8 начина плаћања мањег пореза и уштеде новца

Иако су порески кредити и одбитци пореза једноставни начини за смањење пореског рачуна, они углавном долазе и одлазе док Конгрес уноси измене у порезни закон. Ево неколико начина да смањите свој порезни рачун који остаје релевантан из године у годину и забрањује законодавне акције.

Како плаћати мање пореза (законски)

1. Допринесите плану 401 (к), 403 (б) или 457

Што мање прихода имате, нижи ће вам бити порези. Али не морате нужно да зарађујете мање да бисте смањили рачун за порез.

Прилагођени бруто приход (АГИ) је основица за израчунавање вашег опорезивог дохотка. Што је ваш АГИ већи, то можете више очекивати. Овде је кључна реч "прилагођена", што се односи на чињеницу да постоји неколико начина да смањите свој бруто приход. Један од метода је да се увећају доприноси за пензиони план 401 (к), 403 (б) пензиони план или 457.

Што више допринесете пензионом рачуну пре опорезивања, више можете смањити свој АГИ и износ који дугујете у порезима. За 2020. годину максимални допринос од 401 (к) износи 19 500 УСД. Ако имате 50 или више година, можете додати додатни „надохват“ доприноса од 6.500 долара, чиме ћете укупни лимит од 401 (к) доприноса износити 26.000 долара. Границе за планове 403 (б) и 457 су исте.

Пореске погодности доприноса овим плановима су двоструке. Прво, смањујете свој опорезиви доходак у години у којој дајете допринос. Друго, не морате плаћати порез на доходак од поврата улагања у пензиони план док их не повучете у пензији; почевши од године када навршите 70½, морате почети узимати потребне минималне дистрибуције. Дакле, ваш новац може расти без пореза док вам није потребан за пензију.

Про врх: Ако вам послодавац нуди 401 (к), погледајте Блооом, интернетски робо-савјетник који анализира ваше пензионе рачуне. Једноставно повежите свој рачун и брзо ћете моћи видети како радите, укључујући ризик, диверзификацију и накнаде које плаћате. Поред тога, наћи ћете права средства за инвестирање у својој ситуацији. Пријавите се за бесплатну Блооом анализу.

2. Уплатите студентске зајмове

Око 65% студената старијег образовања који су у 2018. години дипломирали на јавним и приватним непрофитним факултетима имало је дуг за студентски кредит, наводи Институт за приступ факултетским факултетима и његов успех. Иако је увек препоручљиво учинити оно што можете да платите факултет без дуговања за студентски кредит, ако морате да узмете кредитне позајмице, камате које плаћате ће вам користити у пореском времену.

Можете одбити до 2.500 УСД за камате студентског зајма плаћених годишње као одбитак "изнад линије", што значи да можете то затражити чак и ако не одредите одбитке. Међутим, ваш одбитак може бити ограничен или елиминисан ако зарадите превише. За 2019. одбитак ће се постепено укинути ако је модификовани АГИ између 70 000 и 85 000 УСД (140 000 и 170 000 УСД ако сте у браку, ако заједно подносите захтев). Не можете захтевати одбитак ако је измењени АГИ износ од 85.000 или више (170.000 или више долара за заједнички повраћај) или ако сте у браку и подносите захтев одвојено од супружника. Измењени АГИ је сличан АГИ са додатком одређених одбитка, као што су доприноси за ИРА, квалификовани трошкови школарине и камате за студентски кредит.

За неког ко је у порезном разреду од 22%, тврдећи да би пуни одбитак од 2.500 УСД могао да смањи порески рачун за чак 550 УСД.

3. Купите кућу

Ако размишљате о куповини куће, та куповина може вам уштедјети новац на порезима јер се камате на хипотеку и порез на имовину одбијају.

За пореске године 2018. до 2025. можете одбити камате на до 750.000 УСД хипотекарног дуга (375.000 УСД за брачне парове који се посебно пријаве).

Такође можете да одузмете до 10.000 УСД државних и локалних пореза, укључујући порез на имовину и државни приход или порез на промет. Та се граница своди на 5.000 долара за брачне парове који се одвојено пријаве.

