7 важних финансијских савета из Библије - стихови о новцу

Наравно, већина људи не сматра добру књигу као лични водич за финансије. За неке је то дословна Божја Реч; другима је то прекрасно књижевно дјело; други га гледају као историјски текст који је имао снажан утицај на наше друштво.

Шта год Библија била друга, то је такође невероватно користан извор упутстава о новчаним стварима. Бројне приче и изреке из Библије, написане пре више хиљада година, илуструју основне финансијске концепте који су једнако релевантни као и увек у савременом свету.

Савјети о новцу из Библије

1. Поставите приоритете

Мудре изреке 24:27 - Уредите радове на отвореном и припремите своја поља; након тога, саградите кућу.

Овај савјет из Изрека у почетку изгледа помало изненађујуће. Савременом читаоцу није јасно зашто би садња поља требала бити већи приоритет од градње куће, јер обоје изгледају као животне потребе, а не раскоши..

Међутим, ако добро размислите, одговор на питање постаје очигледан: ваше „поље“ није само нешто што вам је потребно за опстанак - то је заправо значи опстанка. Ако сте пољопривредник, ваши усјеви су ваш извор средстава за живот. Ако ваше поље није правилно посађено и припремљено, нећете имати новац потребан за изградњу куће или обезбеђивање било којих других потреба.

Данас се мало људи ослања на стварна поља за свој приход. Међутим, сви имамо одређене основне потребе које морамо испунити да бисмо преживели. А да бисмо задовољили те потребе, већини нас је потребан неки облик добитног запослења. Каква је корист од куће ако немате средства да ставите храну на стол или платите станарину или хипотеку?

Дакле, у савременом смислу, ова пословица значи да треба да поставите приоритете својим новцем. Обавезно уштедите довољно да покријете оно основно - што вам је потребно да останете живи и способни за рад - пре него што потрошите новац на удобност створења. Другим речима, издвојите новац да бисте платили све рачуне пре него што их потрошите на нову одећу.

2. Направите буџет

Лука 14: 28-30 - Претпоставимо да неко од вас жели да изгради торањ. Нећете прво да седнете и процените трошкове да видите да ли имате довољно новца да га довршите? Јер ако поставите темеље и не будете у могућности да га довршите, сви који га виде исмејат ће вас говорећи: „Та особа је почела да гради и није могла да доврши.“

Ова библијска изрека говори о буџету. Знате да прво требате да покријете трошкове за потрепштине - али ти трошкови се не појављују одмах, тако да морате да испланирате или направите буџет. Неки велики трошкови, као што је плаћање станарине, доспевају само једном месечно. Остале, попут премија осигурања од куће, доспевају само једном годишње. Планирање унапред и уштеда за те повремене (али познате) трошкове кључна је компонента буџетирања.

На пример, претпоставимо да зарађујете 600 УСД недељно. Од тога, трошите 50 долара на намирнице, 10 долара на гас за свој аутомобил и 40 долара на плаћање месечног рачуна за струју, који би требало да стигне ове недеље. У овом тренутку, можда ћете помислити да сте покрили све своје основне трошкове, а преосталих 500 УСД слободно можете потрошити како желите. Међутим, ако само пробијете тих „додатних“ 500 УСД сваке недеље, чекаћете непристојно буђење када најам месеца буде 700 УСД.

Седећи оловком и папиром - или рачунаром и прорачунским софтвером, као што је Минт - можете тачно утврдити које трошкове морате да покријете - не само у непосредној будућности, већ и на дужи рок. Тада можете одредити колико новца треба да издвојите да бисте покрили све своје финансијске потребе, од плаћања недељног рачуна за намирнице, до финансирања пензионих година. На тај начин можете бити сигурни да ће ваш "торањ" - ваше личне финансије - бити комплетиран, одоздо према горе.

3. Изградите фонд за хитне случајеве

Постанак 41: 34-36 - Нека фараон именује повјеренике над земљом да узму петину жетве Египта током седам година обиља. Требали би сакупљати сву храну ових добрих година које долазе и складиштити зрно под влашћу фараона да би их у градовима чували за храну. Ову храну треба држати у резерви за земљу, да би је користила током седам година глади која ће доћи на Египат, тако да земља не би могла бити уништена од глади.

У овом одломку из Постанка, Јосип тумачи сан да је фараон имао око седам дебелих крава које су се пасле поред реке, а које ће их прогутати седам мршавих крава. Џозеф закључује да седам дебелих крава у сну представљају седам година просперитета за Египат, након чега ће уследити седам година глади. Да би унапред планирао ову катастрофу, Јозеф саветује фараону да складишти жито током седам добрих година и да то складишти како би земљу претворио у седам тешких година која ће следити.

