Одређивање студентског зајма - ризици које треба размотрити

Пошто су студентске позајмице постале животна чињеница, многи се родитељи суочавају са важним питањем: Да ли треба да заменим студентске зајмове својој деци? Студенти на факултетима често имају малу кредитну историју, па се обраћају родитељима, рођацима или чак пријатељима да се замисле како би добили најповољније рате кредита.

Међутим, пре него што пристанете да додијелите студентски зајам својој дјеци или било коме другом, постоје нека важна разматрања.

Пренос студентских зајмова: главни ризик

Уступање је увек ризично, јер преузимате заједничку одговорност за целокупан износ дуга за студентски кредит. Другим речима, ви сте 100% одговорни за кредит који вам даје, чак и ако је ваш син или ћерка та која заправо добијају новац за школу. Ако ваш син или ћерка из било којег разлога не могу да плате или не плате, рачун ће вам пасти.

Када одобравате студентски зајам, добијате равномерну више Ризик него што гарантујете за друге врсте дуга, јер закон третира студентске кредите другачије:

Студентски кредити се не могу искористити у стечају. Осим у врло посебним околностима, не постоји начин да се реши дуговања студентског зајма осим исплате.
Зајмодавци студентских зајмова могу да искористе социјално осигурање. Ово може угрозити сигурност вашег пензионисања.
Зајмодавци могу искористити поврат пореза. Тај новац преузима се директно из вашег чека за поврат пореза за неплаћене државне зајмове.
Зајмодавци све више користе приватне наплате дуга. Колекционари дуга могу вас пронаћи помоћу јавних записа и често су врло агресивни у напорима наплате.
Федерални студентски зајмови немају застару. За разлику од других дугова, који постају неважећи након седам година, сакупљачи дугова могу вас потражити у недоглед за неплаћене студентске кредите.

Због ових посебних правила, наплатиоци дуга враћају отприлике 0,80 долара за долар за неплаћени дуг студентског кредита у поређењу са 0,20 долара за долар за неплаћене кредитне картице.

Шта треба размотрити пре него што дизајнирате

Посебна правила за наплату дуга требало би да вам праве паузу ако размишљате о одобравању студентског зајма, јер би дуг могао да вас оптерети до краја живота.

Ваша деца могу бити неспособна за плаћање. Чак и ако ваша деца имају најбоље намере, неки студенти једноставно не могу да добију посао који им је довољно да отплате зајам. Пре него што доделите зајам за студент, размислите да ли би степен вашег детета могао заправо довести до каријере која ће му донијети приход за враћање кредита.
Ако се нешто догоди вашој дјеци, можда бисте остали без рачуна. Ниједан родитељ не воли размишљати о нечему што се деци догађа с њиховом децом, али нажалост, догађају се несреће и болести. Ако је ваше дете тешко инвалидно или претрпи превремену смрт, можете остати без неплаћеног студентског дуга поврх свега осталог.
Ваше пензионисање је у ризику. Желети да помогнете својој деци племенито је, али нема кредита који би вас добили кроз пензију. Морате водити рачуна и о својој будућности, а то значи уложити значајан износ новца у пензијску штедњу.
Давање студентског зајма захтева дуго опредељење. Са дипломираним програмима плаћања и дугим роковима отплате, није неуобичајено да људи носе деценијарски салдо деценијама. То значи да би одобравање студентског зајма могло бити обавеза од 25 до 30 година са ваше стране.
Преписивањем студентског зајма може се створити породична свађа. Иако можда желите да помогнете својој деци, стрес стављате и на однос тако што ћете мешати свој новац. Шта ће се догодити са вашом везом ако деци не врате кредит како је обећао?
Прекривање може оштетити вашу кредитну способност. Ако ваше дете касни са плаћањем, то се може приказати на вашем кредитном извештају и оштетити ваш кредитни резултат. Чак и ако ваше дете изврши уплате на време, тражене месечне исплате ће се појавити на вашем кредитном извештају као обавеза. То може утицати на омјер дуга и прихода и омјер дуга и кредита, а када кредитори виде да дугујете тај новац, може вам бити теже добити хипотеку или кредит за аутомобил ако вам треба.

Пре него што доделите зајам, будите сигурни да разумете импликације свих ових питања. Треба да седнете са дететом и да озбиљно разговарате о важности одлуке коју доносите. Многи студенти не разумеју потпуно дуг дуга који преузимају на факултету и морате донети заједничку породичну одлуку да су ваш син или ћерка заиста спремни да преузму одговорност повезану са стицањем дипломе и дуговањем..

Размотрите врсту студентског зајма

Друго последње питање које морате поставити пре него што се пријавите за кредит је: „Коју врсту кредита узима моје дете?“ Да би се квалификовали за савезне студентске зајмове, студентима обично нису потребни косигнери, пошто су ове врсте кредита посебно усмерене према деци на факултетима. Међутим, у многим случајевима ваше дете ће вам требати да бисте намигнули приватни зајам.

Приватни зајмови могу имати веће каматне стопе од савезних студентских зајмова. Они такође могу имати ограничене могућности отплате, и можда не нуде флексибилност у могућности одлагања плаћања, стављања кредита у отплату или плаћања на основу месечног дохотка. Ако ваше дете узима приватне зајмове, будите сигурни да сте прво истражили све друге опције савезне помоћи и будите сигурни да имате пуне детаље о зајмодавцу и условима кредита. Ако се пријавите, преузимате одговорност за овај приватни дуг. Због тога је посебно важно извршити неопходна истраживања.

Завршна реч

Иако се може чинити добрим родитељством спремност за склапање студентских зајмова за своју децу, морате бити сигурни да и сами правите паметне изборе - са посебним освртом на старије године када више не можете да радите. Ако одлучите да успостављање није најбоље за вас, постоји пуно начина на које можете помоћи свом детету, укључујући помоћ у истраживању алтернативе зајма, стипендија и других опција финансијске помоћи. Никада се не осећајте притиском да донесете одлуку која је толико важна за вашу финансијску будућност, осим ако нисте спремни да прихватите да околности могу резултирати вашом уплатом на рачуну.

Да ли сте икада осмислили студентску позајмицу за своју децу?