Како одабрати дневног управитеља новца за своје финансије

Замислите старију особу, можда удовицу, која живи далеко од своје деце. Сама и рањива, лако може постати жртва бескрупулозних извођача који су јој наклоњени да их финансијски искористе. Ако је ово била ваша мајка или бака, шта бисте могли учинити да јој осигурате сигурност? Одговор је запослити професионалног менаџера новца дневно.

Шта је дневни менаџер новца?

Професија менаџера дневног новца (ДММ) постоји већ око 15 година, тврди Америчка асоцијација менаџера дневног новца (АДММ). ДММ помажу својим клијентима да се баве личним финансијским стварима као што су:

Прикупљање и сортирање путем поште
Плаћања рачуна
Буџетирање
Банкарство
Организовање финансијских евиденција
Организовање евиденције за припрему пореза на доходак
Преговарање са компанијама у вези са рачунима и плаћањем рачуна

Иако многи ДММ потичу из финансијске индустрије, а многи су били ЦПА-и или финансијски саветници, они не морају нужно да пружају саветодавну или пореску припрему као део својих услуга. За многе, рад као ДММ је њихова друга или трећа каријера.

Коме је потребан дневни менаџер новца?

Сениори могу имати велику корист од услуга ДММ-а. Као бивши приправник за порезе видео сам за себе како су многи моји старији клијенти сматрали да су задаци управљања рачунима и папирологијом изазовнији у годинама које пролазе. Виђао сам их само једном годишње у време пореза, а понекад је била и шокантна промена њиховог здравственог стања у односу на годину раније.

Служио сам становништву малог града у Аризони са великом заједницом пензионера. Преселили су се тамо због прелепог окружења, ниских пореза и топлог времена. Далеко од своје проширене породице и деце, када су здравствена питања која су онемогућила решавање финансијских питања немогућа, морали су да се ослањају на помоћ пријатеља и комшија.

Понекад бих радио са комшијом да се чешљам кроз кућну канцеларију клијента и траже папире потребне за пријаву пореза. Да је мој клијент имао приступ дневном менаџеру новца, ове и друге виталне функције могле би се несметано обављати.

Остали који могу имати користи од услуга ДММ-а укључују:

Људи који су стално на путу због посла или задовољства
Они који радије плаћају некоме да се бави папиром
Заузети професионалци који имају више новца него времена
Особе са инвалидитетом које им спречавају да могу сами да се баве својим финансијским стварима

Зашто ангажовати ДММ?

Зашто једноставно не би ЦПА или адвокат обављали послове управљања новцем за вас или вашег остарелог рођака? Па, цена ће вероватно бити много нижа по сату, а креће се у просеку од 60 до 90 долара по сату, зависно од услуга и географске области. Насупрот томе, ЦПА и адвокатске накнаде обично почињу од више од 100 УСД на сат. Штавише, боље је да ЦПА или адвокат пружају увид периодично, уместо да им плаћају високе стопе за обављање основних плаћања рачуна и друге дневне финансијске задатке..

ДММ је један од професионалаца које бисте требали запослити како би вам помогли да управљате својим личним финансијама заједно са:

ЦПА или уписани агент (ЕА) за припрему пореза и финансијске савете
Овлашћени финансијски планер (ЦФП) који ће вам помоћи у управљању инвестицијама
Адвокат који ће вам помоћи у вашој вољи, имању или поверењу

Раздвајањем дужности између ДММ-а, ЦПА-а, финансијског саветника и адвоката не само да се штеди новац, већ се спречава могући сукоб интереса који може настати када особа која рукује вашом готовином, такође она која саветује, прати и извештава. Шта више, надзор који пружа сваки стручњак помаже да се осигура да нема прилике за почињење превара или крађе.

Како одабрати ДММ

Ваш избор ДММ је критичан због осетљиве природе информација које ће обрађивати за вас. Професија није регулисана, па сте препуштени себи да пронађете некога ко је и компетентан и искрен. Ево како можете започети претрагу:

Питајте пријатеље, комшије, здравствене раднике и финансијске стручњаке за препоруке. Они могу имати лично искуство из кога могу црпити да би вам дали предност у поузданом ДММ-у.
Питајте друге стручњаке који могу имати искуства са ДММ-овима, као што су свештенство, руководиоци геријатријске неге, социјални радници и адвокати.
Потражите код Америчке асоцијације менаџера дневног новца (АДММ): Организација пружа обуку и сертификацију као и препоруке. Цертификат није потребан да би био ДММ. Да бисте постали сертификовани потребно вам је 1.500 сати ДММ искуства и полагање испита којим управља АДММ.
Погледајте веб страницу америчке Асоцијације пензионера (ААРП). Старији људи са ниским примањима могу се квалификовати за помоћ путем ААРП Програма за управљање новцем, који делује у 21 држави и Дистрикту Цолумбиа. Сајт такође пружа препоруке за ДММ агенције у 12 држава. Обучени волонтери пружају услуге у плаћању рачуна и управљању владиним давањима, као што је социјално осигурање.
Погледајте локацију Елдерцаре Лоцатор да бисте пронашли непрофитне и владине програме у вашем подручју који вас могу упутити на програме ДММ.

Шта тражити у ДММ-у

Једном када пронађете неколико добрих перспектива, будите сигурни да их интервјуишете како бисте сазнали да ли свој посао воде на начин који функционира за вас. Обавезно питајте:

Које мере безбедности имају да заштите ваше податке?
Да ли наплаћују по сату или паушално месечно?
Које задатке ће обављати и за шта их наплаћују? На примјер, наплаћују ли вам вријеме вожње до куће или уреда?
Да ли су вољни да раде са вашим ЦПА, ЕА и адвокатом?
Да ли имају осигурање од грешака и пропуста и да ли су везани за обвезу?
Да ли могу да пруже списак референци?

Завршна реч

Иако постоје већ годинама, ДММ нису привукли пуно пажње упркос чињеници да пружају важну услугу. Како наша популација стари, нема сумње да ће се професија стећи у изложености, значају и регулацији. Али поготово сада, како се ДММ-ови не морају сертификовати, неопходно је учинити сопствену ревност да одаберете квалитетан ДММ за себе или вољену особу.

Да ли сте ви или неко кога познајете имали користи од услуга ДММ-а?