7 легитимних разлога за одлагање уштеде за пензију

Ако је новац недовољан и било која од ових ситуација се односи на вас, можда бисте желели размотрити одлагање пензионих доприноса или допринос Ротх ИРА-у - при чему се доприноси могу повући у било којем тренутку без казне.

Савјет за професионалце: Ако још нисте поставили Ротх ИРА, то лако можете учинити и са ТД Америтраде.

Кад је у реду да не штедите за пензију

1. Инвестирате у своју каријеру
Наставак каријере може значити прелазак из једног града у други, набавка нове гардеробе или прихватање стажирања како би се осигурало запослење са пуним радним временом. Успех може значити да ћете доживети периоде нескладног примања, посебно ако радите на провизијама или ако бонуси за рад представљају значајан део ваше надокнаде. Ако радите за малу компанију, чак и ону са великим потенцијалом, можда нећете имати здравствено осигурање или друге важне погодности које морате купити појединачно.

2. Изграђујете фонд за хитне случајеве
Иако можда не знате детаље неочекиваних догађаја који ће се појавити у вашем животу, ви моћи будите сигурни да ће се изненађења десити пре или касније. Аутомобили се покидају, кровови пролеће пропадају, а изненадна болест може покварити планирање и створити финансијски хаос. Опрезна особа припрема се за неочекивано изградњом фонда за хитне случајеве, једнаком шест месеци вриједности дохотка након опорезивања, пре него што покуша да започне пензиону штедњу.

3. Оснивате породицу
Чак и са два дохотка, трошкови свакодневних предмета као што су посуђе, ручни алат, намештај и кухињски уређаји могу бити велики. Додајте једно или двоје деце, губитак једног прихода, рачуни за лекара, одећа за бебе и школски трошкови, па чак и најбољи лични буџети могу бити уништени. Срећом, ови трошкови се на крају смањују, ослобађајући приход због уштеде. Брига о породици данас је већи приоритет од штедње за сутрашње пензије.

4. Штитите породицу и имовину
Губитак живота, физичке функције или имовине неочекивани су догађаји за које се сви надамо да ће бити избегнути, али за које морамо бити спремни, јер резултати могу бити катастрофални за нас и наше породице. Последице таквих катастрофалних катастрофа најбоље су отклоњене куповином осигурања. Здравствено, инвалидско и животно осигурање могу заштитити вас и вашу породицу од финансијских последица болести и преране смрти; власници кућа и аутомобилско осигурање надокнађују губитке од пожара, поплава, несрећа и крађа. Ако је ваш избор да платите потребне премије осигурања или уплате депозит у пензиони фонд, урадите то прво.

Савјет стручњака: Ако требате преузети животно осигурање или било које друге врсте осигурања, ПолициГениус олакшава ваш посао. Даће вам цене свих великих компанија, тако да знате да увек добијате најбоље цене.

5. Имате дете са посебним потребама
Задовољење тренутних и будућих потреба наше деце најважније је у глави сваког родитеља, посебно ако дете има ментални или физички недостатак. У таквим случајевима, планирање пензионисања је од секундарног значаја за изградњу фонда за дугорочну његу или помоћ. Родитељи деце са инвалидитетом требало би да потраже стручни правни савет како би максимизирали могућности које су на располагању детету кроз државне и приватне програме, пореске и законе о поверењу и опрезна улагања.

6. Купујете кућу
Куповина куће има смисла из више разлога:

