Затварање куће - поступак, хипотекарни документи и поступци

Међутим, поступак затварања започиње одмах након што продавац прихвати вашу понуду за куповину. То је обично 30 до 60 дана пре вашег стварног затварања - под претпоставком да је зајам за зајам кредита, слаба процена или велики квар откривен током рутинске кућне инспекције не одгађа посао. У овом периоду се каже да је продаја вашег дома „на чекању“. Ако је уобичајено да на вашем тржишту положите значајан депозит (до 10% од договорене купопродајне цене, у неким случајевима) на депозитни рачун након што ваша понуда буде прихваћена, поступак затварања такође можете упутити као период депоновања - као унутра, „кућа коју купујемо је у бекству до нашег завршног дана.“

Без обзира како то назвали, пуно тога се мора догодити између дана када продавац прихвати вашу понуду за куповину и дана када седнете да би трансакција постала званична. Ево прегледа генералног низа догађаја који се дешавају током затварања стамбених некретнина, шта и колико можете очекивати да платите пре и на дан затварања, као и документа и обелодањивања која морате да разумете и потпишете да би постали ваши стварни службеник за трансакције некретнинама.

Главне прекретнице процеса затварања

Важно је запамтити да се царински и законски захтеви који регулишу трансакције некретнинама знатно разликују од места до места. Иако је следеће општа временска линија и опис онога што можете очекивати (и када) између дана кад предате понуду за куповину и дана када затворите некретнину, ваше стварно искуство може варирати. Да бисте сазнали више о томе како тај процес функционише на вашем конкретном тржишту, консултујте непристрасног стручњака за некретнине са искуством у тој области.

1. Прихваћена понуда за куповину

Процес затварања званично почиње након што продавац прихвати, потпише и врати вашу понуду за куповину (познату и као уговор о куповини). У већини случајева, продавац након тога депонује честити новац купца - обично 0,5% до 2% од купопродајне цене - на есцров рачун.

Уобичајено, уговор о куповини може се мењати тако да одражава ласт-минуте преговоре или ванредне ситуације, као што је проблем откривен током кућне инспекције, без саботирања споразума. Међутим, све стране које су укључене у трансакцију - купац и продавац, њихови агенти, зајмодавац, титула или есцров агент и евентуално адвокати купца и продавца - започињу поступак затварања под претпоставком да је уговор о куповини коначан.

У неким државама и тржиштима, од вас ће бити потребно уплатити депозит од 5% до 10% (према вашем предрачуну и / или трошковима затварања) убрзо након што продавац прихвати вашу понуду. Купци који раде са правним заступницима обично могу чекати док њихови адвокати не прегледају уговор о куповини како би извршили депозитне депозите.

Ако нисте сигурни да ли је на вашем тржишту потребан депозитни депозит, питајте свог агента за некретнине довољно унапред да обезбеди да имате довољно ликвидних средстава да очистите депозит.

2. Кућни преглед по наруџби

За неколико дана од прихватања понуде од стране продавца, морате заказати кућни преглед код професионалног инспектора. Циљ кућне инспекције је потражити мање и веће недостатке, попут структуралних проблема, нерадних уређаја и елемената који могу кршити локалне грађевинске норме.

Многи зајмодавци захтијевају ово као увјет преузимања хипотекарног кредита. Чак и ако ваш то не чини, мало је недостатака да се темељито прегледа дом који ћете купити. Ако инспекција открије главни проблем који треба решити пре затварања (или резултира смањењем уговорене купопродајне цене), стандардна накнада за инспекцију од 300 до 500 долара изгледаће као преговарачка цена.

3. Извори и зајмови о кредиту

Након што продавац прихвати вашу понуду, пошаљите је свом зајмодавцу. У овом тренутку, ваш зајмодавац започиње дуготрајан (и скуп) поступак настанка и преузимања кредита.

Ако не купујете старији дом са много физичких недостатака, ово је део процеса затварања који највероватније производи кашњења или фаталне грешке које у потпуности нагрижу посао - посебно ако имате неравномерни кредитни профил или променљив ток прихода.