Без обзира да ли верујете да је Јосип имао божански дар за тумачење снова, не може се порећи да је савет који даје фараону у основи поуздан. Увек има смисла уштедети ресурсе у добрим временима па их имате како би вам помогли да прођете кроз витка времена. У модерној Америци, „витке“ године су мање вероватне дословно глади него нека врста финансијске кризе, попут губитка посла или здравственог проблема који вас оптерећује огромним рачунима за медицину. Без обзира на то, Јосипова основна стратегија - издвајање новца за будуће хитне случајеве - и даље важи.

Наравно, данашњи финансијски стручњаци имају тенденцију да мало модификују Јосифове савете. Уместо да складиштите готовину седам година, кажу да бисте требали издвојити отприлике шест месеци трошкова живота у фонду за хитне случајеве (више ако сте самостално запослени или имате флуктуирајући приход). А пошто не можете прецизно предвидети када ће финансијска криза погодити онако како би Јосип могао, тај новац треба чувати у готовини или сигурним улагањима која би требало да остану на њиховој вредности, тако да ваш новац може да се црпи кад год вам затреба..

4. Избегавајте дуг

Изреке 22: 7 - Богата влада над сиромашнима, а дужник је Роб зајмодавцу.

Ова пословица не треба да тумачи. Он описује дуг као неку врсту ропства - а чини се да се савремени Американци слажу. Истраживање добротворних заклада Пев открило је да је за многе Американце дуг дуг живот, а немогуће је избећи.

Истраживање је показало да 80% свих Американаца има дугове, а већина најстаријих Американаца још увек у пензији носи неки облик дуга. А 70% испитаних је рекло да је дуг неопходан у њиховим животима - нешто што нису желели, али још увек не могу замислити да живе без њих.

Сав тај дуг узима данак онима који га носе, психички и физички. Чланак из 2014. из Хеалтх извештава да су високи нивои дуга повезани са анксиозношћу, депресијом и проблемима у односима. Дуг се такође може повезати са високим крвним притиском, сниженим имунитетом и мноштвом физичких симптома, укључујући главобољу, бол у леђима и чиреве.

Међутим, истраживање Пева такође је открило неке знакове да се амерички став према дугу мијења. Млађи Американци - они из миленијске генерације - вјероватније ће негативно гледати на дуг, рекавши да их то оптерећује, а не проширио њихове могућности. Такође су склонији рећи како Американци користе дуг неодговорно. А у свом животу је мање вероватноћа да преузму нови дуг, попут дуга на кредитној картици или хипотеке.

Изгледа да су ти млади Американци узели у срце савете Библије о дугу. На дуг виде врста поробљавања и желе да избегну нови дуг и отплате дуговања која већ дугују.

5. Диверзификујте своје инвестиције

Проповједник 11: 2 - Инвестирајте у седам подухвата, да, у осам; не знате која катастрофа може доћи на копну.

Ова линија Еццлесиастес-а је кратко и јасно објашњење зашто има смисла диверзификовати улагања. Скоро свака врста улагања може постати жртва неке врсте зла, било да је то куга скакаваца који бришу усјеве жита или пад тржишта који смањује вредност залиха или некретнина. Зато има смисла уложити новац у много различитих врста инвестиција тако да вас једна катастрофа не може коштати свега што имате.

На пример, ако сте били трговац у библијско време, надајући се да ћете зарадити тргујући крпом или зачинима са суседним земљама, не би имало смисла стављати сав свој терет на један брод. Да је тај један брод потонуо, изгубили бисте све што сте имали једним ударцем. Међутим, ако бисте свој терет поделили на седам или осам бродова, који су се кретали различитим трасама, шансе да сви потону биле би врло мале. Па чак и ако сте изгубили један или два брода, и даље се можете надати да ћете зарадити довољно од осталих да бисте зарадили.

Основно је начело улагања: што више диверзификујете, то више смањујете ризик. Улагање у 100 различитих акција - на пример, куповином акција у индексном фонду - далеко је сигурније од улагања у само једну акцију.

Додуше, постоје неки који тврде да је диверзификација мит. Њихова тврдња је да можете зарадити пуно бољи повраћај стављајући сва своја јаја у једну корпу - све док је то права корпа. Међутим, потребан је прави гениј да бисте схватили која је корпа права, а инвеститори који је испробају далеко су вероватнији да ће на крају изгубити мајице него што ће постати милионери преко ноћи. За обичног инвеститора диверзификација за смањење ризика је много сигурнији и здравији план.

6. Смањите ризик како старите

Проповједник 5: 13-14 - Видела сам гадно зло под сунцем: богатство прикривено на штету својих власника или богатство изгубљено неком несрећом, тако да кад имају децу, не преостаје им ништа да наследе.

У овој причи из Еклезијасте, отац губи све због лоше инвестиције и нема шта да остави сину. Ово је несрећно за сина, али у савременом свету може бити катастрофа и за оца. То је зато што његов лош пословни подухват не би само избрисао наследство сина - могао би избрисати и сопствену пензијску штедњу..

Људи данас живе дуже него икад раније. Према подацима Националног института за старење, просјечна животна доб у многим развијеним земљама је већа од 80 година, а око 12% становништва је старије од 85 година. Очекује се да ће тај број драстично порасти у наредних неколико деценија.

