6 савета и водич за почетнике за инвестирање у берзу - Цхецклист

Истовремено, постоје дословно стотине хиљада појединаца који редовно купују и продају корпоративне хартије од вредности на некој од регулисаних берзи или НАСДАК-у и успешно успевају. Профитабилни исход није резултат среће, већ примена неколико једноставних принципа изведених из искустава милиона инвеститора током безбројних циклуса акција.

Иако је интелигенција предност у било којем настојању, врхунски ИК није предуслов успеха улагања. Петер Линцх, познати портфељски инвеститор Магеллановог фонда од 1977. до 1990. године, тврдио је да сви имају мозгу да прате берзу: „Ако то успијете кроз математику петог разреда, то и можете.“

Савети за улагање у акције

Сви траже брз и једноставан пут до богатства и среће. Чини се да је људска природа непрестано тражити скривени кључ или неки езотерични дио знања који изненада доводи до краја дуге или добитне карте на лутрији.

Иако неки људи купују победничке карте или обичне акције које се учетвороструко повећавају у годину дана, то је врло мало вероватно, јер је ослањање на срећу инвестициона стратегија коју би желели да следе само глупи или најискренији. У својој потрази за успехом често занемарујемо најмоћније алате који су нам доступни: време и магију помешања интереса. Редовно улагање, избегавање непотребног финансијског ризика и пуштање новца да ради за вас током година и деценија одређен је начин за прикупљање значајних средстава.

Ево неколико савета које би требало да прате почетни инвеститори.

1. Поставите дугорочне циљеве

Зашто размишљате о инвестирању у акције? Да ли ће вам требати новац у року од шест мјесеци, годину, пет година или дуже? Да ли штедите за пензију, за будуће трошкове факултета, за куповину куће или за изградњу имања које остављате корисницима?

Пре него што инвестирате, требало би да знате своју сврху и вероватноће да ће вам та средства у будућности можда требати. Ако је вероватно да ће вам требати инвестиција у року од неколико година, размислите о другој инвестицији; берза са својом волатилношћу не даје сигурност да ће сав ваш капитал бити доступан када вам затреба.

Знајући колико капитала ће вам требати и који ће вам будући период бити потребан, можете израчунати колико бисте требали уложити и какав поврат вашег улагања ће бити потребан за постизање жељеног резултата. Да бисте проценили колики ће вам капитал бити потребан за пензионе или будуће трошкове факултета, користите један од бесплатних финансијских калкулатора доступних путем Интернета.

Калкулатори за пензионисање, од једноставних до сложенијих, укључујући интеграцију са будућим давањима социјалног осигурања, доступни су на Киплингер, Банкрате и МСН Монеи. Слични калкулатори трошкова на факултетима доступни су на ЦННМонеи и ТимеВалуе. Многе брокерске компаније нуде сличне калкулаторе.

Имајте на уму да раст вашег портфеља зависи од три међусобно зависна фактора:

1. Капитал који улажете
2. Износ нето годишње зараде на вашем капиталу
3. Број година или периода ваше инвестиције

У идеалном случају, требало би да почнете да штедите што је пре могуће, штедите колико можете и примате највећи могући поврат у складу са вашом филозофијом ризика.

2. Схватите своју толеранцију на ризик

Толеранција на ризик је психолошка особина која се генетски заснива, али позитивно утиче на образовање, приходе и богатство (како се чини да се толеранција на ризик чини да се лагано повећава) и негативно с годинама (како неко расте, толеранција на ризик опада). Ваша толеранција на ризик је како осећате ризик и степен анксиозности који осећате када је ризик присутан. У психолошком погледу толеранција на ризик се дефинише као „степен у коме се особа одлучи да ризикује да доживи мање повољан исход у потрази за повољнијим исходом“. Другим речима, да ли бисте ризиковали 100 долара да бисте освојили 1.000 долара? Или 1.000 долара за освајање 1.000 долара? Сви људи се разликују у толеранцији на ризик и не постоји „права“ равнотежа.

Толеранција на ризик такође утиче на нечије схватање ризика. На пример, летење у авиону или вожња аутомобилом било би схваћено као веома ризично у раним 1900-има, али мање данас, пошто су летови и путовања аутомобилом уобичајена појава. Супротно томе, већина људи би данас осећала да би јахање на коњу могло бити опасно с великом шансом да падне или буде одбијен јер је мало људи око коња.

