Шта је ЦореСцоре - нови кредитни извештај од ЦореЛогиц-а

ЦореСцоре обећава да ће свој резултат базирати на новом извештају о потрошачком кредиту који разматра „нетрадиционалне“ податке који можда неће бити укључени у традиционални извештај о кредитним кредитима једног од три главна бироа кредита: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Узимајући у обзир информације које нису обухваћене у тренутним кредитним извештајима, ЦореЛогиц очекује да ће зајмодавцима - посебно хипотекарним зајмодавцима - пружити потпунију слику ваших финансијских навика.

Шта иде у ЦореСцоре?

ЦореСцоре не треба да се надмеће са ФИЦО оценом, што је најчешће коришћени метод за оцену потрошачких кредита. У ствари, ФИЦО делује са ЦореЛогиц да развије ЦореСцоре. Нови резултат би требао надопунити ФИЦО резултат: Хипотека тражи ваш ФИЦО резултат и додирује ваш ЦореЛогиц кредитни извјештај да бисте пронашли ЦореСцоре. ЦореСцоре треба да предвиђа куда ће се усмерити ваш ФИЦО резултат, а оба ова резултата заједно дају слику ваше финанције која укључује могуће трендове.

По чему се разликује од ФИЦО-а

Неке ставке обухваћене ЦореСцоре-ом, које нису све укључене у ваш „редовни“ ФИЦО резултат, обухватају:

Пријаве за отплату кредита
Плаћање најма (посебно пропуштених плаћања које су отишле у збирке)
Плаћање аутомобилом
Пореска заложна права и пресуде
Пропуштене исплате за децу

Неке од наведених информација, попут кредита за аутомобил, већ се појављују у вашем кредитном извештају. Међутим, ове информације нису толико детаљне у традиционалном кредитном извештају. Наводи се евиденција о вашем зајму за аутомобил и колико дугујете, али ваша историја плаћања можда неће бити. Извештај ЦореСцоре то мења.

Поред тога, ЦореСцоре извештај копа у судске евиденције како би пружио информације о пропуштеном уздржавању деце и другим правним стварима, као што су пореска заложна права и пресуде против вас. Прошле финансијске заблуде - чак и ако живите углавном "ван мреже" - имају већи утицај када је у питању ЦореСцоре.

Ажуриране информације

ЦореСцоре не само да узима у обзир више информација, већ и ЦореЛогиц извештај о потрошачком кредиту такође брзо наводи информације. На пример, нова хипотека можда неће стићи до традиционалног кредитног извештаја 60 дана. Али та иста хипотека чини ЦореЛогиц извјештај, који ће се користити као дио ЦореСцоре-а, за само 23 дана.

Људи у ЦореЛогиц-у стално копају по јавним евиденцијама како би пронашли ваше најновије финансијске информације. Затим га користе како би саставили потрошачки профил ваших навика који је детаљнији него икад раније.

Будуће промене

У 2012. години ЦореЛогиц се нада да ће процијенити корисност укључивања историје плаћања на рачуне за мобителе и комуналије. То значи да би ваша некредитна плаћања могла постати редован дио вашег кредитног профила. За оне који плаћају на време и желе да се ове информације укључе, овај развој је позитиван. Међутим, за потрошаче са малим примањима који се боре са губитком посла и повећањем рачуна, укључујући те информације само ће се погоршати.

Како се користе ЦореСцоре и ЦореЛогиц извјештај?

За сада се још увек разрађује тачан начин бодовања за ЦореСцоре, али се очекује да ће се резултат представити у марту 2012. Иако званични ЦореСцоре није сасвим спреман, кредитни извештаји ће се базирати на резултатима од ЦореЛогиц, већ су доступни, а неки хипотекарни зајмодавци већ користе ЦореЛогиц кредитне извештаје као део процеса квалификације.

Одредити одобрење и каматну стопу

У комбинацији са традиционалнијим кредитним резултатом, ЦореЛогиц кредитни извештај пружа додатни увид у оно што се може догодити ако корисник кредита одобри.

Извештај о кредиту такође утиче на каматну стопу коју корисник кредита добија. Ако ваш кредитни извештај ЦореЛогиц покаже нешто неповољно, што се можда не одражава на ваш ФИЦО резултат, зајмодавац ће можда одлучити да повиси каматну стопу. Виша каматна стопа на хипотеку у вредности стотина хиљада долара може донети огромну разлику у висини плаћања током кредита.

