Како зауставити прекорачење трошкова и ставити буџет под контролу

Једном када схватите да сте се ишчупали по било ком јастуку на свом месту, остаћете да се бавите новцем - или још горе, користећи кредитне картице да бисте покријели своје лоше потезе. Прекомерно трошење често је научено понашање које може произаћи из емоционалних проблема („Лоше сам расположење, па идем у куповину“), породичног одгоја („Нисам могао много да приуштим као дете, али сада могу“ ), или чак животну инфлацију („добио сам повишицу, па заслужујем нови аутомобил“). Није увек лако препознати своје негативне обрасце, па одвојите мало времена да проверите своје понашање и утврдите да ли прекомерно трошите сваки месец.

Знакови прекорачења

1. Ваш буџет се не сабире
Довољно сте одговорни да имате лични буџет, али да ли сте довољно одговорни да га следите? Ако сте одредили 100 долара за одећу, а потрошили 300 долара, додатних 200 долара долази однекуд, што значи да би ваш трошак могао да утиче на кључне трошкове као што су комуналне услуге, намирнице или доприноси за пензијску штедњу..

2. Ваше кредитне картице се чувају
Повећавање ваше кредитне картице значи не само да живите неодржив начин живота, већ користите додатне ресурсе да бисте потрошили ваше потрошње. То такође значи да прикупљате камате и можда наплаћујете скупе накнаде за ударање максимума. Када се ваша потрошња више не односи на оно што имате у новчанику, већ колико можете добити да наставите са куповином, време је да промените.

3. Кредитну картицу плаћате само минимум
Када је стање на вашој кредитној картици тако високо или је буџет толико висок да можете плаћати минимално плаћање сваког месеца, трошите више средстава. Ако телевизор с равним екраном ставите 1500 долара на кредитну картицу са 12% трајања и отплаћујете је на 50 УСД месечно, требаће три године и нешто мање од 1800 УСД пре него што се салдо елиминише. Спремност да преузмете дугорочни дуг само зато што желите нешто што стварно не можете себи да приуштите је знак за прекорачење трошкова.

4. Дуг ваше кредитне картице премашује ваш месечни приход
Ако зарађујете 5.000 УСД месечно, али имате 12.000 долара дуга на кредитној картици, трошили сте превише. Ваш месечни приход увек би требао бити већи да бисте могли извршавати те исплате кредитном картицом у целости заједно са свим осталим дуговима и финансијским обавезама.

5. Раздвајате се на забавне ствари, али занемарите рачуне и фиксне трошкове
Платите пре играња. Људи који финансијски штеде разумеју важност плаћања фиксних трошкова пре куповине забавних предмета као што су одећа, електроника и летовање. Ако се нађете у тржном центру и третирате фиксне трошкове као накнадну мисао, вероватно сте уобичајени прекомерни трошак.

6. Трошкови с вашим приходима расту
Током свог живота сигурно ћете уживати у новим пословима, одрастању, деци која напуштају дом, а можда чак и вјетру или два. Ако свако повећање прихода долази и са повећањем животних трошкова заснованих на начину живота, једете без обзира на додатну зараду.

7. У вашем ормару има више, него на вашем банковном рачуну
Имате ли 14 пари дизајнерских ципела и сталак за одећу на коме су још увек обележене - а такође и празан банковни рачун? Улагање више у ваш ормар него штедња у пензију или хитни фонд представља штетно финансијско понашање.

8. Отпорни сте на промене
Ако читате овај списак и препознајете неко своје понашање, али осећате одбрану или одбацивање, могли бисте бити претерани. Неким људима трошење новца чини да се осећају важним, срећним и испуњеним - а ко не би желео да настави понашање које изазива те емоције? Оно што претпостављени не схватају је да крећу низ опасан пут. Промена може бити застрашујућа, посебно ако дуже време превисе трошите, али је од суштинске важности ако желите да живите финансијски здрав живот.