Подизање и склапање зајма подразумева много посла у име вашег зајмодавца. Из ваше перспективе, међутим, у основи се своди на једно питање: Да ли ћете, према мишљењу стручног зајмодавца, добро извршити обећање да ћете вратити толико хиљада долара које тражите да вам позајми.?

Захтјев за хипотеку
Иако је сваки зајмодавац различит, већина подноситеља захтјева за хипотеку подвргава се строгој контроли. Ваш зајмодавац ће вам вероватно послати захтев за хипотеку на укупно 30 или 40 страница, укључујући обрасце као што је захтев за ослобађање вашег кредитног извештаја из једног или више бироа за извештавање о кредитном извештају, захтев за транскрипте пореза за претходну годину и информације о вашим претходним местима пребивалиште.

Уз апликацију, ваш зајмодавац ће вероватно тражити доказ о приходу и имовини, као што је следеће:

Ваше последње пореске пријаве (једна или две године)
Ваше најновије исплате исплате (бар последња два)
Ваше последње изјаве В-2 (једна или две године)
Ваши најновији банкарски изводи (један до три месеца)

Рате Лоцк
Ако сте добили хипотекарни кредит за који обично захтева кредитни чек, вероватно ће зајмодавац одредити (или „закључати“) каматну стопу за време отпреме материјала за пријаву. Ако подносите захтев за хипотеку са подесивом стопом (АРМ) или другу врсту кредита без фиксне каматне стопе током целог трајања, закључавање се може применити само на почетну стопу.

Стопе се обично закључавају на нивоу који фактори преовлађујуће каматне стопе у то време, плус кредитни ризик дужника. Нижи је кредитни ризик, вјероватно ће бити нижа закључана стопа.

Ако нисте претходно одобрени, зајмодавац ће вероватно чекати резултате кредитног захтева ваше апликације да би закључио вашу цену. То се може догодити у било које вријеме између датума пријаве и седмице прије затварања. У сваком случају, закључавање стопе је добро само одређено време - типично је 30 до 60 дана.

Процена зајма
Користећи закључану каматну стопу (или, ако није закључана, најбоље загађање зајма о вашој почетној стопи), зајмодавац креира процену зајма коју ћете прегледати, потписати и вратити. Процена зајма је документ на обичном језику који резимира шта можете очекивати да платите за своју хипотеку и затварање и када.

То укључује следеће информације:

Идентификација зајма. Ово укључује јединствени идентификациони број зајма, врсту (фиксна стопа, подесива стопа), дужину трајања (15 година, 30 година, 5/1), сврху (куповина, рефинансирање) и трајање закључавања рате.
Услови зајма. Наводи главницу зајма, распон каматних стопа или каматних стопа, месечне отплате главнице и камате, казна плаћања унапред (ако је применљиво) и плаћање балоном (ако је применљиво).
Пројектована плаћања. Додаје компоненте вашег укупног месечног плаћања, укључујући процењено осигурање, порезе и исплате главнице и камате. Такође може одредити начин плаћања пореза и осигурања - на пример, са депозитног рачуна.
Затварање трошкова. Укључује детаљно рачуноводство ваших процењених трошкова затварања и укупног новца који треба да затворите (што укључује ваш почетни износ). Наводи и за које трошкове затварања имате дозволу куповине, као што је осигурање наслова и које није дозвољено куповати, као што је процењивач зајма..
Поређења. Садржи кратки снимак колико можете очекивати да платите главницу и камате током наредних пет година, трајање вашег зајма и укупни проценат камате - однос укупне исплате камате и укупног износа кредита. Ове информације су корисне за поређење вашег зајма са кредитима других зајмодаваца.
Остала разматрања. Укључује важне одредбе и информације, попут тога да ли се зајам може преузети (пренети будућем купцу без промене услова), да ли зајмодавац планира да ваш кредит пренесе на сервисно предузеће и казне за закашњело плаћање.