Психолошка сигурност. Ваш дом је ваш дворац, место које зовете својим. Посједовање куће пружа осјећај постојаности и стабилности коју људи инстинктивно траже.
Присилна штедња. Куће су дугорочне инвестиције и финансирају се дугорочним хипотекама. Како плаћате сваког месеца, ваш капитал у кући расте и хипотека се смањује. Домаћи капитал је често највеће појединачно средство пензионера, а може бити извор новца путем рефинансирања, ХЕЛОЦ-а путем Фигуре.цом или повратних хипотека.
Стабилни трошкови становања. Хипотека с фиксном стопом остаје иста током цијелог трајања хипотеке. Током инфлаторних периода, новац који се плаћа сутра вреди мање у куповној моћи него новац који имате данас, тако да вас будуће исплате заправо коштају мање. Ако сте изнајмљивач, вероватно ће се станарине повећавати с временом како станодавац покушава да буде у току с инфлацијом.
Процјена потенцијалних средстава. До недавне рецесије, куће су уживале из године у годину поскупљење пре свега захваљујући повећаним трошковима градње материјала и рада, јединственој локацији (кућа заузима одређени простор у одређеној заједници у одређеном граду или граду) и инфлацији. Финансијски успеси у последњој деценији промовисали су превелику понуду станова у целој земљи праћену имплозијом хипотекарне сигурности; као посљедица тога, цијене кућа су и даље стагнирале, чак и падале у неким дијеловима земље. Како се економија опоравља, вероватно је да ће се стамбене куће вратити свом историјском обрасцу годишње апрецијације цена.

7. Инвестирате у своје образовање
Према статистичким подацима америчког Бироа за попис становништва, мушкарац са завршеног факултета зарађује у просеку 2,233 долара више месечно у односу на матуранте средњих школа, а жене на дипломираном факултету зарађују 1550 долара више месечно. Према Центру за заступање и политику колегија колеџа, на средњем нивоу вреди магистарски рад додатних 1266 долара месечно за мушкарца и 875 долара за жене. Студенти на факултетима имају мању вероватноћу да ће током рецесије изгубити посао или претрпети смањење плата, а генерално имају приступ пословима са бољим предностима. Улагање у факултетску диплому једна је од најбољих одлука које ћете икада донијети у животу и оправдава одлагање пензијске штедње.

Финансирање школовања ваше деце у деци

Трошкови школовања на факултету експлодирају: Државни јавни факултет са школарином, накнадама и собама и пансионом у просјеку је износио 22 261 УСД за академску годину 2012-2013, према подацима одбора Цоллеге, приватног колеџа у просјеку 43,289 УСД. Према ЦНН-у, типични старији студент који је дипломирао факултет 2011. године дуговао је готово 27.000 долара школског дуга.

Са тако високим трошковима, родитељи често одгађају планове за пензионисање како би деци помогли да плате трошкове факултета. Иако је разумљиво, одлука је кратковидна из више разлога:

Трошкови на факултетима могу се снизити избором јефтиније, али подједнако престижне школе, похађањем средњошколских школа за студенте прве и друге године и усавршавањем на многим курсевима, чиме се смањује број сати потребних за дипломирање.
Финансирање се може осигурати јавним и приватним стипендијама и стипендијама (за које није потребно отплату) и хонорарним запошљавањем током похађања школе. Постоји такође низ програма за опроштај за одређене професије или посао који могу елиминисати хиљаде долара студентског дуга.
Студентски зајмови су лако доступни студентима који желе похађати факултет путем школа, приватних зајмодаваца и америчке владе. У јануару 2013. савезна влада увела је програм „Плати док зарађујете“ како би додатно смањила терет за нове дипломиране људе који први пут улазе у радну снагу..
Нема зајмова, грантова или стипендија за пензију. Ваше дете које улази на факултет има бројне могућности, укључујући отплату целокупног дуга од повећања годишњих зарада које пружа факултетско образовање. Као пензионер, с друге стране, немате могућности. У време када сте четрдесете, у доба многих родитеља када њихова деца похађају факултет, потребно је да максимизирате доприносе на рачуне одложене у порезу и стекнете погодности компоновања током последњих 25 или 30 година вашег радног века.

Завршна реч

Иако постоје логични, легитимни разлози за одлагање уштеде за одлазак у пензију, здрав разум нам говори да је штедња што је више могуће раније и доношење добрих одлука о алтернативним могућностима улагања најбољи начин да се обезбеди финансијска сигурност у вашим златним годинама. Одлучење за одлагање улагања имаће негативан утицај на стање фонда које бисте потенцијално могли да акумулирате. С друге стране, доношење одлука о начину на који трошите свој приход помножиће користи које можете добити сутра. Сигурност и удобност у пензионим годинама заиста се тичу избора који сте донели у годинама које су претходиле.

Постоје ли неки други случајеви у којима сматрате да је прикладно одложити штедњу за пензију?