Како постати лиценцирани берзански посредник - Изазови у каријери и награде

Неколико је корака укључено у постизање успјешног брокера и мноштво путова каријере које можете подузети. Ваш пут може започети школовањем на факултету.

Финансијско образовање

Студенти који желе да истражују како постају берзански посредници, требали би размотрити смер у финансијском планирању као додипломски и евентуално наставити студије у постдипломској школи. Ово пружа већину техничког знања потребног за започињање каријере у индустрији финансијског планирања и помоћи ће да се квалификује студент да положи испит за ЦФП плочу или стекне друге акредитиве, као што су ЦЛУ или ЦхФЦ.

Студенти који желе да постану берзански посредници такође могу размотрити смер у бизнису, финансијама, економији или рачуноводству како би стекли разумевање шта покреће економију и силе које утичу и одређују цену хартија од вредности. Они који се баве рачуноводством и постану ЦПА-и могу стећи ногу над својим вршњацима.

Испитивања и провјере позадине

Концептуално постати брокерски посредник је прилично једноставно (иако није лако). Прво, запослени мора да прође позадинску проверу, која се обично састоји од кредитног чека и крим-претреса. Било која супстанцијална ставка у било којој од ових категорија - попут стечаја, пореског заложног права или намета или осуда било чега осим мање саобраћајне повреде - највероватније ће дисквалификовати подносиоца представке.

Затим, потенцијални посредници морају да положе тестове лиценцирања хартија од вредности које мора спонзорисати трговац брокерима. За неке изгледе, ово је најтежи део процеса.

Испити

Од берзанских посредника у Сједињеним Државама потребно је добити неколико лиценци - попут лиценци серије 7 и 63 - пре него што им је дозвољено да закључе посао са клијентима. Свака лиценца се добија полагањем одговарајућег испита.

Сериес 7. Овај испит је потребан да би постао генерални заступник који је регистрован. Испит је строг шесточасовни тест који покрива све врсте појединачних и запакованих хартија од вредности, укључујући акције, обвезнице, партнерства, УИТ, узајамне фондове и променљиве ануитете, као и етику и прописе о хартијама од вредности. Ово се сматра далеко најтежим од свих испита са хартијама од вредности.
Серија 63. 63 покривају државне законе о плавом небу и морају се предузети следеће да би се пословало. Овај тест је прилично кратак и знатно лакши од 7.
Сериес 65. Многе фирме захтевају од својих посредника да постану регистровани саветници за инвестирање како би могли да користе професионалне платформе за управљање новцем.
Сериес 66. Овај испит представља комбинацију испита из серије 63 и 65.
Сериес 3. Ово је потребно за продају рочних терминских уговора.
Сериес 31. Овај испит је потребан за продају управљаних футурес фондова. Често се добија уместо Серије 3.

Већина фирми такође захтева од својих брокера да добију дозволу за животно осигурање да би могли да продају животно осигурање и променљиве ануитете.

Добијање посла као берзански посредник

Они који се упусте у индустрију хартија од вредности почеће са пријављивањем у брокерске фирме и интервјуирањем за посао. Постоји неколико различитих стаза којима се брокери у овом послу могу упустити - прави зависи од различитих фактора, као што су личност брокера, пословне везе, продајне вештине и техничка способност.

Комерцијалне брокерске фирме

Компанија са пуном услугом је увек добро место за почетак, чак и за оне који не желе искрено да постану посредници у пуној услузи. Процес који подносиоци пријаве обично пролазе у овим фирмама укључује:

Стандардни почетни интервјуи и тестови личности који прегледавају кандидате како би се осигурало да су довољно екстровертирани за успех у послу.
Снажни, плаћени програм обуке који започиње са неколико месеци посвећен учењу и полагања свих потребних хартија од вредности и испита за осигурање. (Они који први пут не положе испит серије 7, често се прекидају.)
Неколико недеља продаје и обуке производа из различитих извора и добављача.

По завршетку периода обуке, представници ће добити персонализоване визит карте и добиће или веома малу канцеларију за рад или, као што је то често случај, радни сто у великој соби који се често назива и "запрека". То омогућава новим брокерима да раде заједно, те да подучавају и охрабрују једни друге.

Управо у овом тренутку почиње прави задатак проналажења перспектива и клијената. Већина главних компанија са пуном услугом имају веома високе продајне квоте које морају бити испуњене у кратком року, као што је шест месеци. Очекује се да ће брокери од клијената потражити на следећи начин:

Цолд Цаллинг. Листе за нејавни позив учиниле су овај облик претраживања ризичног предлога. Многи посредници и компаније сада ограничавају своје телефонске позиве да одговоре потенцијалним перспективама на поштанске разгледнице или интернетске одговоре.
Умрежавање. Већина фирми очекује да њихови посредници траже своје пријатеље, породице и познанике за посао. Пословно умрежавање може бити критично; они са имућним мрежама људи који ће се укључити имаће много лакшег започињања у овом послу.
Семинари. Ова испробана и истинита метода генерисања перспектива дјеловала је хиљадама брокера. Међутим, овај облик истраживања може бити скуп и захтева способност ефикасног представљања група.