Идеја перцепције је важна, посебно у инвестирању. Како стекнете више знања о улагањима - на пример, како се акције купују и продају, колико волатилности (промена цене) је обично присутна и тешкоће или лакоћа ликвидације инвестиције - вероватно ћете сматрати да акције у делнице имају мањи ризик него што сте мислили пре куповине. Као последица тога, ваша узнемиреност приликом улагања је мање интензивна, иако ваша толеранција на ризик остаје непромењена јер се ваша перцепција ризика развила.

Ако разумете своју толеранцију према ризику, можете избећи оне инвестиције које би вам могле чинити забринутост. Опћенито говорећи, никада не бисте требали посједовати имовину која вас спречава да спавате ноћу. Анксиозност подстиче страх који активира емоционалне реакције (пре него логичне одговоре) на стресор. У периодима финансијске несигурности, инвеститор који може задржати хладну главу и увек прати процес аналитичких одлука увек излази напријед.

Ако одлучите да инвестирате са робо-саветником Беттермент, ваша толеранција на ризик биће главни фактор у одабиру различитих инвестиција.

3. Диверзификујте своје инвестиције

Искусни инвеститори попут Буффетта избјегли су диверзификацију дионица у повјерењу да су обавили сва потребна истраживања како би идентифицирали и квантифицирали ризик. Такође су лагодни што могу идентификовати било какве потенцијалне ризике који ће угрозити њихов положај, и моћи ће да ликвидирају своја улагања пре него што смање катастрофални губитак. Сматра се да је Андрев Царнегие рекао: „Најсигурнија стратегија улагања је да ставите сва своја јаја у једну корпу и гледате корпу.“ Уз то, немојте правити грешку мислећи да сте или Буффетт или Царнегие - посебно у првим годинама улагања.

Популарни начин управљања ризиком је диверзификација изложености. Опрезни инвеститори поседују акције различитих компанија у различитим индустријама, понекад у различитим земљама, уз очекивање да један лош догађај неће утицати на све њихове улоге или ће их на други начин утицати у различитој мери.

Замислите да поседујете акције у пет различитих компанија од којих очекујете да континуирано расту добит. Нажалост, околности се мењају. На крају године можда бисте имали две компаније (А&Б) које су добро пословале, тако да су њихове акције порасле за 25%. Стање две друге компаније (Ц&Д) у другој индустрији је порасло за 10%, док је имовина пете компаније (Е) ликвидирана како би се исплатила масовна тужба..

Диверзификација вам омогућава да се опоравите од губитка укупне инвестиције (20% свог портфеља) добитком од 10% у две најбоље компаније (25% к 40%) и 4% у преостале две компаније (10% к 40%) ). Иако вам је укупна вредност портфеља пала за 6% (20% губитак минус 14% добитак), то је знатно боље него да сте инвестирани искључиво у компанију Е.

Беттермент, као и многи други робо-саветници, постараће се да ваш портфељ улагања временом буде разноврстан и уравнотежен. Када почне да излази из равнотеже, извршиће потребна прилагођавања за вас.

Про врх: Други начин да осигурате диверзификацију свог портфеља је улагање ако су различите врсте улагања. Неки воле да мешају ствари улажући у ликовну уметност Мајсторска дела. Забавна чињеница - уметност плавог чипа вратила се 10,6% у 2018. години у поређењу са 5,1% губитка за С&П 500. Остали одлучују да улажу у некретнине путем компаније попут ДиверсиФунд.

4. Контролишите своје емоције

Највећа препрека добитку на берзи је немогућност контролисања својих емоција и доношења логичних одлука. Краткорочно, цене компанија одражавају комбиноване емоције целокупне инвестиционе заједнице. Када се већина инвеститора забрине за компанију, њена цена акција вероватно ће пасти; када се већина осети позитивно на будућност компаније, цена њених акција има тенденцију раста.

Особа која се осећа негативно према тржишту назива се „медвед“, док се њихов позитивни колега назива „бик“. Током тржишних сати, стална битка између бикова и медведа одражава се на стално променљивој цени хартија од вредности. Ови краткорочни покрети вођени су гласинама, шпекулацијама и надама - емоцијама - уместо логике и систематском анализом имовине, управљања и изгледима компаније..

Цијене акција које се крећу супротно нашим очекивањима стварају напетост и несигурност. Да ли треба да продам своју позицију и избегнем губитак? Да ли треба да задржим залихе у нади да ће цена опоравити? Да купим више?

Чак и када је цена акција деловала онако како је очекивано, постоје питања: Да ли треба да сада зарадим пре него што цена падне? Да ли треба да задржим положај јер ће цена вероватно порасти? Мисли попут ове преплавит ће вам ум, посебно ако стално пратите цену хартије од вредности, на крају надолазећи до тачке да ћете предузети акцију. Пошто су емоције главни покретач ваше акције, то ће вероватно бити погрешно.