Прије октобра 2015, већина зајмодаваца користила је документе процјене добре вјере (ГФЕ) да би доставила процјене зајма и закључне трошкове. ГФЕ-ови и процене зајма садрже сличне информације, али ГФЕ-ови се форматирају различито и имају мање објашњења на обичном језику. Једном када је процена зајма у вашим рукама, ваш зајмодавац може одредити прелиминарни датум затварања - који зависи од глатког преписа, порекла и претраживања наслова..

4. Процена зајма

Зајмодавци штите своје инвестиције или, у најмању руку, смањују вероватноћу губитака, одређивањем процене у неком тренутку током процеса преписивања. Купци обично плаћају накнаду за процену, било на дан пре оцене или на датум затварања. Накнада за процену обично је приближно иста као и накнада за кућни преглед.

Ако ваш процењивач утврди да ваш дом вреди бар онолико колико сте пристали да платите за њега, нема потребе за бригом. Међутим, ако процена буде нижа - испод прихваћене куповне цене - зајмодавац ће пристати само да финансира износ једнак процењеној вредности. Ниска процена обично захтева од купца и продавца да преговарају о купопродајној цени и измене купопродајног уговора, што потенцијално одлаже уговор.

5. Добијање власника кућа и осигурање власништва

Већина зајмодаваца захтијева од купаца да доставе доказ о осигурању власника кућа као услов одобравања кредита или барем прије затварања. Да бисте осигурали да добијате прилично повољну политику која задовољава ваше и зајмодавчеве потребе, започните са куповином за покриће власника кућа већ у поступку затварања. Не морате нужно да платите прву годину одмах, мада је то сигурно опција - већина осигуравајућих компанија омогућава вам да вежете премију за прву годину са трошковима затварања који ће бити плаћени на датум затварања.

Чак и ако ваш зајмодавац то не захтева, такође је мудро купити куповину полисе осигурања власништва. Осигурање власништва покрива трошкове решавања било каквих недостатака са правом власништва, као што је неплаћени порез или заложно право, и штити ваш капитал од потраживања која могу настати у будућности.

Ако сте вољни да користите исту компанију коју ваш зајмодавац користи за своју полису власништва, једноставно реците свом процесору зајма да желите политику купца, а обе полисе могу бити повезане у ваше трошкове затварања. Ако желите да купујете около ради боље политике купца, ваш осигуратељ може тражити да унапред платите полису. Без обзира да ли плаћате обе полисе приликом затварања или плаћате за политику купца унапред и политику зајмодавца при затварању, можете очекивати да ћете заједно остварити укупан трошак у износу од 1.000 УСД (у просеку), у зависности од вашег тржишта и вредности куће.

6. Одобрење зајма

Како осигуравање кредита може трајати месец дана или дуже, одобрење вашег кредита обично долази до краја процеса затварања. Ово је последњи велики комад који треба да заузме своје место да би затварање наставило по распореду.

7. Затварање обавештења и откривања

Обавештење о затварању
Једном када су сви комади на месту за затварање, ваш титула или агент за депоновање (или адвокат) морају вам послати званично обавештење о закључењу са временом, датумом, учествовањем агената за промет некретнинама (купца и продавца) и локацијом затварања, што је типично канцеларија пуномоћника или посредника за изузеће или адвокатска канцеларија која је укључена у трансакцију. Обавештење такође објашњава шта треба да донесете догађају, обично укључује следеће:

Оба купца (ако је брачни пар) или оверена документација пуномоћи која дозвољава садашњем купцу да потпише непостојећег
ИД фотографије (пасош или лична карта)
Списак ваших резиденција у протеклих 10 година
Довољна уплата за покривање трошкова затварања (обично банковни чек или жичани пренос)

Завршно откривање
Ваш титула или агент за депоновање такође је дужан да пошаљете службено обавештење о затварању најмање три радна дана пре датума затварања. Прије октобра 2015. године, ХУД-1 или „Изјава о нагодби“ послужила је истој сврси као и завршно откривање.

Као и процена зајма, обелодањивање је документ на обичном језику који описује све ваше финансијске обавезе везане за трансакцију - ваше стварне трошкове затварања, текуће пореске и осигуравајуће обавезе и пробој вашег хипотекарног кредита. Отприлике следи образац процене зајма, мада је углавном детаљнији и често садржи ставке књиговодствених ставки или обелодањивања и упозорења који нису били присутни у процени.