Већина фирми захтијева и најмањи број рачуна и ниво имовине до краја пробног периода. Међутим, овај период може трајати чак две године, а компаније плаћају брокеру плату с накнадама које могу бити засноване на претходној заради или на минималном износу.

Након што брокер преживи почетни пробни период, плата се обично уклања и брокеру се плаћају провизије према мрежи исплате фирме, која ће расти са брокерском производњом. Исплате се понешто разликују од компаније до компаније, али су увек дизајниране да подстакну већу производњу.

На пример, брокер може добити само 35% бруто провизије за првих 100.000 УСД бруто провизија, а затим ће добити 45% провизија на следећих 100.000 УСД и тако даље. Провизије се могу кретати до 75% или 85% бруто. Једном када брокер достигне одређени ниво производње, често ће добити своју канцеларију и можда продајног помоћника. Али ови перкети су тешко зарађени, обично им је потребно неколико година.

Они који се пријављују код великих фирми које пружају комплетну услугу требало би такође да разумеју да су ови послодавци углавном заинтересовани да пронађу суперзвездане милионске произвођаче и у основи поставе већину својих нових запослених да буду јесенски момци за крем усева..

Међутим, то не би требало нужно одвраћати потенцијалне посреднике од потписивања у некој од тих агенција. Још увек могу да примају минималну плату током студирања за испите, и добиће бесплатне часове и материјале за обуку. Они који то раде самостално ће често платити неколико стотина долара за студијска помагала плус трошкове самих испита.

Штавише, продаја и обука о производима које компаније пружају могу вам помоћи да се брзо упознају нови запосленици са најновијим производима и услугама у индустрији. У ствари, ако брокери не успеју да испуне своје квоте у овим фирмама и изгубе посао, брзо ће открити да су значајно више марљиви него што су били када су започели. То је зато што ће их многе компаније које немају интерес за ангажовање нелиценцираног особља сматрати запосленима.

Брокери са попустом

Они који не воле висок продајни притисак који долази са брокерским брокерским кућама, можда ће више радити код куће за посреднике са попустом, као што су Сцоттраде, Цхарлес Сцхваб или ТД Америтраде. Овим фирмама је обично потребан одређени ниво провизије, али ништа слично фирмама са пуном услугом. Ретко се тражи хладно истраживање било које врсте. Већина брокера који раде у овим фирмама добивају сталну основну плату плус бенефиције, а могу и даље зарађивати додатне провизије.

Типичан дан у животу брокера са попустом састоји се од:

Давање посла купцима путем телефона и лично
Одговарање на питања купца и бављење жалбама и друга питања
Обављање различитих административних послова, попут попуњавања и архивирања папирологије клијента, организовање и анализа података клијента, извештавање о активностима дана, и руковање готовином и хартијама од вредности које су депоноване код фирме

Банк Брокерс

Рад у банци може бити одлична алтернатива за оне који немају много мреже. Банке обично имају ниже исплате од осталих фирми које пружају комплетну услугу и углавном ће запошљавати само лиценцирано особље. Али тада је брокер у могућности да се пријави клијентима банке и пласира их на тржиште.

Банкарски посредници обично имају своју канцеларију у банци и могу добро зарадити тако што ће клијенте банке увјерити да купују фиксне ануитете и друге конзервативне производе. У многим случајевима банка ће имати и личног банкара који има дозволу за продају фиксних ануитета клијентима. Брокер ће често добити део провизије, поред тога што ће се продаја приписати његовим производним квотама.

Кључно за ефикасан рад ове врсте посла је изградња добрих пословних односа са запосленима у банци (посебно са менаџером) и подстицање њиховог редовног упућивања клијената. Већина успешних банкарских посредника има ефикасан систем рада са банкарским особљем, као и спољне канале маркетинга на које могу да се окрену када су запослени у банкама заузети својим задатцима..

Независни посредници

Они који су основали књигу пословања (или имају средства за то без потребе за подршком компаније која пружа комплетну услугу) можда ће желети да потраже независног брокера, попут Раимонда Јамеса или ЛПЛ Финанциал. Те фирме нуде шири спектар производа и услуга од осталих врста фирми, као и много веће исплате - обично у распону од 80 до 95%.