Процена потрошача и запослених

Кредитни извештај ЦореЛогића тренутно је доступан више зајмодаваца, а ЦореСцоре се продаје и зајмодавцима и не-зајмодавцима. Баш као што су ФИЦО резултат искористили осигуратељи, и баш као што је ваш кредитни извештај интересантан за неке послодавце, ЦореЛогиц се нада да ће и други почети да користе ЦореСцоре као начин за процену потрошача. Извештај ЦореЛогиц-а би евентуално могли да користе осигуравачи за помоћ у одређивању премије здравственог осигурања, послодавци да утврде да ли да вас ангажују за посао, а станодавци да утврде да ли да вам их унајмљују након позадинске провере.

Како ће вас ЦореСцоре утицати?

Ако тренутно имате релативно чисту кредитну евиденцију, додавање нових података из ЦореСцоре-а може открити податке које раније нису евидентиране, што би могло умањити ваш укупни кредитни рејтинг. Ако покушавате да избегнете упозорења сјајним кредитним картицама и другим кредитима, могли бисте се изненада наћи „на мрежи“ због интензивних претрага јавних записа које спроводи ЦореЛогиц. За оне који имају мало кредитне историје, али солидан списак благовремених рачуна и плаћања закупа, ЦореСцоре би могао побољшати њихову кредитну ситуацију.

За већину људи, међутим, ЦореСцоре вероватно има негативан утицај, јер представља још један покушај предузимања сложених финансијских интеракција и њиховог смањења на један број.

Иако ЦореСцоре можда неће повећати ваше шансе за одобравање кредита, то би вас могло коштати више новца. ЦореСцоре који чини се да указује на то да имате веће шансе за неплаћање, чак и ако имате пристојан ФИЦО резултат, може довести до веће каматне стопе и више трошкова на накнаде. А ако се осигуратељи, провајдери за мобилне телефоне и изнајмљивачи одлуче да користе ЦореСцоре, могли бисте приметити повећање премије и безбедносних депозита.

Надаље, ако послодавци користе ЦореЛогиц кредитни извјештај, могли би дубље ући у вашу прошлост и открити предмете који резултирају одбијањем за вашу посљедњу пријаву за посао..

Приступање вашем кредитном извештају ЦореЛогиц и вашем ЦореСцоре-у

ЦореСцоре још увек није доступан. Међутим, ФИЦО и ЦореЛогиц очекују да ћете, након што је модел бодовања готов и када га пружаоци финансијских услуга почну да користе, моћи да купите резултат, слично као што можете тренутно да купите ФИЦО резултат..

Међутим, ваш кредитни извештај ЦореЛогиц тренутно вам је доступан. Према условима из Закона о фер кредитном извештавању, имате право на једну бесплатну копију било ког извештаја о потрошачком кредиту сваке године, а то укључује и ваш ЦореЛогиц извештај. За информације о добијању бесплатног извештаја можете се обратити ЦореЛогиц-у на 877-532-8778.

Поред тога, у неком тренутку 2012. године очекује се да се извештај ЦореЛогиц дода у АннуалЦредитРепорт.цом, тако да ће му бити лак приступ, поред кредитних извештаја из три главна кредитна бироа..

Обавезно проверите информације у вашем ЦореЛогиц извештају и оспорите нетачне информације. Да бисте оспорили информације, требало би да имате документацију која доказује да су нетачне. Као и друге агенције за кредитно извештавање, ЦореЛогиц је дужан да истражи спорове и исправи грешке у вашем извештају.

Завршна реч

ЦореСцоре нуди још један алат за профилисање пружаоцима финансијских услуга да донесу кратке процене о вашој способности руковања новцем, на основу чега ће темељити велике одлуке о вашој финансијској будућности. То заузврат значи да требате више пазити да не буде финансијских погрешака или кашњења у плаћању - и морате бити будни да бисте заштитили још један кредитни извештај од нетачних информација. Али задржајте свој кредит чистим и јаким, а ЦореСцоре би вам могао пружити прилику да се истакнете против конкуренције - осталих позајмљивача - када тражите кредит, изнајмљивање или чак запослење.

Да ли сте проверили свој ЦореСцоре? Каква су ваша осећања због ове нове методе кредитног извештавања?