Пажљиво прегледајте своје закључно откривање
Једном када примите завршно откривање, пажљиво га прегледајте да бисте утврдили да су наведене обвезе у складу са онима описаним у вашој процени кредита. Такође, будите сигурни да су услови вашег хипотекарног кредита онако како се очекује - на пример, да се ваша стопа или структура стопа није променила у односу на процену кредита.

Ако се ваши трошкови затварања значајно разликују од процена или је ваш хипотекарни кредит другачији од првобитно описаног, ваш зајмодавац или титула или агент за депоновање може прекршити закон. Зато је добра идеја - и често финансијски вредна - задржати адвоката током трајања поступка затварања.

Заједнички трошкови затварања

Иако се очекује да ће купци платити све трошкове затварања у недостатку других договора, купци и продавци често пристају на подјеле трошкова затварања - посебно на купчевим тржиштима. Тај уговор је обично назначен у прихваћеном уговору о куповини и може се изменити у било ком тренутку пре закључења. У многим случајевима странке не ступају у детаље ко плаћа које трошкове затварања - једноставно се договарају о односу, попут „продавац плаћа 40%, а купац 60%“, или се слажу да једна страна плаћа фиксну своту према затварању, а други узима остатак.

У многим случајевима трошкови затварања плаћају се банкарским чеком или жичним преносом. Банковни чек је углавном повољнији посао, јер они ретко коштају више од 1 или 2 УСД, док банке често наплаћују 10 или више долара за исти дан банковним преносом. Ако ваш наслов или есцров агент апсолутно захтева банковни пренос, обавезно вам пошаљу комплетна упутства (укључујући број рачуна и број уплатница) са завршним обавештењем.

Без обзира на начин на који договарате и извршите плаћање, можете очекивати да ћете платити следеће трошкове приликом затварања. Неке од њих могу захтијевати акције, попут постављања полисе осигурања власника кућа, прије дана затварања. Остале се једноставно појављују као ставке ретка на вашем завршном откривању и не захтевају директну акцију.

