Кредит за допринос за пензиону штедњу - узмите порезни кредит само за уштеду

Уштеда за одлазак у пензију на признате начине такође може створити порески кредит, иако неповратни. Неповратни кредити смањују вашу пореску обавезу за долар, али ако кредит премашује вашу пореску обавезу, губите вишак кредита. Не можете их пренети назад или проследити у друге пореске године. На пример, ако је ваша пореска обавеза 750 УСД, а ваш кредит 1000 УСД, дозвољени кредит је 750 УСД потребан да бисте смањили пореску обавезу на нулу. Не можете добити поврат од 250 УСД.

Ево свега што треба да знате о кредиту за допринос за пензију.

Кредитни услови и ограничења прихода

Ако дајете прихватљиве доприносе за пензионисане пензионе планове, одложене планове накнада или појединачни пензиони аранжман (ИРА), можда ћете моћи да затражите кредит познат као Кредит за доприносе за пензионисану штедњу, обично назван штедни кредит. Погледајте Поглавље 3 ИРС Публикације 590-А за детаље о овом кредиту.

Прихватљиви доприноси су они који су дати у следеће планове:

Традиционални или Ротх ИРА
401 (к), укључујући СИМПЛЕ 401 (к)
Одељак 403 (б) ануитет
Владин план 457
СИМПЛЕ ИРА
Смањење плата СЕП ИРА
План 501 (ц) (18)

Поред доприноса који испуњавају услове, морате такође:

Бити старији од 18 година
Не будите редовни студент
Не може се тражити као зависник од туђе пореске пријаве

Такође, као и код већине кредита, постоје ограничења прихода, обично у зависности од вашег статуса пријаве. У случају штедног кредита, прилагођени бруто приход (АГИ) не може бити већи од:

Појединачни, венчани одвојени подноситељ (МФС) или квалификациона удовица (ер): 32.000 долара
Глава домаћинства: 48.000 долара
Венчани заједнички подносе (МФЈ): 64.000 долара

Износ кредита и како га затражити

Можете израчунати кредит на обрасцу 8880 и затражити га у Прилогу 3, ред 4. Ако сте узели дистрибуције од квалификованих планова или ИРА-а од 2016. до датума подношења повратка за 2019., морате да их одузмете од доприноса за текућу годину да бисте израчунали Ваши доприноси који испуњавају услове Максимални прихватљиви допринос за кредит је 2.000 УСД по особи.

Износ кредита зависи од ваших доприноса, вашег стања пријаве и кредитне стопе. Кредитна стопа је између 10% и 50%, зависно од вашег статуса пријаве и прихода. На обрасцу 8880 налази се табела која приказује оквире прихода и стопу кредита за сваки одговарајући статус пријаве.

На пример, ако је ваш статус пријављивања самац, МФС или квалификована удовица (ер), ваша кредитна стопа је 50% ако ваш приход није већи од 19 250 УСД. Ако предате главу домаћинства, 50-постотна кредитна стопа примјењује се ако ваш приход није већи од 28,875 УСД. А ако поднесете МФЈ, примењује се стопа кредита од 50% ако је ваш приход испод 38 500 УСД.

Пошто је максимални допринос за кредит 2.000 УСД, а максимална кредитна стопа 50%, максимална дозвољена кредитна вредност је 1.000 УСД или 2.000 УСД ако сте МФЈ и ви и супружник сте дали прихватљиве доприносе.

Про савети: Софтвер за припрему пореза од компаније попут Блок Х&Р помоћи ће вам да вас води кроз поступак тражења кредита за допринос за пензију за који можда испуњавате услове.

Завршна реч

Уштеда у пензији није лако, али штедиша је чини угоднијом. Ако дајете одбитни допринос у износу од 2.000 УСД традиционалном ИРА-у, он смањује ваш опорезиви доходак за 2.000 УСД. Ако се налазите у нивоу пореза од 22%, то би вам могло уштедјети 440 УСД пореске обавезе. Затим, ако испуњавате услове за штедни кредит, то би могло смањити пореску обавезу за додатних 1.000 долара.

Дакле, уствари имате скоро тренутни поврат од 1.440 УСД на улагање од 2.000 долара. Где другде можете уложити 2.000 долара и добити поврат од 72%?

За помоћ у вези са другим проблемима, погледајте наш комплетан порески водич.

Да ли сте раније користили штедни кредит? Које друге кредите бисте препоручили?