Будући да људи дуже живе, такође троше више година у пензији. Данашњим 65-годишњим пензионерима би лако могла да им се обезбеди пензија која би им могла трајати 20 година или чак и дуже. Дакле, ако спекулирате са својим примањима када сте у 60-има, ризик није само наслеђивање ваше деце - то је новац који вам је потребан да бисте живели у наредних 10, 20 или чак 30 година. Ако изгубите велики комад свог гнезданог јајета, могли бисте на крају одложити пензију јер немате довољно уштеђевине да бисте се издржавали.

Ако желите да будете сигурни да имате довољно за пензију - и, у идеалном случају, нешто што оставите деци када их нема - потребно је да смањите ризик улагања, како старите. Како се приближавате старосној пензији, новац бисте постепено требали премјештати из високо ризичних инвестиција, попут дионица, и у улагања нижег ризика попут обвезница и ануитета које вам могу дати скроман, стабилан приход.

И даље можете део новца оставити на берзи - у ствари, то вероватно требате да зарадите довољно за уздржавање кроз деценије пензионисања. Међутим, бар добар комад вашег гнездог јаја треба да остане заштићен од тржишног ризика, тако да увек имате шта да привучете за свој приход.

7. Направите финансијски план

Изреке 21: 5 - Планови марљивог воде до профита једнако сигурно колико и журба води ка сиромаштву.

Ово коначно правило из изрека мање-више сажима све остале. Буџетирање, планирање пензионисања, штедња за хитне случајеве - сви су они различити начини будности, планирањем унапред.

Израда финансијског плана је процес у три корака:

1. Препознајте своје циљеве. Много је лакше убедити себе да штедите и улажете када имате јасан осећај за шта штедите. У зависности од тога где се налазите у животу, ваши финансијски циљеви могу да укључују отплату студентских зајмова, куповину првог дома, финансирање школовања ваше деце или улагања у пензију. Запишите своје личне циљеве и повремено им се враћајте да видите да ли су се променили.
2. Процијените своју ситуацију. Затим утврдите каква је ваша тренутна финансијска ситуација. Ово је корак који можете предузети самостално или уз помоћ рачуновође или финансијског саветника. Одредите своју тренутну нето вредност, колико зарађујете, колико трошите и какав поврат тренутно остварујете на инвестицијама.
3. Наведи кораке које треба предузети. Сада када знате и где сте и где желите да одете, све што морате да урадите је да схватите које кораке треба да предузмете да бисте стигли од тачке А до тачке Б. На пример, претпоставимо да је ваш циљ куповина куће у пет година и мислите да вам је потребно 500.000 долара за предујам. Ако већ имате уштедених 15.000 долара, онда знате да треба да уштедите додатних 40.000 долара у наредних пет година - у просеку 8.000 долара годишње. Ако тренутно штедите само 5000 УСД сваке године, тада морате или зарадити више новца, потрошити мање или зарадити више на својим улагањима - или све три - да бисте постигли свој циљ у року од пет година. Алтернативно, можете ревидирати свој циљ, планирајући да купите јефтинији почетни дом за који је потребна мања уплата од само 40.000 УСД - циљ који можете испунити без било каквих промена.

Без финансијског плана, лако је плутати кроз живот, зарађивати и трошити новац без праве мисли за будућност. Писање финансијског плана и провјеравање сваких неколико мјесеци да бисте видјели да ли сте на путу, помаже да се осигура да знате шта желите од живота и да сте на путу да га остварите.

Завршна реч

Ако сте библијски учењак, сигурно сте већ приметили да многи библијски стихови о новцу нису обухваћени на овом списку. На пример, не укључује „Не хајите да бисте се обогатили; не верујте својој паметности. Баци само поглед на богатство, а њих више нема, јер ће они сигурно клијати крила и одлетети ка небу попут орла. " (Мудре изреке 23: 4-5) или најпознатији библијски стих који се односи на новац: „Јер је љубав новац корен свих врста зла. Неки су жељни новца одустали од вере и пробили се многим тугама. " (1. Тимотеју 6:10).

На први поглед ово се чини контрадикторним. Неки делови Библије говоре о томе како да се бринете за свој новац, док други изгледа да сугерирају да је грешка уопште бринути о новцу. Међутим, када погледате све те различите стихове један поред другог, почињете добијати уравнотеженију слику. Укупна порука коју Библија шаље о новцу није да је новац сам по себи лош - само да то није најважнија ствар у животу.

Кад се мудро користе - за уздржавање, бригу о породици и помоћ онима којима је потребна - новац је корисно средство. Међутим, требали бисте контролирати свој новац - не смијете допустити да вас контролише. Уместо да опседнете колико новца имате и како можете зарадити више, одвојите мало времена да будете захвални на ономе што већ имате. То је мало библијске мудрости која може користити и најискуснијем инвеститору.

Можете ли се сјетити других библијских стихова који подучавају корисне лекције о новцу?