Ова врста аранжмана је идеална за некога ко је саградио књигу пословања другде, попут банке или дисконтне компаније, а сада је спреман да самостално управља том књигом. Будући да су исплате толико веће, потребан је мањи износ прихода од провизије да би се одржао исти животни стандард.

ЦПА-и који имају сопствену базу клијената главни су циљеви ове врсте фирми јер већ имају кадар клијената који им верују с већином (или свих) финансијских информација. ЦПА-и, порески приправници и рачуновође такође имају унутрашњу стазу за пензиони план и корпоративно пословање, што може бити значајно. На пример, они са великом књигом клијената из малих предузећа вероватно могу да ураде неколико неквалификованих планова, који су обично веома уносни..

Препреке и изазови

Бити брокер није лак посао. Они који започну овај посао могу очекивати да ће на путу ка успеху наићи на бројне препреке, укључујући:

Дуги сати тражења. Почетни напори већине брокера испуњени су великим бројем одбацивања и фрустрација. То је делимично због тога што финансијске публикације упозоравају јавност да не користи посреднике који имају мање од пет година искуства. Због тога се многи брокери морају ослонити на посао пријатеља и породице како би започели посао. Нови брокери такође могу очекивати да ће провести много ноћи и викенда пробијајући плочник и сами се пласирајући на тржиште.
Стални притисак продаје. Иако су почетне квоте с којима се брокери суочавају обично најтеже постићи, већина фирми непрестано ресетује те квоте и очекује да их њихови брокери стално спроводе..
Суштинска крива учења. Брокери морају брзо да науче сложеност постављања обрта и налога и правила која регулишу овај процес. Они такође морају да усвоје велики део административних детаља који се односе на руковање готовином, папирологијом и хартијама од вредности у врло кратком року, уз свакодневно праћење вести о тржишту и производима. Они који препоручују појединачне хартије од вредности такође морају научити како да ефикасно истражују своју понуду.
Кориснички сервис. Брокери ће неминовно морати да се суоче са незадовољним клијентима који могу или не морају бити разумни у ономе што очекују од својих инвестиција.
Низак или несигуран приход. Већина брокера који започну са радом може очекивати да ће зарадити прву или две године прве зараде, иако ће им можда дати основну плату или повући против провизије. Али чак и они који су основани могу очекивати да ће њихова зарада расти и пасти у складу са неколико варијабли, као што су осећај потрошача, тржишно деловање и сопствени напори за истраживање..
Пословни расходи. Иако приход брокера може варирати, већина трошкова остаје прилично константна. Премије за живот, здравље и инвалидност - као и трошкови осигурања од грешака и пропуста - су стандардни трошкови за већину брокера. Ти трошкови су поред трошкова маркетинга и рекламирања и режијских трошкова, као што су изнајмљивање и комуналије. Накнада за помоћнике и друго особље је још један велики издатак који се мора водити рачуна о новчаном току брокера.
Континуирана едукација. ЦЕ мора да одржава дозволе на годишњем нивоу, а многе фирме такође снажно подстичу своје брокере да зарађују професионалне ознаке, као што је ЦФП, у циљу побољшања њихове продаје..

Награде и користи

Они који могу да пређу иницијалне препреке и пређу преко грба могу уживати у веома корисним каријерама. Неки од перкета који долазе од брокера су:

Висок приход. Успостављени представници често остварују шестерознаменкасти приход, поготово јер граде пословне књиге и повећавају своје исплате. Такође, многи производи које брокери продају, као што су узајамни фондови и ануитети, плаћају преостале дохотке који се временом повећавају како би пружили знатан јак провизија..
Административна помоћ. Успешни посредници често раде у плишаним канцеларијама са особљем професионалаца који се баве администрацијом и питањима поштовања канцеларије. Већина основаних представника или дели помоћ продајног помоћника с неким, или их има.
Кратки радни дани. Дужина типичног радног дана обично се смањује за брокере како им се мандат у послу повећава. Дуги сати маркетинга и потраге на крају уступају место шестодневним радним данима који се често завршавају убрзо након затварања тржишта и обраде дневног промета..
Посебни подстицаји. Фирме обично нуде додатне погодности врхунским извршиоцима, попут накнада за провизије, учешћа у неквалификованим плановима и плаћања различитих врста трошкова као што су режијски трошкови канцеларије или административна помоћ.

Завршна реч

Берзански посредници се суочавају са многим изазовима у свом послу, као што су поштовање прописа, продајне квоте, тржишта медвједа и бирократија. Али награде могу бити вредне фрустрације и труда. Много је путева до успјеха у овом послу, а они који не успију с једном компанијом не би требали оклијевати да покушају поново у другом окружењу. За више информација о томе како постати берзански посредник, пријавите се на веб локацији ФИНРА.

Да ли сте истражили да постанете берзански посредник? Који су вам највећи изазови?