Систем буџетирања за коверте - како то функционира, предности и недостаци

Иако су ваши напори у стварању и одржавању буџета похвални, вероватно ништа не би могло да вас држи одговорним за тај буџет. Нема награде ако успете, нити посљедица ако не успијете.

Па како можете учинити да буџет заиста ради за вас и како можете да се сматрате одговорним за то? Испробајте систем прорачуна за коверте.

Систем буџетирања за коверте - како то функционише

Систем прорачуна коверте је врло опипљив. Користите хладну тешку готовину да бисте контролисали потрошњу, а кад вам понестане, престајете трошити. Ево поступка за то како функционише:

1. Одредите свој дискрециони приход
Пре него што покренете систем коверти, утврдите колико вам је на располагању након плаћања рачуна и ставите новца у страну за штедњу и инвестиције.

2. Одлучите о буџету
Кад сазнате колико вам је новца остало, одлучите како да га поделите на различите буџетске категорије у којима месечна потрошња варира. Неки примери уобичајених категорија укључују: намирнице, предмете за домаћинство, забаву или ручавање, одећу, поклоне, гас и додатак (који се троши као забаван новац).

Савет: Погледајте своје банковне изводе како бисте стекли представу о томе колико сте потрошили на овим просторима.

3. Креирајте коверте и напуните их новцем
Набавите коверту за сваку категорију и на предњој страни напишите назив категорије. Затим, након сваке платне листе, додајте предвиђени износ готовине.

4. Потрошите само готовину
Једном када вам понестане готовине у коверти, испунили сте свој буџет за тај период плаћања и више нисте у могућности да трошите у тој категорији до следећег периода плаћања.

5. Отплатите дуг додатним новцем или га уштедите
Ако имате било који дуг, искористите новац који вам је остао од коверти како бисте га отплатили. Ако немате никаквог дуга, додајте додатни новац на штедни рачун ЦИТ банка.

Предности

1. Функционише! Најбољи део система прорачуна за коверте је тај што он једноставно функционише. Ако плаћате само ствари користећи готовину, а понестане вам готовине, више не можете трошити превише. Систем коверти постоји већ дуже време с добрим разлогом.
2. То ће вам помоћи да вас дисциплинира. Свима нам је потребна дисциплина да бисмо нас учинили бољим људима, било да је ријеч о нашим трошковима потрошње, прехрамбеним навикама или продуктивности на послу. Што више вежбате да сте дисциплиновани, то је лакше преузети одговорност за друга животна подручја која желите побољшати.
3. Може се користити као хитни фонд. Уместо да носе готовину, многи људи носе пластику, што може бити проблем ако се појави хитна ситуација. Иако новац у систему коверти није намењен за хитне случајеве, увек га можете користити за случај - ако се ваш аутомобил поквари усред ничега и требате да платите за вучу или вожњу кући.
4. Ваш буџет постаје опипљив. Концепт новца је много опипљивији ако користите готовину уместо пластике. Кредитне картице могу лако довести до трошења средстава. Када користите готовину у коверти, бићете више у складу са својим буџетом, јер ћете је подсећати на њу сваки пут када посегнете за ковертом од које ћете потрошити.
5. Нема прекорачења рачуна. Да ли су вам икада наплатили прекорачење рачуна од ваше банке? Ако одложите своју дебитну картицу и уместо ње потрошите готовину, већа је вероватноћа да ћете прекорачити рачун и наплатити вам апсурдну накнаду.
6. Мање трошног трошења. Када сам за израду буџета користио прорачунску таблицу Екцел, осврнуо бих се на крај месеца и био бих изненађен када бих видео шта сам потрошио свој новац. Међутим, када користите систем прорачуна за коверте, већа је вероватноћа да ћете размислити о свакој куповини. Мање је вероватно да ћете трошити расипнички новац када видите да новац нестаје пред вашим очима. У ствари, људи троше 10% до 15% мање када користе готовину.
7. Нећете пропустити уплату. Када користите систем прорачуна за коверте, плаћате унапред и не морате ништа да пратите. С друге стране, ако користите електронски програм да бисте обављали свој буџет, лако је пропустити улазак у куповине. Верујем да је буџет који сам електронски одржавао умањивао стотине долара сваког месеца због чињенице да сам редовно губио примања.