Када купујете залиху, требало би да имате добар разлог за то и очекивање шта ће цена урадити ако је разлог валидан. У исто време, требало би да утврдите тачку на којој ћете ликвидирати своје удјеле, посебно ако се покаже да ваш разлог није ваљан или ако акција не реагује како се очекује када су испуњена ваша очекивања. Другим речима, размислите о стратегији изласка пре него што купите хартију од вредности и извршите је неразумно.

5. Прво се бавите основама

Пре него што направите прву инвестицију, одвојите време да научите основе о тржишту акција и појединачним хартијама од вредности које чине тржиште. Постоји стара пословица: То није берза, већ тржиште акција. Ако не купите фондова којима се тргује (ЕТФ), ваш фокус ће бити стављен на појединачне хартије од вредности, а не на тржиште у целини. Мало је случајева када се свака дионица креће у истом смјеру; чак и када просеци падну за 100 бодова или више, хартије од вредности неких компанија ће повисити цену.

Подручја са којима бисте требали бити упознати пре прве куповине укључују:

• Финансијске метрике и дефиниције. Схватите дефиниције метрика као што су однос П / Е, зарада по акцији (ЕПС), принос на капитал (РОЕ) и сложена годишња стопа раста (ЦАГР). Кључно је знати како се они израчунавају и имају могућност да упореде различите компаније користећи ове метрике и друге.
• Популарни методи одабира залиха и времена. Требали бисте схватити како се раде „фундаменталне“ и „техничке“ анализе, како се разликују и где свака најбоље одговара стратегији акција..
• Врсте налога за акције на берзи. Знајте разлику између тржишних налога, лимитираног налога, заустављања тржишних налога, зауставних лимита, налога за заустављање губитка и других врста које инвеститори најчешће користе.
• Различите врсте инвестиционих рачуна. Иако су готовински рачуни најчешћи, маргинални рачуни су прописани прописима за одређене врсте трговања. Требали бисте разумјети како се маржа израчунава и разлика између почетних и захтеваних маржи одржавања.

Знање и толеранција на ризик су повезани. Као што је Варрен Буффетт рекао, "Ризик долази из незнања шта радите."

6. Избегавајте полугу

Левераге једноставно значи употребу позајмљеног новца за извршавање ваше стратегије на берзи. На маргин рачуну, банке и брокерске куће могу вам позајмити новац за куповину акција, обично 50% вредности куповине. Другим речима, ако желите да купите 100 акција трговања акцијама по цени од 100 УСД уз укупне трошкове од 10.000 УСД, ваша брокерска кућа могла би вам позајмити 5.000 долара да бисте довршили куповину.

Коришћење позајмљеног новца „получи“ или преувеличава резултат кретања цена. Претпоставимо да се акција помене на 200 долара по акцији и ви је продате. Ако бисте искључиво користили сопствени новац, ваш повраћај би био 100% на вашу инвестицију [(20.000 до 10.000 УСД) / 10.000 долара]. Да сте позајмили 5.000 долара за куповину акција и продали 200 долара по акцији, ваш повраћај би био 300% [(20.000- 5.000) / 5.000] након што сте вратили кредит од 5.000 долара и искључили трошкове камате плаћене брокеру..

Звучи одлично када се акција креће према горе, али размотрите и другу страну. Претпоставимо да је акција пала на 50 УСД по акцији, а не да се удвостручује на 200 УСД, ваш губитак би био 100% ваше почетне инвестиције, плус трошак камате брокеру [(5.000 - 5.000) / 5.000 долара].

Повод је алат, ни добар ни лош. Међутим, то је алат који се најбоље користи након што стекнете искуство и поверење у своје способности доношења одлука. Ограничите ризик када почињете како бисте осигурали да дугорочно можете профитирати.

Последње мисли

Историјске инвестиције су у историји имале значајнији поврат од улагања других врста, а истовремено су доказале лаку ликвидност, потпуну видљивост и активну регулацију како би се обезбедио равноправан положај за све. Улагање у акције је одлична прилика да се изгради велика вредност имовине за оне који су спремни да буду штедљиви, уложе неопходна улагања у време и енергију да стекну искуство, на одговарајући начин управљају ризиком и стрпљиви су, омогућавајући чари компонирања да раде за њих. Млађи када почнете са улагањем, већи су и коначни резултати - само запамтите да ходате пре него што почнете да трчите.

Које додатне савете можете предложити за успешно улагање у акције?