Како сузбити прекорачење

Признање да имате проблем први је корак у контроли вашег новца. Наравно, то је лакше рећи него учинити, али постоје неке конкретне мере које бисте могли предузети како бисте држали у провери своју потрошњу и побољшали своје финансијске навике. Узми га од некадашњег хроничног трошка: Можда није лепо, али поступак је вредан тога.

1. Креирајте буџет (или побољшајте постојећи буџет)

Чврсти поглед на оно што уносите у односу на оно што трошите пресудан је први корак. Гледање колико пушете по одећи, електроници и другим луксузним предметима може бити главни позив за буђење.

Ево једноставног поступка за започињање:

Покрените прорачунску табелу. Било да то радите на мрежи, помоћу Екцела или само на старомодном комаду папира, направите прорачунску таблицу како бисте категорисали различите трошкове и врсте прихода.
Додај Уп Паибс. Израчунајте колико доносите сваког месеца од плате, плате, савета и било којег другог извора зараде.
Скупите све рачуне. Набавите услужни програм, кредитну картицу, хипотеке и све остало што морате да плаћате сваког месеца. Започните тако да направите категорију за фиксне трошкове и прво их повежете.
Наведите потрошњу променљиве. Од забаве до одјеће и од намирница до бензина, почните расподјелу средстава свакој варијабилној категорији потрошње. Своје бројеве темељите на томе колико сте потрошили у прошлости, али такође покушајте да мало завладате стварима. Немојте, међутим, почети превише строго. Откривам да ако ми је буџет превисок, само се постављам за касније сметање и евентуални неуспех.
Уложите нешто новца у штедњу. Не заборавите да добар буџет такође издваја новац за уштеду. Покушајте следити правило „50/30/20“: 50% вашег месечног дохотка треба да оде на фиксне и неопходне трошкове, 30% на забавне ствари и животни одабир, а 20% на штедњу и отплату дугова. Разговарајте са финансијским планером о томе која врста штедног возила је најбоља за ваше финансијске циљеве - редовни рачун штедње за хитне трошкове и ИРА за пензију требало би да вам помогну да започнете..
Тестирајте свој буџет. Оставите простор поред сваког уноса буџета и унесите стварне износе које трошите напријед. Упоредите их са оним што сте планирали и у складу са тим прилагодите своје бројеве за следећи месец.

2. Пребаците се на готовину

Преласком на систем буџетирања само за готовину, форсирате се да се држите плана - када вам понестане новца, потрошили сте се. Набавите гомилу коверти за све своје променљиве трошкове и обележите их у складу са износом који сте издвојили у свом буџету. Затим ставите тај износ новца за следећу недељу.

Алтернативно, радије ћете сачувати сав свој недељни новац у једној коверти и извући овде или тамо по 20 долара по потреби. Учините све што ће вам помоћи да најбоље држите свој буџет.

3. Заборавите бројеве кредитних и дебитних картица

Када купујете на мрежи, нема веће погодности од напамет знати број ваше кредитне картице. Ако заборавите своје бројеве, чини се мање погодним за куповину ствари, а за неколико новчаника које посегнете за новчаником само ћете размислити о одлуци коју ћете донети.

Ако неке напомене већ знате напамет, откажите тренутне картице и затражите нове. Затим прођите кроз своје омиљене рачуне за интернет куповину и уклоните сачуване податке како бисте могли да избегнете искушење куповине једним кликом.

4. Изаберите Јефтинија забава

Надгледници могу избећи порив да промене свој начин на који мисле да то значи да се више не забављају или друже са пријатељима. То једноставно није случај. Иако се можда више нећете моћи снаћи на крстарењу тог пара или јести у својим омиљеним ресторанима са четири звездице, и даље можете бити друштвени и живети пуним животом правећи јефтиније планове.

Да ли је разговор мање смислен ако позовете своје пријатеље на кафу уместо скупе вечере? У реду је да људима у вашем животу дате до знања да покушавате да троше мање - уосталом, вероватно људима кажете кад идете на дијету, јер вам то помаже да повећате одговорност. Исто важи и за ваш буџет. Ко зна, можда ћете наћи неке своје пријатеље или породицу захвалне за пример који постављате.