Недостаци

1. Тешко је добити читаву породицу на броду. Неки су одлучно против употребе готовине. Њима се свиђа једноставност и лакоћа употребе пластике, и ко им може замерити? Међутим, да би систем буџета за коверте био успешан, цела породица мора бити у потпуности посвећена његовом функционисању. У супротном, неће.
2. Морате отићи у банку или на банкомат да бисте подигли готовину. Заиста покушавам да избегнем одлазак у банку или банкомат. То је само још један посао који морам водити у свом већ прометном животу као останак код куће мама. Али ако користите систем прорачуна за коверте, очигледно ћете морати да набавите новац однекуд да бисте напунили коверте.
3. Почетак рада може бити збуњујући. Знам да поступак који сам описао звучи прилично директно, али на крају ћете наићи на ситуације које могу бити збуњујуће. На пример, ако купујете у Таргету и купујете намирнице у вредности од 20 долара, одећу у вредности од 20 долара и украсе за кућу од 20 долара, одакле вам новац? Вероватно ћете требати да га набавите из три различите коверте. Искусићете кривуљу учења док схватите како се придржавати категорија.
4. Награде нећете добити. Пре него што сам користио систем прорачуна за коверте, ставио бих довољно бодова да зарадим 250 долара годишње са најбољим повратним кредитним картицама. Али са системом буџетирања за коверте, одричете се награда за кредитне картице јер нећете толико или чак користити своју кредитну картицу.

Више савета за систем буџетирања за коверте

1. Изаберите категорије са којима имате највише проблема
Мој супруг и ја имали смо коверту за одећу. Али након отприлике шест месеци да од те куверте никада нисмо користили готовину, одлучили смо да је беспотребно трошити новац на ту категорију. Уместо тога, више новца стављамо у домаћинство, а ако се икада одлучимо за куповину нове одеће, она може изаћи из те категорије. Нема потребе за категоријом коверти за коју не бисте потрошили превише трошкова.

2. Употријебите мапу малог хармоника умјесто коверти
Мој добар пријатељ дао је овај предлог. Она препоручује фасцикле са хармоником јер уместо да има седам различитих коверти које ћете пратити, има само једну. Њена мапа за хармонику је величине коверте, тако да је савршена за чување готовине. Такође је трајнији од папирних коверти.

3. Узмите само готовину која вам је потребна
Ако сте издвојили 100 долара за јело овог месеца и одлазак на радни ручак, не доносите свих 100 долара. Уместо тога, само узмите код куће оно што вам треба и ставите га у новчаник на дан. Ово је посебно корисно када имате више људи који користе исте главне коверте.

4. Буџет путем платне листе
Постоји неколико различитих начина на које можете подесити свој буџет: по недељама, месецима, кварталу и платном списком. Препоручујем да то урадите плаћом, јер можете тачно планирати свој буџет у складу са роковима плаћања и рачуна.

5. Прилагодите свој систем по потреби
Можда ће требати неко време да се све правилно постави. Можете проћи кроз десетак платних рокова пре него што точно добијете своје прорачунске износе и категорије. Дефинитивно извршите прилагођавања. Ништа није постављено у камену док не одлучите да вам није пријатно с програмом.

6. Смањите рачуне
Смањујући рачуне, значајно повећавате свој дискрециони приход. Размотрите стратегије попут проналажења јефтинијег плана мобилног телефона попут оног из Тинг или да се ослободите кабловске телевизије. Смањивање рачуна омогућава више готовине за ваше коверте. Ако вам треба помоћ да снизите неке од својих трошкова, погледајте у Трим апликација.

7. Претходно одлучите о правилима
Једно питање о коме смо супруг и ја расправљали било је да ли треба да позајмљујемо од других категорија ако нам је понестало готовине у једној од њих. Ово зависи од сваке особе или породице која користи систем. Ипак, препоручујем утврђивање основних правила пре него што почнете да избегавате могућу конфузију. Кроз покушаје и грешке, на крају смо одлучили да комбинујемо категорије од којих смо најчешће позајмљивали. Запамтите, у реду је прилагодити према потреби.

8. Користите додатни новац за отплату дуга
Ако имате додатни новац на крају буџетског циклуса, искористите га за отплату дуга. Ако сте без дуга, препоручујем или да уложите тај новац у Беттермент аццоунт или га сачувај. Уштедим додатни новац за куповину комбија јер је то надолазећи трошак за који желимо да платимо у готовини.

9. Држите се тога
Потребно вам је време да будете дисциплиновани, а биће потребно време да се тачне кованице прикупе за ваше коверте. Имајте мало стрпљења јер ако то учините, систем буџета са ковертама вам неће пропасти.

Завршна реч

У електроничкој ери у којој живимо може се чинити архаично носити папирнате коверте готовине. Међутим, немојте мислити да то стоји иза времена. Оно што је најважније јесте да делује. Све док се држите правила и одложите пластику, она ће деловати. Уосталом, ако немате готовине и не користите пластику, не можете трошити превише.

Ако желите да користите више технологије, погледајте Мвелопес, награђивани алат за управљање потрошњом на мрежи који се заснива на традиционалном начину прорачуна.

Да ли сте икада користили систем прорачуна за коверте? Како вам је успело??