Кућна инспекција и процена. Ако оне нису плаћене унапред, додају се вашим трошковима затварања. Између двије услуге, очекујте да ћете платити укупно 600 до 1000 долара.
Накнаде за издавање зајма и накнаде за давање кредита. Ове накнаде покривају трошкове настанка хипотекарног кредита и услуга преузимања уговора, не укључујући кредитне извештаје и друге накнаде. Већина накнада за порекло израчунава се у проценту од укупне куповне цене, обично се креће од 0,5% до 1,5%. Ови проценти се понекад називају и „бодови“ - на пример, накнада за порекло од 1% била би једна тачка. Накнаде за претплату могу се наплаћивати као проценат од купопродајне цене или паушалне накнаде. У оба случаја, закључивање уговора обично кошта мање од 1% од купопродајне цене куће. Имајте на уму да неки хипотекарни зајмови, познати под називом „без трошкова“ или „без накнаде“, немају накнаду за порекло или осигуравање. Међутим, зајмови без трошкова углавном имају веће каматне стопе од упоредивих традиционалних зајмова.
Цредит Репорт. Купци углавном морају да плате кредитне чекове и извештаје свог зајмодавца - од 20 до 60 долара, у зависности од броја зајмодавца и са којим бироима за извештавање..
Поплава. Ово је мала накнада - обично око 20 УСД - која покрива трошкове провере локације вашег дома у односу на локалне мапе опасности од поплаве. Потврда поплава је од пресудне важности ако вам затреба осигурање од поплава. У неким областима ће се од вас можда тражити да платите једнократну накнаду за надгледање поплава (често између 25 и 50 долара).
Интерес првог месеца. Многи зајмодавци захтијевају авансно плаћање хипотекарне камате која је постављена између датума затварања и датума прве исплате. Имајте на уму да ако затворите средином месеца, вероватно нећете морати да извршите главницу до почетка месеца после следећег, уз претпоставку да исплате доспевају првог месеца. На пример, моја супруга и ја затворили смо се у кући почетком августа и нисмо први платили главницу до првог октобра - али када затворимо, је мора да плати камате које су обрачунате у августу.
Почетни депозитни депозит. Зајмодавци захтијевају авансни депозит, на сигурном депозитном рачуну, како би покрили порезне и осигуравајуће обавезе утврђене између рока затварања и њихових рокова доспијећа плаћања. У пракси то значи да морате положити отприлике годину дана премије осигурања куће - осим ако нисте платили унапред - и било где од 1 до 12 месеци премије пореза на имовину. Иако се порези на имовину обично плаћају сваких шест месеци, зајмодавци нерадо отварају нови депозитни рачун са салдом једва довољним за брисање прве уплате пореза. Моја супруга и ја смо на крају депоновале довољно да покријемо, на пример, порез на имовину вредан седам месеци.
Есцров Буффер. Многи зајмодавци захтевају од купца да депонују додатни заштитни слој како би покрили краткорочно прилагођавање пореза и премија осигурања и умањили вероватноћу да ће касна уплата проузроковати негативан салдо депозита. Величина међуспремника је обично функција месечних обавеза пореза и осигурања - наша је била приближно двоструко већа од наших месечних обавеза.
Удружење власника домова. Ако живите у заједници коју опслужује удружење власника кућа (уобичајено са кондомима), морате плаћати накнаде ХОА мјесечно, годишње или двогодишње. Неки зајмодавци спајају вашу пристојбу на ваш есцров рачун и уплаћују их у ваше име, као и код пореза и премије осигурања. Ако је то случај са ХОА-ом, вероватно ћете морати платити провизију за ХОА до краја првог периода плаћања (могуће и до годину дана након затварања). У другим случајевима, било због зајма или ХОА полисе, накнаде ХОА нису укључене у есцров и морају се плаћати одвојено.
Наслов / Есцров Сервицес и Осигурање. Трошкови наслова зајма и купца (ако се купују) односе се на наслове ове групе - просечно 1.000 долара покрива обе полисе, али је веома променљиво у зависности од локације и вредности имовине. У ову категорију спадају и трошкови додатних послова на титули које је извршила ваша компанија за емитовање, агент за депоновање или адвокат (у зависности од ваше надлежности) - још један веома променљив трошак који ће вероватно бити већи ако користите лиценцираног адвоката. Коначно, ова категорија обично укључује накнаду за намирење, која у основи плаћа време вашег наслова или агента за куповину на дан затварања, а обично се креће од 200 до 400 долара.
Накнада за снимање. Градска или жупанијска канцеларија одговорна за евидентирање трансфера некретнина у вашем подручју наплаћује накнаду за укључени рад. Накнаде се увелике разликују од мјеста до мјеста и могу овисити о вриједности или величини вашег имања.
Порези за пренос. Ваше локалне и државне власти вероватно такође наплаћују порез на пренос трансакција са некретнинама, на основу вредности имовине и вероватно ознаке зонирања парцеле. Укупни државни и локални порези на стамбене некретнине обично се крећу од високог троцифреног до средњег четвороцифреног распона.
Без посредника. Купчеви агенти узимају провизију од прихода од продавача, што значи да их купци не плаћају директно. Међутим, агенти послодавци - групе некретнина или посредници - често наплаћују релативно мале услуге или накнаде за упућивање директно купца. Оне се могу кретати од номиналних износа (100 или мање долара) до 500 или више долара.

У зависности од места на коме се одвија ваша трансакција, ваше накнаде за затварање могу значајно да се разликују од овде описаних. Да бисте још боље прочитали шта можете очекивати, разговарајте са поузданим, непристрасним професионалцем за некретнине или адвокатом из ваше области.

Шта очекивати на дан затварања

На дан затварања, кућа коју сте пристали да купите постаје кућа коју поносно поседујете. Међутим, има пуно тога да урадите пре него што можете да прођете кроз улазна врата и заиста га направите својим домом.