Али та ограничења нису битна ако не одредите своје одбитке у распореду А. Као подсетник, можете да затражите стандардни одбитак или подељене одбитке, зависно од тога који вам даје већу пореску корист. За 2019. стандардни одбитак износи 12.200 долара за једноседе и 24.400 за брачне парове. Ако немате довољно одвојених одбитка да премашите стандардни одбитак за ваш статус пријављивања, куповина куће уопште неће утицати на ваш порезни рачун..

4. Изаберите Тачан статус архивирања

Ваш статус пријављивања има значајан утицај на вашу пореску ситуацију, јер одређује и вашу пореску стопу и износ вашег стандардног одбитка.

На пример, за пореску годину 2019. стандардни одбитак износи 12.200 долара за појединог корисника, али 18.350 долара за пореског обвезника који захтева статус пријавитеља за домаћинство. Порезни оквири за главе домаћинстава такође су издашнији од оних за појединачне кориснике.

У зависности од ситуације, можда ћете имати могућност избора између два различита статуса пријаве.

Ево пет доступних статута:

Једно. Овај статус је за пореске обвезнике који нису у браку или који су разведени или законски раздвојени по државном закону.
Вјенчали се заједно. Ожењени порески обвезници могу поднијети заједнички обрачун са супружником. Ако је ваш супружник умро током пореске године, можда ћете моћи поднети заједничку пријаву за ту годину.
Удали се одвојено. Брачни пар може одлучити да поднесе две одвојене пореске пријаве. Међутим, избор овог статуса пријаве веома ретко резултира нижим трошковима пореза.
Глава домаћинства. Овај се статус углавном односи на неожењене пореске обвезнике који плаћају више од половине трошкова смјештаја за себе и другу квалификовану особу, као што су уздржавано дете или родитељ.
Квалификација удовице (ер) са зависним дететом. Овај статус је доступан пореским обвезницима чији је супружник умро током пореске године или две претходне пореске године који имају издржавано дете.

Додатни услови се примењују на ове статусе подношења података, па погледајте комплетна правила у Публикацији 501. Ако испуњавате услове за пријављивање више од једног статуса, можда ћете желети да припремите свој повраћај на оба начина и да видите који ће резултирати нижим рачуном за порез..

5. Вратите се у школу

Одувек сте желели да завршите факултетску диплому, похађате курсеве који би вам могли побољшати изгледе за каријеру или истражити академско интересовање? Извлачењем каталога курсева и пријављивањем за предавање могло би вам помоћи да снизите порезни рачун.

Многи трошкови образовања испуњавају услове за пореске олакшице, укључујући амерички порески кредит за прилике (АОТЦ) и кредит за животно учење. АОТЦ је доступан само прве четири године додипломског образовања и морате бити укључени барем на пола радног времена у програм за тражење дипломе. Ако се квалификујете, АОТЦ вреди до 2500 долара по ученику. Ако кредитни износ пореза који дугујете на нулу, до 40% преосталог кредита (до 1.000 УСД) враћа се.

Кредит за животно учење је много шири. Не постоји ограничење у броју година на које га можете поднети и не морате бити уписани у факултетски програм или на предавање које побољшава ваше радне вештине. Кредит за животно учење вреди и до 2.000 долара по пријави пореза.

За потпуна правила и ограничења пореских олакшица за образовање погледајте публикацију ИРС 970.

6. Сачувајте потврде о донацији

Можете да затражите одбитак за донацију добротворним установама које је признао ИРС, па увек добијајте потврду када дате да бисте могли да будете награђени за своју великодушност у пореском времену. Захтеви за документацију за добротворне донације варирају у зависности од износа долара и од тога да ли донирате готовину или другу имовину.

