетни утицај инфлације на штедњу и прилагоди ваш портфељ инфлацији? Супротно веровању или мишљењу јавности, ми нисмо беспомоћни у борби против улоге коју инфлација може играти у нашим животима. Многе стратегије могу деловати као заштита од инфлације, али ове технике морају се користити стратешки и ефикасно да би се искористиле њихове предности. Десет најбољих начина за борбу против инфлације су следећи:

1. Потрошите новац на дугорочне инвестиције.
Сви волимо да штедимо. Али када је реч о дугорочним улагањима, понекад трошење новца сада вам може омогућити да имате користи од инфлације низ пут. Као пример, рецимо да тражите да узмете хипотеку за куповину куће, а економисти пројектују значајну инфлацију у наредних 50 година. Кад узмете у обзир да можете хипотеку отплатити ниже, напуханим доларима који вриједе мање него што су сада, онда инфлацију користите у своју корист. Остала подручја у којима можете искористити инфлацију укључују пројекте побољшања куће, капиталне издатке за посао или друге велике инвестиције.

2. Улажите у робе.
Робе, попут нафте, имају својствену вредност која је отпорна на инфлацију. За разлику од новца, роба ће увек остати у потражњи и може бити одлична заштита од инфлације. Међутим, за већину нас је куповина робе на отвореном тржишту вероватно превише застрашујући задатак. У том случају можете размотрити улагања у робне фондове којима се тргује на берзи (ЕТФс) преко Зацкс Инвест. Они ће понудити ликвидност акција са заштитом од инфлације робних инвестиција. Само будите пажљиви и пазите на проблеме ЕТФ-а.

3. Инвестирајте у злато и племените метале.
Злато, сребро и други племенити метали, попут роба, имају својствену вредност која им омогућава да остану имуни на инфлацију. У ствари, злато је некада био преферирани облик валуте пре него што је дошло до преласка на папирну валуту. С тим у вези, чак и племенити метали подлежу шпекулативним мехурићима.

4. Уложите у некретнине.
Некретнине су такође историјски нудиле инфлаторну заштиту. Стара изрека каже: "земља је ствар коју више не праве." Улагање у некретнине пружа стварну корист. Поред тога, имовина за изнајмљивање, која се лако може купити преко Роофстоцка, може изнајмљивачу понудити могућност повећања цена закупа током времена, како би ишао у корак са инфлацијом. Поред тога, ту је додата алтернатива могућности продаје стварне имовине на отвореном тржишту за оно што обично представља поврат који углавном иде у корак са или надмашује инфлацију. Међутим, баш као и код племенитих метала, сви знамо да мјехурићи некретнина могу и постоје.

5. Размотрите САВЕТЕ.
Гарантоване хартије од вредности од инфлације трезора (ТИПС) враћају вашу оригиналну инвестицију заједно са инфлацијом током животног века ТИПС-а. Али САВЕТИ не нуде прилику за значајније апрецијацију капитала, и зато би требало да чине само део вашег алокативног портфеља личног улагања.

6. Држите се дионица.
Иако се улагање у обвезнице може осећати сигурнијим, историјски гледано, обвезнице нису успеле да надмаше инфлацију, а понекад су и притиснуте током хиперинфлаторних периода. Дугорочно, једини извор повратка од инфлације било је тржиште акција. Акције су историјски победиле обвезнице због способности корпорација да преносе повећање цена заједно са својим потрошачима, што је резултирало већим приходима и приносима и за компанију и за њене инвеститоре.

Про врх: Алли Инвест нуди до 3.500 долара и бесплатно тргује током 90 дана када отворите и финансирате трговински рачун.

7. Размислите о исплатама дивиденди.
Исцрпно истраживање економисте школе Вхартон школе Јереми Сиегел открива да су акције са великим капиталом и дивидендама омогућиле повраћај од 7% на годишњој основи у сваком периоду већем од 20 година од 1800. Ако имате толеранцију на ризик улагања због нестабилности и временски хоризонт већи од 20 година до пензије, узмите у обзир хартије од плаћања дивиденди. Дионице за дивиденде нуде заштиту од инфлације јер се дивиденде обично повећавају на годишњем нивоу брзином која превазилази инфлацију. То готово гарантује апресирање цене акција сличним темпом, истовремено нудећи даљу корист од компензације када се дивиденде реинвестирају.

8. Уштедите више.
Чињеница је да ће вам вероватно требати много више новца за пензију него што мислите да хоћете. Постоје два начина да дођете до вашег новог мерила: уштедите више или инвестирајте агресивније. Уштеда више је вероватно најлакша и најактивнија ствар коју можете да осигурате своју способност да финансирате удобно пензионисање. Ако штедите 250 долара месечно, да ли бисте могли да уштедите 500 долара месечно ако поједете неколико пута мање и ставите ауто на посао? Шта ако почнете користити апликацију Ацорнс, која заокружује све ваше куповине, улажући разлику? Велике су шансе да бисте могли, а то ће вам помоћи да заштитите од будуће инфлације. Погледајте неке од ових стратегија планирања за уштеду за пензију на основу старости.

9. Инвестирајте у колекционарство.
Ко би веровао поврат улагања који сте могли да добијете од куповине роокие картице Марк МцГвире током његове прве године у бејзбол лиги, или Лимитед-Едитион Г.И. Јое у оригиналном паковању? Куповина и продаја колекционарског материјала заправо може понудити одличне приносе прилагођене инфлацији, а истовремено је забаван и занимљив хоби.

10. Постаните покровитељ уметности.
Стратешко стицање фотографије, слика, скулптура и друге уметности често може донети повраћај победе од инфлације, мада сигурно не увек. Мој предлог би био да пронађете најбоље из оба света, драгоцено дело ликовне уметности које заиста цените и нећете журити са продајом.

Завршна реч

Свиђало вам се то или не, инфлација је стварна. Занемаривање ефеката које инфлација може и има имати на вашу дугорочну штедњу вероватно је једна од највећих грешака које многи инвеститори праве. Разумевање штетних узрока и последица инфлације први је корак доношења дугорочних одлука за ублажавање ризика. Али следећи корак је предузимање корака. Размотрите десет горњих савета који ће вам помоћи да превазиђете погубне ефекте које инфлација може имати на ваше будуће пензионисање.

Које радње предузимате како бисте осигурали да ваш портфељ врати надмашујућу инфлацију? Поделите своје најбоље савете у коментарима испод!