Коначни пролаз

Ваша последња шетња је последња прилика да осигурате да кућа остане у добром стању - или, ако купујете горњи део фиксатора, у стању у којем сте се сложили да га купите. У већини трансакција, последњи пролазак може се догодити у било којем тренутку у року од 24 сата од предвиђеног времена затварања.

Током последњег провода, водите рачуна о следећем:

Сви тражени поправци су извршени
Сви светлосни уређаји и излази раде
Кућна механизација (грејање, климатизација, бојлер) ради
Славине и водоводни чворови су функционални
Уређаји за кухињу и веш су спојени и функционални
Од кућне инспекције није било нових оштећења или хабања (попут рупа у зиду, несталих подних плоча, оштећених кровних шиндра итд.)
Дом је чист и уредан изнутра и споља
Лични име продавца је нестало или је у току пресељења

Ако наиђете на неочекиване проблеме током проласка, није касно да ствари исправите. Обратите се агенту за продају некретнина или агенту за затварање како бисте разговарали о могућностима. У већини случајева, продавац ће пристати да плати неопходне поправке или послове чишћења, чак и ако то значи одлагање затварања за неколико дана.

При затварању - потписивање кључних закључних докумената

У договорено време затварања седнете и потпишете бројна документа са својим називом или агентом за депоновање, агентом за некретнине и евентуалним адвокатом. Продавци доносе и своје колеге, иако продавци немају толико папирологије за потпис и зато се често не појављују док не будете добро ушли у своју одисејску потписницу.

С обзиром на тежину трансакције и количину уложеног новца, узмите онолико времена колико вам је потребно да прочитате и схватите све што потписујете. Неки завршни документи написани су густим језиком, па питајте свог адвоката или агента за некретнине ако вам није јасно. Не дозволите да вас наслов или агент за есцров гурне - већ су радили на стотине затварања у прошлости и вероватно су више забринути због следећег састанка или изласка из канцеларије на време, него што осигуравају да сте 100% на горе и горе.

Следе најзначајнији документи које треба прочитати и потписати током затварања:

Меница. Ово представља обавезујућу обавезу да отплатите хипотекарни кредит. То укључује укупан износ који дугујете на зајму, каматну стопу на ваш зајам, месечне датуме плаћања, трајање (рок) зајма и прихватљиве начине плаћања (са физичком адресом за слање личних чекова). Ако имате хипотеку АРМ или променљиву стопу, ваша меница такође ће имати детаљно објашњење како, када и колико се ваша стопа и плаћања могу променити.
Хипотека / дело поверења. Такође познат као инструмент обезбеђења, хипотека (или акт поверења) је уговор који вашем зајмодавцу даје право да одузме вашу имовину путем оврхе уколико не плати хипотеку како је договорено. Хипотека понавља информације садржане у меници, али такође дубље говори о вашим правима и одговорностима као власника куће и дужника - на пример, описујући како треба да заузмете имовину (као примарно пребивалиште, имовина за изнајмљивање и тако даље даље) и наводећи како и када зајмодавац може да вас прогласи у задатку.
Почетно откривање. Ово описује како ваш зајмодавац планира да распореди новац на вашем есцров рачуну. Укључује исплате ваших главница плус камата и есцров плаћања, плус 12 месеци очекиваних месечних есцров стања. Откривање есцров такође показује када и колико треба платити сваки депозит (порез на имовину, осигурање и евентуално ПМИ и ХОА провизије)..

Додатни завршни документи за читање и потписивање

Процес затварања укључује читање и потписивање низа додатних докумената. Опет, одвојите онолико времена колико вам је потребно да прочитате и разумете сваки предмет, постављајући питања ако је потребно. Напокон, једна ствар коју поступак затварања не укључује је шанса за прекорачење.

Ови документи су уобичајени на затварању, али ваша трансакција може укључивати нешто другачију комбинацију засновану на правилима у вашој близини и врсти куће коју купујете.

