Шта учинити ако банка не успије - Контролна листа у 4 корака

Да нисте били за штедњу и кредитну кризу и скандале из 1980-их и 1990-их, недавна рањивост банака можда би била непожељно изненађење. Ако твој банка је у проблемима, немојте паничарити. Као и у свакој екстремној ситуацији, претерано реаговање само погоршава ствари. Будите мирни, припазите на себе и размислите о овим паметним наредним корацима. Остаћете на путу, чак и ако се банка распадне.

Контролна листа банкарских пропуста - шта учинити

1. Проверите покриће ФДИЦ

Прво: Да ли су ваши банковни депозити покривени ФДИЦ осигурањем? Већина рачуна у традиционалним банкама, великим или малим, осигурана је ФДИЦ, тако да је ваш новац сигуран, чак и ако се институција затвори. ФДИЦ осигурање депозита покрива првих 250.000 УСД депозита. Према правилима ФДИЦ-а, ваша банка ће нормално радити док не пренесе своју имовину у банку која купује. Имаћете времена да без ризика повучете средства и пребаците банке.

Ако сте успели да пронађете један од ретких неосигураних рачуна, онда можете направити бољи случај за панику. Али нисте потпуно без приговора. Ако немате осигурање депозита, морат ћете добити захтев примаоца.

2. Поднесите захтев примаоца

Ако немате ФДИЦ осигурање или имате више од 250.000 УСД које осигурање депозита обично покрива, имаћете додатног посла како бисте повратили свој новац. Захтев примаоца у основи је захтев да вам банка дугује новац. Столови се окрећу, а сада су вам они дужни. Ваш захтев ће бити један од многих које ће појединци и компаније поднети против банке када падне или буде откупљен.

Пошто се имовина банке ликвидира, послат ће вам уплате према укупном износу који вам дугују. То може бити споро и можда нећете добити сваки долар, али то је ваша шанса да вратите свој новац. Најважније је да узмете упозорење сада: Боље је да користите банке с ФДИЦ осигурањем и останете испод лимита осигурања депозита (ако је потребно ако користите више банака).

3. Не заборавите да још увек можете да приступите својим средствима

Банке остају без посла, али оне не пролазе. И даље ћете имати приступ свом новцу - иако с одређеним ограничењима - и чекови ће и даље пролазити. Захваљујући ФДИЦ-у, ваша банка не може само ланацити врата и закључати вас.

Уместо тога, влада ступа и води банку као да се ништа никада није догодило. Чекови вам неће одскочити. Ваша АТМ картица и даље ће омогућити приступ готовини. Све и даље функционише под директивом ФДИЦ-а. Не будите један од уплашених и погрешно информисаних власника рачуна препуним паркиралиште и бринући се шта ће бити унутра. Неће постојати сценарио „трчање по банци“ попут оног који су САД видели крајем 1920-их и почетком 1930-их.

4. Упознајте своју нову банку

Када банка пропадне и ФДИЦ преузме контролу, обично имају другу банку која је спремна за куповину и преузимање имовине која пропада. Ако не могу наћи купца, ФДИЦ ће затворити банку и исплатити губитке покривене осигурањем депозита.

Не постоји одређени рок до кога можете гарантовати да добијете свој новац, али интерним ФДИЦ смерницама агенција има за циљ да вам изда чек у року од два дана. То вам оставља (надамо се) само кратко време без приступа вашем новцу. Та два дана могу бити изазов, поготово ако су рачуни доспели и платна уплата је заглављена у банци, али барем вам није потребан месечни износ готовине у руке.

Ако нова банка купи вашу сада неисправну институцију, слиједићете неколико једноставних корака зависно од производа који сте држали:

• За производе зајма: Морате бити у току са својим плаћањима за све кредите или кредитне линије које имате у банци. Неуспјех банке није изговор за недостајуће исплате; само дугујете новац новом зајмодавцу. Производи зајма неуспјеле банке веома су вриједни за друге банке, тако да ће други посао брзо откупити ваш кредит и послати вам нову папирологију и упутства о томе гдје упутити уплате. Они ће наплатите закашњеле накнаде и казне чак и током транзиције, па наставите са плаћањем као да банка никад није пропала.
• За депозитне производе: Када нова банка преузме ваш рачун, прочитајте ситне отиске на њиховим уговорима о рачунима за депозитне производе попут чекова и штедних рачуна. Вероватно ћете имати нову структуру накнада и можда чак и нове минимуме налога. Ако су нове смернице превише рестриктивне или скупе, средства можете преместити на другу врсту рачуна или пронаћи нову банку.
• За аутоматске депозите: Шта се догађа са вашим директним депозитима попут платне листе или плаћања социјалног осигурања? Пошто су ове критичне природе, ФДИЦ ће одмах именовати нову банку која ће привремено прихватити ова плаћања. Можете добити ажурирање поштом, али најбољи начин да добијете ове информације је у вашој филијали. То је један пут да ће заиста бити вредно лично отићи у своју банку после неуспеха.

Завршна реч

Најбољи начин да се прође кроз искушење неуспеха јесте да се избегну проблеми. Да ли банкарите само са сигурним институцијама. У идеалном случају ћете пронаћи ону која је довољно сигурна да останете у послу, али пошто не можете увек да предвидите грешке, барем припазите да одаберете банку која је осигурана од стране ФДИЦ. Ако се приближавате максимуму за покриће ФДИЦ, отворите нови рачун код друге осигуравајуће институције како бисте били сигурни у своје покриће.

Ако се тренутно помало плашите и занимате како ваша банка ради, погледајте здравствени рејтинг своје банке. Чувајте банке близу доњег краја скале, и мање је вјероватно да ћете се наћи - и ваша банка - у невољи.

Да ли сте имали посла са банком која је напустила посао и коју је купила друга банка? Шта се догодило са вашом готовином и како сте прошли кроз искушење?