Захтеви за документацију су следећи:

Новчана донација испод 250 долара: Банковна евиденција - као што је поништени чек, банковни извод или извод са кредитне картице - која приказује име добротворне организације и датум и износ доприноса.
Новчана донација у износу од 250 или више долара: Писано савремено признање организације. Ово признање мора да садржи назив организације, износ уплаћеног новца и изјаву да од организације нисте добили никакву робу или услуге у замену за ваш допринос.
Куид Про Куо доприноси од 75 или више долара: Ако извршите уплату добротворној организацији која је делимично донација, а делом за робу или услуге које пружа организација, морате да добијете писмено признање од организације. У потврди треба да вас обавестим да је износ који се одбије за потребе пореза на доходак ограничен на вредност доприношену изнад тржишне вредности робе или услуга које пружа добротворна организација. На пример, ако купите улазницу за добротворни догађај за 100 УСД, а оброк обезбеђен на догађају вреди 30 УСД, ваш одбитни допринос био би 70 УСД.
Донације имовине: За имовину испод 250 долара набавите потврду од организације или водите поуздане податке. За безготовинске доприносе у вредности од 250 или више долара, потребно вам је савремено писмено признање од организације. За донације од 5000 или више долара, осим писменог признања, морате добити оцену.
Донације возила: Додатни захтеви и ограничења пријављивања важе када дарујете возило у добротворне сврхе. Погледајте упуте за образац 1098-Ц за више информација.

Сачувајте све примитке за ове донације. Ако су ваши укупни добротворни прилози и други одбитци од пореза - укључујући медицинске трошкове, камате на хипотеку и државне и локалне порезе - већи од вашег доступног стандардног одбитка, можете да завршите са нижим трошковима пореза.

7. Двапут проверите старе повратке

Док сте припремали пореску пријаву ове године, да ли сте схватили да сте пропустили неке одбитке или кредите у протеклим годинама? Ако је прошло мање од три године од када сте поднели пријаву за ту годину, имате могућност да поднесете измењени извештај и затражите пореску олакшицу.

Морате попунити Образац 1040Кс да бисте изменили свој повраћај и затражили поврат. Имајте на уму да ИРС има тенденцију да помно прегледа измијењене доносе, зато будите сигурни да су ваши подаци тачни и потпуни пре него што их пошаљете ИРС-у..

8. Нека професионално припреми порезе

Ако је ваша пореска ситуација једноставна, подношење пријаве самостално или коришћење бесплатног софтверског софтвера за припрему пореза Блок Х&Р или ТурбоТак могу уштедети пуно новца. Али за сложеније пореске пријаве, стручњак ће можда моћи да идентификује могућности за пореску штедњу које сте превидјели.

Неки порески професионалци чак нуде и гаранцију, тако да ако се испостави да сте платили више него што би требало, можете да добијете поврат пореза од припремника пореза.

Квалификовани порески стручњак, као што је ЦПА или уписани агент, може наплатити више од особе која није овлашћена за припрему, али од њих се мора придржавати етичког кодекса и стећи одређени број наставка континуираног образовања сваке године. То значи да су у току са изменама пореских закона, што би могло довести до већег поврата новца за вас. Квалификованог порезног провајдера можете пронаћи у својој области претраживањем базе података ИРС-а са поверљивим припремама.

Про врх: Поред пружања пореског софтвера на мрежи, и једно и друго Блок Х&Р и ТурбоТак пружају вам могућност да радите са ЦПА-овима или регистрованим агентима лично или преко њихове мобилне апликације.

Завршна реч

Пре него што започнете са пореском пријавом, проверите да ли постоје нови одбитци или кредити који би се могли односити на вас и прегледајте упутства за образац 1040. Ако се одлучите за сопствени порез, многи софтверски програми за пореске припреме постављају разговорна питања за разговор која вас воде кроз ваше вратите се да вам помогнемо да идентификујете потенцијалне могућности уштеде пореза.

Без обзира ко припрема ваш повратак, најкритичнији корак је одвојити време да га пажљиво прегледате пре потписивања и предавања ИРС-у. Двоструком провјером повратка осигураћете да искористите сваки могући одбитак и избјегнете скупе погрешке у пријави пореза.

Да ли ћете искористити било коју од ових мера за уштеду пореза ове године? Имате ли неке друге предлоге за уштеду новца од пореза?