Потпис / име Аффидавит. Ово је у основи доказ о потпису који зајмодавац, сервисер кредита, владини субјекти и било које друге релевантне стране користе за утврђивање легитимитета вашег потписа на свим осталим закључним документима. Посебно је корисно током истраге хипотекарних превара.
Потврда о запослености / Изјава о запослености. Ако купујете нову грађевинску кућу, морате потписати потврду о попуњености која каже да је дом спреман и сигуран за станаре. Технички гледано, потврда о одсуству станара која недостаје може одложити поступак затварања. Ако купујете постојећи дом, морате да потпишете изјаву о заузетости у којој је истакнута сврха куће, колико брзо се од вас мора уселити и шта се може догодити ако кућу користите на начин који није у складу са наведеном сврхом (за примера, форецлосуре.
Обавештење о првом плаћању. Овим се поново износи износ (са депозитом, главницом и каматама) и датум прве исплате хипотеке. Такође укључује информације о томе како извршити уплату, укључујући физичку и веб адресу сервиса.
Концесије за продавце / зајмодавце. Овај документ описује које трошкове затварања, ако их има, плаћају продавац и зајмодавац.
Сервисирање обелодањивања. Ово идентификује сервисера вашег кредита - зајмодавца који потиче или компанију која накнадно купује хипотеку - и потврђује ваше разумевање да кредит може бити пренесен у будућности.
Објављивање приватног хипотекарног осигурања. Ако је ваш однос кредита и вредности (ЛТВ) већи од 80%, ваш зајмодавац вероватно захтева приватно хипотекарно осигурање (ПМИ). Ово откриће дефинира ПМИ и описује ваша релевантна права и одговорности, како и када се плаћа (обично мјесечно, у есцров) и када можете захтијевати да се она убаци (обично након преласка 80% ЛТВ прага).
Изјава о опасности од поплаве. Ово потврђује да се ваш дом налази или није у посебној зони опасности од поплаве. Ако је ваш дом у поплавном подручју, вероватно је потребно осигурање од поплаве.
Потврда процене. Ово потврђује да имате право да примите копију процене свог дома. Такође је често укључена у апликацију за хипотеку.
Објављивање Закона о једнаким кредитним могућностима. Овај образац са савезним мандатом понавља да ваш зајам не може бити одбијен на основу било ког заштићеног статуса, попут расе или вјере. Често је укључена у апликацију за хипотеку.
Откривање истине у зајму. Ово је још један документ са савезним мандатом који описује карактеристике вашег хипотекарног кредита, месечних плаћања и укупан износ (укључујући главницу и камате) који можете очекивати да платите током трајања свог зајма..
Изјаве о хипотеци. Овај документ дефинише различите облике хипотекарних превара, наводи потенцијалне казне за оне који су проглашени кривим за хипотекарну превару и описује кораке које је предузела америчка влада да истражи и процесуира људе осумњичене за превару..
Уговори и споразуми удружења власника домова. Уговори који се односе на ваше чланство у удружењу власника кућа понекад се појављују на затварању, мада се често рјешавају и прије дана затварања.
Откривања опасности. Иако уговор о куповини обично укључује сва потребна откривања опасности за ваш дом, немојте се изненадити ако видите исте или додатне оне у вашем закључном пакету. Уобичајена открића покривају оловну боју (за домове саграђене пре 1978.), радонске и подземне бунаре.

Завршна реч

Моја супруга и ја затворили смо се у нашу прву кућу у лето 2015. године. Наш дан затварања био је вртлог: ужурбан завршни ход; саобраћај се гушио на путу до удаљеног седишта те компаније; бескрајна обрада образаца и обелодањивања која треба потписати и парафирати; збуњујућа гомила кључева, рукописне белешке објашњења и савети продавца у последњем тренутку - било је много да се преради.

Па ипак, дан затварања био је само почетак дугог периода померања и насељавања. Све што се можемо надати је да ћемо усмерити исту марљивост, организацију и сирову енергију која нас је снашла да затворимо дан у напоран, често напоран посао потребан да се обична кућа претвори у изванредан дом. Ако сте у куповини куће, имајте на уму да је савршено фино славити дан затварања - све док се након тога вратите на посао..

Имате ли какав савјет о поступку затварања?