5. Поставите краткорочне финансијске циљеве

Неко ко постави нови лаптоп на кредитну картицу са мало намере да га отплати одмах, обично није забринут за будућност. Надмудри су све о „овде и сада“, ретко се посвећујући озбиљном размишљању о томе како њихове навике могу да утичу на њих на дужи рок.

Међутим, постављањем неких изведивих, достижних краткорочних циљева, можете мотивисати себе да сачувате и промените те навике:

Уштедите најмање 15% сваке плате на посебном рачуну.
Држите се готовинског буџета на две недеље.
Уштедите 1.000 долара на банковном рачуну у хитним случајевима.
Донесите ручак на посао сваки дан током једне недеље, уместо да се поручујете.
Ремик вашу гардеробу цео месец без куповине.

Краткорочни циљеви попут ових могу вам помоћи у суштини да промијене начин на који гледате и користите новац. Они могу бити и велики изазов, па се потапшајте по леђима када год постигнете. Како постајете штедљивији и мање импулсивни, можете почети да постављате дугорочне циљеве за будућност.

6. Избришите своје рачуне

Као прекомерна потрошња, ваша мисао може бити: "Ако је имам, потрошит ћу је." Због тога сваког месеца „нулајем“ рачуне. Не, не значи да трошим док све не нестане - али на свом чековном рачуну пронађем дом за сваки долар, тако да нисам у искушењу да купујем без размишљања..

Уложите платну евиденцију на свој текући рачун и одмах почните да вам кажете куда треба кренути. Ако имате готовински буџет, повуците потребан износ. Затим, платите рачуне. Да бисте избегли искушење да остатак испушете, пребаците га на друге рачуне, попут штедног рачуна и пензионог фонда. Осигурајте да сваки долар има дом, а на крају сваког месеца вам је у основи остатак са 0 долара на вашем текућем рачуну.

7. Размислите о контексту

Сада је време да покушате размишљати о потрошњи у другачијем контексту. Када се суочите са потенцијалном куповином, упоредите је са кориснијим стварима које бисте могли да купите истим новцем или са енергијом коју сте потрошили да бисте је зарадили, а можда ћете двапут размислити о развлачењу.

Претпоставимо да желите да потрошите 2.000 долара на спонтани одмор: Ако бисте на послу зарадили 20 долара по сату, требало би вам најмање 100 сати да зарадите тај новац - не рачунајући порезе. Тих 2000 долара могло би вам помоћи да се извучете из дугова, покренете пензиони фонд или чак купите аутомобил. Разумевање вредности новца у вашој личној финансијској слици је важан елемент за промену начина на који размишљате о трошењу.

8. Наградите себе

Претпоставимо да наставите са престрогом дијетом - бићете веома искушени да се живите када вам право искушење приђе. Исто важи за потрошњу. Да, одједном стављање строгог буџета може вам помоћи да уштедите новац - све док не осакаћите и не завршите са куповином.

У реду је да себи дајете мале награде сада и поново да останете на трагу. Ако волите одећу, оставите мало новца у страну или убаците унапред плаћену дебитну картицу за разумно путовање у куповину. Ако сте склони финој забави, планирајте једну ноћ сваког месеца да вечерате у свом омиљеном ресторану. Волиш путовати? Наградите своје добро понашање тако што ћете сурфати около у ласт-минуте понудама или узети дан да истражите шта ваш град може да понуди. Ово је ваша финансијска верзија варалице, па то искористите.

Завршна реч

Волим да мислим да сам потпуно реформисана потрошња, али повремено се појављују пориви да пребаците моју картицу. Не можете у потпуности да реформишете своје лоше навике преко ноћи. Међутим, само признавање и обавезивање је одличан први корак ка учењу да престанете трошити преко својих могућности. Поставите циљеве и поставите заштитне мере, а ви можете полако али сигурно да пређете из хроничног прекорачења рачуна на паметног потрошача.

Да ли сте претјерани корисник? Како сузбити искушење да се истроши?